Як повернути гроші за страховку по кредиту: після погашення і в інших випадках?

1. Чи можна повернути страховку за кредит?
2. Якщо кредит не погашений
3. Якщо кредит погашений достроково
4. Що таке «період охолодження»?
5. Які страхові поліси потрапляють під Вказівка ​​№ 3854-У?
6. Повернення страховки по споживчому займу
7. Як повернути гроші за страховку протягом 14 днів?
8. Як повернути страховку по сплаченому позикою?
9. Особливості повернення страховки в деяких банках
10. Документи для повернення страховки (при споживчому кредиті)
11. Заява на повернення страховки і зразок документа
12. Яку суму по страховці можна повернути?
13. Особливості повернення страховки при колективному страхуванні

Оформляючи банківський кредит, позичальникові, як правило, доводиться стикатися з пропозицією підписання договору про страхування. У споживчому кредитуванні такі страховки (життя і здоров'я) є добровільними, на відміну від іпотечних позик, тому завжди є шанс від них відмовитися ще на стадії укладання угоди. Однак як повернути гроші за страховку по кредиту, якщо договір вже підписаний, а ви передумали? Або позику погашений в достроковому порядку? Залишайтеся з нами, і ми обговоримо деталі всіх цих питань.

Чи можна повернути страховку за кредит?

Не варто говорити пошепки, що багато банківських організації реально нав'язують клієнтам оформлення добровільної страховки. Роблять це вони дуже хитро: підвищують процентні ставки при можливу відмову від поліса або взагалі відмовляють у видачі грошей, нічого не пояснюючи.

Банкірам вигідно і зручно страхувати позичальників, адже так вони мінімізують ризики можливої невиплати позики. Тільки для самого громадянина такий вибір несе певні витрати. Нерідко страхова частина кредиту становить 2-5% від загальної суми фінансових зобов'язань перед кредитором, і розмір економії грошей виявиться істотним.

завдяки Вказівці НБУ № 3854-У , Прийнятому в листопаді 2015 року, клієнти банківських організацій тепер мають право відмовитися від страховки не тільки в день укладення кредитного договору, а й пізніше - через деякий час. Дія даного документа поширюється на договори, які були укладені після 1 червня 2016 року, за винятком колективних програм кредитування.

Якщо кредит не погашений

Варто розглянути окремо, чи можна повернути гроші за страховку кредиту, який ще не погашений? Це найпростіша і поширена ситуація.

1. Оформлений споживчий кредит.
2. На думку клієнта - послуги страхування йому були нав'язані.

Законодавство в даному випадку знаходиться повністю на боці позичальника. Щоб виправити становище, слід звернутися в банк, де був укладений договір, написати відповідну заяву. Можна також відвідати страхувальника безпосередньо. Тоді великі шанси повернути всі 100% сплачених за страховку грошей, якщо звернутися протягом 14 днів з дня підписання договору. А, наприклад, Ощадбанк і інші банки дозволяють звернення протягом 30 днів, після чого повністю повертають страховку. Виходить, що розмір страхового відшкодування залежить від терміну подачі заяви на повернення.

Якщо кредит погашений достроково

А тепер розберемо, чи можна повернути страховку після дострокового погашення кредиту. Погашення позики раніше покладеного терміну має на увазі повернення страхової суми, яка клієнтом була використана. наприклад:

1. Оформлений споживчий кредит - термін 3 роки.
2. Страхові послуги - 30 000 рублів.
3. Дострокове погашення - через 1,5 року.
4. Покладений повернення страховки - 50%.

З питанням страхового відшкодування відразу потрібно звернутися в банк. Бажано це зробити одночасно, вирішуючи завдання з достроковим поверненням. Тобто за фактом можна написати в один день дві заяви. Можливо, кредитор направить вас в страхову компанію, але подібне відбувається лише в крайніх, складних випадках. Як правило, все робиться в одному місці - в банківській установі.

Що таке «період охолодження»?

Ви все ще сумніваєтеся, чи повернуть гроші за страховку по кредиту, який укладений зовсім недавно, а необхідність в страхуванні життя і здоров'я, на вашу думку, немає? Тоді варто розглянути відносно новий для Росії термін - «період охолодження». Це термін, протягом якого позичальник має повне право відмовитися від нав'язаної йому страховки.

Раніше даний період становив лише 5 днів, але з 1 січня 2018 року набули чинності деякі зміни і сьогодні можна звернутися з метою повернення страховки протягом 14 календарних днів з дня підписання кредитного договору.

Які страхові поліси потрапляють під Вказівка ​​№ 3854-У?

Перелік фінансових продуктів, пропонованих сьогодні громадянам, досить великий. Законодавство РФ (Вказівка ​​ЦБ № 3854-У) щодо повернення невикористаних сум за страховками враховує більшість з них. Існує чіткий перелік, а саме:

Вид страховкиПояснення

Від нещасних випадків і хвороб У разі індивідуального страхування Життя Якщо клієнт дожив до певного віку або смерті Громадянська відповідальність Для власників транспортних засобів, водного транспорту Добровільне медичне страхування За винятком ДМС щодо мігрантів За заподіяння шкоди Мається на увазі збиток третіх осіб Страхування фінансових ризиків відносно стрибків валюти, інвестування та ін.

Повернення страховки по споживчому займу

Отже, питання - чи можна повернути страховку після погашення кредиту, ми розглянули, проте виникає супутній - як повернути гроші з страховки з кредиту, адже співробітники банку або страхової компанії можуть і відмовити. Відзначимо, що в останні законодавчі зміни фінансові організації вже обізнані. Від вас вимагається лише правильність, своєчасність і послідовність дій. Підвищуйте свою грамотність, вивчайте відповідні норми законодавства, тоді жоден банківський фахівець не зможе ввести вас в оману.

Як повернути гроші за страховку протягом 14 днів?

Як уже було відзначено вище, з 1 січня 2018 року припускається забрати свої гроші, внесені за страховкою протягом 14 днів з дня підписання кредитного договору. Раніше цей період становив лише 5 днів. Тепер розглянемо детальний інструктаж дій позичальника після оформлення споживчого кредиту:

1. Чи не допускаючи перевищення 14-денного періоду, повідомте страхову компанію (банк), що бажаєте отримати відшкодування по полісу добровільного страхування. Для цього буде потрібно оформити заяву про відмову від страховки.
2. Бажано передати заяву в офіс страхової компанії - особисто або через кредитора. Дозволяється відправка документа поштою рекомендованим листом.
3. Протягом 10 днів (з моменту подачі заяви або відправлення його поштою) фахівці страхової організації зобов'язані повернути вам гроші.
4. Незадоволення прохання клієнта може стати причиною судових розглядів. При можливий результат подій зверніться в Роспортребнадзор або в Банк Росії по телефону, можна через інтернет з офіційною скаргою, приклавши до неї копію заяви в страхову компанію на повернення грошей.

Якщо ви сумніваєтеся, що після погашення кредиту можна повернути страховку, зверніться також спочатку в страхову компанію або в банк. Залежно від умов вашого договору, дати дострокового погашення позики буде розглянуто розмір відшкодування. А через 14 днів з дня підписання договору ви повернете гроші за страховкою в повному обсязі.

Як повернути страховку по сплаченому позикою?

«Фішка» в тому, що навіть при дострокової виплати банківської позики, дія страхового договору не припиняється, що наштовхує на детальне розкриття питання, як повернути страховку по кредиту після погашення кредиту. Схема дій при таких обставинах наступна:

1. Зверніться до страховиків, написавши заяву на повернення страховки через дострокового виконання кредитного зобов'язання.
2. Страхова компанія повинна перерахувати суму внесених платежів.
3. Через 10 ній на ваш рахунок, вказаний вами в заяві будуть переведені гроші.
4. Якщо кошти не перераховані, зверніться в Банк Росії або Росспоживнагляд з претензією.

Особливості повернення страховки в деяких банках

Чи можливо повернути страховку після погашення кредиту, як це зробити, як уникнути відмови з боку кредитора і страховика? Величезна кількість занепокоєнь позичальників зв'язно в більшості випадків з незнанням законодавчої бази, а також з особливостями кредитування окремих банків країни. Їх, так би мовити, вивертами, дрібними юридичними хитрощами. Проте, варто розповісти про тих кредиторів, які навпаки продовжують «період охолодження», дозволяючи своїм клієнтам забрати гроші з непотрібної їм страховці в повному обсязі. наприклад:

Назва банкуМаксимальний термін до повернення страховки повністю

«Хоум Кредит Банк» 30 днів «Сбербанк» ВТБ 24 30 днів, якщо договір по кредиту укладено до 1 лютого 2018 року

Документи для повернення страховки (при споживчому кредиті)

Продовжуючи тему, чи повинні повернути страховку після погашення кредиту або в «період охолодження», слід розглянути список документів, необхідних для здійснення даної процедури. Зібравшись відвідати кредитора або особисто страховика, візьміть з собою:

1. Паспорт.
2. Кредитний договір.
3. Платіжні документи, чеки, що підтверджують факт дострокового погашення позики (якщо актуально).
4. Страховий поліс.

Далі піде написання відповідної заяви на повернення страховки.

Заява на повернення страховки і зразок документа

Чи повернуть страховку після погашення кредиту, буде відомо після написання заяви і здачі необхідного пакету документів. На офіційних сайтах багатьох банків можна знайти спеціальні фірмові бланки заяв на повернення страховки за споживчим кредитом. За інших обставин, попросіть такий бланк у відділенні кредитора або ж складіть документ самостійно, що також не буде вважатися помилкою. Ось приблизний формат написання тексту:

1. Шапка - тут вказується ПІБ заявника, його паспортні дані, реквізити (адреса, телефон).
2. Тема - «Заява на розірвання договору про страхування і повернення страхової премії».
3. Основний текст - тут повинні бути вказані реквізити кредитора, ваші особисті дані, відомості про кредитний договір.

У заяві слід написати номер рахунку, на який в наслідок будуть переведені гроші, точну суму, сплачену вами по страховці. Максимум через 10 днів вашу заяву буде розглянуто, а кошти відправлені на банківський рахунок у відповідність з прописаними реквізитами. Більш детальний зразок заяви на повернення страховки ви можете подивитися тут .

Яку суму по страховці можна повернути?

Отже, як повернути гроші за страховкою, вам вже відомо. Залишилося з'ясувати, на яку саме суму може претендувати позичальник. Тут слід враховувати час подачі заяви на повернення. наприклад:

Період обертання%повернення стразового премії

До 14 днів - «період охолодження» 100% Протягом 30 днів в деяких банках 100% При достроковому погашенні - в залежності від терміну кредиту 25-75%

Особливості повернення страховки при колективному страхуванні

При колективному страхуванні, якщо кредитною організацією надається послуга в рамках колективного договору, реалізувати повернення грошей набагато складніше. Це пов'язано з особливостями законодавства щодо «періоду охолодження». На колективне страхування цей період не поширюється.

Єдине, що може зробити позичальник - це звернутися в суд, керуючись іншими законами, наприклад Законом РФ № 2300-1 . Там зазначено, що нав'язування страхових послуг є неприпустимим дією з боку банку і страховиків.

Однак якщо у вас був вибір, оформляти поліс вас ніхто не змушував, то цей судовий розгляд буде закінчено не на вашу користь. Попередньо рекомендуємо проконсультуватися з адвокатом.

Білоусов Сергій Миколайович

Юрист колегії правового захисту. Спеціалізується на веденні справ, пов'язаних з колекторами, стягненням боргів і банкрутства фізичних осіб.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста