Топ новостей


РЕКЛАМА



Календарь

Экономика мира » Новости »

Страховка іпотеки в Ощадбанку: де дешевше, чи обов'язково, відгуки

  1. Чи законно страхування життя при іпотеці?
  2. Враховуються ризики і термін дії
  3. Вимоги Ощадбанку по страховці іпотеки
  4. Процентні ставки по страхуванню в Ощадбанку
  5. Скільки коштує страховка житла для іпотеки?
  6. Вартість на страхування життя і здоров'я позичальника
  7. Список акредитованих в Ощадбанку страхових компаній
  8. Необхідні документи
  9. Що пишеться в договорі?
  10. Продовження страховки на іпотеку
  11. Що буває в разі прострочення страховки?
  12. Переваги і недоліки
  13. Відгуки клієнтів

Разом з   договором іпотеки   укладається договір страхування Разом з договором іпотеки укладається договір страхування.

Але не всі позичальники згодні з такою умовою і часто не розуміють, навіщо їм страхувати свою нерухомості, а тим більше життя.

Сенс полягає в тому, що до повного погашення заборгованості по іпотеці об'єкт застави залишається під обтяженням банку, так що він, як і клієнт, прямо зацікавлений в його збереження.

Про те, як зняти обтяження після виплати іпотеки читайте тут .

Про законність процедури страхування, а також етапах її оформлення в Ощадбанку ми розповімо вам сьогодні.

Чи законно страхування життя при іпотеці?

Федеральний закон «Про іпотеку», в якому йдеться про страхування закладеного майна

За законодавством Російської Федерації обов'язково страхується об'єкт нерухомості, що купується, а також інша нерухомість, якщо вона передається в заставу банку при оформленні іпотеки.

Ця процедура може запобігти ризикам втрати майна для клієнта, а для банку дає додаткову гарантію, що його гроші будуть повернуті, оскільки вигодонабувачем призначається саме банк.

Якщо в договорі іпотеки не обумовлено інше умова, то закон передбачає оформлення страховки за рахунок клієнта.

Щодо особистого страхування позичальника, то за законодавством воно не встановлюється обов'язково.

Однак в разі оформлення страхування життя і здоров'я позичальника спочатку клієнт буде зобов'язаний продовжувати страховку в подальшому, і після відмови від неї банк має право збільшувати процентні ставки навіть після початку кредитування. до змісту ↑

Всі банки відповідно до вимог законів та в силу своїх інтересів встановлюють правило обов'язкової страховки при укладенні договору іпотеки Всі банки відповідно до вимог законів та в силу своїх інтересів встановлюють правило обов'язкової страховки при укладенні договору іпотеки.

В обов'язковому порядку страхується майно, яке передається банку.

У той час як свої життя і здоров'я позичальник може застрахувати добровільно.

Однак невиконання цього правила тягне за собою підвищення процентної ставки Ощадбанком на 1% річних.

Страховка є гарантією не тільки для банку, але і для клієнта в важких ситуаціях.

до змісту ↑

Враховуються ризики і термін дії

Непередбачені ситуації трапляються несподівано, і тоді клієнтові складно з фінансової точки зору виплачувати щомісячні виплати і одночасно вирішувати виниклі проблеми Непередбачені ситуації трапляються несподівано, і тоді клієнтові складно з фінансової точки зору виплачувати щомісячні виплати і одночасно вирішувати виниклі проблеми.

А якщо житло, за яке ще виплачується іпотека, зовсім знищено або пошкоджено, тоді тим більше складно вийти з такої ситуації, зберігши відносини з банком. У цьому допоможуть страхові виплати.

При страховці майна враховуються такі ризики:

  • Фінансові ризики втрати нерухомості;
  • Від стихійних лих;
  • Від дії води;
  • Від стороннього втручання;
  • Від протиправних дій третіх осіб;
  • Від пожежі, вибуху та інших катастроф.

Можливо розширення стандартного списку ризиків при страховці майна на вимогу клієнта.

Крім страхування нерухомості, яка купується в іпотеку, позичальник може застрахувати своє життя і здоров'я, яка включає ризики втрати працездатності, отримання травми або хвороби.

Також на випадок смерті клієнта іпотеку не доведеться виплачувати його родичам або поручителям, а її можуть покрити страхові виплати.

до змісту ↑

Вимоги Ощадбанку по страховці іпотеки

Обов'язковою умовою при оформленні іпотечного договору в Ощадбанку є паралельне укладення страхових зобов'язань на нерухомість, що купується Обов'язковою умовою при оформленні іпотечного договору в Ощадбанку є паралельне укладення страхових зобов'язань на нерухомість, що купується.

Життя і здоров'я позичальника страхуються за його бажанням, однак при виконанні цієї умови банк зменшує процентні ставки на 1% річних.

З правилами іпотечного страхування для клієнтів ПАТ Сбербанк можна ознайомитися більш детально у вкладенні . до змісту ↑

Процентні ставки по страхуванню в Ощадбанку

Для оформлення страхового договору в страхових компаніях, які акредитовані Ощадбанком встановлюється єдина процентна ставка в розмірі 0.15% від суми іпотеки.

Великі відсотки страховики встановити не можуть, оскільки вони є стандартними для співпраці з банком.

Корисне відео:

до змісту ↑

Скільки коштує страховка житла для іпотеки?

При страховці житла, придбаного в іпотеку, враховується думка банку, який вказує суму, здатну покрити вартість виданої іпотеки в разі настання страхового ризику При страховці житла, придбаного в іпотеку, враховується думка банку, який вказує суму, здатну покрити вартість виданої іпотеки в разі настання страхового ризику.

Вартість такого страхування може скласти в залежності від різних факторів від 0.7% до 1.5% суми іпотеки.

до змісту ↑

Вартість на страхування життя і здоров'я позичальника

Так як страхування життя позичальника є необов'язковим, то він сам може визначати суму страховки, від якої безпосередньо залежатиме розмір щорічних або одноразової внесків Так як страхування життя позичальника є необов'язковим, то він сам може визначати суму страховки, від якої безпосередньо залежатиме розмір щорічних або одноразової внесків.

Для визначення максимальної суми страховки життя і здоров'я позичальника враховуються різні чинники, такі як його вік, наявність серйозних захворювань, місце роботи, можливість отримання травм, а також розмір іпотеки.

В основному вартість страхування життя і здоров'я позичальника становить від 0.3% до 1.5% від тієї суми, яка була видана в іпотеку.

Вона може бути виплачена відразу ж при оформленні іпотеки, а може розраховуватися щорічними платежами.

до змісту ↑

Список акредитованих в Ощадбанку страхових компаній

Зараз Сбербанк Росії співпрацює з певними страховими компаніями (зі списком яких можна ознайомитися нижче), послугами яких можуть скористатися позичальники як по всій території країни, так і виключно в регіонах дії їхніх послуг Зараз Сбербанк Росії співпрацює з певними страховими компаніями (зі списком яких можна ознайомитися нижче), послугами яких можуть скористатися позичальники як по всій території країни, так і виключно в регіонах дії їхніх послуг.

Позичальник також може залучити власноруч обрану компанію, проте спочатку її акредитацію повинен буде підтвердити банк.

Список страхових компаній, акредитованих Ощадбанком, включає:

Страхові компанії, які беруть участь у страхуванні життя і здоров'я позичальників - фізичних осіб в рамках кредитних продуктів Банку Страхові компанії, які беруть участь у страхуванні майна - ТОВ СК «Сбербанк страхування життя»; - ТОВ «Абсолют Страхування» (раніше ТОВ «ІБК Євро-Поліс»); - ТОВ «Абсолют Страхування» (раніше ТОВ «ІБК Євро-Поліс»); - ТОВ «СФ« Адоніс »; - ТОВ «СФ« Адоніс »; - ЗАТ «АІГ»; - ВАТ «Альфа Страхування»; - ВАТ «Альфа Страхування»; - САТ «ТСК»; - САТ «ТСК»; - ТОВ Страхова Компанія «Геліос»; - ТОВ «Страхова Компанія« Геліос »; - ТОВ «Зетта Страхування»; - ЗАТ «Страхова компанія« ДІАНА »; - СПАО «Ингосстрах»; - ТОВ «Зетта Страхування»; - АТ «Ліберті Страхування»; - СПАО «Ингосстрах»; - ВАТ «Національна страхова компанія ТАТАРСТАН» (ВАТ «НАСКО»); - Ліберті Страхування (АТ); - АТ «СК« ПАРІ »; - ВАТ «Національна страхова компанія ТАТАРСТАН» (ВАТ «НАСКО»); - АТ «СК« РЕГІОНГАРАНТ »; - ТОВ «СК« Незалежна страхова група »; - СПАО «РЕСО-Гарантія»; - АТ «СК« ПАРІ »; - ПАТ СК «Росгосстрах»; - АТ «СК« РЕГІОНГАРАНТ »; - АТ «СОГАЗ»; - СПАО «РЕСО-Гарантія»; - ВАТ СГ «Спаські ворота»; - ПАТ СК «Росгосстрах»; - АТ РСК «Стерх»; - ЗАТ «СК« РСХБ-Страхування »; - ТОВ «Страхове товариство« Сургутнефтегаз ». - ТОВ «Страхова компанія« СДС »; - - ТОВ СК «Сбербанк страхування»; - - АТ «СОГАЗ»; - - ВАТ «Страхова група« Спаські ворота »; - - АТ «РСК« Стерх »; - - ТОВ «СТ« Сургутнефтегаз »; - - ТОВ «Транснаціональна страхова компанія»; - - АТ «СК« Чулпан ». до змісту ↑

Найбільш вигідні умови пропонуються в Ощадбанку-страхування життя, оскільки ця організація була створена саме для цілей страхування тих, хто укладає договір іпотеки.

Компанія не має права встановлювати суми і відсотки, які були б більшими, ніж стандартні.

до змісту ↑

Основним документом при оформленні страхового поліса при укладенні договору іпотеки є дозвіл банку на таку процедуру, а для особистого страхування буде потрібно довідка про повне медичне обстеження або виписка з медичної карти Основним документом при оформленні страхового поліса при укладенні договору іпотеки є дозвіл банку на таку процедуру, а для особистого страхування буде потрібно довідка про повне медичне обстеження або виписка з медичної карти.

Краще надати страховику цей документ, так як він підтверджує відсутність хронічних або смертельних хвороб, що збільшує суму страхових виплат.

Найчастіше фахівці Ощадбанку займаються оформленням договору страхування самостійно паралельно з іпотечним. Клієнту потрібно лише надати необхідні документи і вибрати тип страхування.

Однак в разі пільгових умов або зміни деяких пунктів і додавання нових - всі ці нюанси обговорюються з клієнтом. Також домовляються про страхові випадки та термін дії страхового поліса.

Договір страхування укладається разом з іпотечним і підписується клієнтом особисто. Страховий поліс слід оновлювати щорічно.

до змісту ↑

Деякі страхові компанії пропонують оформлення страховки онлайн.

Це можливо за рахунок надання всіх необхідних відомостей при заповненні анкети по мережі інтернет.

Заповнена анкета на розрахунок / оформлення поліса іпотечного страхування в СПАО «Ингосстрах»

Однак клієнт повинен буде так чи інакше з'явитися в офісі страхової компанії, якщо у нього є бажання змінити якісь умови.

Якщо немає, то всі необхідні приготування здійснять фахівці, а клієнт підпише договір вже в офісі банку після укладення договору іпотеки.

до змісту ↑

Необхідні документи

Для укладення договору страхування необхідно подати два різних пакети документів - один, що стосується особистості позичальника, а другий - нерухомості, яка купується в іпотеку Для укладення договору страхування необхідно подати два різних пакети документів - один, що стосується особистості позичальника, а другий - нерухомості, яка купується в іпотеку.

Пакет документів позичальника включає:

  • Заповнену за формою анкету позичальника про страхування придбаного в іпотеку майна або особистого страхування;
  • Повідомлення банку про видачу іпотеки;
  • Копію всіх сторінок паспорта позичальника;
  • Довідку про проходження повного медичного обстеження (для страхування життя і здоров'я).

Страхова компанія може зажадати додаткові документи в залежності від умов видачі іпотеки, наявності державних пільг.

Відео від експерта:

Пакет документів, який стосується купується в іпотеку нерухомості, включає:

  • Копію документа, що підтверджує право або перехід права володіння (копію договору купівлі-продажу);
  • Акт прийому передачі даних договорів;
  • Свідоцтво про державну реєстрацію права власності з позначкою про обтяження банком у зв'язку з іпотекою;
  • Копію технічного паспорта квартири;
  • Копію свідоцтва про проведення оцінки та підписання експертів;
  • Копію виписки з будинкової книги, яка включає всіх зареєстрованих в ній мешканців.

Залежно від ситуації страхова компанія може запросити інші документи у позичальника особисто або через відповідні органи влади.

Для страхування придбаного в іпотеку земельної ділянки встановлюється інший пакет документів, склад якого слід дізнатися у страховика особисто.

до змісту ↑

Що пишеться в договорі?

Договір страхування укладається паралельно з іпотечним і відповідно в ньому вказується цей факт в тій частині, що вигодонабувачем страхових виплат призначається банк. Також прописуються всі особисті дані клієнта і юридичні відомості про кредиторі. Вказується страховик і номер його ліцензії.

Стандартними умовами, які прописуються в договорі страхування, є опис ризиків, від яких клієнт страхує нерухомості або власне життя і здоров'я. Також, крім обов'язкових, можуть бути передбачені й інші ризики, характерні для певної місцевості або сфери діяльності клієнта.

Договір передбачає варіанти, при яких експертна комісія може визнати випадок страховим і зробити виплати. Розміри страхових виплат зазвичай вказуються для кожного страхового ризику окремо.

З зразком поліса «Страхування іпотеки» для клієнтів ПАТ Сбербанк можна більш детально ознайомитися в прикріпленому файлі .

Також розраховуються обов'язкові страхові внески, які клієнт повинен вносити щорічно або протягом іншого відрізку часу. Так як договір страхування нерухомості є невід'ємною частиною договору іпотеки, то він передбачає його обов'язкове регулярне оновлення.

до змісту ↑

Продовження страховки на іпотеку

Щорічно позичальник зобов'язаний звертатися в страхову компанію, щоб продовжити страховку на іпотеку Щорічно позичальник зобов'язаний звертатися в страхову компанію, щоб продовжити страховку на іпотеку.

Для цього достатньо просто регулярно вносити страхові суми на рахунок компанії, які були прописані в договорі, вони залежать від суми виданої іпотеки.

Якщо ж за рік сума залишку заборгованості по іпотеці змінилася за рахунок дострокового погашення, то необхідно зробити перерахунок страхових платежів.

Із заявою про це слід звернутися за 10 днів до планованого внесення платежу по повному або частковому погашення іпотеки.

Після цього клієнту видається оновлений графік погашень або ж страхування припиняється зовсім із завершенням виплати іпотеки.

до змісту ↑

Що буває в разі прострочення страховки?

Страховка, яка оформляється разом з договором іпотеки, повинна діяти протягом усього терміну кредитування Страховка, яка оформляється разом з договором іпотеки, повинна діяти протягом усього терміну кредитування.

Якщо перед укладенням договору іпотеки позичальник ще має вибір, чи укладати договір особистого страхування, то після його підписання необхідно стежити за поточним її дією на протязі всього терміну кредитування.

Якщо позичальник не продовжує страхове зобов'язання у встановлений період, то Сбербанк має право вимагати дострокове погашення заборгованості по іпотеці.

У разі непогашення невиплачених іпотечних сум необхідно якомога швидше вирішити це питання, інакше Сбербанк може накласти санкції на об'єкт застави, який знаходиться під обтяженням, плоть до його вилучення.

Відео по темі:

до змісту ↑

Переваги і недоліки

Плюси і мінуси оформлення страховки для клієнтів Ощадбанку відображені в таблиці нижче.

Плюси Мінуси Зменшення ризиків втрати майна при особистому страхуванні за рахунок страхових виплат, які покриють іпотеку в разі втрати працездатності. Збільшення сум виплати і фінансової відповідальності. Зниження процентних ставок Ощадбанком. Необхідність збору додаткового пакету документів. Лояльні умови страхування. Необхідність проходження регулярних медичних оглядів. до змісту ↑

Відгуки клієнтів

Василь, 32 роки: «Рік тому я придбав в іпотеку будинок в селі під Москвою для своїх батьків. Деякої суми не вистачало, тому довелося оформляти іпотеку. Разом з цим договором необхідно було укласти і страхові зобов'язання. Я подумав, навіщо це мені, але добре, що банківські працівники настійно порадили застрахувати і своє життя теж. На роботі я отримав травму, тому через непрацездатності не міг далі подужати виплати по іпотеці, але страхові виплати вирішили мою проблему. »

Вероніка, 27 років: «Оформляли іпотеку на придбання квартири після весілля 5 років тому. Разом з договором іпотеки працівники Ощадбанку повідомили про необхідність укласти і страхової теж. Ми погодилися. Але після двох років виплат термін страхування закінчився, і чоловік сказав, що ми не будемо його продовжувати. Після цього банк звернувся до нас за виплатою всієї заборгованості по іпотеці, і ми зрозуміли, що страховка дійсно обов'язкове. Звичайно, у нас такої суми не було. Тоді вже з великими штрафами ми відкрили нову страховку і змогли домовитися про перегляд нашої заборгованості. Тепер продовжуємо страхові зобов'язання так само справно, як і виплачуємо щомісячні погашення по заборгованості. »

Чи законно страхування життя при іпотеці?
Чи законно страхування життя при іпотеці?

Реклама



Новости