Якщо не платити автокредит: чи може банк списати борг по кредиту і що робити якщо прострочив

1. Чи може банк списати борг по автокредиту?
2. банкрутство банку
3. Термін давності у судовій справі
4. Якщо у позичальника відсутня цінне майно
5. Чим загрожує прострочення платежів по автокредиту
6. Нарахування банком штрафу і пені
7. Чи можна зменшити несправедливо високі штрафи?
8. Розгляд з колекторами
9. судові тяжби
10. У яких випадках суд може стати на сторону позичальника
11. Арешт і конфіскація ТЗ судовими приставами
12. Чи завжди пристави можуть забрати або заарештувати кредитний автомобіль?
13. Що робити, щоб відстрочити виплати по автокредиту
14. Лазівки в договорі автокредитування
15. Кредитні канікули
16. реструктуризація автокредиту
17. Як провести рефінансування автокредиту
18. Як повністю позбавитися від заборгованостей по автокредиту
19. Шкідливі поради з форумів
20. Погашення боргу через продаж автокредитного транспорту
21. Погашення боргу через продаж авто разом з кредитом
22. Продаж машини на аукціоні від банку
23. Підведемо підсумок

Всім привіт! З вами Ілля Кулик.

До оли довгоочікуваний автомобіль купується через автосалон в борг, мало хто замислюється про те, що буде, якщо не платити автокредит. А дарма!

Адже непередбачені події, що призводять до несплати, можливі завжди. Якщо це станеться, то справа може дійти до спілкування з колекторами і судових тяжб. Це нерідко закінчується арештом або конфіскацією машини і навіть втратою іншого майна. Сьогодні розповім про це докладніше. Поїхали!

Чи може банк списати борг по автокредиту?

Позичальники, які зіткнулися з великими фінансовими проблемами, мріють про те, щоб їх борг кудись випарувався. Але чи може банк списати борг по кредиту в дійсності? Розглянемо найбільш часто згадуються в інтернеті варіанти.

банкрутство банку

Деякі наївні автозаёмщікі мріють, щоб їх банк ліквідували. Це пов'язано з існуючою думкою про те, що в разі анулювання ліцензії фінансовій організації борг автоматично списується. Розчарую - це зовсім не так: кредитні вимоги передаються іншому банківській установі і нові реквізити для перерахувань повинні прийти боржнику в письмовому повідомленні.

Якщо ж боржник припиняє вносити платежі, то він ризикує зіткнутися з тими ж проблемами, які виникають у неплатників діючого банку. Тому, якщо ви знаєте про, наприклад, банкрутство своєї фінансової організації, краще не чекати прострочення, а самому постаратися з'ясувати в Агентстві зі страхування вкладів (АСВ), куди потрібно вносити платежі.

Увага! До з'ясування нових реквізитів, ви можете платити за старими. Обов'язково зберігайте всі платіжні документи!

Один з відомих прикладів - Аймана Банк. Він пропонував невеликі відсотки на автокредити. І хоча навіть великі автосалони рекомендували Аймана Банк, відгуки клієнтів свідчать про шахрайство. Проте всі платежі по автокредитах цього банку необхідно було перераховувати на рахунок АСВ.

Робити це можна так:

1. Через платіжний сервіс, скориставшись розділом «Погашення платежів».
2. На рахунок банку з ліквідованої ліцензією.

Для перерахування грошових коштів достатньо мати цивільний паспорт, а також знати номер кредитної угоди і дату його підписання.

Зверніть увагу! З вас не повинні брати комісію за платежі через сторонні банки. Згідно з пунктом 22 ст. 5 ФЗ № 353 ( «Про споживче позику»), кредитор зобов'язаний забезпечити вас інформацією про те, як можна платити без комісії.

Термін давності у судовій справі

Можна, звичайно, сподіватися, що пройде термін позовної давності по вашому боргу. В такому випадку банк більше не зможе висувати жодних претензій. Але тут все досить складно.

Сам термін позовної давності по таких справах становить 3 роки (ст. 196 ЦК). Але наші закони написані так, що самі юристи досі сперечаються, по-різному трактуючи ст. 200 ГК, з якого моменту починає обчислюватися цей термін:

• З моменту виявлення банком прострочення і пред'явлення відповідних претензій боржника.
• З моменту закінчення терміну дії договору за кредитом.

При цьому існує важливий нюанс - обнуління терміну позовної давності. Після кожного зафіксованого (документально, за допомогою засобів відеофіксації, аудіозаписи розмови) контакту кредитора і позичальника, цей термін обнуляється і відлік трьох років починається знову.

Тому, щоб скористатися подібною лазівкою, вам доведеться пройти жоден суд для доказу закінчення терміну позовної давності. А це чималі судові витрати і витрати на хорошого адвоката (не кожен зможе змагатися з юристами банків).

Зверніть увагу! Якщо ви вносите хоч якісь кошти на рахунок по кредиту, це також обнуляє термін позовної давності.

Якщо у позичальника відсутня цінне майно

З цієї причини буде достатньо важко піти від своїх зобов'язань по автокредиту. Адже навіть якщо у вас нічого немає (ні квартири, ні цінних речей, ні техніки), у вас є куплений в кредит автомобіль, який знаходиться в заставі у банку. Значить, пристави можуть його описати, конфіскувати і продати на аукціоні.

Чим загрожує прострочення платежів по автокредиту

Багато клієнтів банків, які взяли автокредит, вважають, що раз у них фінансові проблеми, то вони мають право не проводити по ним поточні платежі. При цьому позичальники часто навіть не повідомляють в банк про неможливість погашення заборгованості. Це може спровокувати безліч проблем. Поговоримо про кожну з них докладніше.

Нарахування банком штрафу і пені

Штраф і пеня - це перше, з чим може зіткнутися клієнт банку, який прострочив платіж по автокредиту . Якщо ви уважно читали автокредитних договір, перед його підписанням, то подібне сюрпризом не стане. Але чи багато хто з нас вчитуються в набір складних юридичних фраз? Особливо коли не терпиться купити новенький автомобіль.

А адже пункт договору про неустойку - один з головних. Згідно з Цивільним кодексом (ЦК) РФ (ст.330, п. 1) неустойка (штраф, пеня) - це сума, яку ви зобов'язані заплатити кредитору в разі невиконання своїх зобов'язань. Її розмір може бути встановлений як законом, так і банком.

Стаття 395 ЦК встановлює розмір штрафних санкцій - це 1/360 ставки рефінансування (8, 25% річних). Тобто за кожен день прострочення кредитор має право нарахувати 0, 0229% від суми щомісячного платежу.

Поясню на прикладі:

• Ваш щомісячний платіж становить 10 тис. Руб.
• Прострочили ви його на 30 днів.
• Вважаємо: 10000 * 30 * 0, 0229/100 = 68, 7 руб.

Як думаєте, банківські організації влаштовує такий демократичний розмір пені? Ні звичайно. Тому вони користуються п. 2 ст. 332 ГК, який свідчить, що розмір неустойки може бути збільшений за погодженням сторін. Ось чому пункт договору, що стосується неустойки, потрібно читати особливо уважно!

У нашій країні найбільш часто застосовуються такі види стягнення неустойки з неплатників:

• Одноразовий штраф за прострочення. Наприклад, по 1000 руб. при затримці кожного платежу.
• Наростаючі штрафи. Тут, встановлений банком розмір штрафу за факт прострочення пропорційно збільшується. Наприклад, за першу прострочення - 1000 руб., За другу - 1, 5 тис. Руб., За третю - 3 тис. Руб. і т.д.
• Відсоток, що нараховується за кожен день прострочення. Таке стимулювання боржників характерно для вітчизняних фінансових організацій.

Увага! Банк може передбачити в договорі варіант з комбінуванням вищеописаних методів стягнення неустойки.

Стаття в тему:

Які підводні камені чекають купують автокредит, і як можна уникнути їх?

Чи можна зменшити несправедливо високі штрафи?

Згідно ст. 333 ГК (а також Постанови КС РФ № N 23-П), суд має право зменшити розмір неустойки, але тільки якщо побачить її невідповідність порушення зобов'язань, а також при виявленні отримання невідповідною вигоди банком по неустойку.

Кілька зменшити розмір стягнень за штрафами ви можете за рахунок повернення комісії за відкриття рахунку. Це регламентується Постановою арбітражного суду № 7171-09 від 01.09.2014 р Згідно з ним, банк не має права вимагати комісію за відкриття рахунку.

Розгляд з колекторами

Якщо боржник не намагається залагодити з банком виникли труднощі, а керується принципом: «Не можу виплатити борг, значить не плачу» або просто «не хочу платити», то банк може звернутися в колекторське агентство. А спілкування з тамтешніми співробітниками не найприємніше, вже повірте.

Банк-кредитор може скористатися колекторськими послугами за агентським договором - тоді колектори діють від імені банку, маючи відсоток від суми стягнення або загального перерахування платежів.

Є і більш жорсткий спосіб - продаж заборгованості колекторському агентству. Тоді останнім діє від свого імені, і перераховувати гроші або якось домовлятися по боргах потрібно з ним.

Увага! Продати ваш борг колекторам банк може тільки в тому випадку, якщо це передбачено укладеним кредитним договором.

Постарайтеся не доводити справу до спілкування з колекторами. Адже, незважаючи на прийняття в 2016 р ФЗ № 230 ( «Про захист прав та інтересів фізичних осіб по поверненню простроченої заборгованості»), рішення проблем з боргами перед колекторським агентством менш продуктивно, ніж з банком.

Адже в цьому законі є дуже цікаве уточнення, що стосується способів взаємодії з боржником. Це можуть бути дзвінки, повідомлення, особисті зустрічі. А також інші дії, якщо вони передбачені письмовою угодою між боржником і кредитором. Тобто несплата боргів може на законних підставах передбачати дії схожі на переслідування. Тому уважно читайте договір з автокредитування , Перед підписанням.

судові тяжби

Після невдалих спроб самостійно або за допомогою сторонніх організацій стягнути з боржника гроші, банк подає до суду (часу перед цим зазвичай проходить близько року).

В цьому випадку ігнорування телефонних дзвінків і т. П. Вже не допоможе - суд відбудеться в будь-якому випадку. У ваших інтересах на ньому не просто бути присутнім, але і активно відстоювати свою позицію, наводячи переконливі аргументи позитивно виправдовують вашу неплатоспроможність. В яких випадках рішення суду може бути на користь позичальника, розповім далі.

Увага! Звернутися до суду може не тільки банк, але також колектор від імені банківської установи.

Іноді кредитори йдуть на хитрість: залякують, надсилаючи фальшиву повістку. Але перевірити її справжність просто - потрібно зателефонувати до відділення суду, яке зазначено в порядку. У разі її справжності, варто задуматися про послуги адвоката. Так, це додаткові витрати, але самому судитися з фінансовими організаціями звичайному обивателю складно - шанси на успіх будуть невеликі. Якщо суддя прийме рішення не на вашу користь, не впадайте у відчай. Ви можете оскаржити постанову в суди вищих інстанцій.

Зверніть увагу! До суду може подати не тільки кредитор, а й позичальник. Якщо ви чесно намагалися домовитися з банком, але він не йде ні на які поступки, а тільки продовжує нараховувати штрафні санкції - це цілком вагомий аргумент для позитивного рішення суду.

Раджу подивитися відео, де юрист перераховує способи захисту при простроченні автокредиту і розповідає, як правильно спілкуватися із співробітниками банку і колекторами:

У яких випадках суд може стати на сторону позичальника

Підвищити шанси боржника на успіх в судовому процесі може його передсудова підготовка, правильна стратегія і поведінку на засіданнях. Ось кілька рекомендацій:

• Не ігноруйте повістку. Відразу ж починайте готуватися до процесу самостійно або шукайте хорошого адвоката.
• Не намагайтеся розжалобити суддю. Представника феміди рідко чіпають скарги на життя або сльози. Йому важливі задокументовані факти - довідки, чеки і т. П.
• Підготуйте платіжні документи. Зберіть всі квитанції про сплачені внески за машину. Цим, навіть з поточними простроченням, ви підтвердите свою сумлінність, як позичальника.
• Обгрунтовуйте неплатоспроможність документально. Це можуть бути меддовідки, трудова книжка (при звільненні), довідка про скорочення зарплати, свідоцтво про народження дитини і т. П.
• Підтвердіть намір погасити автокредит. Якщо ви намагалися домовитися з банком про відстрочення, уявіть ваш екземпляр письмової заяви.
• Подайте клопотання про зниження відсотків, штрафів і пені. Без такої заяви суд нічого зменшувати і скасовувати не стане.
• Судіться до останнього. Заперечуйте все, що тільки можна: договір автокредитування, договір застави на машину, процентну ставку, штрафи. Подавайте апеляції. Така тактика допоможе, як мінімум, виграти час.

Арешт і конфіскація ТЗ судовими приставами

Якщо, незважаючи на всі судові тяжби і оскарження рішень, остаточний вердикт винесено не на вашу користь, то боржнику доведеться спілкуватися з судовими приставами-виконавцями.

Саме вони приводять у виконання рішення суду по стягненням - і у цих службовців набагато більше повноважень, ніж у колекторів. Ними їх наділяють Федеральні закони № 118 «Про судових приставів» та № 229 «Про виконавче провадження».

Ось що можуть судові пристави-виконавці:

• Приходити до вас з 6 до 22 год по буднях (а в особливих випадках і в будь-який інший час).
• Входити в будь-які приміщення, займані боржником або його ж (при необхідності розкривати їх).
• Запитувати все особисті дані, які їм необхідні.
• З'ясовувати рівень заробітку у вашого роботодавця.
• Оголосити в розшук боржника.
• Заарештувати гроші на рахунку.
• Заарештувати, вилучити і реалізувати майно позичальника.

Перешкоджати ж судовим приставам-виконавцям зазвичай собі дорожче. За це, крім адміністративної відповідальності за ст. 18. 8 КпАП (штраф), можна опинитися під кримінальним провадженням у ст. 319 КК РФ.

Зверніть увагу! Згідно ст. 16 (ФЗ № 118) пристави мають право навіть застосовувати фізичну силу в разі протидії їм.

Яка ж мета відвідування приставів? В першу чергу це:

• Перевірка факту наявності у боржника значимого майна.
• Складання опису майна, яке може бути заарештовано.
• Процедура арешту майна, включаючи його вилучення на відповідальне зберігання.

Арешт майна ще не означає його вилучення. На даному етапі ви просто не можете з таким майном нічого зробити (наприклад, законно продати). Ви маєте повне право вивести особисті речі з-під арешту, якщо зумієте знайти гроші або будь-якої іншої варіант.

Якщо ви не змогли (або не захотіли) відстояти своє майно, тоді пристави переходять до його вилучення (конфіскації). В першу чергу вони заберуть кредитний автомобіль, що знаходиться в заставі у банку. Його конфіскують і продадуть на аукціоні в рахунок погашення боргу.

Важливо! Опис і арешт майна може проводитися тільки в присутності понятих (ст. 59 ФЗ «Про виконавче провадження»). Пристави повинні заздалегідь попередити вас про місце, дату і час арешту.

Раджу подивитися відео, з якого ви дізнаєтеся все про проблеми з судовими приставами:

Чи завжди пристави можуть забрати або заарештувати кредитний автомобіль?

Чи можуть пристави забрати кредитний авто? На жаль так. Адже саме він був гарантією погашення. А в законі не так багато лазівок, які дозволяють не віддавати судовим приставам-виконавцям таку машину.

Цивільний процесуальний кодекс (ст. 446) забороняє звертати стягнення на транспортні засоби (ТЗ) лише в тому випадку, якщо воно необхідне боржникові по його інвалідності. Наприклад, громадянин є інвалідом і проживає десь далеко за містом, а автомобіль є єдиним способом пересування.

Що робити, щоб відстрочити виплати по автокредиту

Якщо позичальник прострочив платіж по кредиту, але не бажає перетворюватися в злісного неплатника, він повинен звернутися в банк за консультацією і написати заяву на відстрочку (в двох примірниках). Обов'язково зареєструйте офіційно цей документ у банку. Перевірте, щоб на вашому екземплярі стояла дата, печатка банку, а також посада та ПІБ співробітника, який прийняв заяву.

Зразок такої заяви можна завантажити тут .

У заяві необхідно пояснити, з яких причин виникли проблеми з виплатою автокредиту:

1. Втрата роботи.
2. Перебування у відпустці у зв'язку з вагітністю або догляду за дитиною.
3. Втрата годувальника.
4. Потреба в дорогому лікуванні.
5. Серйозні життєві труднощі: крадіжка, пожежа і т. П.

Кожна така заявка розглядається в індивідуальному порядку. Рішення приймає кредитний комітет банку - колегіальний орган.

Увага! Після розгляду заявки банк може запропонувати ряд варіантів вирішення проблеми або відмовити. У будь-якому випадку у вас на руках буде письмова заява з проханням про відстрочку, яке при необхідності ви зможете пред'явити в суді.

Нижче я навів способи відстрочки виплат по автокредиту.

Лазівки в договорі автокредитування

Необхідно ще раз ретельно перечитати свій договір і спробувати знайти пункти, які можуть зіграти вам на руку:

• Страховка по кредиту. Тут будуть перераховані випадки (наприклад, хвороба або втрата роботи), при настанні яких страхова компанія зобов'язана провести виплати. Вони можуть бути як одноразовими, так і щомісячними. Залежить від страхового випадку та договору страхування.
• Можливість відстрочки. Іноді в договорах відразу прописуються умови пільгового періоду при виникненні матеріальних труднощів. Це може бути не тільки відстрочка, а й зменшення розміру щомісячних платежів. Такий пункт може називатися «Кредитні канікули».

Увага! Для професійного вивчення договору можна залучити юриста.

Стаття в тему:

5 законних способів відмовитися від кредиту після того, як підписаний договір

Кредитні канікули

Кредитними канікулами називають період, на який здійснюється відстрочка платежів.

Клієнт банку може домогтися:

1. Повної відстрочкі виплати - це вид відстрочкі, за умови якої я не плачу Платежі зовсім, включаючі відсотки по автокредиту.
2. Часткової відстрочкі - я маю право розраховуваті на складання нового графіка Погашення заборгованості (например, можна доповідна только відсотки або збільшити период Погашення заборгованості).
3. Перерахунку суми заборгованості за рахунок Зміни валюти Борг. ВІН проводитися за ставкою, что відповідає чінній Програмі кредитування. Цей варіант підходить мені, якщо кредит оформлявся в доларах, його курс постійно зростає, а я не хочу платити зайві гроші.

Щоб піти на кредитні канікули, необхідно звернутися до кредитного менеджера і пред'явити документальні докази тимчасових фінансових труднощів.

реструктуризація автокредиту

Реструктуризація заборгованості передбачає зміну умов автокредиту в зв'язку з виникненням у боржника поважних причин. Такою причиною, наприклад, може стати звільнення з роботи. Програма реструктуризації може передбачати:

1. Відстрочку виплат на кілька місяців.
2. Збільшення терміну погашення.

Але якщо боржникові вдасться підтвердити серйозні матеріальні труднощі, які стали причиною утворення заборгованості, то банк і зовсім може списати частину боргу. Але це, звичайно, рідкісне прояв щедрості з боку фінансової організації!

Взагалі, банки зазвичай не дуже розташовані до реструктуризації боргу, як способу вирішення тимчасових матеріальних труднощів позичальника. Найчастіше вони пропонують рефінансувати заборгованість.

Стаття в тему:

Боїтеся, что НЕ вистача грошей на черговий внесок по автокредиту? Проведіть реструктурізацію, а то буде Пізно!

Як провести рефінансування автокредиту

Якщо кредитор не бажає вникати у ваші фінансові проблеми і оформляти реструктуризацію, можна скористатися послугою рефінансування. Її суть зводиться до отримання нової позики з метою погашення старої заборгованості.

Якщо у вас кілька різних кредитів, то, при рефінансуванні, ви зможете вносити тільки один щомісячний платіж. Є можливість оформити новий кредит на більш тривалий термін, з більш низькими відсотками і комісіями за обслуговування.

Увага! Рефінансування необов'язково оформляти в тому ж банку, де був оформлений автокредит. Можливо, інші фінансові організації запропонують більш вигідні умови.

Статті в тему:

Перекредітування: перетворюємо автокредит і не тільки в простій позику під менший Відсоток без застави и каско + список банків, что Надаються рефінансування

Тепер автокредит можна виплатити швидко! Покрокова інструкція як правильно позбутися кредиту + бланки і зразки заяв

Рекомендую подивитися відео, в якому автор розповідає, що робити, якщо ви не можете платити кредит:

Як повністю позбавитися від заборгованостей по автокредиту

Якщо фінансове становище зовсім плачевний і його поліпшення не передбачається, то відстрочка вас навряд чи врятує. Доведеться шукати радикальні шляхи - позбутися від автокредиту зовсім. Тут не так багато варіантів, та й повне погашення заборгованості вони не гарантують. Але більшу частину боргу перед банком ви точно закриєте.

Шкідливі поради з форумів

На форумах часто зустрічається «добрий» рада: продати авто, приховавши від покупця інформацію про те, що він кредитний і знаходиться в заставі у банку. Деякі так і роблять. Так як ПТС знаходиться в банку, вони пишуть заяву про його втрату в ГИБДД і отримують дублікат. Або, що ще гірше, використовують підроблений документ.

Я не рекомендую так робити - в подальшому покупець все одно дізнається про ваші махінаціях, угоду визнають недійсною, а вам може загрожувати навіть кримінальне покарання. Наприклад, по ст. 159 КК РФ - шахрайство. А якщо ви використовували фальшивий ПТС, то ще й за ст. 327 КК РФ - підробка документів.

Погашення боргу через продаж автокредитного транспорту

Ви можете знайти покупця і чесно повідомити йому про те, що машина знаходиться в заставі у банку, а вам необхідно погасити автокредит, вирученими коштами. Такі пропозиції досить популярні, якщо є деяка знижка.

При оформленні угоди ви разом з покупцем відправляєтеся в банк, де укладаєте тристоронній договір (продавець - банк - покупець):

• Покупець зобов'язується передати гроші за авто.
• Продавець - передати покупцеві ключі і документи на авто, а виручені кошти тут же внести в рахунок погашення кредиту.
• Банк виводить автомобіль з реєстру заставного майна після погашення боргу.

Погашення боргу через продаж авто разом з кредитом

Можна спробувати знайти покупця, який погодитися взяти авто разом з кредитними зобов'язаннями. Покупця може залучити не тільки знижка, а й те, що банки йому відмовили в автокредиті .

При такій операції кредит разом з машиною переоформляється на покупця - при обов'язковому узгодженні операції з банком. Далі новий власник продовжує вносити необхідні платежі за вашим графіком.

Продаж машини на аукціоні від банку

Це як раз той випадок, коли судові пристави заарештували і вилучили автомобіль. Далі його оглядає оцінювач і призначає суму, за яку буде продаватися авто.

Наступний крок - сам продаж на аукціоні. Такі аукціони можуть бути організовані самими банками, в інтернет-магазинах або на спеціалізованих сайтах.

Зверніть увагу! Часто ціна на автомобілі, що продаються через аукціон, на 10 - 20% нижче ринкової. Тому, можливо, залишок боргу вам все ж доведеться погашати самостійно.

Підведемо підсумок

• Прострочення по автокредиту загрожує суттєвими неприємностями. Це можуть бути штрафи, судові позови, розгляду з колекторами, втрата автомобіля.
• Не варто ховатися від банку при відсутності можливості внести черговий платіж. Вивчайте умови договору, які можуть передбачати можливість відстрочки; домовляйтеся з банком про реструктуризацію або рефінансування автокредиту.
• Аргументуйте причини відмови платити по автокредиту, якщо справа дійшла до суду. Пред'явіть документи, що підтверджують ваші труднощі, а також приблизний план погашення заборгованості.
• При серйозних матеріальних труднощах, можливо, простіше буде продати автомобіль і погасити заборгованість. Вигідніше це зробити самому, ніж на банківському аукціоні.
• Банкрутство банку, який видав автокредит, не є приводом для відмови від своїх зобов'язань - погасити борги все одно доведеться.
• Не варто сподіватися на закінчення строку давності. Тут все досить складно юридично. І, швидше за все, щоб довести його закінчення, доведеться довго судитися, витрачаючись на юридичні послуги.

Висновок

Тепер ви знаєте, що невиплата автокредиту загрожує серйозними неприємностями, але з будь-якої ситуації є вихід. І сьогодні я розповів, як чинити, при труднощах з боргами за авто, а також запропонував кілька варіантів продовження періоду виплат. Можливо, у вас був досвід прострочення платежів по кредиту - в такому випадку пропоную поділитися своїм досвідом в коментарях.

На сегодня все. Натискайте на кнопки соцмереж і діліться статтею з друзями. А щоб не пропустити нові цікаві статті, підписуйтесь на блог, якщо ще не зробили цього.

Успішного вам рішення ситуацій по простроченням автокредиту. Всього найкращого!