Главная › Новости

Открытие расчетного счета или карта физического лица

Опубликовано: 28.09.2018

Расчетный счет для ИП и небольших ООО в Сбербанке Подробности 20.02.2018 09:41

Ну вот вы почти в бизнесе. В предыдущем номере мы рассказали, как официально вести свой бизнес – ИП или ООО. А в этой статье мы расскажем об открытии расчетного счета или карты физлица для получения денежных средств за грузоперевозки по безналичному расчету без НДС.

расчётный счёт, из-за чего его блокируют банки?

 

Вот тут я хочу остановиться на слове «НДС».

НДС – это отдельный вопрос, который мы будем рассматривать в следующих наших выпусках в течение этого года.

Сегодня же мы поговорим на тему: вы  перевезли груз и хотите получить деньги за перевозку. Возникает вопрос: куда вам как перевозчику клиент переведет деньги за данную услугу? Есть два варианта:

1) расчетный счет юридического лица в банке;

2) карта физического лица, при условии, что вы ИП и занимаетесь грузоперевозками.

Оба варианта удобны и выгодны по-своему.

 Пример. Если у вас будет расчетный счет в банке, вы будете приходить в банк, снимать наличные денежные средства или переводить их со своего расчетного счета себе на карту. Вы будете видеть выписки по перечислению от ваших клиентов и сможете своевременно с ними свериться.  Более продвинутым можно подключиться к системе дистанционного банковского сервиса iBank2.

Учет поступления денежных средств от клиента даст четкость в работе, вы сможете отслеживать долги за грузоперевозки.

РКО  – Расчетно-кассовое

обслуживание

для юридических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц – комплексная услуга, позволяющая организации вести все необходимые расчеты. В нее включены:

• расчеты безналичного типа;

• кассовое обслуживание (операции с наличностью);

• подготовка и выдача выписок, касающихся совершенных операций.

Банк предлагает клиентам вариант РКО на базе системы электронного банкинга «iBank 2». Активное применение интернет-технологий дает возможность осуществлять весь спектр нужных операций, не покидая офиса.

Банк производит безналичные расчеты с применением системы БЭСП (банковских электронных срочных платежей). Комиссия за безналичные расчеты взимается в соответствии с тарифами банка.

Для совершения операций используются формы унифицированного типа:

• платежные поручения;

• кассовые чеки;

•формы, применяемые при внесении наличных.

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются следующие документы:

1) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (зарегистрированного в период с 01.07.2002 г. по 03.07.2013 г., с Листом записи для юридического лица, созданного после 04.07.2013 г. С 01.01.2017 г. при регистрации юридического лица вместо свидетельства о государственной регистрации юридического лица выдается только Лист записи;

2) учредительные документы юридического лица (Устав). Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы.  Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;

3) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

4) карточка с образцами подписей и оттиска печати (в одном экземпляре);

5) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи:

• приказы о назначении на должность должностных лиц, включенных в карточку с образцами подписей и оттиска печати, и о предоставлении им права подписи на платежных документах;

6) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица:

• протокол (решение, приказ, распоряжение) полномочного органа управления юридического лица;

7) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия счета (при его наличии). С 01.09.2016 г. свидетельство о постановке на учет в налоговом органе не предъявляется для открытия расчетного счета российским организациям. Расчетный счет открывается российским организациям при наличии сведений об ИНН, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц;

8) уведомление о постановке на учет в территориальном органе Федеральной службы государственной   статистики РФ (при его наличии). Данный документ уполномоченный работник банка получает самостоятельно с официального сайта Статистического регистра Росстата www.gmcgks.ru ;

9) выписка из Единого государственного реестра юридических лиц датой выдачи не более 30 календарных дней до даты открытия счета. Выписку из ЕГРЮЛ банк получает самостоятельно с использованием информационного сервиса ФНС;

10) документы, подтверждающие местонахождение юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности (договор аренды (субаренды) с актом приема-передачи помещения и копией свидетельства арендодателя о государственной регистрации права собственности или договор безвозмездного пользования или свидетельство о государственной регистрации права собственности);

11) сведения (документы) о финансовом положении юридического лица:

• копия годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением, либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде),

• и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации,

• и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом;

• и (или) сведения об отсутствии в отношении лица производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в кредитную организацию;

• и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения лицом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах;

• и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети Интернет на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств (Standard & Poor's, Fitch Ratings, Moody's Investors Service и другие);

12) сведения о деловой репутации юридического лица:

• отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения;

• и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от других кредитных организаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица.

Указанные в подпунктах «11» и «12» сведения (документы) представляются юридическими лицами, зарегистрированными в установленном законом порядке свыше трех календарных месяцев до даты обращения в банк.

 Вариант второй, он более прост, так как клиент будет переводить вам на карту физического лица, с указанием назначения платежа: по договору с ИП за грузоперевозки. Денежные средства вам как перевозчику будут поступать сразу на карту и вы исключаете в данном случае лишние прогулки до банка.

Но есть огромный минус – как понять, кто и за что перевел денежные средства. Данная схема в работе грузоперевозок подходит тем, у кого в месяц не более 8 переводов, так как данное количество легко можно сверить с клиентом по телефону. Вам лишь нужно просмотреть смс-уведомления о поступлении денежных средств на вашу карту.

Банковская карточка

физического лица

Для того чтобы оформить банковскую карточку, клиенту необходимо заключить договор с банком.

Кроме того, клиент должен оплатить необходимые операции, касающиеся оформления (либо переоформления) и обслуживания дебетовой или кредитной карты.

Выдача пластиковых карт осуществляется в течение 14 рабочих дней с момента заключения договора между банком и клиентом.

Для заключения договора потребуется документ, удостоверяющий личность (например, паспорт), а также документы, требуемые для открытия собственного счета в банке. К числу последних относится карточка ф.0401026, оформленная с учетом требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России.

Если карточку оформляет лицо без гражданства или гражданин другого государства, потребуется миграционная карта и/или документ, подтверждающий право пребывания клиента на территории РФ.

Если договор на получение банковской карты заключает не сам клиент, а его представитель, потребуется соответствующая доверенность.

 Мы рассмотрели условия одного из банков г. Владимира, с которым сотрудничает наша компания ООО «Диспетчерская33 - Грузоперевозки». В 2017 году, через данный банк ООО «Диспетчерская33 - Грузоперевозки» отправило 7316  платежей перевозчикам г. Владимира, России, СНГ.

 

Рубрику подготовил

Семен Витальевич Иванютенко, директор

ООО «Диспетчерская33 -

Грузоперевозки», при поддержке банка АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК».

Информация по условиям банка была взята с официального

сайта http://www.vlbb.ru .

АвтоГазета №3 (145) от 20.02.2018

 

Добавить комментарий