Передстраховий огляд автомобіля по каско

1. Каско без огляду - коли не потрібно показувати автомобіль?
2. Чи можна відмовитися від передстраховий огляд?
3. Вимоги до автомобіля при проходженні огляду?
4. Хто проводить передстраховий огляд по каско?
5. Що саме робить співробітник компанії при огляді?
6. Акт передстраховий огляд

Навіщо проводиться передстраховий огляд по каско?

Автомобіль - це дороге майно. При укладанні договору каско власник перекладає на страхову компанію ризики пошкодження і втрати автомобіля.

Можливі виплати відшкодування можуть досить великими. За статистикою середня виплата по збитку в каско дорівнює 50 тисячам рублів. А при викраденні або тотальної загибелі мова вже йде про сотні тисяч рублів.

Саме тому перед укладанням договору каско страхова компанія проводить передстраховий огляд автомобіля. І особливо вказує в правилах страхування, що надання машини на огляд - це обов'язок страхувальника.

Наприклад, в правилах компанії ТСК №125.4 від 24.12.2013 . окремим пунктом зазначено:

«6.8. При укладанні договору страхування, аддендума або пролонгації договору Заявник (Страхувальник) зобов'язаний подати застраховане майно для огляду представнику Страховика ».

При огляді автомобіля страхова компанія переслідує відразу кілька цілей:

• переконатися в тому, що транспортний засіб дійсно існує;
• звірити VIN і номер кузова, зазначені в документах, з тими, що вибиті на залозі;
• уточнити комплектацію автомобіля;
• зафіксувати зовнішні пошкодження кузова, приладів зовнішнього освітлення, стекол і обробки салону;
• сфотографувати автомобіль і пошкодження, при їх наявності;
• перевірити ще раз вартість автомобіля, заявлену страхувальником, із середньоринковими розцінками.

Детальніше про те, чим загрожують для автовласника виявлені в ході огляду пошкодження машини, читайте в статті - "Що робити, якщо на передстраховий огляд знайшли пошкодження?"

Каско без огляду - коли не потрібно показувати автомобіль?

У ряді ситуацій страхові компанії не проводять передстраховий огляд. При цьому автовласники укладають договір каско без надання машини на огляд.

По-перше, така поступка поширюється на нові автомобілі, придбані в автосалоні і застраховані до початку фактичної експлуатації.

Фактом початку експлуатації, як правило, визнається момент виїзду нового автомобіля з території автосалону. Як тільки ви поїхали на купленому авто з салону, ваша машина перестає бути новою. У всякому разі так вважають більшість страховиків каско.

По-друге, договір каско без огляду можуть оформити страхувальники, що пролонгують (переукладати на новий термін) попередній договір, за яким не було аварій.

Беззбитковим клієнтам страхові компанії надають масу переваг і всілякі намагаються їх втримати. Скасування передстраховий огляд якраз одне з таких переваг.

Чи можна відмовитися від передстраховий огляд?

Звичайно, проведення передстраховий огляд не є примусовим заходом. Автовласник може відмовитися від нього. Однак, за таку відмову можливі наслідки.

Основним наслідком відмови в наданні автомобіля на огляд може стати відмова в укладенні договору каско. Ряд страхових компаній категорично забороняють своїм представникам оформляти поліси каско без проведення огляду.

На той випадок, якщо страховий агент і власник автомобіля все ж вирішать домовитися і застрахувати машину без огляду, компанії ввели в поліси особливі застереження.

Варіанти застережень можуть звучати так:

«Договір вважається недійсним до моменту проведення передстраховий огляд об'єкта страхування підписом уповноваженого працівника страхової компанії».

Або так:

«До моменту проведення передстраховий огляд автомобіля за ризиками« Збиток »і« Розкрадання »діє безумовна франшиза в розмірі 99% від страхової вартості».

Іншим розповсюдженим наслідком відмови від огляду може стати введення в договір каско істотних обмежень по страхових ризиків .

Це може бути зменшення переліку страхових випадків, що покриваються договору страхування. або введення різних франшиз за ризиками «Збиток» або «Розкрадання».

До слова, вимога страхової компанії про обов'язкове передстраховий огляд автомобіля є непрямим підтвердженням надійності страховика. У тому випадку, якщо компанія згодна оформити поліс каско без огляду (мова йде про страхування не нових автомобілів), має насторожити автовласника - «а чи буде ця компанія в майбутньому оплачувати можливі збитки?».

Вимоги до автомобіля при проходженні огляду?

При наданні автомобіля на огляд в страхову компанію власник (або його законний представник) зобов'язаний дотримати ряд вимог. Перелічимо основні.

Важливо! Звертаємо увагу, що вимоги можуть компаній можуть відрізнятися. Необхідно уточнювати заздалегідь у свого страховика, що потрібно для успішного проходження огляду

Надання оригіналів документів - ПТС і свідоцтва про реєстрацію.

Якщо свідоцтво про реєстрацію є у всіх, то ось ПТС мало хто возить з собою постійно. Обидва цих документ потрібні для того, щоб звірити основні номера - VIN, номер кузова, номер двигуна, номер рами (для позашляховиків і вантажівок).

Надання діючої діагностичної карти.

По термінах дії діагностичних карт у ряду страхових компаній в правилах страхування введені особливі застереження. Справа в тому, що на момент огляду карта може діяти, а в подальшому при настанні ДТП її термін дії може закінчитися. Прострочена діагностична карта означає, що автомобіль за технічним станом не допущений до експлуатації на дорогах загального користування. А це в свою чергу може послужити хорошим підставою для відмови у виплаті відшкодування.

Надання всіх комплектів оригінальних ключів та брелоків від сигналізації.

При огляді фахівець страхової компанії зобов'язаний переконатися в повному комплекті ключів та брелоків. Це важливий момент при страхуванні машини за ризиком «Викрадення».

Важливо! Якщо у автовласника на руках всього один оригінальний ключ (наприклад, в такому вигляді йому пригнали авто з-за кордону), то страховик можливо відмовить у страхуванні за ризиком «Викрадення» або додасть в договір деякі обмеження.

Автомобіль в чистому вигляді.

Здавалося б розумне вимога страховика показати на огляд чисту машину в певні сезони стає майже нездійсненною місією. Так в періоди снігопаду, дощу і просто негоди, автовласник повинен примудритися доїхати до місця огляду, що не забруднивши авто.

Акти огляду, оформлення по навіть злегка заляпаним машинам, часто не приймаються в страхових компаніях. І автовласника змушують повторно показати автомобіль.

Рішенням може стати запрошення експерта по оглядам на автомийку, для проведення огляду відразу після миття автомобіля. Правда, не всі компанії надають опцію виїзду експерта.

Показ машини на огляд в світлий час доби.

За внутрішнім регламентам страховиків оглядати і фотографувати автомобіль на вулиці ввечері або вночі категорично заборонено. Навіть якщо припаркуватися під ліхтарем, все одно заборонено.

Влітку це не проблема, адже світловий день досить довгий. А ось взимку, коли вже після 4 годин настають сутінки, можуть виникнути труднощі. Виходом у цій ситуації може стати узгодження місця огляду, наприклад, в добре освітленому боксі знайомого автосервісу. До речі, деякі компанії мають власні бокси для огляду.

Хто проводить передстраховий огляд по каско?

Огляд автомобіля при укладенні договору каско можуть проводити спеціально уповноважені співробітники страхової компанії або її представники.

Як правило, оглядами займаються фахівці відділів врегулювання збитків. Або незалежні експерти, які отримали від страховика довіреність на проведення оглядів.

У недавньому минулому широко застосовувалася практика проведення оглядів силами співробітників підрозділів продажу і страховими агентами. Тобто співробітник і виписував поліс каско, і приймав платіж від клієнта, і оглядав автомобіль. Зараз ця практика не використовується. І продають підрозділи страхових компанії в основній своїй масі позбавлені права огляду.

Що саме робить співробітник компанії при огляді?

При передстраховий огляд автомобіля, прийнятого на страхування, уповноважений співробітник страхової компанії проводить значний перелік маніпуляцій.

Ми зібрали основні з них. Отже, при огляді співробітник зобов'язаний:

• звірити державний реєстраційний знак транспортного засобу з даними, зазначеними в реєстраційних документах ТЗ;
• звірити VIN (ідентифікаційний номер ТЗ), номер кузова (рами), вигравірувані на кузові (шасі) автомобіля, з даними, зазначеними в реєстраційних документах ТЗ;
• звірити заявлений пробіг ТЗ з пробігом по одометрі;
• описати комплектацію ТЗ згідно з Актом огляду;
• перевірити наявність, найменування протиугінних систем (електронних, механічних, охоронно-пошукових);
• перевірити наявність штатного і додатково встановленого обладнання, прийнятого на страхування ТЗ;
• провести зовнішній і внутрішній (в салоні) огляд ТЗ;
• звертати особливу увагу на можливі пошкодження переднього і заднього вітрових і бічних стекол, стекол фар і габаритних ліхтарів (сколи та тріщини), кузовних деталей, порушень лакофарбового покриття ТЗ (відколи, глибокі подряпини, незначні сліди корозії), а також пошкодження оббивки сидінь і дверей автомобіля;
• результати огляду занести в Акт огляду ТЗ (ДО);
• сфотографувати автомобіль (мінімум 6-8 фотографій з різних ракурсів, включаючи великі фото одометра, коліс, таблички з VIN, обробки салону).

Рекомендації по ракурсам фотозйомки з регламенту компанії ТСК:

Акт передстраховий огляд

Результатом проведення передстраховий огляд стає Акт огляду. Його підписують власник автомобіля і співробітник страхової компанії, який проводив огляд.

Зразок акта огляду автомобіля по каско компанії СГ МСК:

У більшості випадків страхова компанія не надає своїм клієнтам копію акта огляду.

Однак рекомендується проявити наполегливість і запросити копію акта, завірену підписом і печаткою. Це дозволить в подальшому більш аргументовано вести переговори зі страховою компанією при виникненні страхових випадків і уникнути різночитань по комплектації автомобіля і виявленим в ході огляду пошкоджень.

Посилання по темі:

Які ризики можна застрахувати за полісом каско?

Чи можна застрахувати автомобіль тільки від угону?

Що робити, якщо на огляді знайшли пошкодження автомобіля?