Автокредит в Ощадбанку в 2019 році: нові умови і процентні ставки

1. Що таке автокредит і чому варто вибрати Сбербанк?
2. Варіанти отримання кредиту на автомобіль через Ощадбанк
3. Умови надання автокредиту в Ощадбанку
4. Як отримати автокредит в Ощадбанку?

Незважаючи на те, що ціни на автомобілі зараз підвищуються практично кожен місяць, а ставки по кредитах виросли, для більшості росіян єдиною можливістю отримати нову машину досі залишається кредитування. Однак в цьому питанні, як водиться, є безліч підводних каменів. Перш ніж перейти до опису зміни інструментарію автокредитів в новому 2019 році, варто повернутися до базових понять.

Що таке автокредит і чому варто вибрати Сбербанк?

Кредит, наданий фізичним особам і обмежений призначенням придбання автомобіля (або будь-якого іншого виду особистого наземного транспортного засобу), який одночасно виступає в ролі застави, називається автокредитом.

Основні характерні риси автокредитування:

• призначається тільки фізичним особам для використання в приватних цілях;
• є заставним видом кредиту;
• обмежений вузьким цільовим використанням;
• може бути як з початковим внеском, де частина вартості автомобіля погашається за рахунок власних накопичень позичальника, так і без обов'язкового першого платежу (рідше);
• в обов'язковому порядку підлягає автострахування КАСКО, яке повністю покриває ризики втрати або зниження вартості транспортного засобу, що відповідає інтересам всіх зацікавлених сторін (деякі приватні банки в конкурентній боротьбі відмовляються від обов'язкової вимоги КАСКО);
• надання тіла кредиту відбувається шляхом перерахування банком-кредитором безготівкового платежу на рахунок продавця автомобіля.

Погашення кредиту може бути як за ануїтетною схемою, так і за класичною.

На думку економістів, найбільш вигідним є отримання автокредиту на термін до 3-х років - переплата в цьому випадку становить некритично суму. Згідно з опитуванням, щорічно проводиться Profi Online Research, найбільш часто (до 70% випадків) автокредит в Росії оформляється при покупці нового автомобіля. Термін, на який приватні особи оформляють автокредит, в основній масі перевищує 5 років:

З огляду на зміну рівня життя в РФ і збільшення суми споживчого кошика, так само як вельми негативну динаміку авторинку, банки стали навперебій пропонувати цікаві і лояльні умови автокредитів. У боротьбі за клієнта умови видачі кредитів, заявлені в рекламі, часто приховують реальні умови виплат.

Приватні банки, видаючи споживчі кредити, диктують свої умови - наприклад, кредит без початкового внеску, зате з такими піднебесними річними, що залишається тільки дивуватися. На щастя, у подібного розвитку подій є альтернатива - автокредитування за держпрограмою, тобто через Ощадний банк Росії. Ощадбанк є найбільшим і найвідомішим фінансовою установою Російської федерації, і його дія охоплює всю територію країни. Видача кредитів цим банком - це по суті субсидування, тобто виплати за рахунок федерального бюджету.

Увага! З кінця 2014 року Ощадбанк призупинив програму з автокредитування і поки не планує її відновлювати. Тепер для придбання автомобіля через даний банк можливий лише варіант отримання споживчого кредиту.

Варіанти отримання кредиту на автомобіль через Ощадбанк

У 2014 році Ощадний банк пропонував дві можливих програми з автокредитування - базову і спеціальну. Залежно від вибору клієнта банку різняться і процентні ставки: базова програма - це, по суті, звичайний автомобільний кредит, а спеціальна - проект досить масштабний і припускає спільну роботу зі світовими виробниками машин.

У випадку з базовою програмою договір позики укладається безпосередньо з фінансовою установою, тобто з самим Ощадбанком, а сама ця програма під назвою «Автокредит» має на увазі видачу позики на покупку нової або старої машини, причому підтвердження доходу не є обов'язковим. Спеціальна програма автокредитування передбачає підписання договору в обраному клієнтом автосалоні - принцип той же, що у більшості банків, тільки це робота не з приватної, а з державною структурою. Відмінність полягає в тому, що укладення угоди в автосалоні на увазі пільговий автокредит, тобто знижені процентні ставки, які спрямовані на компенсацію витрат позичальника. Варто зазначити, що спеціальна програма діє в досить великій кількості автосалонів, з їх переліком можна ознайомитися в будь-якому відділенні банку.

Умови надання автокредиту в Ощадбанку

Як і будь-який інший банк, Ощадбанк Росії має власні умови надання автокредиту, які доведеться дотримуватися добропорядного позичальника і без дотримання яких кредит просто не отримати. Для цього банку правила такі:

1. валюта позики може бути тільки національної (тобто російськими рублями), а ось іноземної, як в 2014 році (два варіанти - євро або долари США) - вже немає;
2. мінімальний термін кредитування становить три місяці для нової машини і один рік для уживаного автомобіля (при цьому термін експлуатації машини також може впливати на остаточні умови кредитування);
3. максимальний термін кредитування становить п'ять років;
4. мінімальна сума, яка може бути видана фізичним особам в якості позики, становить 45 тисяч російських рублів (раніше також - одну тисячу євро і півтори тисячі американських доларів);
5. максимальна сума автокредиту - п'ять мільйонів рублів (раніше також - 120 тисяч євро і 150 тисяч доларів США);
6. в кредит можна брати машини, дата випуску яких датується не раніше, ніж 2009 роком (тобто не старше п'яти років), якщо мова йде про продукт вітчизняної та китайської автомобільної промисловості, і не раніше 2005 року (тобто не більше десяти років), якщо кредит оформляється на іномарку;
7. базовий внесок для будь-якої програми кредитування через Ощадбанк становить 15 відсотків;
8. оформити автокредит можна в будь-якому відділенні Ощадного банку РФ.

Те, під який відсоток буде оформлений позику, безпосередньо залежить від обраної клієнтом програми, від валюти, в якій буде оформлений і виданий кредит, а також від терміну кредитування. На даний момент базова програма «Автокредит» має на увазі наступні ставки:

• в національній валюті - від 13,0 і до 16 відсотків;
• в іноземній же валюті (даний варіант в 2019 році недоступний) - від 10,5 і до 13 відсотків.

Важливо відзначити, що на сайті Ощадбанку є спеціальний кредитний калькулятор, який дозволяє розрахувати приблизні витрати на виплати за договором позики.

Партнерська (спеціальна) програма має на увазі, що незалежно від того, в якій валюті буде виданий кредит, частину витрат буде компенсована за рахунок знижки, яку клієнт отримує на придбання автомобіля. У ряді випадків може практикуватися і рефінансування - послуга банку, яка є досить новою для сегмента автокредитування на вітчизняному ринку. По суті, це договір з банком про зниження щомісячного платежу при наявності неспростовних фактів, які говорять про повсюдне зниження ставок.

Примітно також, що для клієнтів, які отримують зарплату на електронні карти або карткові рахунки, ставки знижуються на один відсоток.

Як отримати автокредит в Ощадбанку?

Процедура оформлення автомобільного кредиту в Ощадному банку РФ мало чим відрізняється від процедур в інших комерційних структурах. Перший крок, безумовно, - документи. Нижче слід перелік того, що обов'язково повинно бути на руках:

1. паспорт, в якому обов'язково повинна бути відмітка про тимчасову або постійну реєстрацію (кредит видається тільки громадянам Росії);
2. довідка про доходи з місця роботи, оформлена за формою 2-ПДФО;
3. договір купівлі-продажу автомобіля або договір про наміри з наданими продавцем реквізитами та сумою для оплати (отже, автосалон потрібно відвідувати заздалегідь);
4. всі основні і супроводжуючі платіжні документи, що надаються автомобільним салоном до оплати (в тому числі і статутні, передбачені законодавством);
5. ксерокопія паспорта автомобіля;
6. оформлена автомобільна страховка;
7. чек, який підтверджує початковий внесок;
8. письмове підтвердження чоловіка або дружини (якщо позичальник перебуває у шлюбі) про згоду на оформлення кредиту;
9. заповнена заявка (оформити її можна у будь-якому відділенні банку або онлайн).

Після того, як заявка подана, і всі необхідні документи надані, починається процедура розгляду заявки банком. Після закінчення терміну від двох годин до двох днів позичальникові оголошують вердикт. Якщо рішення буде позитивним, клієнту Ощадбанку залишиться тільки підписати договори (кредитний договір, а також договори застави та автострахування), отримати кошти і забрати машину з салону.