Як розрахувати автокредит онлайн і де оформити (подати) заявку на автокредит: ТОП-5 банків

1. 1. Заявка на автокредит онлайн як спосіб покупки авто через Інтернет
2. 2. Як розрахувати автокредит (кредит на авто) - ТОП-3 способи розрахунку вартості автокредиту
3. Спосіб 1. Розрахувати автокредит за допомогою онлайн-калькулятора
4. Спосіб 2. Звернутися до кредитного спеціаліста в банку
5. Спосіб 3. Провести самостійний розрахунок автокредиту
6. 3. Як оформити заявку на автокредит онлайн - 5 простих кроків
7. Крок 1. Розрахунок вартості кредиту на придбання автомобіля
8. Крок 2. Підбір автомобіля і місця його придбання
9. Крок 3. Аналіз і порівняння умов автокредиту в різних банках
10. Крок 4. Оформлення заявки в інтернеті
11. Крок 5. Отримання кредиту і придбання автомобіля
12. 4. Куди подати онлайн-заявку на автокредит - огляд ТОП-5 банків з вигідними пропозиціями
13. 1) Совкомбанк
14. 2) Тінькофф Банк
15. 3) Ренесанс Кредит
16. 4) Альфа Банк
17. 5) ВТБ Банк Москви
18. 5. Чому банки можуть прийняти негативне рішення за заявками на автокредит - ТОП-5 популярних причин
19. Причина 1. Низький рівень платоспроможності
20. Причина 2. Невідповідність вимогам кредитної організації
21. Причина 3. Зіпсована кредитна історія
22. Причина 4. Відсутність оригіналу будь-якого документа
23. Причина 5. Наявність у заявника судимості
24. 6. Що робити, якщо заявку на автокредит відхилили - 4 корисних ради фахівців
25. Рада 1. Запропонуйте банку надати додаткове забезпечення
26. Порада 2. Закрийте діючі кредити
27. Порада 3. Виконайте всі умови банку
28. Рада 4. Подайте заявку в інші банки
29. 7. Часті питання (FAQ)
30. Питання 1. Які параметри впливають на розрахунок вартості автокредиту?
31. Питання 2. Які потрібні документи для оформлення автокредиту?
32. Питання 3. Як знизити процентну ставку при оформленні автокредиту?
33. Рекомендація 1. Оформіть КАСКО
34. Рекомендація 2. Вивчайте акції і пропозиції
35. Рекомендація 3. Використовуйте додаткове забезпечення
36. Рекомендація 4. Внесіть якомога більшу суму в якості початкового внеску
37. 10. Висновок + відео по темі

📝 Автор статті: Редакція сайту

Привіт, дорогі читачі фінансового журналу «RichPro.ru»! Сьогодні ми розповімо, як розрахувати і оформити автокредит онлайн, а також куди краще подати заявку на отримання автокредиту через Інтернет.

Прочитавши представлену публікацію, ви дізнаєтеся:

• Які особливості оформлення автокредиту в режимі онлайн;
• Які існують способи розрахунку кредиту на авто;
• Куди можна подати онлайн-заявку на автокредит.

Також в статті ви знайдете покрокову інструкцію для оформлення заявки на автокредит онлайн, яка допоможе новачкам. Крім того, традиційно в кінці публікації ми відповідаємо на популярні питання.

Представлена ​​стаття буде корисна всім, хто бажає отримати автокредит максимально швидко і без проблем. Як це зробити, читайте прямо зараз!

Про те, як розрахувати і оформити автокредит в онлайн-режимі, де краще подати заявку на автокредит - читайте в цьому випуску

1. Заявка на автокредит онлайн як спосіб покупки авто через Інтернет

За часів СРСР нашим співвітчизникам доводилося довгий час збирати гроші на покупку автомобіля. Потім ще треба було дочекатися своєї черги, адже машин в країні не вистачало на всіх бажаючих.

Сьогодні придбати автомобіль значно простіше. При цьому навіть не обов'язково мати суму, достатню для його покупки. Досить звернутися в банк і отримати позику. Але виявилося, що і це не межа, адже отримати кредит на покупку машини можна онлайн.

Буквально кілька років тому доводилося витрачати час на очікування в черзі, бесіду з кредитним фахівцем. Також слід зібрати величезну кількість довідок і документів. І ніякої гарантії позитивної відповіді банку не було.

З розвитком інтернет технологій процедура отримання автокредиту істотно спростилася. Сьогодні, щоб подати заявку на позику, не доведеться навіть виходити з дому або офісу. Досить заповнити заявку онлайн і вже через кілька хвилин можна стати щасливим володарем грошей на придбання автомобіля.

Звичайно, їхати в офіс кредитної організації все одно доведеться. Саме там виробляється підписання договору. Також буде потрібно і відвідати автосалон, де здійснюється безпосередньо покупка автомобіля. Але при наявності позитивного рішення щодо позики подібні дії вже не складуть праці.

Можна виділити кілька переваг оформлення автокредиту онлайн:

• економія часу - не доведеться їздити по кредитним організаціям, простоювати в чергах;
• заповнення заявки здійснюється в комфортних умовах, на відміну від нервової і напруженої обстановки у відділенні банку;
• можна подати заявку в кілька кредитних організацій відразу;
• деякі компанії пропонують знижену процентну ставку для клієнтів, які оформили заявку онлайн.

Тим, хто вирішив оформити автокредит, слід знати, що більшість банків вимагає внести початковий внесок. Розмір його залежить від кредитної організації і програми запозичення.

Однак і тим, у кого грошей зовсім немає, не варто впадати у відчай - сьогодні можна знайти автокредити без початкового внеску . Але слід мати на увазі, що ставка за такими програмами зазвичай істотно вище. Пояснюється це просто - банк в таких випадках приймає на себе істотний ризик.

Позичальникам слід знати, що відповідь, отриманий від банку через інтернет, є попередніми. Перед видачею позики кредитна організація обов'язково звірить відомості, зазначені в електронній заявці, з оригіналами документів.

Тому фахівці рекомендують заповнювати анкету максимально повно, чесно і уважно. Якщо в заявці будуть знайдені помилки і неточності, в позику напевно буде відмовлено. Крім того, при виявленні обману фахівці банку можуть занести заявника в чорний список.

Одним з найважливіших параметрів автокредиту є процентна ставка. Саме вона надає визначальне значення на переплату. Також на її розмір впливають сума і термін отриманої позики і умови кредитування.

Традиційно автокредити виявляються більш вигідними, ніж звичайні споживчі. Проте вирішальними залишаються характеристики самого позичальника та обраного ним банку.

Важливо! В середньому автомобіль, придбаний в кредит, обійдеться приблизно на 40% дорожче.

Позичальникам слід знати, що існують досить ефективні способи знизити ↓ переплату по автокредиту. Буває, що замість цільового вигідніше отримати споживчий кредит або кредитну карту. Подібна ситуація може виникнути, коли на покупку машини не вистачає невеликої суми.

Кожен банк розробляє власні умови автокредитів. Однак фахівці виділяють загальні риси пропозицій всіх кредитних організацій.

Основні умови видачі автокредиту в банках:

• розмір початкового внеску може повністю бути відсутнім або досягати половини вартості автомобіля;
• термін кредитування становить від 1 до 7 років.

Крім параметрів автокредиту можна виділити ряд вимог, які пред'являються до позичальників.

Основними вимогами до позичальника є:

• вік - мінімальний - 21 рік, максимальний - 65 років (іноді займ оформляють громадянам від 18 до 75);
• наявність місця роботи, підтверджене документально;
• регулярний офіційний дохід.

Деякі банки пропонують оформити автокредит, не пред'являючи довідок про роботу і доходи. Але, погоджуючись на подібні пропозиції, слід мати на увазі, що вартість позики в цьому випадку може бути істотно вище.

У будь-якому випадку, перш ніж оформити автокредит, важливо уважно вивчити всі пропозиції банків. Тільки після цього можна вибрати одне з них.

Основні способи розрахунку автокредиту: 1) за допомогою онлайн-калькулятора; 2) у відділенні банку; 3) самостійно

2. Як розрахувати автокредит (кредит на авто) - ТОП-3 способи розрахунку вартості автокредиту

Більшість сучасних російських банків пропонують оформити автокредит. У такій ситуації позичальникові буває непросто вибрати кращий варіант.

Щоб бути впевненим у тому, що оформляється автокредит є найвигіднішим, слід ретельно проаналізувати всі доступні варіанти. Для цього буде потрібно заздалегідь розрахувати вартість кредиту на покупку автомобіля в різних банках.

Фахівці рекомендують використовувати для цього один з трьох описаних нижче способів.

Спосіб 1. Розрахувати автокредит за допомогою онлайн-калькулятора

Найпростішим способом розрахунку переплати по автокредиту, що не вимагає багато часу і знань, є кредитний онлайн-калькулятор .

Можна виділити 2 основних їх типи:

1. програми, пропоновані спеціалізованими сайтами;
2. калькулятори, розміщені на офіційних ресурсах кредитних організацій.

В спеціальні поля необхідно ввести основні характеристики автокредиту:

• вартість автомобіля;
• суму першого внеску;
• термін запозичення;
• процентну ставку;
• варіант погашення (аннуїтетниє або диференційовані платежі).

Після того як всі поля будуть заповнені, залишається натиснути на кнопку «Розрахувати автокредит», в результаті вийде графік з щомісячними платежами і сумами переплати, а також сукупний розмір виплат по кредиту.

Розрахунок автокредиту за допомогою онлайн-калькулятора

Спосіб 2. Звернутися до кредитного спеціаліста в банку

Тим, хто не хоче проводити розрахунок автокредиту особисто, варто звернутися до відділення банку. Кредитні фахівці самостійно зроблять всі розрахунки.

Не завжди клієнт розуміє, яким чином отримано той чи інший результат. Однак і у такого способу є плюс (+) - позичальникові не доведеться нічого робити.

Крім того, розрахунки в кредитній організації зазвичай виявляються більш точними і детальними.

Спосіб 3. Провести самостійний розрахунок автокредиту

Цей варіант підходить тим, хто довіряє тільки власними розрахунками. Однак для нього потрібні хороші знання фінансової математики.

Розрахунки можна проводити за допомогою інженерного калькулятора або таблиць Excel. Важливо не забути врахувати всі параметри автокредиту.

Таким чином, перш ніж приступити до оформлення позики на придбання автомобіля важливо розрахувати суму майбутнього платежу і переплату.

Для цього можна скористатися одним з представлених способів. Вибір варіанту залежить від знань і бажань позичальника.

Покрокова інструкція з оформлення заявки на автокредит в режимі онлайн

3. Як оформити заявку на автокредит онлайн - 5 простих кроків

Отже, отримання автопозиках істотно полегшує завдання тим, хто мріє про власну машину, але не має достатньо коштів на її покупку. Однак до сих пір не всі знають, як правильно оформити заявку на автокредит онлайн.

Тому фахівці склали покрокову інструкцію для тих, хто робить це в перший раз.

Крок 1. Розрахунок вартості кредиту на придбання автомобіля

Перш за все слід розрахувати основні параметри автокредиту. Позичальник повинен розуміти, якою сумою він має в своєму розпорядженні, а яку доведеться позичати.

Важливо! Необхідно визначити розмір потенційного щомісячного платежу. Це допоможе зрозуміти, наскільки реально буде оплачувати отриманий кредит.

Про способи проведення розрахунку ми вже розповідали вище. Важливо пам'ятати, що для отримання точних даних будуть потрібні наступні параметри:

1. сума позики;
2. термін кредитування (найчастіше в місцях);
3. ставка у відсотках річних;
4. розмір першого внеску;
5. Труднощі з погашенням.

Слід мати на увазі, що більшість кредитних калькуляторів не враховують страхові внески, які є традиційними при автокредитуванні (наприклад, зазвичай на автомобіль, придбаний з використанням позикових коштів, оформляють КАСКО). Такі виплати варто врахувати, щоб правильно оцінити розмір переплати.

Також важливо взяти до уваги наявність різних комісій за видачу та обслуговування автокредиту банком.

Крок 2. Підбір автомобіля і місця його придбання

Зазвичай вже на етапі аналізу автокредитів позичальник знає, яку машину він планує придбати. Однак іноді вибір доводиться робити вже після розрахунків, коли стає ясно, на яку суму майбутній автомобіліст може розраховувати.

Крім марки залізного коня на цьому кроці слід підібрати автосалон. У великих мегаполісах їх зазвичай досить багато. Щоб зробити правильний вибір, варто вивчити всі пропозиції. Для цього корисно ознайомитися з відгуками їхніх клієнтів.

Більшість великих продавців машин мають партнерські договори з великими банками. При цьому кожен дилер налагоджує контакти зі своїм списком кредитних організацій.

Тому, якщо обраний конкретний банк для оформлення автокредиту, у фахівців слід уточнити, з яким автосалоном він співпрацює.

Це ж стосується і тих випадків, коли з аемщік вирішив придбати машину в конкретній компанії. Тоді в автосалоні доведеться брати список банків і аналізувати їх пропозиції.

Крок 3. Аналіз і порівняння умов автокредиту в різних банках

Деякі вважають, що умови автокредитування у всіх банках практично однакові. Тому вони пропонують вибирати ту компанію, яка територіально знаходиться найзручніше. Такий підхід є в корені неправильним.

Сьогодні на фінансовому ринку діє велика кількість банків. Тому рівень конкуренції тут дуже високий. Банки борються за кожного клієнта, регулярно розробляючи нові програми автокредитування. Перед позичальником в таких умовах постає завдання порівняти максимум пропозицій і вибрати з них краще.

Найпростішим способом аналізу максимальної кількості програм автокредитування за мінімальну кількість часу є спеціалізовані інтернет-сервіси. Досить вказати місто проживання, щоб отримати перелік пропозицій для порівняння.

Вибираючи банк для отримання автокредиту, позичальники традиційно звертають увагу на процентну ставку. Це, звичайно, важливий, але не єдиний параметр. Також слід звертати увагу на умови погашення і репутацію кредитної організації.

Крім того, важливо вивчати поточні акції різних банків, адже нерідко вони розробляють сезонні пропозиції, щоб залучити більше клієнтів.

До речі, на нашому сайті є стаття « Автокредит з держпідтримкою - список автомобілів і умови отримання »- рекомендуємо прочитати її.

Крок 4. Оформлення заявки в інтернеті

Подача заявки в режимі онлайн істотно спрощує оформлення автокредиту, а також економить час майбутнього позичальника. Однак відвідати відділення банку все-таки доведеться - саме в офісі відбувається перевірка оригіналів документів і подальше підписання кредитного договору.

Основною перевагою оформлення заявки в режимі онлайн є можливість подати її відразу в кілька кредитних організацій. При цьому немає необхідності збирати пакет документів в декількох примірниках і розносити його по офісах банків.

Заповнення заявки вимагає всього кілька хвилин. Досить внести всю необхідну інформацію у відповідні поля. (Дивіться скріншоти нижче).

Крок 1. Розрахунок параметрів автокредиту

Крок 2. Заповнення персональних даних і подача заявки на отримання автокредиту

При оформленні заявки на автокредит буде потрібно внести наступні дані:

• прізвище, ім'я, по батькові;
• дату і місце народження;
• данні паспорту;
• інформацію про місце роботи;
• контактні дані - номер мобільного телефону та адресу електронної пошти.

Це основна інформація, яка буде потрібно. Кожна кредитна організація може доповнити анкету власними вимогами.

Залишається відправити заявку в банк і дочекатися рішення. В ході розгляду анкети кредитна організація перевіряє кредитну історію потенційного клієнта. Якщо проблем з репутацією немає, практично гарантовано позитивне рішення.

Однак, якщо у фахівців виникнуть сумніви в тому, що майбутній позичальник платоспроможний, може надійти відмова або посиляться умови кредитування. Так, банк може запропонувати залучити поручителя, надати додаткову заставу або підвищити ↑ процентну ставку.

Про те, як і де взяти кредит без відмови (З поганою кредитною історією без довідок про доходи та поручителів), ви можете дізнатися в одному з наших матеріалів.

Рішення кредитної організації за заявкою, поданою в інтернеті, зазвичай є попередніми. Це означає, що в разі схвалення майбутньому позичальникові доведеться відвідати відділення банку з оригіналами документів. Тільки там буде дано остаточну відповідь.

Крок 5. Отримання кредиту і придбання автомобіля

Коли буде остаточне позитивне рішення по автокредиту, залишається підписати договір позики, щоб отримати гроші.

Після цього можна зайнятися покупкою автомобіля, його постановкою на облік і страхуванням. Про те як застрахувати машину через Інтернет , Ми писали в окремій статті.

Позичальник, який оформив автокредит, повинен пам'ятати, що автомобіль буде знаходитися в заставі у банку ДО повного погашення позики.

Важливо акуратно вносити платежі, так як в разі відмови від оплати можна позбутися придбаної машини.

Огляд банків, куди можна подати заявку на автокредит онлайн

4. Куди подати онлайн-заявку на автокредит - огляд ТОП-5 банків з вигідними пропозиціями

Багато хто вважає, що автокредити мають істотні недоліки. Ними називають обов'язкове страхування КАСКО , Яке нав'язують деякі банки. Крім того, багатьом не подобається, що придбана машина залишається в заставі у банку.

Тому ті, кому не вистачає невеликої суми для покупки бажаного автомобіля, найчастіше оформляють споживчий кредит або кредитну карту.

Проте, автокредит не втрачає популярність. Пояснюється це досить просто - отримати згоду на оформлення такої позики часто буває простіше. Процентна ставка по автокредиту зазвичай буває нижче ↓.

Популярність автокредитування призводить до того, що більшість банків включає в лінійку позик подібні програми. Вибрати з величезної кількості пропозицій підходяще буває непросто. Тому фахівці складають рейтинги найкращих банків.

Нижче представлений ТОП-5 кредитних організацій, де можна оформити автокредит в режимі онлайн.

1) Совкомбанк

У Совкомбанк можна зайняти готівкою до 1 000 000 рублів. Термін погашення кредиту може встановлюватися в межах 5 років. Ставка складе 17% річних.

Тим, хто бажає придбати автомобіль, Совкомбанк пропонує унікальну пропозицію - позику під заставу старої машини. Про умови та етапи отримання кредиту під заставу ПТС автомобіля читайте в окремій статті нашого журналу.

Також на сьогоднішній день в кредитній організації діє акція - займ на 100 000 рублів під 12% на 12 місяців. Однак важливо уточнювати наявність подібних пропозицій при бажанні отримати кредит.

В цілому в кредитну лінійку Совкомбанк входить більше 10 програм. Крім споживчих позик тут діють автокредити. На отримані кошти можна придбати машину в автосалонах, які є партнерами банку.

2) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк працює повністю в онлайн режимі. Тут буквально за 5 хвилин можна оформити анкету на карту з кредитним лімітом до 300 000 рублів.

Рішення по заявці пріймається в лічені хвилини. После цього Досить вказаті адресою, за Якою карта винна буті доставлена. В цей же день позичальник стає щасливим володарем суми, необхідної для придбання автомобіля.

По кредитній карті встановлено безвідсотковий пільговий період. Іншими словами, при погашенні боргу протягом 55 днів відсоток платити не доведеться. Крім того, за покупки за допомогою карток нараховуються бонуси в розмірі до 30% від суми витрат.

За рік обслуговування по такій позиці доведеться заплатити комісію в розмірі 590 рублів. Ставка по кредитній карті встановлена на цілком прийнятному рівні - 19,9% річних.

3) Ренесанс Кредит

Банк Ренесанс Кредит пропонує в режимі онлайн оформити кредитну карту з лімітом до 200 000 рублів. Після заповнення заявки протягом доби фахівці кредитної організації приймають рішення.

При отриманні позитивної відповіді позичальник може відправлятися в найближчий офіс банку, щоб забрати картку. Її випуск і обслуговування є безкоштовними. При поверненні позики протягом 55 днів платити відсотки не доведеться. В іншому випадку ставка складе 24,9% річних.

Крім кредитних карт в режимі онлайн можна оформити позику на суму до 700 000 рублей. Ставка при цьому встановлюється на рівні 13,9%. Громадяни пенсійного віку можуть отримати кредит на пільгових умовах.

4) Альфа Банк

Альфа Банк пропонує оформити позику на придбання автомобіля, а також кредит готівкою розміром до 5 000 000 рублів. Повернути отримані гроші доведеться в термін від 12 до 72 місяців.

Ті, кому не вистачає на придбання автомобіля невеликої суми, можуть оформити в Альфа Банку кредитну карту.

За програмою «Платинум» можна отримати до 300 000 рублів. У перший рік за обслуговування такої кредитки платити не доведеться. Погашати позику можна через банкомат або в особистому кабінеті на інтернет сайті. Якщо вдасться повністю повернути борг протягом 60 днів, відсотки нараховані не будуть.

5) ВТБ Банк Москви

Представлений банк є одним з лідерів російського фінансового ринку. Тут можна отримати до 3 000 000 рублів на термін до 5 років. Подати заявку на кредит можна як в офісі кредитної організації, так і в інтернеті. Рішення фахівці приймають приблизно за 15 хвилин.

Середня ставка за кредитними програмами становить 14,9% річних. Незвичайним є те, що позичальник може самостійно вибрати дату платежу відповідно до днем ​​отримання основного доходу.

Якщо у клієнта виникнуть несподівані проблеми, банк може надати кредитні канікули. Їх тривалість становить від 30 до 60 днів.

Державні службовці при оформленні кредиту можуть розраховувати на пільги. Цій категорії громадян пропонується оформити позику під більш низьку ставку.

Для більш наочного порівняння розглянутих кредитних організацій ми традиційно представимо основні їх характеристики в таблиці.

Таблиця ТОП-5 банків і їх умови кредитування:

12 - 17 До 1 мільйона рублів Існує програма новий автомобіль під заставу старого 2 Тінькофф Банк 19,9 300 тисяч рублів Гроші видають на кредитну карту, яку доставляють додому 3 Ренесанс Кредит 24,9 До 200 тисяч рублів Комісія за випуск та обслуговування кредитної картки відсутній 4 Альфа Банк 23,9 До 300 тисяч рублів Пільговий період 60 днів 5 ВТБ Банк Москви Від 14,9 До 3 мільйонів рублів Пільгове кредитування державних службовців Можливість підлозі ить кредитні канікули

Також є компанії, які пропонують лізинг авто для фізичних і юридичних осіб. Це оренда автомобіля з правом його подальшого викупу. Однією з кращих лізингових компаній РФ за підсумками 2016 роки (дані РА «Експерт») є «Европлан». Тут найвигідніші умови співпраці + додаткові пільги і безкоштовне технічне обслуговування авто протягом всього терміну договору.

5. Чому банки можуть прийняти негативне рішення за заявками на автокредит - ТОП-5 популярних причин

Далеко не завжди банки приймають позитивне рішення за заявками на кредит. У половині випадків позичальникові у видачі позики відмовляють.

Важливо знати, які причини найчастіше призводять до подібних наслідків. Це допоможе заявнику розробити правильну тактику.

Причина 1. Низький рівень платоспроможності

Ця причина найчастіше тягне відмову за заявками на автокредит. Пояснюється це просто - банк докладає максимум зусиль, щоб збільшити ймовірність повернення коштів.

Важливо переконатися, що розмір щомісячного платежу не перевищує 40% доходу. Якщо це правило не дотримується, доведеться змінити основні параметри позики, щоб збільшити ймовірність схвалення. З цією метою можна зменшити ↓ розмір позики або збільшити ↑ термін.

Причина 2. Невідповідність вимогам кредитної організації

Банк пред'являє до позичальників певні вимоги:

• вік - зазвичай від 21 до 65 років;
• громадянство РФ;
• постійна реєстрація в місці знаходження кредитної організації;
• дійсність документів, що засвідчують особу.

Якщо хоча б одна вимога не дотримується, банк відмовить у видачі кредиту.

Причина 3. Зіпсована кредитна історія

Несвоєчасне внесення щомісячних платежів, а також повна відмова від погашення позики в обов'язковому порядку відображаються на кредитній історії.

Практично всі банки перевіряють кредитну історію потенційних позичальників. Але у кожної кредитної організації свої критерії відмови. Хтось відмовляє при найменшому проступок, хтось тільки в разі великих гріхів. Про ті, які банки не перевіряють кредитну історію своїх клієнтів, читайте в окремій статті.

Тим, хто встиг зіпсувати кредитну історію, впадати у відчай не варто. Доведеться виправляти репутацію. Для цього варто оформити позику на невелику суму і вчасно погасити його.

У деяких випадках зробити це доведеться кілька разів. Підсумком стане позитивна запис в бюро кредитних історій, що збільшить ймовірність позитивного рішення за заявкою на автокредит.

Причина 4. Відсутність оригіналу будь-якого документа

У деяких випадках позичальник не надає оригінал будь-яких документів. Нерідко банк розцінює таку помилку не на користь клієнта.

Може виникнути підозра, що потенційний позичальник намагається щось приховати від фахівців кредитної організації. У цьому випадку за заявкою візьмуть негативне рішення.

Причина 5. Наявність у заявника судимості

Кредитні організації всіма способами намагаються збільшити ймовірність повернення позикових коштів. Тому вони намагаються не видавати грошей тим, хто має судимість.

З цією метою кожного заявника перевіряє служба безпеки. Для цього запитується інформація в правоохоронних органах або переконуються у відсутності громадянина в власних чорних списках.

Знаючи про основні причини відмови банку за заявками на автокредит, будь-який позичальник зможе скорегувати лінію поведінки з банком. Це допоможе збільшити ↑ ймовірність позитивного рішення.

6. Що робити, якщо заявку на автокредит відхилили - 4 корисних ради фахівців

Більшість позичальників, отримавши відмову по заявці на автокредит, опускають руки. Але зневірятися не варто.

Шанс отримати позику на придбання автомобіля залишається. Досить слідувати порадам фахівців.

Рада 1. Запропонуйте банку надати додаткове забезпечення

У тих випадках, коли банк вважає платоспроможність заявника недостатньою, потенційний клієнт може запропонувати кредитної організації додаткове забезпечення.

З цією метою можна залучити поручителя або созаемщика або надати додаткову заставу.

Порада 2. Закрийте діючі кредити

Якщо при отриманні нової позики сума щомісячного платежу з урахуванням діючих кредитів, перевищить 40% доходу, варто заздалегідь потурбуватися про погашення частини заборгованості.

Це збільшить рівень платоспроможності, а значить і ймовірність позитивного рішення за заявкою.

Порада 3. Виконайте всі умови банку

Якщо відмова надійшла в зв'язку з тим, що не всі умови банку були виконані, слід постаратися виправити ситуацію.

З цією метою можна надати відсутні документи і довідки.

Рада 4. Подайте заявку в інші банки

Банки конкурують один з одним, в ході боротьби за клієнтів багато з них спрощують вимоги, що пред'являються до клієнтів.

Тому, отримавши відмову в однієї кредитної організації, варто спробувати звернутися в іншу. Цілком можливо, що там рішення буде позитивним.

Таким чином, навіть при відмові за заявкою на автокредит не варто падати духом - адже багатьом вдається все-таки отримати бажані гроші.

До речі, заощадити час можна, відправивши анкету відразу в кілька банків. Сьогодні існують спеціальні сервіси, які дозволяють розіслати заявку відразу в кілька кредитних організацій.

7. Часті питання (FAQ)

В процесі оформлення заявки на автокредит у потенційних позичальників часто виникають питання. Традиційно, щоб заощадити ваш час, ми відповідаємо на найчастіші з них.

Питання 1. Які параметри впливають на розрахунок вартості автокредиту?

Грамотні позичальники намагаються визначити основні параметри автокредиту ще ДО подачі заявки. Але самостійно провести всі необхідні розрахунки буває непросто. Якісніше і швидше зробити це за допомогою спеціальних кредитних калькуляторів, широко представлених в інтернеті.

На розмір щомісячних платежів впливає величезна кількість чинників. Користувач вносить їх самостійно у відповідних полях кредитного калькулятора.

При розрахунках автокредиту за допомогою онлайн-калькулятора важливо врахувати наступні параметри:

1. Тип придбаного транспортного засобу, марка і модель. Також істотний вплив на параметри позики надає рік випуску автомобіля - купується він новим чи старим.
2. Вартість автомобіля.
3. Термін кредитування.
4. Розмір початкового внеску визначається умовами кредитування, а також можливостями потенційного позичальника. Зазвичай цей показник варіюється в діапазоні від 10 до 50 відсотків. За умовами деяких програм початковий внесок може бути відсутнім.

Важліво! Зазвичай кількість коштів, що вносяться позичальником до оформлення кредиту, має суттєвий вплив на ставку. Чим більше перший внесок, тим нижче відсоток по одержуваному займу.

Фахівці рекомендують вносити максимум відомих параметрів в поля калькулятора. Після цього можна змінювати розмір початкового внеску, підбираючи оптимальну величину щомісячного платежу. Такий підхід допоможе істотно знизити ↓ розмір переплати і при цьому вкластися в наявну суму коштів.

Найпростіші калькулятори автокредитів враховують тільки вищеназвані параметри. Однак найчастіше їх буває недостатньо.

Сучасні програми автокредитування вимагають більш уважного підходу до розрахунків, так як на результат впливає набагато більша кількість показників.

Щоб підвищити точність одержуваних значень, варто врахувати і інші критерії програм автокредитування:

• наявність страхування життя, працездатності і здоров'я позичальника;
• вимога про оформлення поліса КАСКО.

Слід мати на увазі, що банк може запропонувати позичальникові сплатити страховий внесок з власних або кредитних коштів.

У другому випадку сума позики збільшується. Це веде до зростання ↑ основних показників - основного боргу, а також щомісячного платежу. Природно при включенні вартості поліса в суму кредиту розмір переплати збільшується ↑.

Важливим фактора для вибору схеми розрахунку автокредиту виступає спосіб погашення.

Виділяють 2 варіанти погашення позики:

Варіант 1. Ануїтетні платежі, які не змінюються протягом усього терміну погашення;

Варіант 2. Диференційовані платежі поступово зменшуються ↓ протягом терміну дії договору автокредиту.

Не варто забувати ще про один важливий параметр, який впливає на розмір переплати. До нього традиційно відносяться різні комісії кредитора.

Комісії можуть бути 2 видів:

1. одноразові - платежі за розгляд заявки, відкриття рахунку, оформлення і видачу позики;
2. щомісячні - плата за ведення рахунку, відкритого для оплати кредиту, смс оповіщення, внесення готівки та інші.

Питання 2. Які потрібні документи для оформлення автокредиту?

При розгляді заявки потенційного позичальника фахівці банку аналізують відомості про нього, щоб визначити його рівень надійності і платоспроможності.

Джерелом даних для цих цілей виступають документи, надані клієнтом для оформлення автокредиту. Якщо їх зміст відповідає вимогам до позичальника, що пред'являються кредитором, рішення по заявці буде позитивним.

Формуючи пакет документів для оформлення автокредиту, слід ретельно проаналізувати їх перелік для конкретної кредитної організації.

У різних банків складу пакета документів істотно відрізняється друг від друга. Одні кредитори пред'являють більш великі вимоги до своїх позичальників, іншим достатньо кількох документів, щоб зібрати необхідні відомості про потенційного клієнта.

Важліво знаті! Одним з найважливіших критеріїв, що визначають склад пакета документів, є правовий статус майбутнього позичальника. Цілком природно, що для фізичних та юридичних осіб їх перелік відрізняється.

Деякі кредитні організації пропонують громадянам отримати автокредит всього по 2 документам:

Документ 1. Найголовніший - цивільний паспорт;

Документ 2. Вибирається зі списку, запропонованого банком. Зазвичай він включає закордонний паспорт, водійське посвідчення, свідоцтво СНІЛС та інші документи.

Позичальники повинні розуміти, що мінімальний пакет документів традиційно супроводжується підвищеною процентною ставкою по автокредиту.

Для стандартних схем оформлення позики на придбання автомобіля фізичними особами перелік документів буде наступним:

• заяву на отримання автокредиту;
• паспорт;
• копія трудової книжки, завірена роботодавцем, з відміткою про те, що потенційний позичальник досі є співробітником компанії;
• довідка про заробітну плату 2-ПДФО або за формою банку;
• водійське посвідчення;
• військовий квиток для молодих осіб.

Індивідуальні підприємці подають до кредитну організацію наступні документи:

1. документ, що засвідчує особу (паспорт, водійські права, військовий квиток);
2. декларацію про доходи;
3. свідоцтво про реєстрацію як ІП;
4. свідоцтво про постановку на облік в податкових органах.

Від імені організації оформити автокредит мають право її власники (засновники). Їм додатково буде потрібно пред'явити:

• копію статуту;
• копію інших документів про заснування та реєстрації компанії;
• копію податкової декларації.

Усі надані в банк копії документів повинні бути належним чином завірені.

Питання 3. Як знизити процентну ставку при оформленні автокредиту?

Далеко не всі знають, що існують реальні способи зменшити ставку по автокредиту. Не варто ставитися до цього питання скептично, адже навіть несуттєве зменшення відсотка дозволяє значно скоротити переплату.

Нижче наведені 4 рекомендації фахівців, які дозволять скоротити ставку.

Рекомендація 1. Оформіть КАСКО

Умовами автокредитування багатьох банків встановлюється, що оформлення страхового поліса КАСКО є добровільним. При цьому небажання купувати його може привести до зростання процентної ставки.

Природно, поліс буде платним. Тому важливо провести ретельний аналіз переплати в разі оформлення КАСКО і без нього. Вибирати слід той варіант, який обходиться дешевше.

Рекомендація 2. Вивчайте акції і пропозиції

Періодично банки з метою залучення клієнтів розробляють різні унікальні пропозиції. Вони можуть відрізнятися більш низькими ставками, привабливими умовами та іншими перевагами.

Рекомендація 3. Використовуйте додаткове забезпечення

Пропозиція додаткового забезпечення - поручительства, застави та інших дозволяє банку істотно знизити ↓ ризики, які він бере на себе, видаючи гроші в кредит.

Варто враховувати! Чим нижча ймовірність неповернення грошей кредитором, тим менший відсоток банк встановить по позиці.

Деякі кредитні організації видають кошти під заставу наявного автомобіля. Про те, як і де можна взяти кредит під заставу автомобіля , Ми писали в одній з минулих статей.

Рекомендація 4. Внесіть якомога більшу суму в якості початкового внеску

Важливо вибрати для покупки в кредит такий автомобіль, вартість якого дозволить внести досить великий початковий внесок.

Не варто забувати! Ставка залежить від кількості коштів, переданих в оплату машини до отримання позики. Зазвичай мінімальний відсоток банками виставляється при первинному внеску близько 50% вартості автомобіля.

Таким чином, знизити переплату по автокредиту можна. Головне уважно вивчити поради фахівців про те, як це зробити.

10. Висновок + відео по темі

Сьогодні цілком реально стати власником автомобіля навіть при відсутності коштів на його придбання. Досить оформити автокредит. При заповненні заявки на такий кредит в режимі онлайн не знадобиться багато часу і сил.

На закінчення рекомендуємо подивитися відео про те, що потрібно для оформлення автокредиту:

Питання до чітачів!

Який з варіантів придбання авто краще - покупка машини за готівку, отримання автокредиту або оформлення автолізингу?

На цьом у нас все. Команда журналу «RichPro.ру» бажає вдалих придбань і вигідних автокредитів!

Чекаємо відповіді на питання, коментарі, відгуки та зауваження по темі статті. Ставте свої оцінки і діліться матеріалом в соцмережах. До нової зустрічі!