Зарубіжна страхова компанія, яка з'явилася близько року тому на казахстанському ринку, пропонує придбання нерухомості на досить вигідних умовах. Однак відсутність докладної інформації та схема отримання житла шляхом укладення договору страхування життя викликають багато питань.
Вперше про існування і діяльності подібної страхової організації ми дізналися від наших читачів, які зверталися до редакції порталу kn.kz, щоб уточнити у нас, наскільки ризиковано купувати житло через запропоновану компанією програму. Ми з'ясували, в чому суть пропозиції від страховиків і наскільки безпечна з юридичної точки зору дана покупка.
«І життя страхуєте, і житло викуповуєте»
Умовами участі в соціальній програмі даної компанії, що дозволяє придбати нерухомість за фіксованою ціною в розстрочку і без переплат, є вік від 18 років, фізичне здоров'я, підтверджене медоглядом, платоспроможність. Ще однією умовою є надання клієнтом списку знайомих для рекомендацій. Необхідність цієї умови на сайті компанії пояснюється тим, що таким чином відбувається впізнавання компанії, розширення кола користувачів.
Коротенько схема придбання нерухомості за собівартістю за допомогою поліса накопичувального страхування життя виглядає так. Після того як всі попередні нюанси улагоджені, клієнт, за словами консультантів, самостійно шукає нерухомість, потім об'єкт розглядає страхова компанія, проводиться його оцінка, до речі, на кошти клієнта. Потім компанія викуповує квартиру і укладає з клієнтом договір накопичувального страхування. Клієнт сплачує перший внесок в розмірі 12% від ціни об'єкта, куди входять річний платіж за страховку, два річних платежі за квартиру і оплата брокеру за оформлення всіх договорів в розмірі 5% від вартості квартири, і може вселятися в квартиру.
Наступні внески клієнт платить згідно обумовленої заздалегідь періодичності, а також оплачує комунальні витрати. Коли загальна сума внесків буде дорівнювати вартості житла (в залежності від умов - через 10-30 років), клієнт отримує на руки документи на квартиру, яка стає його власністю. До цього моменту право володіти і розпоряджатися об'єктом нерухомості перебуває у страхової компанії.
Обов'язкове страхування нерухомості: вигоди або збитки? >>>
Приводи для сумнівів
Здавалося б, схема дуже вигідна. Однак виникає ряд питань.
По-перше, бентежить, що міжнародна компанія, яка працює в багатьох країнах світу, не має нормального сайту, де у вільному доступі повинна бути розміщена вся інформація, документи, що підтверджують законність діяльності компанії та відгуки клієнтів. Інформаційний портал особливої довіри не вселяє. Казахстанський сайт компанії і зовсім Зроблено на безкоштовній платформі і містить граматичні помилки, в тому числі навіть різне написання назви компанії.
По-друге, відгуки про діяльність. Природно, збираючи інформацію на сайтах, ми не очікували побачити тільки позитивні відгуки, проте майже половина відгуків про цю компанію була негативною. Найпоширеніші претензії - компанія або не повертає гроші, або дуже довго виплачує викупну суму, а також ігнорує листи вкладників.
По-третє, відсутність документів, що підтверджують законну діяльність компанії. На казахстанському сайті у вільному доступі є 4 документи, в тому числі 3 документа зарубіжного зразка і казахстанське свідоцтво про реєстрацію в якості платника податків-нерезидента.
коментар юриста
Всі наявні у нас документи ми представили для аналізу адвокату колегії адвокатів міста Астани Ержанов Сіюбаеву, який відповів на наші запитання.
- Згідно з документами, якою діяльністю на території РК може займатися дана компанія?
- Додані документи являють собою ліцензії, видані в іншій країні, - говорить юрист Ержан Сіюбаев. - Здійснення будь-якої діяльності на ринку фінансових послуг РК передбачає обов'язковість отримання ліцензії уповноваженого органу Республіки Казахстан з регулювання фінансових послуг - Національного банку РК. Якщо компанія позиціонує себе як страхова, вона повинна представити ліцензію казахстанського зразка, видану Нацбанком. Згідно ст. 14 Закону «Про страхову діяльність» жодна особа, що не має відповідну ліцензію уповноваженого органу, не має права:
- здійснювати від свого імені діяльність зі страхування, перестрахування, надавати послуги страхового брокера, актуарія в якості основного або додаткового виду діяльності;
- використовувати на будь-якій мові в своєму найменуванні, документах, оголошеннях і рекламі слова «страхування», «перестрахування», «страхова організація», «здійснює перестрахування», «страховий брокер» або похідні від них слова (вирази), що мають на увазі, що воно здійснює від свого імені страхові або перестрахові операції або виступає в якості страхового брокера, актуарія.
А для отримання ліцензії компанія повинна відповідати дуже суворим вимогам (пруденційні нормативи та інші обов'язкові до дотримання норми і ліміти).
- За даними Нацбанку, на сьогоднішній день лише 8 іноземних страхових компаній можуть законно працювати на території РК (див. Довідку), тоді звідки взялося свідоцтво про реєстрацію даної компанії і чи має воно якусь юридичну силу?
- Свідоцтво про реєстрацію платника податку видається в тому числі і нерезиденту, який здійснює свою діяльність на території Республіки Казахстан, і характеризує його тільки як податкового агента (платника), але не означає, що це юридична особа визнана в якості ліцензованої страхової компанії. Одного свідоцтва про реєстрацію налогоплательщіканерезідента недостатньо для здійснення страхової діяльності. Перелік всіх ліцензованих страхових компаній в Казахстані можна знайти на сайті Національного банку.
Придбанням у власність нерухомості для цілей подальшої здачі в оренду як основним видом діяльності страхова компанія не має права займатися.
- Взагалі, страхові компанії, згідно із законодавством РК, мають право надавати громадянам в оренду нерухомість з подальшим викупом?
- Згідно із законодавством страхові компанії можуть займатися строго визначеними видами діяльності, віднесеними до числа фінансових послуг. Страхова компанія може здійснювати продаж або здачу в оренду: майна, придбаного для власних потреб (наприклад, офіс для розміщення працівників, автотранспорт для їх транспортування і т.д.), якщо відпала необхідність його використання; або майна, що надійшло в її розпорядження у зв'язку з укладенням договорів страхування. Так, для виконання своїх зобов'язань по виплаті страхового відшкодування компанія має право вимагати передання застрахованого майна (наприклад, останків застрахованого авто та ін.) І подальшого його продажу для відшкодування своїх витрат.
Таким чином, придбанням у власність нерухомості для цілей подальшої здачі в оренду як основним видом діяльності страхова компанія не має права займатися. Оформлення договору страхування життя з прив'язкою до договору найму з подальшим викупом може бути визнано удаваною угодою, оскільки, насправді, природа даного договору - це оренда з подальшим викупом, і страхування життя не що інше, як ширма. Така складна юридична конструкція не має під собою жодного обґрунтування, оскільки моментом виплати за договором страхування життя є чи настання страхового випадку, або закінчення строку дії цього договору, і договір страхування не може забезпечувати виконання зобов'язання по угоді з придбання майна. Причому, вивчивши пропозиції, розміщені даною компанією в Мережі, я не побачив підтвердження того, що фіналом угоди буде перехід майна у власність платника.
Довідка
- Список представництв страхових (перестрахових) організацій-нерезидентів РК (дані з офіційного сайту Нацбанку РК):
- Представництво ВСАТ «Ингосстрах» в Республіці Казахстан;
- Представництво «КазахстанРосно» ВАТ «Російське страхове народне товариство« Росно »;
- Представництво Компанії SCR Societe de Courtage en Reassurances SA в Республіці Казахстан;
- Представництво «Вілліс Лтд» в Республіці Казахстан;
- Представництво Компанії «РФІБ Груп Лімітед» в Республіці Казахстан;
- Представництво VIB GmbH, Versicherungsmakler, Berater in Versicherungsangelegenheiten в Республіці Казахстан;
- Представництво ВАТ «Страхове товариство газової промисловості» в Республіці Казахстан;
- Представництво Компанії Oakeshott Insurance Consultants Limited в Республіці Казахстан.
інформаційна служба kn.kz
Обов'язкове страхування нерухомості: вигоди або збитки?Згідно з документами, якою діяльністю на території РК може займатися дана компанія?
Взагалі, страхові компанії, згідно із законодавством РК, мають право надавати громадянам в оренду нерухомість з подальшим викупом?
