Як ми брали іпотеку на будівництво будинку. Реальна будівництво.

1. Як схвалювали кредит
2. Скільки коштує оцінка закладеної нерухомості?
3. Уточнення за кошторисом
4. Чому іпотека під ІЖС, а не споживчий кредит?
5. Початковий внесок, видача грошей і щомісячний платіж
6. Поради

Для людей, чий дохід не дозволяє придбати житлоплощу за готівку, ця категорія кредитування стає часом єдиним виходом з положення. Але якщо іпотека на готові квартири і будинки вже не рідкість, то іпотека на будівництво приватного будинку оформляється не так вже й просто, кажуть майбутні новосели Валентина і Аламжі.

Як схвалювали кредит

Ми з чоловіком не стали розглядати пропозиції всіх банків і відразу звернулися в «Сбербанк», який надає іпотеку саме під ІЖС. Нам пояснили, що ставка по іпотеці буде нижче, так ми як обидва є зарплатними клієнтами банку. Заявку в банк направляли через будівельну компанію «Аркада-С», яка будує нам будинок. Як нам пояснили, в «Ощадбанку» працює система кількох схвалень. Спочатку приносиш невеликий перелік документів, куди входять довідка 2НДФЛ і копія паспорта. Наші доходи, як зарплатних клієнтів, повністю прозорі для банку. Вивчивши цю інформацію, він дав нам перше схвалення.

Скільки коштує оцінка закладеної нерухомості?

Далі починається новий етап збору документів. Як нам пояснили, у нас дуже складна іпотека, так як ми одночасно здобували земельну ділянку і брали іпотеку під будівництво будинку . Також в банку повідомили, що по кредиту потрібен поручитель. Але серед знайомих ми не знайшли людину з відповідною зарплатою. Тому ми запропонували в якості застави свою квартиру. Банку потрібно було надати 2НДФЛ, завірену копію трудової книжки, а також необхідно було провести незалежну оцінку нерухомості, яку ми передавали під заставу. Нам видали перелік організацій, які цим займаються. Найнижча ціна склала 1 500 рублів. Роблять оцінку в межах одного дня. Також потрібно було зробити незалежну оцінку земельної ділянки. Це теж коштує 1 500 рублів.

Уточнення за кошторисом

Оформлення документів відбувалося не швидко, так як рішення про схвалення приймається не в Улан-Уде, а в Новосибірську. Періодично звідти приходили зауваження за кошторисом - були потрібні пояснення і розшифровки. Тому нам кілька разів доводилося відправляти їм документи і уточнення. Це потрібно було для точного визначення вартості будівництва. Кошторис надавала наша будівельна компанія «Аркада-С». Також час зайняло оформлення дозволу власника, у якого ми купили ділянку, на будівництво. Я, якщо чесно, не зовсім зрозуміла, навіщо це було потрібно. Адже сьогодні, щоб оформити право на земельну ділянку, такий дозвіл взагалі не потрібно.

Чому іпотека під ІЖС, а не споживчий кредит?

Пізніше до роботи з нами підключився новий менеджер, який нас досить добре проконсультував. Він поцікавився, чому б нам не взяти звичайний споживчий кредит, а не іпотечний. І роз'яснив всі його переваги і недоліки. Справа в тому, що при оформленні іпотеки під ІЖС ми повинні звітувати буквально за кожну копійку перед банком - за кошторисом і акту виконаних робіт. А при оформленні споживчого кредиту нам би видали гроші, якими ми розпоряджалися б так, як хочемо. Однак в цьому випадку ми повинні були б дати банку під заставу багатомільйонне майно, а ставка була б не набагато вище, ніж по іпотеці. Тому ми все-таки вибрали іпотеку.

Початковий внесок, видача грошей і щомісячний платіж

Наша ставка по іпотеці становить 15%. Але, коли ми оформимо право власності на будинок і віддамо його під заставу, ставка зменшиться на 1%. Початковий внесок становить не менше 25% - тобто не можна просто так, з нуля взяти кредит, не маючи певної суми. У нас був мільйон з гаком на те, щоб почати будівництво.

Остаточну суму щомісячного платежу ми поки не знаємо, так як у нас пройшло тільки два транші. Тобто всю суму не видають відразу - нам розділили її на чотири частини. Спочатку видаються кошти на будівництво фундаменту. Після звіту за актом виконаних робіт виділяється наступна сума. І так далі. Нам така схема кредиту здалася зручною, так як інакше довелося б платити близько 60 тисяч рублів на місяць. А поки ми платимо 23 тисячі - тільки за те, що отримали на даний момент. З наступними траншами сума зміниться.

Поради

варіанти кредиту

1. Розрахувати «зручну» суму. Спочатку краще виходити із суми, яку ви готові витратити. Тобто потрібно дізнатися, скільки грошей банк може вам видати і на яких умовах. Далі будівельна компанія підлаштується під ваші фінансові можливості при складанні проекту будинку.
2. Брати частинами. Також можна взяти кредит лише на фундамент і коробку майбутнього будинку . Побудувати, але не заселятися протягом двох років. Платити кредит, поки будинок відстоюється. І тільки потім взяти кредит на вікна, обробку та інше.
3. Вибрати проект і адаптувати його під свої можливості. Таким варіантом скористалися герої «Реальною будівництва». Спочатку вони вибрали і віддали проект на переробку в «Аркаду-С». Забудовник підкоригував його під переваги замовників і склав кошторис. Зрозуміло, вийшло дорожче, ніж могло б бути.

Читати далі