Страхування майна фізичних і юридичних осіб

1. Суть страхування майна
2. Що можна застрахувати
3. Навіщо страхувати майно
4. Види майнового страхування
5. Страхування майна фізичних осіб
6. Страхування майна юридичних осіб
7. Покрокова інструкція для бажаючих застрахуватися
8. вартість страхування
9. Що робити, коли настав страховий випадок
10. Ситуації, при яких відмова у виплаті законний
11. Розірвання договору страхування: основні причини
12. Компанії, які надають послуги зі страхування майна
13. висновок

Доброго дня! У цій статті ми розповімо про страхування майна.

Сьогодні ви дізнаєтеся:

1. Для чого і як страхують майно;
2. Які особливості є у такого страхування;
3. Що робити, якщо настав страховий випадок.

У нашому сьогоднішньому розмові ми обговоримо захист майна громадян і юридичних осіб. Зокрема, мова піде про страхування майна.

Та система страхування, яка діє зараз, цілком дозволяє захистити будь-яке майно - від фамільного перлів до особистої яхти. Отже, приступимо до розмови.

Суть страхування майна

Майновим страхуванням називається система, в якій вибудовуються відносини між страхувальником і страховиком. Головна функція такого виду страхування полягає в тому, що якщо виникне страховий випадок , Збиток майну громадян буде відшкодовано.

Що можна застрахувати

Страхування поширюється як на приватну власність, так і на державну.

Застрахувати можна:

• Об'єкти сільськогосподарського призначення;
• житлову нерухомість ;
• Нерухоме майно;
• Нерухомість комерційного характеру;
• Особисті речі;
• Устаткування для різного роду виробництва;
• Вантаж різного типу ;
• Товари;
• Сільськогосподарських тварин;
• Антикваріат;
• Предмети мистецтва.

Страхова сума буде такою ж, скільки в реальності стоїть майно.

Навіщо страхувати майно

Нікому не хочеться думати про те, що може статися якась надзвичайна ситуація. Але наскільки стає прикро, коли ваше майно просто не підлягає відновленню після пожежі або потопу, який влаштував сусід зверху. Але ж цілком можна було застрахувати все майно і на суму, яку виплатять по страховці, придбати все нове.

Звичайно, неможливо передбачити абсолютно все. І в зв'язку з цим постійно збільшується кількість укладених договорів страхування майна.

Види майнового страхування

Ми розглянемо найактуальніші види страхування майна, які пропонують своїм клієнтам страхові компанії.

Тип 1. Страхування від вогню і стихійних лих.

Збиток, який майну завдають лісові пожежі, оцінюється величезними сумами. Це навіть не мільйони, а мільярди рублів. Цей вид страхування самий користується попитом як у громадян, так і у організацій.

Набутий поліс здатний захистити від наступних ризиків:

• Підпали, вчинені навмисно;
• Удари блискавки;
• Вибух виробничого та іншого обладнання;
• Займання, що трапилося мимовільно.

Що стосується стихійних лих, ця категорія страхування також має місце в РФ. Особливо в місцевостях, які в силу своїх особливостей схильні до їх виникнення. Сюди включають такі явища, як зсуви, урагани, землетруси. Але відразу зазначимо, що практика по даному виду страхування ще не особливо розвинена.

Тип 2. Страхування транспорту.

Може застосовуватися організаціями і звичайними громадянами. Крім обов'язкового страхування (ОСАГО) , Автовласник може отримати поліс КАСКО , Який захистить автомобіль від поломки, викрадення, крадіжок.

Також ви можете застрахувати не тільки сам транспорт, але і вантаж, який перевозите. Такий вид страховки має назву «Карго». Він захищає вантажі, які перевозить будь-який транспорт: сухопутний, повітряний і так далі.

Тип 3. Страховка від виникнення комерційних ризиків .

Ведення вашого бізнесу пов'язане з різними ризиками. Через невдалу угоди можна не просто втратити гроші, а й отримати інші збитки. Якщо ви зацікавлені в безпеці своєї справи, то краще почати співпрацю зі страховою компанією.

Для бізнесменів розроблений ряд спеціальних програм страхування, правда ліцензії на здійснення страхування подібних ризиків мають лише солідні страхові фірми, так як суми, зафіксовані в договорах, не назвеш маленькими.

Тип 4. Страхування техніки і технологій.

Імовірність отримання збитків зростає, якщо ви застосовуєте нові технології або обладнання нового зразка. Тому ви можете застрахувати як саме обладнання, так і ризики від його впровадження в виробничий процес.

Страхування майна фізичних осіб

На даний момент обов'язкового страхування майна фізосіб законодавством не передбачено.

Якщо говорити про добровільне страхування, то кожна людина сама приймає рішення, що саме він буде страхувати. Людина може застрахувати дорогий гаджет, картину, антикварну вазу і так далі.

За допомогою поліса можна застрахувати навіть інженерні комунікації вашого будинку, обробку квартири. Подробиці потрібно уточнювати в тій компанії, яку ви вибрали.

У процедури страхування фізосіб є свої особливості. Зупинимося на них трохи докладніше.

Наявність договору страхування має на увазі, що якщо раптом настане страховий випадок, страховик відшкодує страхувальнику заподіяний збиток.

Найчастіше в договорі фіксують головні ризики, від яких людина страхується:

• Втрата частини майна;
• Повна втрата майна;
• Загибель майна;
• Заподіяння майну пошкоджень.

Також не можна забувати про відповідальність перед іншими особами. Тобто ви можете застрахувати себе від заподіяння шкоди майну інших людей.

Згідно з правилами страхування, якщо настає страховий випадок, страхувальник доводить до відома про це страхову компанію, а також відповідні інстанції.

Потрібно пам'ятати також про принципи, на яких грунтується відшкодування шкоди:

1. Ви повинні заявити про те, що сталося протягом 4 днів;
2. Потрібно перерахувати майно, яке було знищено або пошкоджено;
3. Аварійний комісар перевіряє, чи справді стався страховий випадок;
4. Складається акт, визначається сума збитку;
5. Розрахунок суми виплати проводиться в індивідуальному порядку.

Страхування майна юридичних осіб

Страхування майна підприємств і організацій дозволяє здійснювати процес виробництва стабільно. Завдяки страхуванню у компанії є всі шанси знизити можливі ризики.

Зараз у будь-якого керівника є можливість убезпечити своє майно.

Застрахувати майно своєї компанії можуть:

• ІП;
• Особи, які займаються нотаріальною і адвокатською діяльністю;
• держпідприємства;
• Органи муніципальної та регіональної влади;
• ТОВ та інші юрособи.

Проведення всієї цієї процедури регламентується Законом про страхування майна.

Тонкощі.

Процес страхування майна юридичних осіб має деякі особливості, які потрібно враховувати, перш ніж оформляти поліс.

Страховий поліс буде захищати конкретні об'єкти, які стосуються основних засобів. А компанія, з якою ви підпишете договір, бере на себе страхову відповідальність.

При цьому страхувальник зобов'язаний:

• Зафіксувати, що страховий випадок дійсно настав;
• Розглянути заяву від юрособи в короткий термін;
• Виплатити компенсацію.

Якщо має місце подія, через який зіпсувався майно, що належить компанії, представник страхування виїжджає на місце і фіксує наступив страховий випадок.

В окремому порядку в момент укладення договору обумовлюються ситуації, в разі настання яких страховик компенсацію виплачувати не буде:

• Якщо будуть представлені докази, що майно отримало пошкодження в результаті злочинних дій, які ініціював страхувальник;
• Якщо буде доведено факт самозаймання;
• Майно постраждало через процес корозії або процесу гниття.

Юрособа, яка укладає договір, також має бачити різницю між деякими поняттями:

• Втрата - це пропажа або повна загибель майна;
• Пошкодження - це збиток, після якого майно можна відновити;
• Повна загибель - це знищення об'єкта;
• Пропажа - місце, де знаходиться майно, невідомо.

А зараз розглянемо, від чого буде залежати розрахунок вартості об'єкта страхування.

Отже, при розрахунку враховують:

• Підтверджену документально ринкову вартість майна;
• Залишкову вартість майна + нарахована амортизація;
• Витрати, понесені на виготовлення продукції.

Що не можна застрахувати:

• Майно, яке розташоване в зоні стихійного лиха;
• платину;
• дамбу;
• міст;
• Гроші готівкою;
• Автомобільну стоянку;
• Тротуар;
• Дорогу з асфальтовим покриттям.

Додатковий договір.

Можна укласти додатковий договір і оформити поліс на наступне майно:

• орендоване;
• Отримане для відповідального зберігання;
• Отримане для ремонту і переробки.

Що стосується добровільного та обов'язкового страхування, то в обов'язковому порядку законодавець вимагає страхувати таке майно, яке перебуває на балансі юрособи.

Покрокова інструкція для бажаючих застрахуватися

Розглянемо по етапах, що потрібно зробити, щоб стати щасливим володарем страхового поліса.

Крок 1. Вибираємо компанію.

Від того, наскільки грамотно ви оберете страховика, буде залежати, наскільки оперативно і вчасно вам здійснять виплату.

Є компанії, які дуже цінують своїх клієнтів і піклуються про свою репутацію, а є і ті, хто шукає будь-який привід, щоб нічого не платити.

При виборі компанії керуйтеся наступними критеріями:

• Який досвід компанії на ринку страхування майна;
• Яка сума зроблених виплат за страховими випадками за конкретний період часу;
• Які страхові програми пропонує компанія;
• Чи є у фірми філії;
• Яким рейтингом компанію наділили незалежні агентства;
• Чи проводить компанія різні акції;
• Який репутацією користується даний страховик.

Варто також звернути увагу на те, як оформлений офіційний сайт, на якому рівні взагалі знаходиться сервіс.

Крок 2. Вибираємо поліс.

Якщо компанія велика, стабільно працююча, то вона може запропонувати своїм клієнтам багато ефективних і корисних страхових продуктів.

Деякі компанії дозволяють своїм клієнтам самим складати індивідуальну програму страхування, тобто зібрати конструктор. Якщо клієнт захоче поєднати кілька типів захисту, то йому пропонують серйозну знижку.

Крок 3. Готуємо документацію.

Ми наведемо стандартний перелік, а взагалі в кожної компанії цей список індивідуальний.

Отже, в нього входять:

• Паспорт клієнта;
• Документ, що підтверджує право власності на майно;
• Папір, яка підтвердить вартість майна;
• Фотографія об'єкта страхування.

Крок 4. Підписуємо договір.

Перш за все, вивчаємо кожен його пункт. Навіть якщо всі умови ви заздалегідь обговорювали, все одно читайте кожен лист. Деякі страхові компанії, щоб заощадити свої гроші, прописують такі пункти, зміст яких ви зрозумієте, тільки якщо настане страховий випадок. Щоб таких сюрпризів не було, проконсультуйтеся з юристом.

Договір страхування укладається на конкретний період часу. Зверніть на це належну увагу, оскільки страховий випадок може настати, а термін дії договору вже закінчився.

Крок 5. Отримуємо поліс.

Поліс - це не просто папірець. Його потрібно зберігати в надійному місці. Даний документ має кількома ступенями захисту.

вартість страхування

Якщо мова йде про страхування майна фізичних осіб, то тарифи розраховують в індивідуальному порядку.

За основу береться вартість об'єкта, яка вийшла в результаті оцінки і множиться на ставку по тарифу, яка варіюється між 0,2-3,1% .Чем більша ймовірність того, що станеться страховий випадок, тим% більше.

Що робити, коли настав страховий випадок

Для початку давайте з'ясуємо, що взагалі називається і вважається страховим випадком.

Під терміном «страховий випадок» розуміють таку подію, яке було передбачено договором страхування, у разі виникнення якого страховик виплачує страхувальнику суму страховки.

Слово «випадок» тут підібрано спеціально: так як небезпечна подія може відбутися, а може і ні. Основа страхових відносин - це випадковий характер події.

Всі страхові випадки, які передбачені полісом, прописуються в договорі і після його вступу в силу змінити нічого не можна.

Як слід вчинити, щоб отримати виплату, обговоримо далі.

1. Ставимо до відома страховика.

Це перше, що ви повинні зробити, як тільки ситуація сталася. Зробіть дзвінок в страхову компанію, увійдіть і розкажіть про обставини того, що сталося.

Якщо договір страхування знаходиться в доступі, назвіть його номер. Наслідки події усувати не слід, так як буде здійснено виїзд представника страхової компанії.

Можете зафіксувати те, що сталося самостійно - сфотографуйте або зніміть на камеру.

2. Надаємо підтверджуючі документи.

В офіс компанії вам в будь-якому випадку доведеться під'їхати: показати страховку, квитанції про те, що ви сплачували страхові премії і так далі.

На всіх документах, отриманих від вас, фахівці компанії повинні проставити дату отримання.

3. Пишемо заяву.

Його складають за формою, яка встановлена ​​страховиком. Подати його вам потрібно протягом максимум трьох днів з дати події, інакше у виплаті буде відмовлено.

До заяви додайте матеріали, які підтверджують, що страховий випадок стався.

4. Очікуємо рішення.

Ухвалення страховиком рішення про виплату займає певний час. Якщо страховий випадок таким визнаний, складають відповідний акт. Якщо ж ситуацію визнають не страховий - у виплаті вам відмовлять.

5. Отримуємо виплату.

Головна мета всього описаного вище процесу - отримати виплату. Гроші будуть перераховані або на ваш рахунок, або видані готівкою. Вся документація, що підтверджує виплату, засвідчується печаткою.

Ситуації, при яких відмова у виплаті законний

Не можна залишити це питання без уваги, так як далеко не завжди сам страхувальник дотримується деякі правила. А призводить це згодом до судових розглядів.

Ситуація 1. Ви довго замовчували про настання страхового випадку.

Якщо ви порушили встановлений триденний термін, або термін, зазначений в договорі, у виплаті вам відмовлять і порушення тут точно не буде. Весь збиток будете відшкодовувати самі.

Ситуація 2. Ви зазнали збитків через свою ж недбалості.

Наприклад, дорогу антикварну вазу з вашої квартири вкрали тому, що ви елементарно не замкнули двері. Такий випадок буде визнаний не страховий.

Ситуація 3. Ви самі навмисне завдали свого майна шкоду.

Якщо цей факт доведуть, ви не тільки виплату не отримаєте, але і кримінальну відповідальність понесете.

Ситуація 4. Непередбачені обставини.

Якщо ваше майно постраждало в результаті ситуації, не зафіксованої в укладеному договорі, страховик збитки відшкодовувати не буде.

Ситуація 5. Рішення судових органів.

Компенсацію вам не виплатять, якщо майно у вас вилучили за рішенням суду.

Розірвання договору страхування: основні причини

Законодавство дозволяє розірвати страховий договір. Головне - зробити це правильно.

1. Ви хочете змінити страховика.

Ви в будь-який час можете змінити страхову компанію, якщо інша вас влаштовує більше. Що стосується грошових виплат, то тут все буде залежати від обставин і політики, яку веде страхова фірма. Хоча за законом страхову премію вам повинні повернути.

2. У майна змінився власник.

Цілком логічно, що якщо ви квартиру продали, то страховку можна анулювати.

3. У страховика відкликали ліцензію.

Без цього документа компанія не має права надавати послуги зі страхування.

4. Договір недійсний і це визнав суд.

Це означає, що якщо виникне страховий випадок, збиток вам не відшкодують. Також такі ситуації трапляються, коли компанія веде свою діяльність без ліцензії.

5. Термін договору минув.

Тут у вас є вибір - продовжити дію поліса на нових умовах або завершити співпрацю.

Компанії, які надають послуги зі страхування майна

Купуйте поліс у компаній, які зарекомендували себе як надійні партнери і знаходяться на ринку страхових послуг давно. Ми розглянемо лише кілька, вибір залишається за вами.

Росгосстрах.

Компанія пропонує декілька програм по страхуванню майна, є навіть програма страхування авторської обробки приміщень.

Компанія з відмінною репутацією, що діє на ринку дуже тривалий час.

Альфа-страхування.

Досвід роботи у цього страховика великий. Рівень обслуговування клієнтів - найвищий. Можна застрахувати домашнє майно, предмети мистецтва і інше.

Поліс можна оформити не відвідуючи офіс особисто, також його можуть доставити додому.

Сбербанк страхування.

Компанія - власник вищого рейтингу надійності. Доступно декілька страхових програм, зі страхуванням від великої кількості різних ризиків: навіть від нанесення шкоди ударною хвилею від падіння літака на ваше майно.

Тінькофф страхування.

Великого досвіду у компанії немає, але авторитет серед клієнтів уже є. Явні плюси звернення до фахівців Тінькофф - це постійно зростаючий рівень обслуговування, можливість отримувати консультації по телефону і в режимі онлайн.

висновок

Страхування майна - це надійний спосіб захистити свою власність в різних ситуаціях. Вам залишається тільки вибрати компанію і вирішити, що саме ви будете страхувати.