Топ новостей
Необходимость государственного регулирования
Учебник Камаева В.Д., 2010г.© Необходимость государственного регулирования Государственное регулирование экономики – система мер государства, посредством которых оно может воздействовать

Рыночная экономика
Рыночная экономика  ( англ.   market economy ) — экономическая система , основанная на принципах свободного предпринимательства , многообразия форм собственности на средства производства, рыночного

Мировая экономика
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. РЕФЕРАТ по теме: «Мировая экономика» 1. Понятие мирового хозяйства

31. Формы и методы государственного регулирования экономики
Государственное регулирование экономики ставит своей целью соблюдать интересы государства, общества в целом, социально незащищенных слоёв населения. Существуют и применяются разнообразные формы государственного регулирования.

Дополнительное профессиональное образование. Повышение квалификации Москва. ЧУ ПОО ИМЭИ
Институт мировой экономики и информатизации был образован в 1995 году. Наше образовательное учреждение ведет обучение по большому перечню направлений и специальностей Дополнительного профессионального

Границы государственного вмешательства в экономику
  Вмешательство государства в экономику не должно быть чрезмерным. Чтобы не подавить рыночные механизмы функционирования экономической системы, не лишить ее гибкости и адаптивности,

Роль государства в экономике
Роль государства в экономике – вопрос, который является центральным как на практике, так и в теории. При этом предлагаемые некоторыми научными школами принципиальные подходы к решению этого вопроса имеют

Государственное предпринимательство в условиях рыночной экономики (4)


"Актуальные проблемы экономики и права"
Поле для блока:  Cо 2-го по 6-е февраля 2012 года прошел очередной этап первенства по научной аналитике, а также XVIII Международная научно-практическая конференция «Актуальные проблемы экономики

Особенности экономического развития стран Юго-Восточной Азии
Экономикам азиатских стран были присущи многие структурные недостатки. Большинство фирм находились в семейном владении, а в соответствии с конфуцианской традицией семьи стремились сохранить



РЕКЛАМА



Календарь

Экономика мира » Новости »

Що робити, якщо у банку відкликали ліцензію

  1. Чому Центробанк відкликає ліцензії у банків
  2. Наслідки відкликання ліцензії у банку
  3. Дії при відкликання ліцензії у банку
  4. Страхування вкладів ІП

Відкликання ліцензії у банку - досить часте явище, такі повідомлення кілька разів на місяць публікуються на сайті Центробанку. В рамках програми санації, яку ЦБ здійснює вже 8 років, проблемні банки будуть усуватися з фінансового ринку і далі. На початок червня в списку банків з відкликаними ліцензіями 2017 року числиться вже 31 фінансова установа. Повний список банків, у яких відкликали ліцензію, ви можете знайти на сайті.

Чому Центробанк відкликає ліцензії у банків

Підстави для відкликання ліцензії банку визначаються законом «Про банки і банківську діяльність» №395-I ВІД 02.12.1990 і діляться на дві групи.

ЦБ зобов'язаний відкликати ліцензію банку

ЦБ має право відкликати ліцензію банку

Значення достатності капіталу банку стає нижче 2%

Встановлено недостовірність відомостей, на основі яких була видана банківська ліцензія

Розмір капіталу менше мінімального значення КК, встановленого на дату реєстрації банку (не поширюється на перші два роки дії ліцензії)

Банк не приступив до дозволеним операціями, при тому, що з дати видачі ліцензії пройшло більше року, або проводить операції, не передбачені ліцензією

У встановлені терміни банк не виконує вимоги ЦБ щодо приведення у відповідність величини КК і розміру капіталу

У банківській звітності виявлено суттєво недостовірні дані

Протягом двох тижнів банк не здатний виконати вимоги кредиторів, що перевищують 1000-кратний МРОТ

Здача щомісячної звітності була затримана більш, ніж на 15 днів

Банк, капітал якого менше 180 мільйонів рублів, не подає в ЦБ клопотання про зміну статусу на небанківську кредитну організацію

Протягом року з вини банку неодноразово не виконувати вимоги виконавчих документів про списання коштів з рахунку клієнтів

Як бачимо, причини відкликання ліцензії Центробанком вагомі: нездатність задовольнити вимоги кредиторів і невиконання нормативних актів, що регулюють банківську діяльність. Відстежувати ризик відкликання ліцензії у банків можна через незалежні рейтингові агентства (наприклад, AK & M, «Експерт РА», RusRating). Детальніше про те, як це зробити, ви можете дізнатися в статті « Як перевірити надійність обраного банку ».

Повідомлення про те, що ЦБ відкликав ліцензію банку, в тижневий термін публікується в «Віснику Банку Росії» і на офіційному сайті.

Наслідки відкликання ліцензії у банку

Після відкликання ліцензії банк, як організація, повинен бути ліквідований. У процесі ліквідації банк зобов'язаний:

  • з дня відкликання ліцензії припинити операції за рахунками клієнтів;
  • повертати платежі, які продовжують приходити на рахунки клієнтів, банкам-відправникам;
  • повернути клієнтам цінні папери та майно, прийняте на зберігання, довірче управління, брокерське обслуговування.

Клієнт, відповідно, втрачає можливість доступу і керування рахунком в банку з відкликаною ліцензією. Що необхідно зробити, якщо ви опинилися клієнтом такого банку? Перш за все, треба забезпечити можливість проведення безготівкових платежів:

  1. Відкрийте розрахунковий рахунок в іншому банку або переведіть все безготівкові операції на інший рахунок, якщо він у вас вже відкрито.
  2. Повідомте всім контрагентам про зміну банківських реквізитів, вкажіть нові реквізити всюди, де вони фігурують (у договорах, бухгалтерських документах, рекламі та ін.).
  3. Якщо в цьому ж банку були оформлені рахунки ваших працівників для отримання зарплати на карту, попередьте їх про необхідність звернутися в агентство по страхуванню вкладів фізичних осіб (при наявності грошей на карті).
  4. При наявності залишку грошових коштів на рахунку в банку, в якому відкликана ліцензія, треба подати вимогу кредитора до банку.

При наявності залишку грошових коштів на рахунку в банку, в якому відкликана ліцензія, треба подати вимогу кредитора до банку

Дії при відкликання ліцензії у банку

Якщо після відкликання ліцензії на розрахунковому рахунку клієнта залишилися гроші, то він стає кредитором банку. Банк повинен, звичайно, ці гроші повернути, але от імовірність успішного результату залежить від двох умов:

  • організаційно-правова форма клієнта - ІП або ТОВ;
  • участь проблемного банку в системі страхування вкладів.

Справа в тому, що з 2014 року індивідуальні підприємці включені в систему страхування коштів, так само, як звичайні фізичні особи. Гроші, що знаходяться на розрахунковому рахунку ІП, будуть гарантовано повернені в повному обсязі, але не більше ніж на суму 1,4 млн рублів. А ось на юридичні особи страхування вкладів в банках не поширюється, тому вони включаються в реєстр кредиторів третьої черги. Це означає, що якщо банк визнаний банкрутом, то невідомо, чи будуть повернуті гроші ТОВ в тому розмірі, в якому вони перебували на рахунку.

Як заявити вимогу кредитора про повернення грошей? Тимчасові адміністрації, під керуванням яких відбувається процес ліквідації банків, публікують на сайті Центробанку оголошення. Треба знайти в переліку банків з відкликаною ліцензією свій і діяти в зазначеному в документах порядку.

Протягом 30 днів з дня подачі вимоги тимчасова адміністрація зобов'язана включити клієнта банку до реєстру кредиторів або обґрунтовано відмовити йому в цьому. Далі, якщо грошей у банку, що ліквідується досить, то вони будуть повернуті, але тільки після того, як задоволені вимоги кредиторів першої та другої черги (вклади і рахунки фізичних осіб, виплата вихідної допомоги і авторських винагород). На жаль, існує ризик, що до кредиторів третьої черги виплати не дійдуть.

Страхування вкладів ІП

Індивідуальні підприємці повинні діяти по-іншому. Спочатку треба звернутися за поверненням застрахованої суми (в межах 1,4 млн рублів), але для цього треба знати, чи входив банк в систему страхування внесків. Список банків, що входять в систему страхування внесків, включає 826 учасників, але є й ті, які з неї виключені. Перевірити, чи входив банк з відкликаною ліцензією в систему страхування внесків, можна на.

Виплати грошей здійснює банк-агент, вся інформація про порядок і місце повернення застрахованої суми розміщується на сайті АСВ і в відділеннях банку, у якого була відкликана ліцензія. Термін початку виплат - через 14 днів після відкликання ліцензії, звернутися за відшкодуванням можна протягом двох років.

Якщо на рахунку ІП було більше, ніж 1,4 млн рублів, то для повернення решти суми треба подати вимогу кредитора до банку, в тому ж порядку, як це роблять клієнти-юридичні особи. Підприємець, як фізична особа, є кредитором першої черги, тому шансів повернути свої гроші понад застрахованої суми у нього більше, ніж у організації.

Ситуацію відкликання ліцензії банку простіше попередити, ніж розбиратися з наслідками, тому:

  1. Відкривайте розрахунковий рахунок тільки в банку, давно діє на ринку і має мережу філій по Росії.
  2. Перевіряйте динаміку рейтингу вашого банку на сайтах незалежних агентств. Високий рейтинг банку ранжируется буквою А чи В.
  3. Вивчайте, вона розміщується відкрито на сайті Центробанку.
  4. Індивідуальні підприємці можуть відкрити кілька розрахункових рахунків в різних банках, так щоб сума на кожному не перевищувала 1,4 млн рублів. У такому випадку всі засоби ІП будуть повернені по страховці.

Що необхідно зробити, якщо ви опинилися клієнтом такого банку?
Як заявити вимогу кредитора про повернення грошей?

Реклама



Новости