В якому банку краще взяти кредит

1. Що вигідніше споживчий або автокредит?
2. На яких умов можна отримати автокредит.
3. Читайте також
4. Особливості оформлення купівлі-продажу автомобіля
5. Продав другу машину-сплачуй податки
6. Як продати машину без зняття з обліку
7. Договір купівлі-продажу автомобіля юридичної особи фізичній
8. Як грамотно оформити договір купівлі-продажу автомобіля
9. Як уникнути штрафу за тонування авто
10. Як перевірити історію автомобіля по VIN коду
11. Продаж авто при розлученні, особливості і «підводні камені»
12. Як продати автомобіль, отриманий у спадок

Подробиці Створено 04 лютого 2018 Переглядів: 851

Автомобіль досить дорога покупка і дуже часто для його придбання залучають позикові кошти. В даний час автовиробники і їхні дилери для стимулювання продажів автомобілів активно співпрацюють з банками з метою утвердження найбільш вигідних програм кредитування для своїх покупців.

У зв'язку з утворився попитом банки оперативно відреагували, розробивши спеціальні пропозиції, так близько 75% всіх зареєстрованих баків мають програми з автокредитування. У такій великій кількості пропозицій людині, що не володіє спеціальними знаннями складно з орієнтуватися, тому в даній статті постараємося розкрити основні аспекти, на які варто звернути при виборі банку.

Що вигідніше споживчий або автокредит?

Люди, вперше зіткнулися з вибором кредитного продукту, часто задаються питанням: «Для чого потрібно брати автокредит, коли існують відмінні пропозиції за споживчими кредитами з прийнятною процентною ставкою?». Однак не варто порівнювати кредити, пропоновані банками, тільки по процентній ставці. Варто пам'ятати, що автокредит - це продукт, спеціально розроблений для придбання автомобіля. Так, у автокредитів є таку привабливу пропозицію як субсидовані автомобілі, які дозволяють придбати транспортний засіб, на відміну від НЕ субсидованих, за допомогою кредитів з переплатою близько 15, а в деяких випадках 6 відсотків.

До того ж багато банків безпосередньо працюють з офіційними дилерами, що в свою чергу дозволяє оформити кредит безпосередньо в салоні автомагазину. Позитивні відгуки клієнтів, які вже скористалися автокредитом, а також додаткові послуги, що надаються банками, змушують уважніше придивитися до даного виду кредитних продуктів і зупинити свій вибір саме на спеціалізованих пропозиціях. Які бувають автокредити. У нашій країні система кредитування почала свій розвиток пізніше ніж на заході, і тому різноманітність програм кредитування поступається західним аналогам.

Незважаючи на це вітчизняні банки надають досить широку лінійку програм кредитування, серед яких можна виділити:

Експрес-кредит - основною перевагою даного виду кредитного продукту - це швидкість оформлення, його ви зможете оформити протягом декількох годин, дуже рідко термін оформлення перевищує добу. На жаль, за таку перевагу в швидкості отримання доводиться розплачуватися підвищеними відсотками, більше сумою початкового внеску і сума кредиту на яку ви зможете розраховувати, порівняно невелика, у порівнянні з іншими видами кредитів.

Кредит, що видається банками без внеску покупцем власних коштів (початкового внеску) - оформлення даного виду кредиту довше ніж попередній вид, проте відсутня початковий внесок покупцем, що є досить вагомою перевагою, в свою чергу вартість кредиту, також досить висока.

Найпоширенішим видом кредитування, є видача кредиту з отриманням початкового внеску. Даний продукт має найвигіднішими умовами кредитування по процентній ставці, що дуже часто переважує витрачений час на його оформлення. Останнім часом з розвитком інформаційних технологій час оформлення кредиту відходить на другий план, у банків є доступ до спеціалізованих баз, що містять кредитні історії людей і організацій, тому перевірка кредитора займає менше часу і узгодження відбувається швидше.

Vip-клієнтам банки можуть запропонувати отримати кредит за системою BuyBack. Зазвичай даний вид кредитних продуктів використовується для придбання дорогих автомобілів. Основною особливістю даного кредиту є те, що покупець до закінчення терміну погашення позики, може поміняти автомобіль на інший з аналогічною вартістю. Погашення такого кредиту відбувається трьома траншами під час видачі кредиту, в проміжний період, закріплений в договорі і остаточний розрахунок по закінченню терміну кредитування.

Детальніше дізнатися про умови кредитування можна як в салоні сертифікованого автодилера, так і в банку. Кредитні фахівці допоможуть вам підібрати найбільш зручний для вас вид кредитування, складуть індивідуальний графік погашення. В мережі Інтернет, на офіційних сайтах дистриб'юторів або банків, ви можете уточнити який продавець автотранспортних засобів з якою кредитною організацією співпрацює.

На яких умов можна отримати автокредит.

У зв'язку з тим, що програму автокредитування в нашій країні надають близько 75% всіх банків, а це щонайменше близько 450 кредитних установи, то для того щоб залучити клієнта вони використовують всілякі бонуси. Однак загальні критерії у багатьох банків схожі:

• так найчастіше вартість кредиту становить близько 12-18%, це самий часто зустрічається діапазон, так вартість варіюється від 6 до 40%;
• кредити видають на покупку як нових автомобілів, так вже були в експлуатації;
• найбільш зустрічається вимога до одержувача кредиту - це необхідність надання документів, що підтверджують платоспроможність клієнта за останні 3 місяці;
• кредит на покупку автомобіля найчастіше видають на термін від 2 до 5 років;
• максимальна сума на яку варто розраховувати при зверненні в банк не більше 2 млн. руб .;
• часто на вибір позичальника надаються додаткові послуги у вигляді страхування життя і здоров'я клієнта, а також КАСКО;
• часто в договорах кредитування прописуються умови дострокового погашення, в більшості випадків вони виробляються без комісій.

При виборі банку і кредитного продукту, варто досконально вивчити всі бонуси і умови, які прописуються банком. На жаль стандартних договорів не існує і слід вивчити ретельно всі нюанси, щоб підібрати для себе найбільш вигідний продукт. Вибір сумлінного кредитора. Останні новини в засобах масової інформації про закриття банків, зробили питання про те, де оформити кредит дуже актуальним. Маса пропозицій і різноманітних програм тільки заплутує людей, які бажають придбати автомобіль. Уніфікованого способу підбору банку не існує, кожен випадок унікальний.

Так, наприклад, людина хоче придбати автомобіль певної марки, аналізуючи програми кредитування він зупинив свій вибір на 2 банках. У Банку 1 автокредити видають з процентною ставкою 10% і внеском в розмірі 10% від вартості автомобіля, що набагато вигідніше ніж умови, предлагамие Банком 2. Однак якщо розглядати саме ту марку, яка сподобалася клієнтові, то у Банку 2 укладено договір безпосередньо з фірмою , що виробляє дані автомобілі і транспортний засіб потрапляє в розряд субсидованих і кредит буде коштувати близько 6%, без необхідності внесення власних коштів. Таким чином, якби позичальник вибирав банки, тільки виходячи з процентної ставки по автокредитах, пропонованої банками, то він би взяв кредит в Банку 1 і змарнував дуже вигідну пропозицію Банку 2.

Читайте також : Вигідно продати авто

Спробуємо сформулювати ряд рекомендацій, яких слід дотримуватися при виборі банку партнера для отримання кредиту: Першим кроком буде вивчення пропозицій банків, що знаходяться в межах 50 км від вас. Особливу увагу слід звернути на відгуки, які залишили про банк клієнти, які скористалися його послугами, чим більше позитивних відгуків, тим більше довіри викликає, обраний банк. Не варто вивчати тільки офіційний сайт банку, так як звідти негативні відгуки можуть просто віддалятися, вивчіть незалежні джерела. На даному етапі ви повинні підібрати близько 5 банків з хорошою репутацією.

Наступним кроком бет вивчення пропозицій, обраних вами банків. Обов'язково поцікавтеся чи існують прямі договори і з якими автовиробниками або автодилерами, які умови надання кредиту на дані марки. На даному етапі ви повинні вибрати той кредитний продукт, який вам підходить найбільше. Заключним кроком буде похід в банк. Н місці ви вже зможете обговорити конкретні параметри угоди, уточнити всі можливі нюанси і укласти кредитний договір. Аналізуючи благонадійність банку обов'язково перевірте, чи є у нього безстрокова ліцензія, видана Центральним банком РФ, а також подивіться його рейтинг серед кредитних організацій (перевагу слід віддати найбільш великим з великою клієнтською базою).

Процедура оформлення. Отже, ви підійшли до фінального етапу, ви визначилися з банком, вибрали програму кредитування і перебуваєте в одному кроці від володіння автомобілем, залишилося пройти процедуру оформлення кредиту. Якщо немає якихось додаткових нюансів, то вона виглядає наступним чином: Ви повідомляєте менеджеру про програму, кредитування яка вас найбільше влаштовує, для внесення цих даних в договір. Менеджер оформляє заявку на кредитний комітет для схвалення позики з додатком копії паспорта та документів, що підтверджують вашу платоспроможність, зазвичай це довідки 2НДФЛ з роботи.

Після отримання згоди від кредитного комітету відбувається оформлення угоди, а потім і самого автокредиту (це можна зробити як в банку, так і безпосередньо в магазині-салоні). Ви отримаєте ваш варіант договору купівлі продажу та в затверджені терміни ставите автомобіль на облік. Виплачуєте кредит відповідно до графіка погашення, який закріплений в кредитному договорі. Якихось складнощів в оформленні кредиту на покупку автомобіля немає, вся процедура максимально спрощена, досить послідовно крок за кроком пройти всі етапи. Основні моменти отримання автокредиту.

У висновку давайте висвітлимо основні моменти, які слід врахувати при отриманні кредиту на купівлю автомобіля: Вибір банку з хорошою репутацією, даний пункт досить повно розкрито раніше. Вибір найбільш вигідних програм кредитування. Якщо у вашому банку є можливість отримати субсидований кредит, то не варто упускати таку можливість. Визначившись з маркою, треба запитати у виробника чи немає у нього укладених договорів з пільгового кредитування і з якими банками, якщо ж у вашому банку є договір, але з іншим автодилером, то переглянете модельний ряд даного продавця, раптом там є аналоги з важливими вас характеристиками. Всі ваші кроки повинні бути документально оформлені, в разі виникнення позаштатних ситуацій, вони вам знадобляться, щоб довести вашу правоту.

Вчитуйтесь в усі пункти кредитного договору, навіть якщо це великий банк з хорошою репутацією, в договорі можуть бути прописані умова, недотримання яких спричинить подорожчання кредиту. Реально оцініть свої фінансові можливості. Складайте графік платежів з урахуванням ваших фінансових надходжень. Сподіваємося, що дана інформація була корисна і удачі в отриманні автокредиту.

Читайте також

Порядок і вартість переоформлення автомобіля

Транспортні засоби юридичних осіб та індивідуальних підприємців реєструються за місцем державної реєстрації цих юридичних осіб і індивідуальних підприємців. Допускається реєстрація транспортних засобів юридичних осіб за місцем знаходження їх філій, представництв та інших відокремлених підрозділів.

Детальніше...

Особливості оформлення купівлі-продажу автомобіля

Перехід права власності на транспортний засіб передбачає виконання деяких бюрократичних процедур і дотримання ряду формальностей.

Детальніше...

Продав другу машину-сплачуй податки

Багато автолюбителів навіть не підозрюють, що, продавши два або більше авто протягом року, вони зобов'язані подати декларацію до податкової інспекції. При цьому, якщо Ви продали другий автомобіль дорожче, ніж купили, то зобов'язані заплатити податок з суми продажу.

Детальніше...

Як продати машину без зняття з обліку

Яким чином реалізувати дорожній транспортний засіб, не знімаючи з обліку? Вирішення цієї проблеми хвилює багатьох автовласників.

Детальніше...

Договір купівлі-продажу автомобіля юридичної особи фізичній

На даний момент послугами ринку з продажу автомобілів користуються не тільки приватні особи, але і компанії, так як вони потребують регулярного оновлення робочих автомобілів.

Детальніше...

Як грамотно оформити договір купівлі-продажу автомобіля

При продажу автомобіля дуже важливо юридично грамотно оформити договір купівлі-продажу. Чинне законодавство регламентує певні правила проведення операції, враховуючи інтереси і продавця і покупця.

Детальніше...

Як уникнути штрафу за тонування авто

Якщо Ви любите затонировать свій автомобіль вкруговую, то даний текст саме для вас.

Як не отримати штрафні санкції за подібне?

Як перевірити історію автомобіля по VIN коду

Одним з найбільш важливих показників, за яким можна визначити найбільш значущу інформацію, стосовно автомобіля, є його VIN-номер. За допомогою даного коду можна визначити, в якій країні і коли було вироблено авто, основні його технічні показники і навіть його історію (власників, перебування в заставі або викрадення).

Детальніше...

Продаж авто при розлученні, особливості і «підводні камені»

У нас часто запитують, як же продавати машину, якщо вона була придбана в шлюбі, розлучення не за горами або вже відбувся.

Детальніше...

Як продати автомобіль, отриманий у спадок

Після отримання автомобіля у спадок, більшість людей замислюються про його продаж, причин цього досить багато, можливо автомобіль старий, він вас не влаштовує, ви хочете від нього позбавиться або хочете вкласти в якісь внутрішні інвестиції.