Топ новостей


РЕКЛАМА



Календарь

Экономика мира » Новости »

«МКБ Онлайн». Тест Драйв

Банкі.ру продовжує тестування систем інтернет-банкінгу, що претендують на звання кращих в Росії. Нинішній огляд присвячений системі «МКБ Онлайн», за допомогою якої обслуговує своїх клієнтів Московський Кредитний Банк.

Крім автора статті, IT-оглядача порталу Банкі.ру Леоніда Чурикова, в тестуванні системи взяли участь редактор розділу «Інтернет-банки» на Банкі.ру Олена Сударикова, заступник директора компанії Qulix Systems (спеціалізується на розробці і тестуванні програмного забезпечення) Валерій Тихонович, провідний консультант компанії BSC (розробник програм для мобільного банкінгу та інтернет-банкінгу) Денис Пащенко, а також директор з виробництва компанії ADV / web-engineering, експерт в області банківських інтернет-рішень Юрій Гугнін.

Московський Кредитний Банк запустив систему інтернет-банкінгу власної розробки в 2007 році в якості інформаційного сервісу. Повноцінний функціонал з можливістю здійснення онлайн-трансакцій став доступний співробітникам банку з листопада того ж року, а з лютого 2008-го системою почали користуватися клієнти.

З моменту запуску інтернет-банкінгу МКБ вирішив самостійно розвивати дистанційний сервіс і продовжує дотримуватися цього плану. Такий підхід не виключає залучення сторонніх компаній для вирішення окремих завдань. Зокрема, оновлення дизайну системи в 2010 році було доручено фірмі ADV, яка на замовлення МКБ зробила необхідні макети.

У 2012 році банк випустив мобільні додатки для смартфонів iPhone, планшетів iPad і телефонів на платформі Android.

До кінця року МКБ розраховує запустити сервіс по випуску та перевипуску карт і по їх онлайн-блокування, а також щодо встановлення лімітів на видаткові операції по картах.

підключення

На відкриття рахунку та отримання логіна та пароля для доступу до системи «МКБ Онлайн» у автора огляду пішло 15 хвилин. Черги в офісі банку на вулиці Велика Полянка не було. Логін отриманий в друкованому вигляді, пароль банк надіслав у вигляді СМС-повідомлення на вказаний автором номер.

Логін і пароль для входу в мобільне банківський додаток - ті ж, що і для інтернет-банку.

вартість обслуговування

МКБ Не бере плати за підключення до системи інтернет-банкінгу і за онлайн-обслуговування.

Послуга СМС-інформування також надається клієнтам безкоштовно.

Користуватися додатками для мобільного банкінгу клієнти можуть без додаткової плати.

Якщо ж на додаток до системи інтернет-банкінгу клієнту потрібно карта, то за її випуск доведеться заплатити. Дебетова Visa Classic обійдеться в 450 рублів. При цьому на картковий рахунок банк попросить внести 1,5 тис. Рублів, з яких згодом списується плата за випуск.

Вхід в систему

Доступ до системи «МКБ Онлайн» активується тільки після того, як клієнт змінить вхідний пароль, виданий банком, і знову залягання на свій власний.

Поруч з віконцями введення логіна і пароля є віртуальна клавіатура, щоб клієнт міг вибирати, яким чином вводити дані.

Час сесії обмежений 15 хвилинами (при відсутності активності з боку клієнта). Лічильник часу видно на сторінці інтернет-банку.

Щоб почати здійснювати платежі і перекази, клієнту потрібно активувати видану банком картку одноразових кодів. Після цього, задіявши одноразовий код з активованою карти, користувач «МКБ Онлайн» може змінити спосіб підтвердження операцій - з карткових кодів на СМС-паролі.

Послуга СМС-інформування активується також на сайті інтернет-банку установкою галочки у відповідному розділі. В налаштуваннях системи можна в будь-який момент поміняти телефонний номер і адресу електронної пошти, на які банк буде надсилати сповіщення про вхід в «МКБ Онлайн» і інформацію про операції по карті і онлайн-операції.

Номер, на який приходять СМС-паролі, можна змінити тільки в відділенні банку.

Функціональні можливості системи

Рахунки і внески

У розділі «Рахунки» представлені банківські реквізити і інформація по залишкам на поточних рублевих і валютних рахунках, яким клієнт може привласнити власні назви. Крім звичайних рахунків видно службові (транзитні рахунки), через які банк здійснює зовнішні переклади. Тут показані засоби, «зависли» до моменту проведення банком платіжного доручення клієнта. В налаштуваннях можна вказати, які саме рахунки слід показувати в розділі. Так, звичайний і транзитний рахунки можна в будь-який момент видалити або повернути назад в розділ.

Виписки по рахунках доступні за день, тиждень, місяць або за вибраний період (без обмежень по терміну давності). Отриману інформацію можна зберегти як Excel- або CSV-файлу.

Відкрити рахунок через інтернет-банк не можна, ця операція проводиться в офісі кредитної організації. Зате в відділенні клієнт не обмежений у кількості рублевих або валютних (в доларах або в євро) рахунків. У британських фунтах можна відкривати рахунок до запитання. На нього буде нараховуватися 0,1% річних.

На поточні рахунки відсоток не нараховується.

Внесок через «МКБ Онлайн» можна як відкрити, так і закрити. Для ряду вкладів банк встановив підвищену ставку при відкритті через інтернет-банк. Різниця максимальної ставки депозитів «Розрахунковий» і «Розрахунковий Онлайн» становить 0,15%, вкладів «Ощадний» та «Ощадний Онлайн» - 0,5%.

За допомогою інтернет-банкінгу можна замовляти готівку для отримання їх у відділенні, наприклад в разі повного або часткового закриття вкладу.

Особливість поповнення вкладів

В системі «МКБ Онлайн» є функція поповнення вкладу при здійсненні покупок по карті. Ідея, очевидно, в тому, що якщо клієнт щось купує, значить, у нього є вільні кошти, так чому б частину з них не перевести на вклад. В інтернет-банку можна вказати, який відсоток від суми покупки необхідно зараховувати на рахунок вкладу. Одночасно фіксуються максимальна сума зарахування на вклад і мінімальний залишок на карті, при досягненні якого відсоток на внесок (при покупці, оплаченої банківською картою) вже не буде зараховуватися.

карти

Картковий розділ зовні нагадує розділ «Мої рахунки». Тут також можна вказати карти, інформацію про яких клієнт хоче бачити в розділі.

Виписки за операціями демонструються або за один з трьох фіксованих періодів (день, тиждень, місяць), або за термін, обраний клієнтом незалежно від давності операції.

обмеження

Заявки на отримання карти (як дебетової, так і кредитної) оформляються або у відділенні, або на сайті банку, але не в системі «МКБ Онлайн».

Переказів з картки на картку (за номером картки) в «МКБ Онлайн» не передбачено.

Максимальна сума операції за рахунком банківської карти обмежена величиною ліміту видачі готівки, встановленої банком для даного типу карт.

переклади

Операції в розділі «Переказати кошти» поділені на перекази між своїми рахунками, клієнтам МКБ, в інший банк, а також платежі в бюджет і поштові перекази.

Валютні перекази можливі тільки між власними рахунками в МКБ.

На переклад, що прийшов з іншого банку, не можна «відповісти», відправивши відповідний переклад в один клік. Але операцію, зроблену через «МКБ Онлайн», повторити можна - для цього в розділі «Історія операцій» є відповідна кнопка.

терміни

Переклади на свої рахунки і рахунки інших фізичних осіб всередині МКБ проводяться в режимі реального часу.

Переклади на рахунки юридичних осіб, відкриті в МКБ і відправлені до 21:00 мск, здійснюються банком в день отримання розпорядження.

Щоб МКБ відправив кошти в інший банк день в день, необхідно встигнути скласти розпорядження не до 21:00, а не пізніше 19:00, а в п'ятницю і передсвяткові дні - до 18:00.

Засоби, відправлені в МКБ з Ощадбанку, в ході тестування надходили на рахунок протягом декількох годин.

Переклади в інші банки вдавалося провести протягом доби.

ліміти

Перекази між своїми рахунками не лімітуються банком.

При підтвердженні перекладу в інший банк кодом зі скретч-карти ліміт на операцію і добовий ліміт становлять 30 тис. Рублів. Якщо ж підтверджувати операцію СМС-паролем (для цього необхідно переставити галочки в настройках системи «МКБ Онлайн»), обмеження по одній операції зменшується до 15 тис., Але добовий ліміт залишається без змін.

Збільшити ліміти можна за заявою у відділенні банку.

тарифи

З 5 грудня 2011-го по 31 серпня 2012 року перекази через систему «МКБ Онлайн» здійснюються без комісії (за винятком переказів кредитних коштів). За переказ коштів овердрафту або платіж з кредитної картки через «МКБ Онлайн» банк візьме 3% від суми трансакції (мінімум 90 рублів).

Банк також стягує комісію в розмірі 0,5% за поповнення поточних рублевих рахунків (з рахунків в інших банках) і 1% - за поповнення валютних. При цьому за переказ грошей ззовні на картковий рахунок в МКБ комісія не береться.

Обмеження по переказах

Клієнтам необхідно знати, що СМС-повідомлення про переклади між своїми рахунками банк не надсилає, так само як і про надходження коштів ззовні на поточний рахунок. СМС-інформування Клієнтам необхідно знати, що СМС-повідомлення про переклади між своїми рахунками банк не надсилає, так само як і про надходження коштів ззовні на поточний рахунок в разі надходження коштів з іншої кредитної організації спрацює в тому випадку, якщо гроші надійшли на картковий рахунок або «впали» на вклад.

платежі

Через інтернет-банк за готовими шаблонами можна оплачувати послуги контрагентів і поповнювати електронні гаманці систем «Гроші Mail.ru», «Яндекс.Деньги», WebMoney, «Єдиний гаманець», «Рапіда Онлайн», RBK Money, Moneta.ru, TeleMoney, Premium-Pay, DengiOnline і «QIWI Гаманець».

Автоплатеж

При створенні перекладу або платежу можна зробити з нього регулярну операцію. Вона виповнюється або щомісяця (в вказане число), або щотижня (в певний день тижня). Можна також встановити дату початку виконання регулярної операції і її закінчення.

терміни платежів

Платежі по створеним банком готовими шаблонами проводяться протягом декількох хвилин.

Стільки ж займе і онлайн-погашення кредитів в банках - партнерах МКБ. Для проведення подібних операцій створено спеціальний розділ «Погашення кредитів інших банків», де в даний час представлені 16 готових шаблонів для переказів в таку ж кількість кредитних організацій. Трансакції, як уточнили в МКБ, в цьому випадку проводяться через платіжну систему «Рапіда».

кредити

Через інтернет-банк не можна відправити заявку на отримання кредиту або кредитної картки. Такі операції здійснюються або у відділенні, або через основний сайт банку.

Додатки для смартфонів

У травні 2012 року банк запустив додатки для iPhone і iPad (в якості розробника на сайті програми вказана фірма «СМС Трафік»), а також для пристроїв на платформі Android (розробником значиться МКБ).

Функціонал додатків дозволяє клієнту шукати відділення і банкомати, а також переглядати інформацію по вкладах, картам, рахунками, кредитами і отримувати по ним виписки (у вигляді списку операцій); здійснювати перекази між своїми рахунками і платежі по шаблонах банку і за власними, створеним в інтернет-банку шаблонами. Окрема опція - погашення кредитів МКБ.

Безпека

Для зміни кошти підтвердження операцій (зі скретч-карти на СМС-паролі) потрібно одноразовий код. Тому для переходу на СМС-підтвердження клієнту потрібно отримати і активувати видану банком скретч-карту з кодами, а потім вказати телефонний номер для отримання СМС-паролів.

На введення одноразового СМС-пароля, що підтверджує платіжну операцію, переклад або зміна налаштувань системи, відводиться п'ять хвилин з моменту відправки пароля банком.

У кожному СМС-повідомленні про вхід в інтернет-банк МКБ вказує IP-адреса, з якого був здійснений вхід, а заодно і телефон служби техпідтримки.

Інформативність і зручність використання

Інтерфейс системи не виглядає надсучасним, але він зрозумілий практично з першого погляду і не перевантажений зайвою інформацією.

У плані персоналізації інтерфейсу системи інтернет-банкінгу клієнт може не тільки привласнювати назви рахунках і картах, але і вказувати ті з них, які хотів би бачити на головній сторінці.

Ще однією зручною особливістю «МКБ Онлайн» може вважатися функціонал для погашення кредитів, виданих іншими організаціями. Прагнення банку прискорити такого роду трансакції і створені для цього готові шаблони можуть вважатися непоганим ноу-хау.

Виписку з рахунку і карті, отриману в інтернет-банку, можна експортувати в Excel- або CSV-файл.

Незважаючи на те що проведення переказів та платежів не викликає особливих проблем, МКБ виклав на своєму сайті навчальні відеоролики практично до всіх популярних онлайн-операцій.

Зв'язок з банком

У «МКБ Онлайн» є функціонал для відправки з технічним персоналом електронного повідомлення з відповідного розділу - «Служба підтримки». Відповідь користувачу прийде до іншого розділу - «Персональні повідомлення». На жаль, до входу в даний розділ клієнт не може побачити, прийшли йому нові повідомлення від банку чи ні.

У МКБ є окремий номер для зв'язку зі службою підтримки системи «МКБ Онлайн». На цей номер додзвонитися простіше, ніж в колл-центр. На дозвон в техпідтримку в середньому йде близько хвилини, в колл-центр можна додзвонитися за дві-три, але іноді очікування відповіді оператора займає п'ять і навіть десять хвилин. Однак поділ операторів на «техніків» і «інших фахівців з банківських продуктів» призводить часом до незручностей. Справа в тому, що в техпідтримку клієнту з готовністю розкажуть про технічні особливості роботи системи інтернет-банкінгу (терміни виконання операцій, доступності функцій, можливі причини невиконання заявок і т. П.), Але з багатьох інших питань (тарифами, процентними ставками, в тому числі на онлайн-депозити і т. п.) вас можуть перенаправити в основний колл-центр. Таким чином, якщо у користувача виникло кілька питань, йому може знадобитися додатковий дзвінок.

Висновки експертів порталу Банкі.ру

Сервіс «МКБ Онлайн» приваблює багатьох своїх користувачів відсутністю комісій (які скасовані, але не назавжди, а в рамках неодноразово продовжувався банком акції). До переваг системи відноситься і спрощена процедура погашення кредитів, в тому числі в сторонніх організаціях. Радує також інтеграція інтернет-банку з великою кількістю електронних гаманців, а також досить ефективні мобільні додатки.

З іншого боку, в «МКБ Онлайн» і в мобільних додатках банку поки відсутні модні і набирають все більшої популярності переклади за номерами карт, а також зовнішні валютні перекази. Такі обмеження роблять онлайн-сервіс не дуже доброзичливим по відношенню до просунутим користувачам банківських онлайн-послуг. Іншими словами, банк цілком успішно працює в своїй ніші, але не демонструє явного прагнення до лідерства в сегменті онлайн-банкінгу в цілому.

Інтернет-банкінг в загальному не справив враження «глючной» - сайт працює досить швидко, платежі і переклади в ході тестування здійснювалися з передбачуваною швидкістю і не зависали. Але одночасно з цим був помічений як мінімум один збій (підтверджений в колл-центрі), що не дозволяв підключитися до онлайн-банкінгу протягом приблизно 1,5 години. На наступний день після цього проблеми з'явилися на сайті банку, окремі розділи якого відкривалися по кілька хвилин.

Коментар Валерія Тихоновича

Загальні враження від «МКБ Онлайн»: система працює стабільно і швидко, використовуються стандартні підходи до захисту, цілісний, легко сприймається дизайн. Проста і зрозуміла структура сторінок. Добре продумані і доречно відображаються підказки. Реалізована інтеграція з основними платіжними системами.

При цьому є ряд дрібних недоробок, що стосуються дизайну і функціональності. Зокрема, покажчик розташування сторінки (навігаційна ланцюжок) для пунктів верхнього меню і розділу «Управління системою» працює не зовсім зрозуміло: зазначені в ланцюжку рівні не відповідають пунктам меню, користувача це дезорієнтує.

Трохи нелогічно організовано спілкування з банком - писати звернення потрібно в розділі «Служба підтримки», а відповіді банку відображаються в «Персональних повідомленнях».

У розділі «Історія операцій» незручно розташований «фільтр». Він знаходиться внизу - після списку операцій. Якщо їх багато, то «фільтра» не видно, потрібно гортати сторінку вниз. Немає кнопки «Очистити» для скидання налаштувань фільтрації.

У списку карт немає можливості для обраної карти виконати операції.

В інтернет-банку немає кредитного калькулятора, відсутня можливість подивитися історію платежів безпосередньо за цим кредитом, а також графік залишилися платежів. Частково ці функції реалізовані на основному сайті, але у вигляді розрізнених сервісів - окремо інформування, окремо калькулятор, причому дуже простий, без прогнозу платежів. Також в цьому розділі можна було б розмістити коротку інформацію про інших доступних кредитах, ідеально - з урахуванням аналізу фінансових даних клієнта (персональна добірка).

При плануванні розвитку системи банку, з моєї точки зору, Варто звернути Рамус на Розширення списку функцій: Блокування карти, кредитний калькулятор, способи спілкування з Клієнтом, Віртуальні карти и т. П, А також на зручність роботи з системою (однаково підхід до дістанційного оформлення продуктів, робота зі списками, контекстна доступність Дій). Непогано було б відображати на головній сторінці також список останніх операцій з можливістю їх повторного проведення.

В цілому ж система справляє враження міцного середнячка - без вишукувань, але практично всі базові функції в ній є.

Коментар Дениса Пащенко

При всій мінімалістичний дизайну додаток дійсно зручне і сучасне. Функціонал цілком гідний, включаючи поповнення електронних гаманців чи благодійність.

Якихось модних елементів інтерфейсу або прогресивної логіки виконання стандартних операцій немає, але є набір деталей, які підкреслюють турботу авторів системи про клієнтів:

1. Елементи настройки інтерфейсу - відображення рахунків в системі. Зроблено зручно.

2. Подання продуктів, послуг і спеціальних акцій в інтерфейсі електронного каналу хоча і не персоналізоване, але яскраво. Припускаю, що у банку виходить робити крос-продажу через даний канал не тільки неординарних послуг на зразок «Купи і накопичити», а й банальних кредитних карт.

3. Здивувало онлайн-відкриття депозиту. Дійсно постаралися для реалізації даної функції.

4. Порадувала можливість оплати кредитів інших банків (іноді навіть без комісії), однак є суперечність: денний ліміт - 30 тис. Рублів. На іпотеку такого платежу може і не вистачити, а створювати серію платежів по одному кредиту протягом декількох днів нелогічно.

5. Поновлюваний відлік сесії активності клієнта начебто у всіх є, але в «МКБ Онлайн» він очевидний клієнту.

На завершення хочеться побажати банку відмовитися від карт підтвердження кодів як речі незручною, немобильной і не безпечнішою, ніж інші способи отримання одноразових паролів підтвердження операцій.

Коментар Юрія Гугнина

Хочу зазначити, що МКБ був одним з перших банків, який задумався про те, щоб зробити інтернет-банкінг зручним і приємним у використанні. Ми брали участь у розробці початкової версії інтернет-банку МКБ.

Основним завданням, поставленим банком, було виявлення операцій, найбільш часто виконуваних користувачами, - необхідно було забезпечити до них прямий і швидкий доступ. Все це потрібно було зробити з урахуванням того набору функцій, який був ядром інтернет-банку. Результати наших досліджень показали, що найбільш затребуваною клієнтами банку інформацією є стан карт і рахунків - саме ця інформація зайняла ключове місце на першому екрані інтернет-банку. Друга за важливістю функція - це отримання детальної виписки по рахунку або карті; ми розташували її на сторінці конкретного рахунку або карти. Для клієнтів, які люблять аналізувати свої витрати і доходи, ми впровадили функцію експорту виписки в CSV або Excel.

Окремо ми сфокусувалися на оплату послуг. Вже тоді було зрозуміло, наскільки важливо автоматизувати регулярні платежі: якщо клієнт знає, що йому треба оплачувати Інтернет / телефон / кредит щомісяця, то краще мати можливість налаштувати автоматичний регулярний щомісячний платіж, щоб випадково не залишитися без Інтернету, наприклад. Те ж саме необхідно зробити для переказів на інші рахунки та оплати будь-яких послуг. Тому ми зробили максимально простий і зрозумілий інтерфейс вибору одержувачів платежів, шаблони для стандартних платежів і опцію для регулярних календарних списань.

Також ми хотіли зробити абсолютно прозорою тарифікацію послуг інтернет-банку і інформацію про існуючі обмеження, тому по всьому інтернет-банку розмістили підказки про вартість послуг і обмеженнях. Таким чином, були виключені ситуації, при яких клієнт купує послугу через інтернет-банкінг, володіючи недостатньою інформацією для прийняття рішення. Завдяки такій прозорості сильно підвищується довіра до банку.

У 2010 році інтернет-банки ще були в новинку, клієнти тільки починали ними користуватися, тому необхідно було організувати швидкий і зрозумілий доступ до всіх послуг інтернет-банку. Для цього було розроблено меню-акордеон, яке дозволяє легко подивитися всі можливості інтернет-банку на будь-який його сторінці і в межах одного екрану.

Під час розробки проекту, в 2010 році, тренд «робити все для мобільних і планшетів» ще не було актуальним, тому ми вирішили зараз, два роки по тому, перевірити, як же поведеться продукт в середовищі, для якої спочатку не адаптувався. З'ясувалося, що навіть в такій ситуації всі важливі функції - перегляд рахунків, оплата послуг, налаштування - можна використовувати з самого простого мобільного телефону.

Підводячи підсумок, хочеться сказати, що інтерфейс витримав випробування часом - навіть за сучасними мірками він досить простий, легкий і зручний, головний акцент зроблений на найбільш затребуваних функціях, є можливість налаштувати регулярні платежі і навіть користуватися ним з мобільного телефону. Крім того, протягом двох років роботи нашого онлайн-банку колеги з МКБ доповнили його новими корисними функціями (в тому числі набором навчальних відеороликів, які допомагають новачкам розібратися з системою), а також додатками для iPhone і Android.


Реклама



Новости