ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Страхування позичальників стало однією з статей прибутковості будь-якого банку. Тому останнім вигідно нав'язувати страхові послуги «на додачу» до договору кредитування. Крім того, така ситуація знижує банківські ризики, оскільки вигодонабувачем в страховому полісі прописано кредитує банк.
Як повернути страховку по кредиту в «Східному Експрес Банку»? І чи можливо це зробити після виплати кредиту?
Що говорить закон
Закон «Про споживчий кредит» ясно дає зрозуміти, що страхування не може бути обов'язковою умовою видачі кредиту. Але жоден банк і не озвучує, що вам було відмовлено саме з цієї причини.
Є маса інших способів схилити позичальника до оформлення страхового поліса. І однією з таких прийомів стала пропозиція про зниження процентної ставки. Практично в кожному банку, включаючи «Східний Експрес», заявнику пропонують 2 варіанти кредитування:
- На загальних умовах без оформлення поліса страхування зі стандартною процентною ставкою.
- З послугою страхування під знижений відсоток. Як правило, різниця з першим варіантом складає мінімум 3% річних.
Таким чином, і закон не порушується, і банк продовжує заробляти на своїх клієнтів.
ФЗ «Про захист прав споживачів» солідарний в цьому питанні з зазначеним вище нормативним документом. Він говорить про те, що придбання однієї послуги не повинно спричинити за собою обов'язкового придбання іншого.
Ситуацію остаточно прояснило Вказівка Банку Росії від 20.11.2015 року № 3854-у, що встановила так званий «Період охолодження» для позичальників, тривалість якого становить мінімум 5 днів. З 1 червня 2016 року клієнт має право повернути страховку без втрати грошей, а страхові компанії зобов'язали включити цю умову в правила страхування.
Винятком є кредитні договори, пов'язані з передачею застави (іпотека та автокредити). Там страхування позичальників - процедура обов'язкова.
Роз'яснення ЦБ РФ з питань періоду охолодження можна подивитися тут , А саме вказівка прочитати тут .
Як повернути страховку: практика
ПАТ КБ «Східний» співпрацює з кількома страховиками:
- За програмами індивідуального убезпечення - з ТОВ «Альфа Страхування-Життя» та ЗАТ «Макс». Дані організації прописали в правилах страхування можливість відмови від страховки по кредиту в перші 5 робочих днів. Протягом цього терміну сплачена позичальником премія повертається в повному обсязі за умови, що ні наступав страховий випадок. Пізніше договір може бути розірваний, але сума страхової премії; не повертається.
- За програмами колективного страхування - СВАТ «ТСК», ТОВ СК «ВТБ Страхування», СК «Резерв», ЗАТ СТ «Надія», ВАТ «ДальЖАСО». Ці компанії також прописали в правилах мінімальний період охолодження. Але ось про повернення сплачених сум немає ні слова, значить, питання буде розглядатися за нормами закону.
Алгоритм дій по поверненню сплачених грошей залежить від того, в якій програмі вам «пощастило» брати участь.
Отже, при оформленні поліса індивідуального страхування плата стягується за тарифами страховика. Відповідно, за поверненням суми потрібно звертатися саме до представництва страхової компанії. Банк нічим допомогти не зможе. Вклалися у відведені 5 днів - чудово, якщо ні - доведеться звертатися до суду. Судова практика в даному питанні суперечлива. Адже в правилах страхування чітко сказано, що після закінчення періоду охолодження страхова премія не повертається. Ви поставили свій підпис у договорі, тим самим підтвердивши ознайомлення і згоду з правилами страхування. Тому складно передбачити, яким буде рішення суду.
Підключення до програм колективного страхування передбачає стягування плати за тарифами банку. В даному випадку з питань розірвання договору страхування та повернення сплаченої премії потрібно звертатися безпосередньо в «Східний Експрес Банк». Кредитна організація просто зобов'язана прийняти і розглянути заяву, а також дати відповідь у письмовій формі. Якщо надійшла відмова - звертайтеся безпосередньо до страховика, а потім до суду. Оскільки чітких заяв про неповернення платежу в правилах не передбачено, є шанси на успіх.
У страхових компаній є 2 режиму сплати страхової премії - одноразово і частинами (щомісячно, щоквартально і т.п.). Ми радимо вибирати другий варіант. В цьому випадку, розірвавши договір страхування навіть після закінчення, відведеного п'ятиденного терміну, ви можете просто не вносити чергові платежі. Договору немає, страховий захист не діє, значить, платити нема за що і нема чого. Закон тут повністю на вашому боці.
Все сказане вище справедливо для ситуацій, коли позичальник звертається за поверненням страхового внеску в період дії угоди про кредитування. Тобто, вимога про повернення суми пов'язано з відмовою від страхового захисту або кредит погашений достроково. Після погашення зобов'язань в плановому порядку на повернення сплаченої премії розраховувати не варто. Страховий захист діяла весь покладений термін, отже, зобов'язання страховика виконані в повному обсязі.
Таким чином, повернути витрачені на страховку гроші можна. Але не завжди. Тому уважно читайте правила страхування ще до підписання договору. У разі якщо вас щось не влаштовує, завжди зберігається право вибрати іншу компанію і оформити страховий поліс на прийнятних для вас умовах.
ДАТА ПУБЛІКАЦІЇ: 05.12.2017
Увага!
Інформація могла втратити свою актуальність. Перевіряйте інформацію на офіційному сайті.
Як повернути страховку по кредиту в «Східному Експрес Банку»?І чи можливо це зробити після виплати кредиту?
