1. Кращі банки. Як вибрати надійний банк, і який банк краще? Кредитна карта з cashback до 3% на АЗС...
2. Рейтинг надійності банків в 2019 році
3. Як вибрати банк для оформлення кредиту
4. Кращі банки. Як вибрати надійний банк, і який банк краще?
5. Що ще необхідно врахувати при виборі кращого банку?
6. Рейтинг надійності банків в 2019 році
7. Як вибрати банк для оформлення кредиту
8. Кращі банки. Як вибрати надійний банк, і який банк краще?
9. Що ще необхідно врахувати при виборі кращого банку?
10. Рейтинг надійності банків в 2019 році
11. Як вибрати банк для оформлення кредиту

Кращі банки. Як вибрати надійний банк, і який банк краще?

Кредитна карта з cashback до 3% на АЗС - справжня знахідка для автолюбителів. Вона дає різні бонуси:

• страхування при виїзді за кордон;
• підвезення палива;
• евакуацію автомобіля при ДТП;
• таксі в разі ДТП;
• знижки до 20% на оренду автомобіля в Росії і за кордоном.

Умови і тарифи ...

Преміальна дебетова карта дозволяє підкреслити ваш статус і відкриває нові привілеї:

• cashback до 10% в ресторанах, кафе і барах по всьому світу;
• 0% комісії при перекладах в будь-якій валюті;
• 0% комісії при знятті готівки в будь-яких банкоматах;
• безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів.

Де можна оформити карту?

Чи збираєтеся ви вкладати свої кошти в банк під відсоток або плануєте взяти кредит для розвитку бізнесу, в будь-якому випадку для початку варто з'ясувати, яка фінансово-кредитна організація найбільш надійна. Як вибрати банк і на що звернути особливу увагу, ми і розповімо в цій статті.

У 2014-2015 роках банківську систему в Росії серйозно «трясло»: падіння рубля і цін на нафту, санкції з боку США і Євросоюзу, під які потрапили деякі банки нашої країни, відкликання ліцензії Центробанком більш ніж у 180 кредитних організацій. І в 2017-2018 роках ще були чутні відгомони змін, та й зараз ще можна ненароком дізнатися про те, що якийсь банк припинив своє існування. Все це значно знизило рівень довіри наших громадян до банківської системи. Однак, незважаючи на всі геополітичні та економічні потрясіння, залишаються банки, які викликають довіру і з якими можна мати справу.

Надійність банку - це гарантія того, що ви не втратите коштів у випадку з депозитами, а у випадку з кредитами - отримаєте найвигідніші умови. Тому в першу чергу уточніть, яке місце займає банк в рейтингу надійності. Такі рейтинги складаються на основі звітів кредитних організацій і враховують декілька чинників, головний з яких - розмір власного капіталу банку. Даний норматив визначається Центробанком РФ і в даний час має дорівнювати 1млрд рублів (для банків з універсальної ліцензією) і 300 млн рублів (для банків з базовою ліцензією). Це означає, що у фінансово-кредитної установи відсоток власних коштів не повинен бути менше зазначених сум. Саме достатність власного капіталу багато в чому визначає надійність банку і його стійке положення. Адже це - резерв, завдяки якому банк може виконати свої зобов'язання за вкладами. Якщо ця сума стає низькою, то ЦБ РФ має право позбавити банк ліцензії.

Важливо!

За оцінкою рейтингового агентства «Експерт РА», яке спільно з журналом Forbes вивчало фінансові показники російських банків, стан справ приблизно у 50 з них таке, що в 2019 році вони можуть зникнути з ринку [1].

Що ще необхідно врахувати при виборі кращого банку?

Репутація банку. Тут грають роль досвід роботи банку, розмір мережі філій і число банкоматів, кількість партнерів банку, наявність сайту і зручного додатки в рамках особистого кабінету (чи будете ви гасити кредит або захочете поповнити рахунок, вам буде потрібно вільний і простий доступ до послуг), ставлення до клієнтам, організація роботи всередині банку (чи довго вам доводиться чекати в чергах, оптимізована робота співробітників). Крім того, важлива і захист ваших даних - в тому числі при оплаті картою через Інтернет. Почитайте відгуки про банк на спеціалізованих порталах, вивчіть рейтинги, думки експертів ринку, публікації в ЗМІ, оцініть сайт, відвідайте банк особисто і сформуйте власне враження - кожна деталь матиме значення.

Умови. Банки пропонують різні умови для кредитів і вкладів. Не полінуйтеся вивчити варіанти і знайти оптимальний для вас. Однак пам'ятайте, що надійний банк - це не той, який пропонує найбільш низький відсоток по кредиту або найпривабливіші умови по депозиту.

Рейтинг надійності банків в 2019 році

Хоча будь-які банківські рейтинги найчастіше називаються «рейтингами надійності», агентства, що створюють такі добірки, не відповідають за наслідки рішень, прийнятих на підставі складеного ними «топового списку». Які висновки ви зробите і які дії зробите - це повністю ваша відповідальність. Однак познайомитися з рейтингами варто, оскільки вони розробляються професіоналами на підставі вивчення найважливіших чинників.

Наприклад, ТОП-10 найбільших банків Росії за розміром власного капіталу (за даними банківського інформаційно-аналітичного порталу SOTNIBANKOV.RU, станом на 1 лютого 2019 года [2]) виглядає наступним чином:

1. ПАТ Сбербанк - 4 199 610 040 руб.
2. Банк ВТБ (ПАТ) - 1 553 783 388 руб.
3. АТ «Газпромбанк» - 704 801 110 крб.
4. АТ «Россельхозбанк» - 471 894 625 руб.
5. АТ «АЛЬФА-БАНК» - 429 337 420 руб.
6. ПАТ Банк «ФК Відкриття» - 322 399 104 руб.
7. ПАТ «МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК» - 270 616 963 руб.
8. АТ ЮніКредит Банк - 216 254 058 руб.
9. АТ «Райффайзенбанк» - 156 863 398 руб.
10. Банк «ВБРР» (АТ) - 132 524 900 руб.

А ось інший рейтинг - уже від агентства «РІА Рейтинг». Так виглядає список найбільших банків за обсягом власного капіталу на 1 січня 2019 года [3]:

1. ПАТ Сбербанк.
2. Банк ВТБ (ПАТ).
3. АТ «Газпромбанк».
4. АТ «Россельхозбанк».
5. АТ «АЛЬФА-БАНК».
6. ПАТ «МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК»
7. ПАТ Банк «ФК Відкриття».
8. АТ ЮніКредит Банк.
9. АТ «Райффайзенбанк».
10. ПАТ Росбанк.

Рейтинг Forbes показує, що внаслідок непростої економічної ситуації у нас в країні найнадійнішими банками є «дочки» іноземних банків і найбільші російські кредитні організації.

ТОП-10 найнадійніших банків, за даними Forbes, на 20 березня 2019 года [4]:

1. АТ ЮніКредит Банк.
2. АТ «Райффайзенбанк».
3. ПАТ «Росбанк».
4. ПАТ Сбербанк.
5. Банк ВТБ (ПАТ).
6. АТ КБ «Сітібанк».
7. ІНГ БАНК (Євразія) АТ.
8. АТ «Нордеа Банк».
9. OOO «Ейч-Ес-Бі-Сі Банк (РР)».
10. Креді Агріколь КІБ АТ.

При складанні рейтингу Forbes враховуються дані як міжнародних, так і російських рейтингових агентств, акредитованих в Банку Росії. Основні параметри, за якими відбувається щорічний відбір кредитних організацій: капітал і його достатність, рентабельність, кредитні ризики і частка депозитів фізосіб в пасивах. Завдяки ретельності відбору, здійснюваного експертами журналу, присутність на високому місці в рейтингу Forbes можна вважати безсумнівною гарантією надійності банку.

Довідка

Forbes - американський фінансово-економічний журнал, одне з найбільш авторитетних економічних друкованих видань в світі. «Експерт РА» - російське і міжнародне рейтингове агентство в складі міжнародної групи RAEX. S & P - міжнародна рейтингова компанія Standard & Poor's - світовий лідер в області надання незалежної фінансової інформації для учасників ринків. Fitch - поряд зі Standard & Poor's і Moody's входить в "велику трійку" міжнародних рейтингових агентств.

Варто розуміти, що якщо банк не потрапив в десятку самих надійних - це ще не означає, що він «нестійкий». Як правило, виділяють або ТОП-100 самих надійних банків, або ділять рейтинг на кілька категорій. Можна розглядати банки першої і другої категорії надійності, а також групи B. З великою обережністю варто ставитися до банків, котрі ввійшли в «сотню надійності».

Втім, рейтинги дають лише загальне уявлення про банк. Велике значення має і мета, з якою ви звертаєтеся в ту чи іншу фінансово-кредитну організацію.

Як вибрати банк для оформлення кредиту

Кредит - це серйозне зобов'язання, тому до вибору банку варто підійти з усією відповідальністю. Тут для вас важливі два моменти: як ви плануєте погашати кредит і, власне, умови кредитного договору.

Способи погашення безпосередньо залежать від розмірів банку і також вказують на його надійність. Наскільки розгалужену мережу філій і банкоматів має організація? Чи є доступ до банкоматів 24 години? Чи можна погасити кредит через партнерські мережі? Варто з'ясувати ці моменти ще до того, як ви підпишіть кредитний договір, щоб згодом не мати проблем з погашенням.

Що стосується умов, то сьогодні банки пропонують величезну кількість варіантів.

Корисна порада

Перше і головне правило - обов'язково уважно вивчайте умови кредитного договору, читайте все, що написано дрібним шрифтом, не соромтеся задавати питання фахівцеві банку. Звертайте увагу на:

відсоток по кредиту;щомісячний платіж.Зазвичай банк сам оцінює ваші доходи і платоспроможність, проте вам також потрібно подумати - чи зможете ви регулярно вносити потрібну суму, щоб уникнути прострочень;термін кредиту.Чим більше термін, тим вище переплата;приховані платежі: наприклад, страховка, комісії і т.п .;умови дострокового погашення.

Свої особливості мають кредитні карти. Зазвичай мова йде про два види таких карт: варіант, коли всі засоби на мапі належать банку, і депозитні карти з можливістю овердрафту - коли при нульовому балансі ви можете піти «в мінус», користуючись грошима банку.

На замітку

Одне з головних переваг кредитних карт перед споживчими кредитами - наявність безпроцентного періоду погашення, протягом якого відсотки не нараховуються. Тобто фактично ви користуєтеся грошима банку безкоштовно (не рахуючи плати за обслуговування картки). Головне - вчасно і повністю повернути ту суму, яку ви витратили.

Наведемо кілька прикладів кредитних продуктів різних банків, що знаходяться на перших місцях рейтингів.

Банк, що займає перше місце в рейтингу Forbes, - «ЮніКредит Банк» - пропонує шість варіантів кредитних карт, ліміт за якими може становити від 300 000 до 600 000 рублів (для зарплатних клієнтів пропонується ліміт 1 000 000). Клієнт може замовити кредитні карти:

• з нарахуванням миль і накопиченням балів за щоденні покупки;
• які будуть давати підвищений Кешбек при покупках на автозаправках;
• знижки при оренді автомобіля в Росії і за кордоном і т.п.

Відсоткова ставка залежить від того, чи є ви постійним клієнтом банку, і варіюється в діапазоні від 19,9 до 25,9%, безвідсотковий період погашення досягає 55 днів. При отриманні кредиту готівкою без поручителя для постійних клієнтів передбачена процентна ставка від 12,9% (при оформленні поліса добровільного страхування життя і здоров'я позичальника). Для зарплатних клієнтів банку сума споживчого кредиту може доходити до 3 000 000 рублів, в інших випадках пропонуються суми, максимально досягають 1 500 000 рублів.

Непогані умови за споживчим кредитом пропонує Сбербанк. Процентна ставка тут починається від 11,9% (кредит з поручителем) і розраховується для кожного клієнта індивідуально, але, з огляду на придбання страховки, вона досягає в деяких випадках 16,9%. Розмір кредиту - до 5 000 000 рублів (якщо ви отримуєте зарплату на рахунок в Ощадбанку). Кредитні карти Ощадбанку мають процентну ставку 21,9-25,9% (36% при простроченні), ліміт на них обмежується до 600 000 рублів (при оформленні деяких карт на стандартних умовах ще менше - 300 000 рублів). Виняток становлять карти Visa Signature і «Преміальна» з персональним лімітом, за якими він становить до 3 000 000 рублів. Для карт «Аерофлот» передбачено нарахування миль, за оплату майже всіма картами пропонуються бонуси «Спасибі». Пільговий період кредитування складає 50 днів.

«Райффайзенбанк» готовий запропонувати для споживчого кредитування ставку від 10,99% річних (при підключенні програми фінансового захисту). Розмір кредиту готівкою в цьому банку обмежується 2 000 000 рублів. У кредитної організації пропонується кілька варіантів кредитних карт, ліміт за якими - від 600 000 до 1 000 000. Пільговий період варіюється від 52 до 110 днів залежно від виду карти. Процентна ставка - 26,5%. Якщо сума операцій по карті менше 8000 рублів на місяць, передбачена щомісячна комісія в розмірі 150 рублів; також існує комісія за внесення готівки в касі - 100 рублів у випадку внесення до 10 000 рублів; платними є і перекази між картками. На деяких картах передбачено нарахування Кешбек і миль, партнерські знижки або безвідсоткове зняття готівки в банкоматах банку.

Як бачите, багато що залежить від мети вашого кредиту. Якщо ви плануєте регулярно здійснювати покупки по кредитній карті, то варто віддати перевагу «ЮніКредит Банку», а ось для споживчого кредитування можна розглянути Сбербанк.

Кращі банки. Як вибрати надійний банк, і який банк краще?

Кредитна карта з cashback до 3% на АЗС - справжня знахідка для автолюбителів. Вона дає різні бонуси:

• страхування при виїзді за кордон;
• підвезення палива;
• евакуацію автомобіля при ДТП;
• таксі в разі ДТП;
• знижки до 20% на оренду автомобіля в Росії і за кордоном.

Преміальна дебетова карта дозволяє підкреслити ваш статус і відкриває нові привілеї:

• cashback до 10% в ресторанах, кафе і барах по всьому світу;
• 0% комісії при перекладах в будь-якій валюті;
• 0% комісії при знятті готівки в будь-яких банкоматах;
• безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів.

Чи збираєтеся ви вкладати свої кошти в банк під відсоток або плануєте взяти кредит для розвитку бізнесу, в будь-якому випадку для початку варто з'ясувати, яка фінансово-кредитна організація найбільш надійна. Як вибрати банк і на що звернути особливу увагу, ми і розповімо в цій статті.

У 2014-2015 роках банківську систему в Росії серйозно «трясло»: падіння рубля і цін на нафту, санкції з боку США і Євросоюзу, під які потрапили деякі банки нашої країни, відкликання ліцензії Центробанком більш ніж у 180 кредитних організацій. І в 2017-2018 роках ще були чутні відгомони змін, та й зараз ще можна ненароком дізнатися про те, що якийсь банк припинив своє існування. Все це значно знизило рівень довіри наших громадян до банківської системи. Однак, незважаючи на всі геополітичні та економічні потрясіння, залишаються банки, які викликають довіру і з якими можна мати справу.

Надійність банку - це гарантія того, що ви не втратите коштів у випадку з депозитами, а у випадку з кредитами - отримаєте найвигідніші умови. Тому в першу чергу уточніть, яке місце займає банк в рейтингу надійності. Такі рейтинги складаються на основі звітів кредитних організацій і враховують декілька чинників, головний з яких - розмір власного капіталу банку. Даний норматив визначається Центробанком РФ і в даний час має дорівнювати 1млрд рублів (для банків з універсальної ліцензією) і 300 млн рублів (для банків з базовою ліцензією). Це означає, що у фінансово-кредитної установи відсоток власних коштів не повинен бути менше зазначених сум. Саме достатність власного капіталу багато в чому визначає надійність банку і його стійке положення. Адже це - резерв, завдяки якому банк може виконати свої зобов'язання за вкладами. Якщо ця сума стає низькою, то ЦБ РФ має право позбавити банк ліцензії.

Важливо!

За оцінкою рейтингового агентства «Експерт РА», яке спільно з журналом Forbes вивчало фінансові показники російських банків, стан справ приблизно у 50 з них таке, що в 2019 році вони можуть зникнути з ринку [1].

Що ще необхідно врахувати при виборі кращого банку?

Репутація банку. Тут грають роль досвід роботи банку, розмір мережі філій і число банкоматів, кількість партнерів банку, наявність сайту і зручного додатки в рамках особистого кабінету (чи будете ви гасити кредит або захочете поповнити рахунок, вам буде потрібно вільний і простий доступ до послуг), ставлення до клієнтам, організація роботи всередині банку (чи довго вам доводиться чекати в чергах, оптимізована робота співробітників). Крім того, важлива і захист ваших даних - в тому числі при оплаті картою через Інтернет. Почитайте відгуки про банк на спеціалізованих порталах, вивчіть рейтинги, думки експертів ринку, публікації в ЗМІ, оцініть сайт, відвідайте банк особисто і сформуйте власне враження - кожна деталь матиме значення.

Умови. Банки пропонують різні умови для кредитів і вкладів. Не полінуйтеся вивчити варіанти і знайти оптимальний для вас. Однак пам'ятайте, що надійний банк - це не той, який пропонує найбільш низький відсоток по кредиту або найпривабливіші умови по депозиту.

Рейтинг надійності банків в 2019 році

Хоча будь-які банківські рейтинги найчастіше називаються «рейтингами надійності», агентства, що створюють такі добірки, не відповідають за наслідки рішень, прийнятих на підставі складеного ними «топового списку». Які висновки ви зробите і які дії зробите - це повністю ваша відповідальність. Однак познайомитися з рейтингами варто, оскільки вони розробляються професіоналами на підставі вивчення найважливіших чинників.

Наприклад, ТОП-10 найбільших банків Росії за розміром власного капіталу (за даними банківського інформаційно-аналітичного порталу SOTNIBANKOV.RU, станом на 1 лютого 2019 года [2]) виглядає наступним чином:

1. ПАТ Сбербанк - 4 199 610 040 руб.
2. Банк ВТБ (ПАТ) - 1 553 783 388 руб.
3. АТ «Газпромбанк» - 704 801 110 крб.
4. АТ «Россельхозбанк» - 471 894 625 руб.
5. АТ «АЛЬФА-БАНК» - 429 337 420 руб.
6. ПАТ Банк «ФК Відкриття» - 322 399 104 руб.
7. ПАТ «МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК» - 270 616 963 руб.
8. АТ ЮніКредит Банк - 216 254 058 руб.
9. АТ «Райффайзенбанк» - 156 863 398 руб.
10. Банк «ВБРР» (АТ) - 132 524 900 руб.

А ось інший рейтинг - уже від агентства «РІА Рейтинг». Так виглядає список найбільших банків за обсягом власного капіталу на 1 січня 2019 года [3]:

1. ПАТ Сбербанк.
2. Банк ВТБ (ПАТ).
3. АТ «Газпромбанк».
4. АТ «Россельхозбанк».
5. АТ «АЛЬФА-БАНК».
6. ПАТ «МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК»
7. ПАТ Банк «ФК Відкриття».
8. АТ ЮніКредит Банк.
9. АТ «Райффайзенбанк».
10. ПАТ Росбанк.

Рейтинг Forbes показує, що внаслідок непростої економічної ситуації у нас в країні найнадійнішими банками є «дочки» іноземних банків і найбільші російські кредитні організації.

ТОП-10 найнадійніших банків, за даними Forbes, на 20 березня 2019 года [4]:

1. АТ ЮніКредит Банк.
2. АТ «Райффайзенбанк».
3. ПАТ «Росбанк».
4. ПАТ Сбербанк.
5. Банк ВТБ (ПАТ).
6. АТ КБ «Сітібанк».
7. ІНГ БАНК (Євразія) АТ.
8. АТ «Нордеа Банк».
9. OOO «Ейч-Ес-Бі-Сі Банк (РР)».
10. Креді Агріколь КІБ АТ.

При складанні рейтингу Forbes враховуються дані як міжнародних, так і російських рейтингових агентств, акредитованих в Банку Росії. Основні параметри, за якими відбувається щорічний відбір кредитних організацій: капітал і його достатність, рентабельність, кредитні ризики і частка депозитів фізосіб в пасивах. Завдяки ретельності відбору, здійснюваного експертами журналу, присутність на високому місці в рейтингу Forbes можна вважати безсумнівною гарантією надійності банку.

Довідка

Forbes - американський фінансово-економічний журнал, одне з найбільш авторитетних економічних друкованих видань в світі. «Експерт РА» - російське і міжнародне рейтингове агентство в складі міжнародної групи RAEX. S & P - міжнародна рейтингова компанія Standard & Poor's - світовий лідер в області надання незалежної фінансової інформації для учасників ринків. Fitch - поряд зі Standard & Poor's і Moody's входить в "велику трійку" міжнародних рейтингових агентств.

Варто розуміти, що якщо банк не потрапив в десятку самих надійних - це ще не означає, що він «нестійкий». Як правило, виділяють або ТОП-100 самих надійних банків, або ділять рейтинг на кілька категорій. Можна розглядати банки першої і другої категорії надійності, а також групи B. З великою обережністю варто ставитися до банків, котрі ввійшли в «сотню надійності».

Втім, рейтинги дають лише загальне уявлення про банк. Велике значення має і мета, з якою ви звертаєтеся в ту чи іншу фінансово-кредитну організацію.

Як вибрати банк для оформлення кредиту

Кредит - це серйозне зобов'язання, тому до вибору банку варто підійти з усією відповідальністю. Тут для вас важливі два моменти: як ви плануєте погашати кредит і, власне, умови кредитного договору.

Способи погашення безпосередньо залежать від розмірів банку і також вказують на його надійність. Наскільки розгалужену мережу філій і банкоматів має організація? Чи є доступ до банкоматів 24 години? Чи можна погасити кредит через партнерські мережі? Варто з'ясувати ці моменти ще до того, як ви підпишіть кредитний договір, щоб згодом не мати проблем з погашенням.

Що стосується умов, то сьогодні банки пропонують величезну кількість варіантів.

Корисна порада

Перше і головне правило - обов'язково уважно вивчайте умови кредитного договору, читайте все, що написано дрібним шрифтом, не соромтеся задавати питання фахівцеві банку. Звертайте увагу на:

відсоток по кредиту;щомісячний платіж.Зазвичай банк сам оцінює ваші доходи і платоспроможність, проте вам також потрібно подумати - чи зможете ви регулярно вносити потрібну суму, щоб уникнути прострочень;термін кредиту.Чим більше термін, тим вище переплата;приховані платежі: наприклад, страховка, комісії і т.п .;умови дострокового погашення.

Свої особливості мають кредитні карти. Зазвичай мова йде про два види таких карт: варіант, коли всі засоби на мапі належать банку, і депозитні карти з можливістю овердрафту - коли при нульовому балансі ви можете піти «в мінус», користуючись грошима банку.

На замітку

Одне з головних переваг кредитних карт перед споживчими кредитами - наявність безпроцентного періоду погашення, протягом якого відсотки не нараховуються. Тобто фактично ви користуєтеся грошима банку безкоштовно (не рахуючи плати за обслуговування картки). Головне - вчасно і повністю повернути ту суму, яку ви витратили.

Наведемо кілька прикладів кредитних продуктів різних банків, що знаходяться на перших місцях рейтингів.

Банк, що займає перше місце в рейтингу Forbes, - «ЮніКредит Банк» - пропонує шість варіантів кредитних карт, ліміт за якими може становити від 300 000 до 600 000 рублів (для зарплатних клієнтів пропонується ліміт 1 000 000). Клієнт може замовити кредитні карти:

• з нарахуванням миль і накопиченням балів за щоденні покупки;
• які будуть давати підвищений Кешбек при покупках на автозаправках;
• знижки при оренді автомобіля в Росії і за кордоном і т.п.

Відсоткова ставка залежить від того, чи є ви постійним клієнтом банку, і варіюється в діапазоні від 19,9 до 25,9%, безвідсотковий період погашення досягає 55 днів. При отриманні кредиту готівкою без поручителя для постійних клієнтів передбачена процентна ставка від 12,9% (при оформленні поліса добровільного страхування життя і здоров'я позичальника). Для зарплатних клієнтів банку сума споживчого кредиту може доходити до 3 000 000 рублів, в інших випадках пропонуються суми, максимально досягають 1 500 000 рублів.

Непогані умови за споживчим кредитом пропонує Сбербанк. Процентна ставка тут починається від 11,9% (кредит з поручителем) і розраховується для кожного клієнта індивідуально, але, з огляду на придбання страховки, вона досягає в деяких випадках 16,9%. Розмір кредиту - до 5 000 000 рублів (якщо ви отримуєте зарплату на рахунок в Ощадбанку). Кредитні карти Ощадбанку мають процентну ставку 21,9-25,9% (36% при простроченні), ліміт на них обмежується до 600 000 рублів (при оформленні деяких карт на стандартних умовах ще менше - 300 000 рублів). Виняток становлять карти Visa Signature і «Преміальна» з персональним лімітом, за якими він становить до 3 000 000 рублів. Для карт «Аерофлот» передбачено нарахування миль, за оплату майже всіма картами пропонуються бонуси «Спасибі». Пільговий період кредитування складає 50 днів.

«Райффайзенбанк» готовий запропонувати для споживчого кредитування ставку від 10,99% річних (при підключенні програми фінансового захисту). Розмір кредиту готівкою в цьому банку обмежується 2 000 000 рублів. У кредитної організації пропонується кілька варіантів кредитних карт, ліміт за якими - від 600 000 до 1 000 000. Пільговий період варіюється від 52 до 110 днів залежно від виду карти. Процентна ставка - 26,5%. Якщо сума операцій по карті менше 8000 рублів на місяць, передбачена щомісячна комісія в розмірі 150 рублів; також існує комісія за внесення готівки в касі - 100 рублів у випадку внесення до 10 000 рублів; платними є і перекази між картками. На деяких картах передбачено нарахування Кешбек і миль, партнерські знижки або безвідсоткове зняття готівки в банкоматах банку.

Як бачите, багато що залежить від мети вашого кредиту. Якщо ви плануєте регулярно здійснювати покупки по кредитній карті, то варто віддати перевагу «ЮніКредит Банку», а ось для споживчого кредитування можна розглянути Сбербанк.

Кращі банки. Як вибрати надійний банк, і який банк краще?

Кредитна карта з cashback до 3% на АЗС - справжня знахідка для автолюбителів. Вона дає різні бонуси:

• страхування при виїзді за кордон;
• підвезення палива;
• евакуацію автомобіля при ДТП;
• таксі в разі ДТП;
• знижки до 20% на оренду автомобіля в Росії і за кордоном.

Преміальна дебетова карта дозволяє підкреслити ваш статус і відкриває нові привілеї:

• cashback до 10% в ресторанах, кафе і барах по всьому світу;
• 0% комісії при перекладах в будь-якій валюті;
• 0% комісії при знятті готівки в будь-яких банкоматах;
• безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів.

Чи збираєтеся ви вкладати свої кошти в банк під відсоток або плануєте взяти кредит для розвитку бізнесу, в будь-якому випадку для початку варто з'ясувати, яка фінансово-кредитна організація найбільш надійна. Як вибрати банк і на що звернути особливу увагу, ми і розповімо в цій статті.

У 2014-2015 роках банківську систему в Росії серйозно «трясло»: падіння рубля і цін на нафту, санкції з боку США і Євросоюзу, під які потрапили деякі банки нашої країни, відкликання ліцензії Центробанком більш ніж у 180 кредитних організацій. І в 2017-2018 роках ще були чутні відгомони змін, та й зараз ще можна ненароком дізнатися про те, що якийсь банк припинив своє існування. Все це значно знизило рівень довіри наших громадян до банківської системи. Однак, незважаючи на всі геополітичні та економічні потрясіння, залишаються банки, які викликають довіру і з якими можна мати справу.

Надійність банку - це гарантія того, що ви не втратите коштів у випадку з депозитами, а у випадку з кредитами - отримаєте найвигідніші умови. Тому в першу чергу уточніть, яке місце займає банк в рейтингу надійності. Такі рейтинги складаються на основі звітів кредитних організацій і враховують декілька чинників, головний з яких - розмір власного капіталу банку. Даний норматив визначається Центробанком РФ і в даний час має дорівнювати 1млрд рублів (для банків з універсальної ліцензією) і 300 млн рублів (для банків з базовою ліцензією). Це означає, що у фінансово-кредитної установи відсоток власних коштів не повинен бути менше зазначених сум. Саме достатність власного капіталу багато в чому визначає надійність банку і його стійке положення. Адже це - резерв, завдяки якому банк може виконати свої зобов'язання за вкладами. Якщо ця сума стає низькою, то ЦБ РФ має право позбавити банк ліцензії.

Важливо!

За оцінкою рейтингового агентства «Експерт РА», яке спільно з журналом Forbes вивчало фінансові показники російських банків, стан справ приблизно у 50 з них таке, що в 2019 році вони можуть зникнути з ринку [1].

Що ще необхідно врахувати при виборі кращого банку?

Репутація банку. Тут грають роль досвід роботи банку, розмір мережі філій і число банкоматів, кількість партнерів банку, наявність сайту і зручного додатки в рамках особистого кабінету (чи будете ви гасити кредит або захочете поповнити рахунок, вам буде потрібно вільний і простий доступ до послуг), ставлення до клієнтам, організація роботи всередині банку (чи довго вам доводиться чекати в чергах, оптимізована робота співробітників). Крім того, важлива і захист ваших даних - в тому числі при оплаті картою через Інтернет. Почитайте відгуки про банк на спеціалізованих порталах, вивчіть рейтинги, думки експертів ринку, публікації в ЗМІ, оцініть сайт, відвідайте банк особисто і сформуйте власне враження - кожна деталь матиме значення.

Умови. Банки пропонують різні умови для кредитів і вкладів. Не полінуйтеся вивчити варіанти і знайти оптимальний для вас. Однак пам'ятайте, що надійний банк - це не той, який пропонує найбільш низький відсоток по кредиту або найпривабливіші умови по депозиту.

Рейтинг надійності банків в 2019 році

Хоча будь-які банківські рейтинги найчастіше називаються «рейтингами надійності», агентства, що створюють такі добірки, не відповідають за наслідки рішень, прийнятих на підставі складеного ними «топового списку». Які висновки ви зробите і які дії зробите - це повністю ваша відповідальність. Однак познайомитися з рейтингами варто, оскільки вони розробляються професіоналами на підставі вивчення найважливіших чинників.

Наприклад, ТОП-10 найбільших банків Росії за розміром власного капіталу (за даними банківського інформаційно-аналітичного порталу SOTNIBANKOV.RU, станом на 1 лютого 2019 года [2]) виглядає наступним чином:

1. ПАТ Сбербанк - 4 199 610 040 руб.
2. Банк ВТБ (ПАТ) - 1 553 783 388 руб.
3. АТ «Газпромбанк» - 704 801 110 крб.
4. АТ «Россельхозбанк» - 471 894 625 руб.
5. АТ «АЛЬФА-БАНК» - 429 337 420 руб.
6. ПАТ Банк «ФК Відкриття» - 322 399 104 руб.
7. ПАТ «МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК» - 270 616 963 руб.
8. АТ ЮніКредит Банк - 216 254 058 руб.
9. АТ «Райффайзенбанк» - 156 863 398 руб.
10. Банк «ВБРР» (АТ) - 132 524 900 руб.

А ось інший рейтинг - уже від агентства «РІА Рейтинг». Так виглядає список найбільших банків за обсягом власного капіталу на 1 січня 2019 года [3]:

1. ПАТ Сбербанк.
2. Банк ВТБ (ПАТ).
3. АТ «Газпромбанк».
4. АТ «Россельхозбанк».
5. АТ «АЛЬФА-БАНК».
6. ПАТ «МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК»
7. ПАТ Банк «ФК Відкриття».
8. АТ ЮніКредит Банк.
9. АТ «Райффайзенбанк».
10. ПАТ Росбанк.

Рейтинг Forbes показує, що внаслідок непростої економічної ситуації у нас в країні найнадійнішими банками є «дочки» іноземних банків і найбільші російські кредитні організації.

ТОП-10 найнадійніших банків, за даними Forbes, на 20 березня 2019 года [4]:

1. АТ ЮніКредит Банк.
2. АТ «Райффайзенбанк».
3. ПАТ «Росбанк».
4. ПАТ Сбербанк.
5. Банк ВТБ (ПАТ).
6. АТ КБ «Сітібанк».
7. ІНГ БАНК (Євразія) АТ.
8. АТ «Нордеа Банк».
9. OOO «Ейч-Ес-Бі-Сі Банк (РР)».
10. Креді Агріколь КІБ АТ.

При складанні рейтингу Forbes враховуються дані як міжнародних, так і російських рейтингових агентств, акредитованих в Банку Росії. Основні параметри, за якими відбувається щорічний відбір кредитних організацій: капітал і його достатність, рентабельність, кредитні ризики і частка депозитів фізосіб в пасивах. Завдяки ретельності відбору, здійснюваного експертами журналу, присутність на високому місці в рейтингу Forbes можна вважати безсумнівною гарантією надійності банку.

Довідка

Forbes - американський фінансово-економічний журнал, одне з найбільш авторитетних економічних друкованих видань в світі. «Експерт РА» - російське і міжнародне рейтингове агентство в складі міжнародної групи RAEX. S & P - міжнародна рейтингова компанія Standard & Poor's - світовий лідер в області надання незалежної фінансової інформації для учасників ринків. Fitch - поряд зі Standard & Poor's і Moody's входить в "велику трійку" міжнародних рейтингових агентств.

Варто розуміти, що якщо банк не потрапив в десятку самих надійних - це ще не означає, що він «нестійкий». Як правило, виділяють або ТОП-100 самих надійних банків, або ділять рейтинг на кілька категорій. Можна розглядати банки першої і другої категорії надійності, а також групи B. З великою обережністю варто ставитися до банків, котрі ввійшли в «сотню надійності».

Втім, рейтинги дають лише загальне уявлення про банк. Велике значення має і мета, з якою ви звертаєтеся в ту чи іншу фінансово-кредитну організацію.

Як вибрати банк для оформлення кредиту

Кредит - це серйозне зобов'язання, тому до вибору банку варто підійти з усією відповідальністю. Тут для вас важливі два моменти: як ви плануєте погашати кредит і, власне, умови кредитного договору.

Способи погашення безпосередньо залежать від розмірів банку і також вказують на його надійність. Наскільки розгалужену мережу філій і банкоматів має організація? Чи є доступ до банкоматів 24 години? Чи можна погасити кредит через партнерські мережі? Варто з'ясувати ці моменти ще до того, як ви підпишіть кредитний договір, щоб згодом не мати проблем з погашенням.

Що стосується умов, то сьогодні банки пропонують величезну кількість варіантів.

Корисна порада

Перше і головне правило - обов'язково уважно вивчайте умови кредитного договору, читайте все, що написано дрібним шрифтом, не соромтеся задавати питання фахівцеві банку. Звертайте увагу на:

відсоток по кредиту;щомісячний платіж.Зазвичай банк сам оцінює ваші доходи і платоспроможність, проте вам також потрібно подумати - чи зможете ви регулярно вносити потрібну суму, щоб уникнути прострочень;термін кредиту.Чим більше термін, тим вище переплата;приховані платежі: наприклад, страховка, комісії і т.п .;умови дострокового погашення.

Свої особливості мають кредитні карти. Зазвичай мова йде про два види таких карт: варіант, коли всі засоби на мапі належать банку, і депозитні карти з можливістю овердрафту - коли при нульовому балансі ви можете піти «в мінус», користуючись грошима банку.

На замітку

Одне з головних переваг кредитних карт перед споживчими кредитами - наявність безпроцентного періоду погашення, протягом якого відсотки не нараховуються. Тобто фактично ви користуєтеся грошима банку безкоштовно (не рахуючи плати за обслуговування картки). Головне - вчасно і повністю повернути ту суму, яку ви витратили.

Наведемо кілька прикладів кредитних продуктів різних банків, що знаходяться на перших місцях рейтингів.

Банк, що займає перше місце в рейтингу Forbes, - «ЮніКредит Банк» - пропонує шість варіантів кредитних карт, ліміт за якими може становити від 300 000 до 600 000 рублів (для зарплатних клієнтів пропонується ліміт 1 000 000). Клієнт може замовити кредитні карти:

• з нарахуванням миль і накопиченням балів за щоденні покупки;
• які будуть давати підвищений Кешбек при покупках на автозаправках;
• знижки при оренді автомобіля в Росії і за кордоном і т.п.

Відсоткова ставка залежить від того, чи є ви постійним клієнтом банку, і варіюється в діапазоні від 19,9 до 25,9%, безвідсотковий період погашення досягає 55 днів. При отриманні кредиту готівкою без поручителя для постійних клієнтів передбачена процентна ставка від 12,9% (при оформленні поліса добровільного страхування життя і здоров'я позичальника). Для зарплатних клієнтів банку сума споживчого кредиту може доходити до 3 000 000 рублів, в інших випадках пропонуються суми, максимально досягають 1 500 000 рублів.

Непогані умови за споживчим кредитом пропонує Сбербанк. Процентна ставка тут починається від 11,9% (кредит з поручителем) і розраховується для кожного клієнта індивідуально, але, з огляду на придбання страховки, вона досягає в деяких випадках 16,9%. Розмір кредиту - до 5 000 000 рублів (якщо ви отримуєте зарплату на рахунок в Ощадбанку). Кредитні карти Ощадбанку мають процентну ставку 21,9-25,9% (36% при простроченні), ліміт на них обмежується до 600 000 рублів (при оформленні деяких карт на стандартних умовах ще менше - 300 000 рублів). Виняток становлять карти Visa Signature і «Преміальна» з персональним лімітом, за якими він становить до 3 000 000 рублів. Для карт «Аерофлот» передбачено нарахування миль, за оплату майже всіма картами пропонуються бонуси «Спасибі». Пільговий період кредитування складає 50 днів.

«Райффайзенбанк» готовий запропонувати для споживчого кредитування ставку від 10,99% річних (при підключенні програми фінансового захисту). Розмір кредиту готівкою в цьому банку обмежується 2 000 000 рублів. У кредитної організації пропонується кілька варіантів кредитних карт, ліміт за якими - від 600 000 до 1 000 000. Пільговий період варіюється від 52 до 110 днів залежно від виду карти. Процентна ставка - 26,5%. Якщо сума операцій по карті менше 8000 рублів на місяць, передбачена щомісячна комісія в розмірі 150 рублів; також існує комісія за внесення готівки в касі - 100 рублів у випадку внесення до 10 000 рублів; платними є і перекази між картками. На деяких картах передбачено нарахування Кешбек і миль, партнерські знижки або безвідсоткове зняття готівки в банкоматах банку.

Як бачите, багато що залежить від мети вашого кредиту. Якщо ви плануєте регулярно здійснювати покупки по кредитній карті, то варто віддати перевагу «ЮніКредит Банку», а ось для споживчого кредитування можна розглянути Сбербанк.