Топ новостей
Необходимость государственного регулирования
Учебник Камаева В.Д., 2010г.© Необходимость государственного регулирования Государственное регулирование экономики – система мер государства, посредством которых оно может воздействовать

Рыночная экономика
Рыночная экономика  ( англ.   market economy ) — экономическая система , основанная на принципах свободного предпринимательства , многообразия форм собственности на средства производства, рыночного

Мировая экономика
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. РЕФЕРАТ по теме: «Мировая экономика» 1. Понятие мирового хозяйства

31. Формы и методы государственного регулирования экономики
Государственное регулирование экономики ставит своей целью соблюдать интересы государства, общества в целом, социально незащищенных слоёв населения. Существуют и применяются разнообразные формы государственного регулирования.

Дополнительное профессиональное образование. Повышение квалификации Москва. ЧУ ПОО ИМЭИ
Институт мировой экономики и информатизации был образован в 1995 году. Наше образовательное учреждение ведет обучение по большому перечню направлений и специальностей Дополнительного профессионального

Границы государственного вмешательства в экономику
  Вмешательство государства в экономику не должно быть чрезмерным. Чтобы не подавить рыночные механизмы функционирования экономической системы, не лишить ее гибкости и адаптивности,

Роль государства в экономике
Роль государства в экономике – вопрос, который является центральным как на практике, так и в теории. При этом предлагаемые некоторыми научными школами принципиальные подходы к решению этого вопроса имеют

Государственное предпринимательство в условиях рыночной экономики (4)


"Актуальные проблемы экономики и права"
Поле для блока:  Cо 2-го по 6-е февраля 2012 года прошел очередной этап первенства по научной аналитике, а также XVIII Международная научно-практическая конференция «Актуальные проблемы экономики

Особенности экономического развития стран Юго-Восточной Азии
Экономикам азиатских стран были присущи многие структурные недостатки. Большинство фирм находились в семейном владении, а в соответствии с конфуцианской традицией семьи стремились сохранить



РЕКЛАМА



Календарь

Экономика мира » Новости »

Як знайти державні облігації з найбільшим доходом: список облігацій на сайті banki.ru

  1. Шукаємо облігації на сайті banki.ru
  2. Кілька слів про прибутковість облігацій
  3. Про муніципальні облігації дотаційних регіонів
  4. Як дізнатися все про облігації від теорії до практики?
  5. Як я використовую облігації і їх купони?
  6. недолік фінансової грамотності;

Державні облігації - це не тільки облігації федеральної позики. До державних облігаціях відносяться ще й муніципальні облігації чи інакше облігації суб'єктів Російської Федерації. Об'єднує ці дві форми облігацій та обставина, що купонні виплати за такими облігаціями не обкладаються прибутковим податком для фізичних осіб і це хороший спосіб уберегти свої гроші від інфляції і навіть трохи підзаробити.

Однак, слід зазначити, що прибутковість по муніципальних облігаціях часто буває вище облігацій федеральної позики. Купон таких облігацій має більш високу прибутковість і виплачується чотири рази на рік, а у облігацій федеральної позики всього два рази в рік.

У статті " ОФЗ замість банківських вкладів: держ облігації в рф і їх прибутковість »Я пишу, що прибутковість по таких облігаціях лежить в діапазоні від 3,2% до 9,5% річних в рублях. У цій статті я планую описати, як дізнатися, які ж саме облігації мають найбільш привабливу прибутковість і як це дізнатися без використання торгових програм, та й взагалі без жодного брокерського обслуговування.

Шукаємо облігації на сайті banki.ru

Найповнішу інформацію про облігації містить сайт агентства «Інтерфакс» rusbond.ru, але там немає можливості впорядкувати облігації за прибутковістю. Про те як користуватися цим сайтом для пошуку ОФЗ є хороша стаття русбондс офіційний сайт: як шукати ОФЗ . У цій статті ми будемо використовувати інформацію з сайту banki.ru. Для цього в адресному рядку вашого броузера слід набрати banki.ru, дивимося малюнок нижче:

У вікні, слід вибрати меню «ІНВЕСТИЦІЇ» кліком лівої кнопки миші. Трохи відступаючи від теми статті додам, що портал banki.ru дуже корисний і любителям банківських вкладів. Тут можна відсортувати банківські вклади за величиною процентних ставок. Отже, після кліка лівої кнопкою миші по посиланню меню «ІНВЕСТИЦІЇ» перед нами відкриється наступне вікно, дивимося малюнок нижче:

У вікні вибираємо середній пункт меню «ІНВЕСТИЦІЇ» з написом «ОБЛІГАЦІЇ» кліком лівої кнопки миші по кнопці «ПІДІБРАТИ», розміщеної під написом «ОБЛІГАЦІЇ».

Після натискання кнопки «ПІДІБРАТИ» ​​перед нами відкриється нове вікно пошуку облігацій, дивимося на малюнок нижче:

Після натискання кнопки «ПІДІБРАТИ» ​​перед нами відкриється нове вікно пошуку облігацій, дивимося на малюнок нижче:

Для того, щоб з усього розмаїття існуючих облігацій вибрати саме державні, слід звернутися до розширеного пошуку. Зробити це можна клікнувши лівою кнопкою миші по посиланню: «Розширений пошук». Перед нами відкриється вікно, як на малюнку нижче:

Перед нами відкриється вікно, як на малюнку нижче:

У вікні розширеного пошуку облігацій, в крайньому лівому стовпчику слід поставити галочки (кліком лівої кнопки миші) в чекбоксах напроти слів: державні та муніципальні.

Як ви, ймовірно, вже встигли помітити: у розширеного пошуку є багато інших можливостей, можна вибрати і впорядкувати корпоративні облігації російських корпоративних емітентів, але розглядаючи ці облігації треба пам'ятати, що з купонного доходу буде утриманий податок з доходів фізичної особи розміром в 13%.

В цьому році був прийнятий закон, згідно з яким, купонний дохід облігацій російських емітентів, випущених в період з 2017 по 2020 роки, звільняється від сплати ПДФО. При цьому звертаю вашу увагу, що більшість облігацій було випущено раніше 2017 року і на такі облігації цей закон не поширюється.

Але повернемося до нашого пошуку, дивимося малюнок нижче:

Після того, як кліком лівої кнопки миші ми поставили галочки в чекбоксах напроти слів: державні та муніципальні, слід кліком лівої кнопки миші натиснути на кнопку «ШУКАТИ ОБЛІГАЦІЇ».

Після цього перед нами відкриється вікно, в якому списком будуть представлені державні облігації, відсортовані по прибутковості і містять основні, що цікавлять нас, параметри. Дивимося малюнок нижче:

Дивимося малюнок нижче:

На малюнку вище навпроти назви облігації і номера її випуску представлені основні параметри облігації, починаючи з її прибутковості.

Напевно, вашу увагу привернула облігація Волгограда випуску 34006 своїй, просто шаленою, прибутковістю. Поясню відразу, що при біржових торгах часом трапляються такі казуси, як продаж облігацій за ціною нижче ринкової. Не буду вдаватися в подробиці як саме так відбувається, скажу лише, що це велика випадковість купити облігацію за такою ціною.

Буквально через день можна помітити, що прибутковість цієї облігації повернулася до свого справедливого значенням в 8,34% річних.

Кілька слів про прибутковість облігацій

Взагалі-то прибутковість облігації - це дуже умовна характеристика. Це грошовий дохід на той самий випадок, якщо купити облігацію зараз і тримати її до самого погашення отримуючи купони. Чому прибутковість умовна? Тому, що не всі облігації мають постійний купон. У облігацій зі змінним купоном прибутковість обчислюється по найближчому відомому купону.

Однак, є у облігації ще одна важлива характеристика, яка на сайті banki.ru не наводиться. Це - купонна прибутковість по облігації. Повторюся, що купон - це виплата відсотків по боргу щодо номіналу облігації, на зразок процентів за банківським вкладом.

Якщо ціна на облігацію вище її номіналу, то прибутковість облігації нижче купонної прибутковості. Однак, якщо облігацію тримати не до погашення, а кілька місяців, тобто можливість її продати за тією ж ціною, за якою вона купувалася. В цьому випадку можна отримати прибутковість практично рівній купонної прибутковості.

Про те, як дізнатися купонну прибутковість сподобалася облігації я планую написати в своїй наступній статті. Але якщо вам не терпиться дізнатися про це раніше, ніж вийде моя наступна стаття - ви можете задати мені питання в коментарях нижче. А ще, я написав статтю, яка так і називається: Почім облігації федеральної позики для фізичних осіб: купівля з нуля

Про муніципальні облігації дотаційних регіонів

Хочеться відзначити, що не всі муніципальні облігації однаково надійні. Є ряд регіонів в нашій країні, облігації яких, я б остерігся купувати в надії зберегти свої гроші. Таких регіонів дуже небагато і з року в рік їх склад практично не змінюється.

Це регіони, бюджет яких на 40% складається з дотацій держави. Дізнатися такі регіони найкраще з першоджерела. Далі я дам на цей першоджерело активне посилання.

Є наказ Міністерства Фінансів Російської Федерації №481 від 09.11.2016 року «Про затвердження переліків суб'єктів Російської Федерації відповідно до положень пункту 5 статті 130 Бюджетного кодексу Російської Федерації»

До цього наказу є додаток 4, в якому є «Перелік суб'єктів Російської Федерації, в бюджетах яких частка дотацій з федерального бюджету протягом двох з трьох останніх звітних фінансових років перевищувала 40 відсотків обсягу власних доходів консолідованого бюджету суб'єкта Російської Федерації» в якому перераховані регіони, облігації яких, я вважаю ризикованими для придбання. Вивчити текст наказу від 2016 року і додатки до нього можна за посиланням: наказ Міністерства Фінансів Російської Федерації №481 від 09.11.2016 року

Для пошуку більш пізнього (або більш раннього) наказу скористайтеся пошуком на сайті Мінфіну РФ, такий наказ видається щорічно і назва його не змінюється - можна завжди знайти «свіженький» по найменуванню, яке я навів вище.

Державні облігації інших суб'єктів Російської Федерації є більш надійними, ніж АСВ (агентство страхування вкладів) і більш прибутковими, ніж банківські вклади. Але все-таки про принцип диверсифікації ризиків забувати не слід. Чи не кладемо всі яйця в одну корзину, іншими словами - облігації краще купувати декількох різних емітентів.

Як дізнатися все про облігації від теорії до практики?

Вам може здатися, що для придбання облігацій потрібно володіти якимись специфічними знаннями у величезній кількості. Це і вірно і не вірно - одночасно. Якщо як слід розібратися, то з'ясується, що знань потрібно не так вже й багато.

Треба сказати, що дуже довгий час я вважав за краще облігаціях звичайні банківські вклади. Я, через нестачу фінансової грамотності, вважав облігації менш вигідними, ніж банківські вклади. Думаю, що упустив багато можливостей примножити свої гроші.

Що змінило мою точку зору? У 2016 році я випадково, блукаючи по мережі Інтернет, натрапив на «Школу розумного інвестування». Одному кандидату економічних наук набридло займатися фінансовими потоками великих компаній, де він працював за наймом, і він вирішив зайнятися власними фінансовими потоками.

Таке заняття повністю його звільнило від необхідності працювати за наймом, і він трохи засумував. Так народилася ідея створити власну школу розумного інвестування, щоб мати можливість присвятити свою працю улюбленій справі.

Віталій Кошин (так звуть засновника школи, кандидата економічних наук і приватного інвестора), проводить платне навчання, що цілком зрозуміло і зрозуміло. Навколо нього згуртувалася ціла команда трудівників. Однак, як всякий захоплена своєю справою людина, Віталій Володимирович дуже багато корисної інформації надає безкоштовно.

Зокрема, він публікує багато корисних статей на блозі школи і проводить безкоштовні вебінари по азам інвестування в цінні папери. Якщо ви думаєте, що облігації - це занадто складно для вашого розуміння, то я рекомендую відвідати один з його безкоштовних вебінарів. Записатися на вебінар можна за посиланням: «Вебінари школи розумного інвестування»

У цій школі можна знайти відповіді на питання, які виникають як у абсолютних новачків на ринках цінних паперів, так і у досвідчених приватних інвесторів. Як налаштувати торгову програму і як зробити свою першу покупку цінних паперів, як вибрати брокера для придбання цінних паперів і які папери купувати, а які не слід.

З навчального курсу школи я дізнався, що валютою облігацій нашої держави може бути не тільки рубль, а, наприклад, всіма впізнаваний долар. І купони за такими облігаціями Мінфіну виплачують в доларах і прибутковість облігацій, хоч і нижче рублевих, але в рази вище існуючих ставок за банківськими вкладами у валюті.

Загалом, рекомендую познайомитися з цією школою. Навчання в ній дало мені дуже сильний поштовх в збільшенні прибутковості моїх інвестицій, а я займаюся цінними паперами з 2009 року. Особливо важливим для мене виявилася та обставина, що навчання можна проходити в будь-якому зручному графіку і як завгодно довгий час.

Задавати свої запитання викладачам школи можна щотижня. Щопонеділка надсилається на електронну пошту розклад скайп-сесій з викладачами школи. Крім цього, завжди можна написати в школу лист з питаннями або з домашнім завданням на перевірку.

Як я використовую облігації і їх купони?

У загальному і цілому, у власному інвестуванні я використовую вкрай консервативну стратегію зберігаючи кожен рубль і кожен долар свого капіталу. Купуючи державні і корпоративні облігації, я сформував стабільний щомісячний грошовий потік. Потік цей невеликий, але стабільний. На купонні виплати за облігаціями я купую різні акції, які здаються ризикованими, але можуть принести хороший прибуток. Якщо акції приносять збиток, то його заповнюють виплати по облігаціях.

Істотна частина мого портфеля державних облігацій розбавлена ​​корпоративними облігаціями російських емітентів. Хоч купон таких облігацій і підлягає оподаткуванню, але навіть після утримання податку прибутковість облігацій корпоративних емітентів часто перевищує прибутковість облігацій державних випусків, так як корпоративні папери справедливо вважаються більш ризикованими.

У висновку я хочу сказати про те, що банки часто користуються відсутністю фінансової грамотності серед населення і отримуючи вклади від нього - частина від них вкладають в облігації заробляючи на різниці в прибутковості. Що заважає населенню самому вкладати гроші в облігації і отримувати прибутковість вище?

  1. недолік фінансової грамотності;

  2. лінь звичайна.

Я поборов свою лінь, розмірковуючи, що підвищення рівня особистої фінансової грамотності можна порівняти з отриманням водійських прав. Потрібно один раз відмучилися і відучитися, а потім - можна все життя цим користуватися.

У 2015 році держава зробила подарунок своїм трудівникам, які отримують білу зарплату. Воно взяло закон про Індивідуальних Інвестиційних Рахунках (ІВС) для фізичних осіб. Відкриття такого рахунку дозволяє не тільки купувати облігації, а й отримувати податкові відрахування, за гроші, які ви з цього приводу вносите.

Подарунок від держави має обмеження. Внести на такий рахунок можна не більше 400 000 рублів на рік, а значить і від податкової можна отримати не більше 52 000 рублів. Але поміркуйте самі:

  • 52 000 рублів можна отримати з податкової;
  • 36 000 рублей можна отримати виплатами по облігаціях (приблизна прибутковість 9% від 400 000 грн.);

не така вже й маленька гарантована прибутковість на вкладені гроші виходить, чи не так?

Так! Є ще одне обмеження. Отримати гроші з ІВС можна лише тоді, коли рахунок закривається. Якщо закрити рахунок раніше, ніж через три роки з дня відкриття - отримані податкові пільги - слід повернути.

Але купонні виплати по придбаних з ІВС облігаціях, наприклад, у брокера ВТБ24, приходять на банківський рахунок і їх можна знімати готівкою без обмежень. У мене є накопичення в рублях, термін давності яких істотно перевищує три роки.

Тому, в минулому році я відкрив собі такий ІВС і відправив туди 400 000 рублів і купив на цю суму різних облігацій, а недавно отримав від податкової 52 000 рублів на банківський рахунок. З початку року, купонні виплати за облігаціями теж порадували мене на 20 000 рублів, а до кінця року за цими облігаціями очікую виплат ще близько 20 000 рублів.

Загалом, не подумайте, що я вас агітую в свою секту фінансової релігії і закликаю рятувати кожен рубль. Зовсім ні. Я просто хочу, щоб у бажаючих підняти рівень особистої фінансової грамотності - була така можливість.

Буду радий вашим думкам і особистого досвіду в області облігацій, коли ви поділіться ними в коментарях до цієї статті. Питанням теж буду радий і постараюся знайти на них відповіді, а може вони мені вже відомі - задавайте питання в коментарях до статті, не соромтеся, відповім усім.

Ось і все на сьогодні, дорогі мої читачі.

Читайте також:

Як я використовую облігації і їх купони?
Чому прибутковість умовна?
Як дізнатися все про облігації від теорії до практики?
Що змінило мою точку зору?
Як я використовую облігації і їх купони?
Що заважає населенню самому вкладати гроші в облігації і отримувати прибутковість вище?

Реклама



Новости