Как микрофинансовые организации превратились в ловушку

Опубликовано: 25.10.2018

Казалось бы, сколько вариантов инвестирования есть у частного российского инвестора (то есть у обычного человека): коллекционные монеты, индивидуальные инвестиционные счета (вложения в акции), облигации. Если говорить о более высокорисковых проектах — краудинвестинговые площадки. Но низкая финансовая грамотность или же просто банальная лень приводят к тому, что деньги в лучшем случае вкладываются в банки, в худшем — в кредитные союзы и микрофинансовые организации. В последнее время именно вторые активизировались больше всего, причем не всегда легально. Предупреждаем: вклад в микрофинансовые организации может привести к потере всего депозита!

✔ Ростовщические проценты. Новый закон. Микро финансовые организации

Что только не придумывают МФО, чтобы привлечь клиентов. Недавнее предложение компаний по поручительству за потенциального заемщика успеха не принесла, потому они предпочли вернуться к проверенному способу — привлечению клиентов повышенными ставками по вкладам. Согласно оценке Банка России, вклад в микрофинансовые организации сделало уже около 1% взрослого населения страны. Ставки свыше 30% годовых привлекают не только инвесторов, но и полулегальные компании, цель которых — завладеть деньгами вкладчиков.

ВЗЯТЬ ДЕНЕГ В МФО

Принцип работы полулегальных компаний сводится к построению пирамиды. Логично, что ставки свыше 30% годовых могут окупиться только при условии кредитов по ставке свыше 40%. Желающих вложить деньги по таким ставкам будет значительно больше, чем желающих взять кредит. Потому процент по депозитам будет выплачиваться за счет новых инвесторов. Нередки случаи, когда МФО предлагают вложить сумму даже в 1000 рублей, убеждая клиентов в том, что все инвестиции застрахованы. И вместо того, чтобы уточнить, кем застрахованы вклады, как это сопоставляется с экономической целесообразностью, клиент с радостью вкладывает деньги.

За последние 9 месяцев 2016 года в ЦБ поступило более 500 жалоб на МФО, которые не входят в соответствующий реестр Банка России! Регулятор предупреждает, что любые ставки выше 20% следует относить к высокорисковым! Также регулятор напоминает, что легальный вклад в микрофинансовые организации подлежит налогообложению и не страхуется государством.

По мнению аналитиков, причиной роста популярности МФО стали:

в меньшей степени снижение ставок по банковским депозитам. Динамика их снижения была не настолько уж сильной; в большей степени желание получить как можно больше прибыли, прикладывая минимум усилий.

Только во 2-м квартале 2016 года МФО привлекли около 3,6 млрд рублей, что в 7 раз больше, чем за аналогичный период 2015 года. Примечательно, что деньги в МФО несут даже малообеспеченные семьи с доходом менее 3 тыс. рублей на человека в месяц. Среди клиентов МФО можно встретить и вкладчиков старше 66 лет. Увы, популярность вкладов в микрофинансовые организации среди этих слоев населения говорит о неумении просчитать риски и сопоставить их с возможной прибылью. В ЦБ отмечают, что в теории МФО не могут привлекать менее 1,5 млн рублей у частного вкладчика, но на практике это правило обходится через заключение договоров займа денег у клиента.

С 29 марта 2017 года ЦБ вводит новые правила на рынке МФО. Все компании будут разделены на микрофинансовые и микрокредитные. У первых возможность привлекать у частных лиц деньги от 1,5 млн рублей останется, у вторых единственным источником финансирования будут деньги учредителей и акционеров. Предполагается, что это позволит вывести с рынка минимум 400 компаний, очистив его от потенциальных мошенников. Правда, как ЦБ предотвратит нарушение нормы 1,5 млн рублей, пока не ясно.

Здавалося б, скільки варіантів інвестування має приватний російський інвестор (тобто звичайна людина): колекційні монети, індивідуальні інвестиційні рахунки (вкладення в акції), облігації. Якщо говорити про більш високоризикові проекти — краудінвестінгові майданчики. Але низька фінансова грамотність або просто банальна ліньки призводять до того, що гроші в кращому разі вкладаються в банки, в гіршому — в кредитні спілки та мікрофінансові організації. Останнім часом саме другі активізувалися найбільше, причому не завжди легально. Попереджаємо: внесок у мікрофінансові організації може призвести до втрати всього депозиту!

Що тільки не вигадують МФО, щоб залучити клієнтів. Нещодавня пропозиція компаній за порукою за потенційного позичальника успіху не принесла, тому вони вважали за краще повернутися до перевіреного способу залучення клієнтів підвищеними ставками за вкладами. Згідно з оцінкою Банку Росії, внесок у мікрофінансові організації зробило близько 1% дорослого населення країни. Ставки понад 30% річних залучають не лише інвесторів, а й напівлегальні компанії, які мають на меті заволодіти грошима вкладників.

Принцип роботи напівлегальних компаній зводиться до побудови піраміди. Логічно, що ставки понад 30% річних можуть окупитися лише за умови кредитів за ставкою понад 40%. Охочих вкласти гроші за такими ставками буде значно більше, ніж охочих взяти кредит. Тому відсоток за депозитами виплачуватиметься за рахунок нових інвесторів. Непоодинокі випадки, коли МФО пропонують вкласти суму навіть у 1000 рублів, переконуючи клієнтів у тому, що всі інвестиції застраховані. І замість того, щоб уточнити, ким застраховані вклади, як це зіставляється з економічною доцільністю, клієнт із радістю вкладає гроші.

За останні 9 місяців 2016 року до ЦБ надійшло понад 500 скарг на МФО, які не входять до відповідного реєстру Банку Росії! Регулятор попереджає, що будь-які ставки вище 20% слід відносити до високоризикових! Також регулятор нагадує, що легальний внесок у мікрофінансові організації підлягає оподаткуванню та не страхується державою.

На думку аналітиків, причиною зростання популярності МФО стали:

меншою мірою зниження ставок за банківськими депозитами. Динаміка їх зниження була настільки сильною; більшою мірою бажання отримати якнайбільше прибутку, прикладаючи мінімум зусиль.

Тільки у 2-му кварталі 2016 року МФО залучили близько 3,6 млрд рублів, що у 7 разів більше, ніж за аналогічний період 2015 року. Примітно, що гроші в МФО несуть навіть малозабезпечені сім'ї з доходом менше ніж 3 тис. рублів на людину на місяць. Серед клієнтів МФО можна зустріти і вкладників віком від 66 років. На жаль, популярність вкладів у мікрофінансові організації серед цих верств населення говорить про невміння прорахувати ризики та зіставити їх із можливим прибутком. У ЦП зазначають, що в теорії МФО не можуть залучати менше 1,5 млн. рублів у приватного вкладника, але на практиці це правило обходиться через укладання договорів позики грошей у клієнта.

З 29 березня 2017 року ЦБ запроваджує нові правила на ринку МФО. Всі компанії будуть поділені на мікрофінансові та мікрокредитні. У перших можливість залучати у приватних осіб гроші від 1,5 млн. рублів залишиться, у других єдиним джерелом фінансування будуть гроші засновників та акціонерів. Передбачається, що це дозволить вивести з ринку щонайменше 400 компаній, очистивши його від потенційних шахраїв. Щоправда, як ЦБ запобіжить порушенням норми 1,5 млн рублів, поки не ясно.

видео Как микрофинансовые организации превратились в ловушку | видеo Кaк микрoфинaнсoвые oргaнизaции преврaтились в лoвyшкy