- 1. Зняття готівки в банкоматі
- 2. Електронні гаманці
- 3. «гаманцеві» карти
- 4. Карти-прокладки
- 5. Банкомати та платіжні термінали
- 6. Інтернет-банки і мобільні банки
- 7. Перекази з картки на картку (манісенд)
- 8. Віртуальні карти
- 9. Системи грошових переказів
- 10. Еквайринг
- 11. Оператори мобільного зв'язку (вони ж опсоси)
- 12. Попередньо оплачені подарункові карти
- 13. Обмінники електронних валют
- 14. Сторонні компанії (форекс-брокери, букмекери і т.п.)
- 15. Повернення покупок
- 16. Групові покупки
Як відомо, одним з основних переваг кредитної картки є наявність пільгового періоду (Грейса) , Протягом якого ви можете не платити банку відсотки за операції покупок, здійснених за рахунок коштів банку в розмірі наданого вам кредитного ліміту. Однак просто зняти готівку в банкоматі або перевести кредитні гроші на свій другий банківський рахунок просто так не вийде: дуже часто грейс на такі операції не поширюється, до того ж банк забирає собі чималі комісійні. Тип операції по карті визначається МСС-кодом точки, в якій ця операція здійснена. Саме від МСС залежить те, яким чином банк відреагує на ваш платіж: нагородить бонусами, великодушно залишить у Грейс або строго покарає штрафом.
Для чого переводять у готівку гроші? Одним з класичних застосувань обналиченной грошей є розміщення їх на короткострокових вкладах і дохідних картах і отримання відсотків з депозиту. Найвідоміша і мабуть одна з перших прибуткових карт - чорна дебетовка Тинькова з безкоштовним поповненням з купи платіжних систем і з карт інших банків, непоганими відсотками на залишок, безкоштовною доставкою, бескоміссіонним зняттям готівки в будь-яких банкоматах, Кешбек, безкоштовним міжбанком і таке інше. Крім того, карти ТКС використовуються в більшості схем переведення в готівку кредиток. Загалом, ця карта повинна бути в гаманці у кожного, хто більш-менш думає про свої фінанси.
Можна також використовувати злиті з кредитки кошти як безвідсотковий кредит при дорогої покупки або як оборотний капітал для дрібного бізнесу. У цій статті спробую коротко описати основні способи «зняття» готівки з кредитних карт.
1. Зняття готівки в банкоматі
Так-так, найпершим способом є просте зняття готівки. Справа в тому, що багато банків поширюють пільговий період на зняття готівки (Альфа, ПСБ, Банк Москви, МДМ, ВТБ), а іноді навіть проводять акції нечуваної щедрості щодо скасування комісії за зняття. Наприклад, не так давно таку «халявну» акцію проводив Промсвязьбанк:
Хочете користуватися «Суперкартой» і не платити комісію? Тепер це можливо! Знімайте готівку абсолютно безкоштовно в період дії акції. Термін проведення акції - з 15 серпня по 15 вересня 2014 року. В акції може взяти участь кожен власник «Суперкарти».
Під час акції ми скасовуємо комісію по «Суперкарте» за зняття готівки в банкоматах ВАТ «Промсвязьбанк» і банків-партнерів, а також в офісах ВАТ «Промсвязьбанк». Комісія не стягується при знятті як власних, так і позикових коштів.
Це звичайно дуже рідкісний випадок, але таке буває, треба користуватися, якщо дають таку халяву 🙂
2. Електронні гаманці
Прокрутка кредиток через електронні гаманці - найпоширеніший вид переведення в готівку. Qiwi ( «птіцефрукт»), Яндекс.Деньги ( «ЯД»), Елекснет ( «ель»), РБК-мані ( «рибки»), Деньгі.МейлРу ( «мило», нехай земля їм буде пухом) і багато інших платіжки надавали і продовжують надавати нам величезну кількість можливостей по сливу кредитних лімітів. При цьому найбільш розкручений гаманець Webmoney в схемах практично ніколи не використовується, так як в ньому взагалі відсутні бескоміссіонние операції.
Електронні платіжні системи постійно закручують гайки, обрізаючи безкоштовні методи введення або виведення коштів з балансів. Наприклад, у Qiwi в особистому кабінеті береться комісія як за введення з карт, так і за виведення на карти, але тим не менш існують способи і безкоштовного поповнення з хорошим МСС, і безкоштовного виведення.
3. «гаманцеві» карти
Одним з найпоширеніших способів вивести гроші з електронного гаманця без втрат є використання банківських карт, емітованих цими платіжками. Карти можуть бути як віртуальні, так і звичайні пластикові візи і Мастеркард. Звичайно просто зняти налік з таких карт без втрат не вийде, але використовуючи описані нижче способи це цілком реально і дуже часто використовується. Наприклад, в цією схемою дуже допомогла мильна карта.
4. Карти-прокладки
Найбільш часто використовуваними картами-прокладками є карти РНКО: Кукурудза, Білайн та інші. Головна їхня перевага - можливість поповнення рахунку з інших карт безпосередньо в особистому кабінеті, а також висновок без комісії на рахунки деяких банків (операції фігурують як погашення кредиту). Поповнення проходить як манісенд (див. Нижче), а деякі банки дозволяють манісендіть в грейс і без комісії. Ще одним (якщо не головним) плюсом цих карт є бонусні системи, які дозволяє накручувати на цих картах дуже непогані плюшки.
5. Банкомати та платіжні термінали
Ще одним ласим шматочком для шалівку є так звані «тумби» - банкомати та платіжні термінали. У тумбах можна знайти можливість поповнення електронних гаманців або погашення кредитів в інших банках (читай переклад на будь-який рахунок в банку) без комісій і з хорошим МСС. Самим класичним прикладом є поповнення отрути в банкоматах Ощадбанку з «телекомунікаційним» МСС 4814 . До речі, цей код найбільш часто зустрічається в тумбах.
6. Інтернет-банки і мобільні банки
Як не здасться дивним, але деякі банки самі надають можливість зливу своїх же кредиток безпосередньо в своїх же інтернет-банках, особистих кабінетах або мобільних додатках. Наприклад, Райффайзенбанк з недавніх пір ввів штрафи за операції з ознаками «quasi cash», до яких відносяться зокрема переклади на електронні платіжні системи. Однак в їх же ІБ спокійно можна перевести гроші на птіцефрукт без будь-яких комісій і в грейс, правда обмеженим обсягом. Тиньков при операціях менше 500 рублів дозволяє переводити без санкцій гроші зі своєї кредитки на свою ж дебетовку або мобільний гаманець. А хоумкредіт навіть дає плюшки за деякі такі операції!
7. Перекази з картки на картку (манісенд)
Ще не так давно перевести гроші за номером картки було неможливо, потрібно було знати номер рахунку і банківські реквізити отримувача. Все змінилося з появою технологій Mastercard Moneysend і Visa Money Transfer. Тепер дуже просто перевести гроші з картки на картку, знаючи тільки номер, причому в деяких випадках зарахування відбувається практично миттєво. МСС таких операцій в переважній більшості випадків буде 6538 для манісенда і 6012 для VMT.
Перекази можна проводити як в інтернеті, так і в великому числі банкоматів. Будьте уважні, комісії можуть братися безпосередньо сервісом, який здійснює переклад, банком-емітентом карти відправника за вихідний манісенд і навіть банком картки одержувача за вхідний манісенд. Проте деякі банки лояльно ставляться до таких перекладів і проводять ці операції в грейс і без комісій, наприклад Русский Стандарт і МДМ.
8. Віртуальні карти
Віртуальними називаються карти, яких насправді немає, є тільки їх реквізити. Їх дуже зручно використовувати для платежів на незнайомих сайтах: випустив виртуалку, поповнив на потрібну суму, оплатив, закрив. Ніякого ризику, що недобросовісний адмін сайту спише зайвих грошей з карти. Виртуалки є практично в будь-якому банку і в багатьох платіжних системах. У деяких банках можна прив'язати віруталку до рахунку кредитки і через неї обійти заборони на переведення в готівку. Іноді можна оплатити виртуалку кредиткою, а потім злити з неї кошти. Також віртуальні картки використовують платіжки і мобільні оператори.
9. Системи грошових переказів
Іноді в схемах переведення в готівку використовують системи грошових переказів: Contact, Unistream, Лідер і інші. Переклад відправляється або з використанням карти, або через електронний гаманець, гроші можна отримати готівкою в будь-якому відділенні. Зазвичай переклади робляться з комісією, але іноді проходять промоакції зі скасуванням комісій. Наприклад, мило свого часу оголосило акцію за безкоштовними перекладам Contact по Росії, в результаті купа народу понаотправляла халявних перекладів самому собі, касири в банках дуже дивувалися.
10. Еквайринг
Ще одним способом переведення в готівку кредиток є прокрутка через еквайринг, тобто прокрутка через точку оплати за погодженням безпосередньо з її власником. У більшості випадків такий спосіб невигідний власнику точки: свої комісії бере банк, що надає послугу еквайрингу, виникає також тема оподаткування. Проте цей метод має місце бути, особливо з появою однієї цікавої теми, про яку я поки промовчу.
11. Оператори мобільного зв'язку (вони ж опсоси)
Наші оператори стільникового зв'язку вже давно не обмежуються виконанням своїх безпосередніх обов'язків, тобто забезпеченням нас якісним мобільним зв'язком. Захопивши ринок велика трійка опсосов активно займаються розвитком інших видів бізнесу, зокрема у фінансовій сфері. Першопрохідцем став Білайн, який запровадив технологію оплати товарів і послуг з балансу телефону «Мобільний платіж». Тоді це здавалося чимось на межі фантастики: платити комуналку з телефону! МТС і Мегафон звичайно теж не могли залишитися осторонь, прив'язуючи до балансів віртуальні і звичайні карти. Існувало й існує безліч хитромудрих схем по переведенні в готівку кредиток через сімкарти опсосов з отриманням булочок. Ну а останнім гучним подією стало співробітництво Мегафона і Qiwi з можливістю безкоштовного перекладу балансу на гаманець, повна халява!
Також опсосов можна використовувати шляхом розірвання контракту і повернення невикористаних коштів. Є закон, який дозволяє це робити. Мінусом є великий термін розгляду заяви на розірвання, іноді до двох місяців.
12. Попередньо оплачені подарункові карти
Деякі банки випускають подарункові карти, які можна купити у партнерів банку, наприклад в магазинах і торгових центрах. Схема досить проста: купуємо подарункову карту кредиткою, отримуємо за це плюшки, потім зливаємо з неї гроші манісендом собі на рахунок. Особливо захоплюється цим Русский Стандарт. Головна мета - знайти роздрібні точки продажу цих карт, небанківські відділення. Тоді ми отримаємо хороший МСС.
13. Обмінники електронних валют
Досить екзотичний спосіб, але тим не менше я сам один раз успішно їм скористався . Звичайно зазвичай обмінники беруть грабіжницькі комісії, адже вони на цьому живуть. Проте використовувати їх як одна з ланок ланцюжка іноді дуже навіть виправдано. У деяких сервісах можна купити електронну валюту безпосередньо з карт, в деяких дають хороший дисконт за готівку і обсяги. Необхідно враховувати ризик, так як обмінник це не банк і не платіжка, ваші грошики можуть пропасти і вивудити їх буде непросто.
14. Сторонні компанії (форекс-брокери, букмекери і т.п.)
Про прокручуванні кредиток через форекс-брокерів я писав уже неодноразово. Як транзитних пунктів можна використовувати і інші «контори», пов'язані безпосередньо з фінансовою діяльністю, наприклад букмекерів. При цьому більшість компаній не дозволяють виводити кошти без їх цільового використання протягом певного часу, а також намагаються дотримуватися правила «звідки вводив туди і виводь» для боротьби з відмиванням та незаконним обігом грошових коштів. Але часто можна наприклад вводити кошти з однієї картки, а виводити на іншу. Часто для залучення клієнтів введення-виведення коштів відбувається з невеликими або зовсім нульовими комісіями, залишилося тільки знайти хороший плюшечний МСС при введенні.
15. Повернення покупок
Цей спосіб вважається непристойним для справжнього любителя покриття кредитки, але теж вирішив про нього згадати. Все просто: купуєш дорогий товар або послугу (наприклад бронювання готелю з безкоштовною скасуванням), а через якийсь час робиш повернення, бажано вже на іншу карту (звичайно на дебетовку). При цьому отримуєш бонуси і Кешбек. Поміняти карту при поверненні вдається не завжди, але під приводом того що «вже здав її» або «закінчився термін дії» іноді вдається провернути цю аферу. Не зовсім законно звичайно.
Є різновид абсолютно законного повернення, коли він відбувається на ту ж карту, але плюшки при цьому не списуються. Таке було помічено, наприклад, при операціях по Кукурудзі з Подвійний вигодою. Або ще один цікавий лайфхак: припустимо, банк встановлює в цьому місяці Кешбек 5% за сферу туризму. В кінці місяця бронюємо дорогущий готель, отримуємо за це 5%, а у разі скасування бронювання робимо вже в наступному місяці, коли на туризм Кешбек 1%. В результаті при поверненні списують Кешбек 1%, а 4% наш профіт!
16. Групові покупки
Дитяча схема: оплачуємо за кого-то кредиткою, отримуємо плюшки, готівку беремо собі. Особливо актуальна, якщо у вас є якийсь постійний великий об'єкт витрат. Наприклад, один мій знайомий оплачує кредиткою для своєї організації близько 40 точок НТВ-Плюс, обсяги там досить пристойні. Можна платити наприклад комуналку за все дачне товариство або гаражний кооператив.
Наче все. Якщо щось забув, пишіть в коментах, додамо. Можливо, є ще невідомі мені способи, які я поки не знаю, але обов'язково дізнаюся!
Всім профіту і булочок!
Для чого переводять у готівку гроші?
