16.06.2016
До «нульового» сальдо залишилося 150 млн. - збори ОСЦПВВНТЗ зросли на 37% до 1,55 млрд. Рублів, а виплати - на 44% до 1,4 млрд. Рублів
«Росгосстрах» більше не перший - компанія вперше поступилася лідерством в сегменті ОСАГО в Татарстані. Страховики не соромляться у висловах на адресу так званих Автоюрист, за потурання яких кілька суддів в республіці були зняті з роботи. Про підсумки першого кварталу на ринку ОСАЦВ і про ситуацію в РТ очима виконавчого директора російського союзу автостраховиків Євгенія Уфімцева - в огляді «БІЗНЕС Online».
Ігор Юргенс заявив, про плани створення державної страхової компанії Фото: © Андрій Веселков, CC BY-SA 3.0, commons.wikimedia.org
У захоплених Автоюрист РЕГІОНИ ВІДПРАВИЛИ «АГЕНТА»
Скільки копій б не було зламано навколо ОСАГО, запал дискусії не думає знижуватися. Громом серед ясного неба у вівторок, 7 червня, прозвучало заяву президента російського союзу автостраховиків Ігоря Юргенса, який «виніс сміття» з закритої наради Центробанку зі страховиками. «Директор департаменту страхового ринку [ЦБ Ігор Жук] сказав: або ви з агентом РСА вже якось вирішите проблему в ОСАГО, або ми перейдемо до плану" Б ". Один з варіантів плану "Б" - це створення державної страхової компанії », - повідомив Юргенс.
ЦБ поспішив виступити із спростуванням: мовляв, ніякої держкомпанії по ОСАГО створювати не планується, але питання з проблемними регіонами залишається відкритим. Нагадаємо, з 1 червня в Краснодарському краї, Ростовській, Волгоградській, Челябінської і Мурманській областях мала запрацювати єдина агентська структура з продажу полісів ОСАЦВ. Така система полісів передбачає, що страховики будуть продавати поліси всіх компаній, які є членами РСА. А скільки конкретно полісів кожна компанія покладе в загальний котел для проблемних суб'єктів РФ, буде розраховуватися виходячи з її частки на ринку. Однак запуск системи був відкладений на місяць - надто вже багато треба усунути протиріч і узгодити інтересів.
Нагадаємо, проблемними регіони вважаються через велику кількість шахрайських схем по ОСАГО. Страховики ж намагаються мінімізувати втрати усіма правдами і неправдами, теж не завжди законними. Зокрема, в ході останнього моніторингу ОНФ з'ясувалося, що 80% страхових компаній в Краснодарському краї нав'язують додаткові послуги на суми від 1 тис. До 10 тис. Рублів, в 70% компаній присутні черзі більш ніж в 100 чоловік, а десь поліси просто відсутні.
Поки автолюбителі завалювали скаргами контролюючі інстанції, самі страховики перестали підбирати лексику, говорячи про Автоюрист. Що, загалом-то, зрозуміло: ті в ряді регіонів просто «втратили берега». Так, навесні широку популярність здобула історія, коли четверо юристів з протиборчих угруповань влаштували бійку зі стріляниною на околиці Ростова-на-Дону, якраз біля регіонального центру врегулювання збитків компанії «Росгосстрах». Минулого тижня той же місто стало свідком полум'яної промови гендиректора РГС Дмитра Маркарова. «... Це псевдоюрісти, шахраї і, не побоюся цього слова, паразити. Паразитів в простолюдді називають глистами. Ці паразити висмоктують соки з системи ОСАГО, збагачуючись і на цьому ладу свій бізнес. Також вони втягують і розбещують в цьому бізнесі представників правоохоронних органів і судової системи і, паразитуючи на цій галузі, можуть привести до її загибелі », - заявив він на прес-конференції в ПФУ.
Масштаб аналогічної проблеми в Татарстані змалював президент союзу страховиків РТ Рустем Сабіров. У підготовленій для нашого видання статті він дав докладні пояснення щодо схем роботи Автоюрист і цілих шахрайських спільнот, які паразитують на ОСАГО.
Татарстан давно і заслужено користується славою ризикованого для страховиків ОСАГО регіону
«У Казані ДВОХ СУДДІВ відсторонений від роботи»
Що ж, республіка давно і заслужено користується славою ризикованого для страховиків ОСАГО регіону, а 1 червня удостоїлася окремої згадки в інтерв'ю Юргенса порталу Банкі.ру. Дозволимо собі процитувати його фрагмент.
- Ми проїхали чотири регіони: Краснодар, Волгоград, Ростов і Казань. Фахівці з ЦБ, я і наші колеги із страхових компаній. Зустрічалися з главами адміністрацій і губернаторами. Картина скрізь однакова. Спочатку на нас грубий наїзд: «Доки ви не будете торгувати полісами ОСАЦВ?» Потім ми показуємо їм факти і статистику: «А як у вас торгувати? 300 відсотків збитковості. Чому в Москві і Петербурзі немає ніяких питань? »І закінчується розмова тим, що нам обіцяють навести порядок. У Краснодарі обіцянку навести порядок було вже півтора місяці тому, з тих пір дій - нуль. У Казані двох суддів відсторонили від роботи.
- Через рішень на користь недобросовісних Автоюрист?
- Саме з цього приводу я особисто з прем'єром Татарстану розмовляв про це. Він проблему бачить, відчуває. Ми цей матеріал 25 травня передали главі Верховного суду В'ячеславу Лебедєву, на зустрічі з огляду діяльності судів з обов'язкових видів страхування, - пояснив Юргенс.
Краснодар, Волгоград, Ростов, в компанію до яких затесалася Казань - це як раз ті три регіони, через які РСА і затіяв створення єдиного агента. Причому вже на ранній стадії прозвучала обмовка: «згодом рішенням Центробанку і президії РСА агент може з'явитися і в інших регіонах», де ОСАГО стане для страховиків невигідним. Що ж, в Челябінську і Мурманську процес уже запущений, на черзі - Татарстан?
«ТАТАРСТАН - ОДНА З ТИХ ТЕРИТОРІЙ, ЯКІ НАМАГАЮТЬСЯ спрацювали на випередження»
«Найближчим часом не планується. Казань - один з небагатьох регіонів, де владою чиняться спроби вирішити проблему з Автоюрист. Наприклад, нам відомо, що ряд суддів був знятий з роботи », - коротко відповіли на наш запит в прес-службі всеросійського союзу страховиків, главою якого також є Юргенс.
Ми зв'язалися з виконавчим директором РСА Євгеном Уфімцева, який уточнив, що не був присутній на травневій зустрічі зі страховиками в РТ, але сказав, що введення єдиного агента по ОСАГО в республіці не розглядається. Також він окреслив ситуацію, що склалася.
«Там ситуація складна. Ігор Юрійович з колегами з ЦБ, страховиками виїжджав. Татарстан - це якраз одна з тих територій, які намагаються спрацювати на випередження, тобто подолати Автоюрист, щоб проблем зі страхування не виникло. Але ситуація в Татарстані не така погана, як на півдні, вона може бути виправлена. Мені здається, нарада, яку там пройшло, показало, що адміністрація серйозно налаштована для того, щоб ситуацію виправити, щоб страховики з задоволенням там працювали, страхувальнику нормально виплачували, при цьому щоб Автоюрист не платити », - пояснив він« БІЗНЕС Online ».
За його словами, Татарстан не відноситься до регіону, який би потрапляв навіть у Топ-10 проблемних. «Є регіони, які значно гірше, ніж Татарстан. Я вважаю, що республіка в середньому положенні. Є регіони, той же Мурманськ або Іваново, або Ульяновськ, є невеликі регіони, в яких такі ситуації відбуваються. Але, на жаль, в республіці є окремі міста, де ситуація критична, наприклад Набережні Челни », - сказав виконавчий директор РСА.
ЗБОРИ ЗРОСЛИ БІЛЬШ НІЖ НА ТРЕТИНУ - СПАСИБІ ТАРИФІВ
Спробуємо розібратися, наскільки обгрунтовані скарги страховиків на важке життя. Центробанк днями оприлюднив статистику їх діяльності в першому кварталі 2016 року. В цілому по країні збори ОСЦПВВНТЗ зросли на 35,4% до 49,7 млрд. Рублів у порівнянні з аналогічним періодом минулого року, в Татарстані і того більше - на 37,3% до 1,55 млрд. Рублів.
Ось тільки головною причиною вражаючою динаміки став банальний зростання цін, точніше, стрімкий підйом тарифів ОСАГО - на 40 - 60% в квітні 2015 року. «Фактично ОСАГО стало єдиним яскраво вираженим драйвером ринку в регіоні. На жаль, цей драйвер чисто цінової і не пов'язаний з різким підвищенням страхової культури населення або принциповими змінами на ринку добровільного страхування. Однак разом з тим підвищення тарифів восени 2014 року і в квітні 2015 року буквально врятувало ринок від колапсу », - каже Ігор Волчков, директор філії СПАО« Ингосстрах »в Республіці Татарстан.
Цікаво, що при виросли зборах кількість укладених договорів «автоцивілки» в Росії (по РТ окремих даних немає) скоротилося на 7,5% з 8,4 млн. В січні-березні минулого року до 7,77 млн. В першому кварталі нинішнього. Це зайвий раз підтверджує, що і в тривожних заявах страховиків про масове ходінні липових полісів є проста правда, адже автопарк легковиків в країні зовсім не убуває: якщо на 1 січня 2015 року його налічував 40,85 млн. Одиниць, то через рік він підріс до 40,9 млн. машин.
Топ-5 страховиків за зборами ОСАЦВ в РФ № Найменування 1 кв. 2015 1 кв. 2016 Абсолютна зміна, млн. Руб. Відносне зміна,% 1 Росгосстрах 13823,1 13948,5 125,4 0,9 2 РЕСО-ГАРАНТІЯ 4602,5 6600,9 1998,4 43,4 3 ІНГОССТРАХ 1977,7 5498,6 3521 178 4 ТСК 2223,1 4423 , 4 2200,3 99 5 Альфастрахованіє 1454,3 2679,8 1225,5 84,3
Натисніть на таблицю, щоб завантажити повністю
Незважаючи на загальний «екстенсивний» зростання премій, провідні гравці галузі крокували зовсім не в ногу. У колишнього лідера ринку, традиційно найбільшого одержувача премій ОСАЦВ «Росгосстраха», збори скоротилися на 35% до 214 млн. Рублів. Причому це саме місцева фішка - на федеральному рівні компанія зберегла пальму першості за собою. У масштабах всієї країни РГС за січень-березень поточного року зібрав 13,95 млрд. Рублів премій ОСАЦВ - всього на 0,9% більше, ніж за аналогічний період минулого року, але цього виявилося достатньо для лідерства в загальному заліку.
Директор філії РГС в РТ Альберт Ішбулатов пояснює падіння зборів в річному розрізі ситуацією, що склалася на початку 2015 року, коли багато страховиків напередодні зростання тарифів зайняли вичікувальну позицію. «У першому кварталі 2015 року більшість компаній в республіці штучно стримували продажу ОСАГО, і основне навантаження лягало на« Росгосстрах »- до нас перетікали клієнти з інших компаній. Після підвищення тарифів в квітні 2015 року ті, хто до цього відмовляв страхувальникам в укладанні договорів, почали знову нарощувати продажі, поступово збільшуючи свою частку ОСАГО в регіоні », - сказав він.
Також Ішбулатов відзначає вкрай високі вимоги ЦБ і виросла відповідальність за неналежне укладення договорів. «Тому страхові компанії вживають усіх заходів для того, щоб продаж ОСАГО здійснювали тільки найбільш висококваліфіковані фахівці з метою не допустити помилок при оформленні. У тому числі «Росгосстрах», заклопотаний збереженням високої якості сервісу, змушений відмовлятися від найбільш збиткового і менш якісного каналу продажів в особі брокерів », - повідомив він нашому виданню. Також директор філія РГС каже, що навіть застраховані по каско клієнти все частіше йдуть за виплатами в рамках ОСАГО. «Якщо раніше вони воліли врегулювати збитки в рамках каско, то з розширенням лімітів по ОСАГО і збільшенням вартості каско вони стали частіше звертатися за виплатою за рахунок винуватця ДТП», - розповів Ішбулатов «БІЗНЕС Online».
Тим часом лідери гонки, «Наско» і «Ітіль Армеец», різко додали в РТ - їх збори зросли на 73% і 84% до 312 млн. Рублів і 246 млн. Рублів. Так що компанії з легкістю об'їхали екс-чемпіона і зайняли відповідно перше і друге місце нашого рейтингу. А найкрутішу відносну динаміку демонструє «Ингосстрах»: обсяг премій у нього злетів у 17,4 рази до 65,3 млн. Рублів. Правда, такий ривок став можливий лише завдяки низькій стартовій позиції. Нагадаємо, що після того, як «нова мітла» Волчков очолив місцеве відділення на початку минулого року, до третього кварталу компанія планомірно розчищала портфель і лише потім почала його нарощувати. У підсумку за рік «Ингосстрах» піднявся з 25-го на 8-е місце за зборами, і це не межа - у російській першості він займає призове третє місце.
Майже в два рази прискорився і найбільший страховик майна юросіб - «Согаз», що зібрав за квартал 41,5 млн. Рублів. У Росії компанія займає 6-е місце в секторі «автоцивілки», але татарстанський філія , Очолюваний Ільдар Камалетдіновим, на лідируючі позиції по ОСАГО явно не претендує, замикаючи першу десятку.
Компанія «Згода», підконтрольна Михайлу Прохорову, наростила збори ОСАГО в республіці в 2,8 рази до 30,4 млн. Рублів. Найцікавіше фон, на якому був досягнутий такий прогрес. Головному акціонерові в першому кварталі довелося поповнити капітал страховика на 2,4 млрд. рублів для покриття збитків - чистий відтік коштів від операційної діяльності в минулому склав 6,7 млрд. рублів. Причому втрати «Злагоди» склалися якраз через високу збитковість автострахування на тлі планового скорочення бізнесу, говориться в щоквартальному звіті. А гендиректор «Злагоди» Майя Тихонова пояснює збитки не тільки наслідками кризових явищ в економіці і нестабільністю на фінансових ринках, а й - так-так - все тим же масовим поширенням Автоюрист.
Натиснув на гальма РГС нагнати ВИПЛАТИ
Тепер за традицією перевернемо медаль зворотною стороною і подивимося на страхові відшкодування по ОСАГО. У Татарстані вони додали 44,1% до 1,39 млрд. Рублів, в цілому по Росії компенсації збільшилися на 35,5% до 35,57 млрд. Рублів. Як бачимо, виплати в республіці росли на 8,6 п. П. Швидше, ніж в середньому по країні, і на 6,8 п. П. Швидше зборів. В абсолютному вираженні динаміка виплат обігнала премії на 3 млн. Рублів, скоротивши позитивне сальдо зборів і відшкодувань до 163 млн. Рублів за підсумками першого кварталу.
«Виплати по ОСАГО збільшилися ще в більшій мірі, ніж збори, так що багато експертів вже зараз говорять про потенційний злиття сегментів ОСАГО і каско, чому перешкоджає тільки відсутність вільного тарифу в ОСАГО. Ринок давно чекав таких змін. У світлі сказаного важливо не упустити те, що було досягнуто. Уже за підсумками 2015 року, за оцінками ЦБ, збитковість по ОСАЦВ переступила 100 відсотків », - каже Волчков.
Головним винуватцем вибухового зростання виплат в Татарстані став колишній лідер ринку РГС: у нього компенсації автовласникам збільшилися на дві третини, досягнувши 455 мільйонів. Для порівняння, яка зайняла друге місце за цим показником «Наско» збільшила відшкодування тільки на 59 млн. Рублів до 184 млн. Рублів, а загальний обсяг виплат у неї виявився в 2,5 рази скромніше.
Якщо ж оцінити результати на проміжному фініші, то за співвідношенням зборів і виплат явним аутсайдером знову-таки виявився РГС, який отримав негативне сальдо 241 млн. Рублів проти позитивного сальдо 57 млн. Рублів роком раніше. І це не можна вважати виключно проблемою місцевої філії. Аналогічна картина в масштабах країни, де компанія по ОСАГО пішла в мінус на 1,45 млрд. Рублів, не рахуючи плати за оренду, ЖКГ, зарплати співробітникам і інших супутніх витрат.
«Росгосстрах» в республіці виявився не єдиним гравцем, звалилися в «червону зону»: мінус 28 млн. Рублів зафіксувала ТСК, яка в минулому році за той же період спрацювала в плюс на 8,4 млн. Рублів. З РГС компанію об'єднує те, що обидва страховика належать до великих федеральним гравцям і в 2015 році дотримувалися політики розширення портфеля. Але є і суттєва відмінність: на загальноукраїнському рівні у ТСК в січні-березні утворилося позитивне сальдо зборів і премій в розмірі 1,64 млрд. Рублів. Так що догляд в мінус - чисто регіональний нюанс, який повинен враховувати директор казанського філії ТСК Костянтин Таранець.
Також на 3 млн. До мінус 15,9 млн. Рублів погіршився баланс по ОСАГО у страхової групи МСК. Однак для цього є вагома підстава: компанія грунтовно зачищала портфель, в основному проводячи виплати за укладеними раніше договорами і не укладаючи нових. Нагадаємо, що в грудні 2015 року «ВТБ Страхування» заявило про приєднання СГ «МСК». До кінця поточного року бренд СГ МСК остаточно піде з ринку, повідомив гендиректор «ВТБ страхування» Геннадій Гальперін. Рішення продиктоване «природною необхідністю консолідувати страхові активи групи ВТБ в єдину компанію». Весь бізнес МСК перейде до «ВТБ страхування», а неефективний бізнес буде потихеньку згортатися.
Виплати Топ-5 страховиків ОСАГО в РФ № Найменування 1 кв. 2015 1 кв. 2016 Абсолютна зміна, млн. Руб. Відносне зміна,% 1 Росгосстрах 9677,5 15401,2 5723,7 59,1 2 РЕСО-ГАРАНТІЯ 2632,2 3496,6 864,4 32,8 3 ТСК 1378,1 2784,2 1406,1 102 4 ІНГОССТРАХ 969, 6 1724,7 755,1 77,9 5 Альфастрахованіє 925 1449,5 524,5 56,7
Натисніть на таблицю, щоб завантажити повністю
КРИЗА ПРИЗНАЧЕНО на 2017 рік?
Заяви страховиків про збітковість ОСАЦВ можна вважаті піар-компанією относительно захисту Власний інтересів. Однак минулого тижня аналітичне кредитне рейтингове агентство (АКРА) опублікувало дослідження , Згідно з яким збитковість «автоцивілки» дійсно незабаром може перевищити критичний рівень. Причини - розширення страхового покриття, діяльність Автоюрист і збільшення вартості запчастин і робіт в результаті інфляційного тиску і ослаблення рубля. При цьому частота страхових випадків практично не змінюється.
В результаті середній збиток в період з третього кварталу 2013 року до перший квартал 2016- го щоквартально зростав на 4,3% (оцінки АКРА засновані на розрахункових значеннях середньої премії, частоти і динаміки середнього збитку). Через постійне збільшення середньої суми втрат за останні два роки збитковість за укладеними договорами зросла з 65% до 78%.
До слова, за договорами, укладеними в першому кварталі поточного року, збитковість оцінюється АКРА вже в 78%. При збереженні тенденції середній збиток за договорами, які будуть укладені в першому кварталі 2017 року, складе 80 тис. Рублів. При цьому рівень збитковості по всьому сегменту досягне 94%, а комбінований коефіцієнт - перевищити 118%, впевнені аналітики агентства.
Сальдо зборів і відшкодувань ОСАГО Топ-15 страховиків по виплатах ОСАГО в РТ № Найменування компанії Сальдо премій і виплат ОСАГО 1 кв. 2015 Сальдо премій і виплат ОСАГО 1 кв. 2016 Абсолютна зміна, тис. Руб. 1 Росгосстрах 56937 -240712 -297649 2 НАСКО ТАТАРСТАН 54746 127873 73127 3 Ітіль армієць 48094 76177 28083 4 АСКО -21894 24880 46774 5 ТСК 8391 -28061 -36452 6 ТАЛИСМАН 23053 36830 13777 7 Чулпан 40042 79002 38960
Натісніть на таблицю, щоб скачать Повністю
Страховики РОЗРАХОВУЮТЬ НА розплатитися «НАТУРОЮ»
При цьому експерти досить високо оцінюють останні пропозиції страховиків. Діяльність єдиного агента РСА, йдеться в дослідженні, дозволить зняти проблему нестачі полісів в проблемних регіонах і по-братськи поділити «апельсин» збитків серед широкого кола компаній. АКРА також позитивно оцінює ініціативи щодо врегулювання збитків у натуральній формі. «Виплати в натуральній формі, на наш погляд, можуть стати ефективним засобом для скорочення шахрайства. Впорядкування правозастосування та приведення компаніями процесу врегулювання збитків у відповідність до вимог судів обмежить доходи Автоюрист і розмір штрафних санкцій, що накладаються на страховиків », - підкреслюється в дослідженні.
Нагадаємо, президент Володимир Путін доручили уряду разом з Банком Росії на 1 жовтня 2016 року підготувати пропозиції щодо вдосконалення ОСАГО. Їм належить продумати, як перебудувати систему і зробити найбільш поширеною формою відшкодування за цим видом страхування ремонт автомобіля, а не грошову компенсацію. Це доручення міститься в списку, затвердженому за підсумками програми «Пряма лінія з Володимиром Путіним», яка пройшла 14 квітня. Те, що сьогодні страховики ратують за негрошову форму розрахунків, виглядає іронією долі. Колись вони самі ж опустили нижче плінтуса імідж «натурального» врегулювання збитків. Не секрет, що компанії в гонитві за зайвим рублем нерідко відправляли клієнтів ремонтувати авто в афілійовані з ними «економ-майстерні», часом гаражного типу. Не дивно, що у водіїв, які пам'ятають ці часи, до цих пір залишився від них осад.
Проте можна зі значною часткою впевненості припустити, що більшість ініціатив страховиків запрацює вже в цьому році (в іншому випадку ми ризикуємо почути чергові вимоги підвищити тарифи ОСАГО). Також нагадаємо, що з 1 липня компанії почнуть видавати модернізовані поліси ОСАГО. Віце-президент РСА Сергій Єфремов сообщил , Що нові бланки забезпечені додатковим захистом, в тому числі металізованими нитками. За його оцінкою, виготовлення підроблених бланків в промислових масштабах вимагає від шахраїв декількох років на підготовку фальшивок.
Чи не відмовляються страховики і від іншої новаторської ідеї. У наприкінці 2015 року в РСА заявляли, що проект , Що передбачає автоматичну перевірку наявності поліса ОСАЦВ за допомогою відеокамер, запуститься на початку 2016 року, але поки тільки в Москві, Казані та інших великих міст. Згодом ця система повинна була поширитися на всю країну. Потім реалізацію проекту відклали на віддалену перспективу, але в червні про нього знову заговорили в МВС, яке спочатку обома руками голосувала за ідею. «Зараз активно опрацьовується питання про автоматичної фіксації таких правопорушень, як нестрахованіе своєї відповідальності. Ми зафіксуємо в автоматичному режимі не тільки перевищення швидкісного режиму, але, напевно, скоро перейдемо до того, щоб за допомогою автоматичної фіксації виявляти відсутність страхування », - заявивши заступник начальника ГУ по забезпеченню безпеки дорожнього руху МВС Володимир Кузин, попутно порівнявши цю систему з відомим «Платоном».
Нарешті, зараз готуються уточнення в порядок претензійної роботи - за термінами, за формою подачі документів, з надання ТЗ на огляд, а також нововведення по інституту експертів-техніків.
Слизьким поки залишається питання про розмір виплат по ОСАГО, які поки ще практикуються і в грошовій формі
НА ДОПОМОГУ ВОДІЇВ - БОНУС-МАЛУС І ПЕРІОД ОХЛАЖДЕНИЯ
Що стосується захисту прав самих автовласників, то ЦБ запевняє, що буде ретельно контролювати це питання. Цьому, зокрема, повинен сприяти «період охолодження» терміном 5 днів, протягом яких клієнт має право відмовитися від нав'язаної йому «добровільної» додаткової страховки. Як запевняють самі страховики, система діє вже з жовтня 2015 го, але з 1 червня вона затверджена на рівні вказівки Банку Росії і носить більш широкий характер, торкаючись не тільки системи ОСАГО, але і інших видів страхування.
Добропорядним водіям готують і інший «пряник». РСА з 1 січня запустити нову систему присвоєння коефіцієнта бонус-малус. Він буде присвоюватися не страховий компанією, а самим союзом автостраховиків, причому не з моменту укладення договору, а з початку календарного року. Якщо після закінчення календарного року за договором ОСАГО не було збитків, коефіцієнт знизиться на 0,5. При цьому передбачений перехідний період: так, якщо людина не став винуватцем ДТП за жодним із полісів ОСАГО, йому буде присвоєно один, але самий мінімальний коефіцієнт. Навпаки, якщо водій скоїв аварію і приніс збиток за допомогою одного з полісів за останній рік, йому присвоять підвищений коефіцієнт. Юрособам буде присвоюватися одна оцінка на весь автопарк, і якщо хоч одна машина потрапить в аварію з вини водія компанії, коефіцієнт зросте для всього парку, пише «Российская газета».
Слизьким поки залишається питання про розмір виплат по ОСАГО, які поки ще практикуються і в грошовій формі. Ще свіжа в пам'яті квітнева історія, коли татарстанських УФАС визнало незаконними довідники, якими оперують страхові компанії при своїх розрахунках. Як заявили антимонопольники, реальні ринкові ціни на автомобільні запчастини і матеріали були занижені в середньому на 30%. РСА, зрозуміло, ці звинувачення відкинув. А з 1 червня в країні почали діяти нові довідники по ремонту в ОСАГО - в них освіжили інформацію про середню вартість запчастин, матеріалів і нормо-години робіт. За даними російського союзу автостраховиків, ціна на запчастини з грудня минулого року зросла приблизно лише на 5%. Однак голова федерації автовласників Росії Сергій Канаєв заявив в ефірі Радіо «Комсомольська правда», що нові довідники вигідні в першу чергу самим страховикам. «Коригування, звичайно, була. Але прикро те, що, коли курс збільшувався, страховики не збиралися коригувати в даному випадку цей довідник, ми про це говорили протягом року. Як тільки курс почав падати, тут же страховики взялися його коригувати. Те, що вони говорять про 5-відсоткове підвищення вартості, мені здається, давно компенсовано тим, коли курс долара підвищувався, там було заниження до 50 відсотків », - считает експерт.
Резюмуючи сказане, можна констатувати, що в найближчі місяці баланс на ринку ОСАЦВ почне змінюватися, причому найсерйознішим чином. Чи вистоять провідні гравці проти прискорюються виплат, чи буде нинішня динаміка РГС винятком або ж весь сектор накриє хвиля збитків, ми дізнаємося з чергових звітів регулятора по страховому ринку.
«ЛІБЕРАЛІЗАЦІЯ ТАРИФІВ ОСАГО - НАЙБІЛЬШ РАБОТА І ЗАКОНОМІРНИЙ КРОК»
Ігор Волчков - директор філії СПАО «Ингосстрах» в Республіці Татарстан:
- На наш погляд, лібералізація тарифів ОСАГО - найбільш перспективний і закономірний етап розвитку ринку. ОСАГО є яскраво вираженим інфляційним видом страхування, тому потребує постійного моніторингу макроекономічної ситуації і «підстроювання» тарифів, яке може проводитися як в сторону збільшення, так і в бік зниження ставки. Саме ринкові механізми вільного ціноутворення дозволять сегменту ОСАЦВ оперативно реагувати на на швидко змінюються зовнішні умови.
Одна з головних проблем на ринку ОСАЦВ - зростання шахрайства. Це і збільшення кількості підроблених полісів, і діяльність недобросовісних Автоюрист, які заробляють на страховиків і страхувальників сотні мільйонів рублів. Система електронних полісів ОСАГО, не дивлячись на правильність самої ідеї, на жаль, на практиці створила нові ризики шахрайства, що виражаються зараз в масову закупівлю полісів в збиткових, «токсичних» регіонах. Інша проблема - позиція судів, які в більшості випадків розглядів за замовчуванням стають на бік страхувальника, ігноруючи принцип процесуального рівноправ'я сторін. На даний момент страхове співтовариство на чолі з ВСС продовжує роботу над даними проблемами. Зокрема, перспективним є встановлення пріоритету «натуральної» форми відшкодування за договорами ОСАГО над грошової, а також поступова заміна всіх бланків полісів ОСАГО на нові, яка почнеться з 1 липня 2016 року.
«ЯКЩО ЗАРАЗ ПОСЛАБИТИ ТАРИФ, ВІН злетять до КОСМІЧНИХ ВИСОТ, І РИНОК ОСАГО просто завалиться»
Альберт Ішбулатов - директор філії компанії «Росгосстрах» в Республіці Татарстан:
- Збитковість підприємств по ОСАГО значно вище, ніж це могло б бути в силу реальної аварійності, тому що у цього процесу є ще й суб'єктивні чинники. І таким фактором насамперед є Автоюрист, які завдяки прогалин в законодавстві в буквальному сенсі виносять з ринку гроші. Криза, який трапився в страхуванні, почався ще до кризи в економіці і як раз був обумовлений таким ось егоїзмом особистостей, які паразитують на системі.
На тлі загального стану справ на ринку ОСАЦВ одна окремо взята компанія, як би вона не називалася, не може змінити ситуацію - для цього потрібні відповідні законодавчі зміни.
Зміна системи ціноутворення в ОСАГО, безумовно, необхідно. Однак в поточній ситуації поки рано говорити про повну свободу тарифів. Ми підтримуємо ідею про доопрацювання існуючої системи поправочних коефіцієнтів, яка дозволить формувати більш справедливу вартість поліса для кожного конкретного водія, а також про поетапне розширення меж тарифного коридору. Але якщо в існуючих умовах відпустити тариф, він злетить до космічних висот, і ринок ОСАГО просто завалиться. Жоден тариф не допоможе, поки ринок не буде очищений від недобросовісних страховиків і поки не будуть закриті дірки, які існують в законодавстві. Перш за все я маю на увазі негативну судову практику, яка сьогодні є головним драйвером зростання збитковості. Якщо ця проблема не буде вирішена, то вільний тариф призведе, з одного боку, до демпінгу тих, хто вже стоїть однією ногою на виході з ринку, а з іншого боку, навантаження ляже на сумлінних споживачів.
Перш за все повинні бути прийняті законодавчі заходи щодо обмеження діяльності Автоюрист, які є найголовнішим злом для ринку ОСАЦВ, безперервно збільшуючи його збитковість. За даними РСА, в 2015 році компанії виплатили по суду 18,4 мільярда рублів відшкодувань по ОСАГО, з них 10 мільярдів рублів осіли в кишенях посередників. Збитковість по ОСАЦВ в ряді регіонів доходить до 130 відсотків.
«ПРОБЛЕМУ Автоюрист МОЖНА ВИРІШИТИ ДІЯМИ на регіональному рівні»
Євген Уфімцев - виконавчий директор РСА:
- Проблему Автоюрист можна вирішити не тільки поправками, які ми розробляємо, але і деякими діями на рівні суб'єкта, адміністрації. Наприклад, коли з незрозумілих причин дається доступ для Автоюрист і вони отримують інформацію з місця ДТП, виїжджають на місце ДТП швидше за всіх і обманюють людей, викуповуючи право вимоги за смішні гроші, а потім споживач не отримує реальних виплат від страховика і думає, що страховики погані . Це як одна з тем.
Друга тема - дорогі послуги експертів, які на місцевому рівні можуть обмежувати або саморегульовані організації, або самі суди ці дії (тобто дорожнечу). Є чітке роз'яснення пленуму Верховного суду, що послуги представника повинні бути відповідні. Це те, що почав робити, наприклад, Краснодар, коли вони послуги представників і адвокатів зробили пропорційними, тобто такі дії можуть бути на місцевому рівні і можуть бути вирішені. Мені здається, що адміністрація зрозуміла, що і їх дії можуть привести до того, щоб ситуація виправилася.
Топ-20 страховиків за зборами ОСАЦВ в Татарстані № Найменування компанії 1 кв. 2015 1 кв. 2016 Абсолютна зміна, тис. Руб. Відносне зміна,% 1 НАСКО ТАТАРСТАН 179965 312086 132121 73,4 2 Ітіль армієць 133448 245612 112164 84,1 3 Росгосстрах 329060 214278 -114782 -34,9 4 Чулпан 87689 149382 61693 70,4 5 АСКО 95812 140380 44568 46,5 6 ТАЛІСМАН 71547 120014 48467 67,7 7 ТСК 25587 68129 42542 166,3 8 ІНГОССТРАХ 3751 65287 61536 1640,5 9 РЕСО-ГАРАНТІЯ 37172 51920 14748 39,7 10 СОГАЗ 21683 41488 19805 91,3
Натісніть на таблицю, щоб скачать Повністю
Топ-20 страховиків по виплатах ОСАГО в Татарстані № Найменування компанії 1 кв. 2015 1 кв. 2016 Абсолютна зміна, тис. Руб. Відносне зміна,% 1 Росгосстрах 272123 454990 182867 67,2 2 НАСКО ТАТАРСТАН 125219 184213 58994 47,1 3 Ітіль армієць 85354 169435 84081 98,5 4 АСКО 117706 115500 -2206 -1,9 5 ТСК 17196 96190 78994 459,4 6 ТАЛІСМАН 48494 83184 34690 71,5 7 Чулпан 47647 70380 22733 47,7 8 РЕСО-ГАРАНТІЯ 20374 39859 19485 95,6 9 ІНГОССТРАХ 8618 23895 15277 177,3 10 СОГАЗ 13018 22696 9678 74,3
Натісніть на таблицю, щоб скачать Повністю
Спочатку на нас грубий наїзд: «Доки ви не будете торгувати полісами ОСАЦВ?» Потім ми показуємо їм факти і статистику: «А як у вас торгувати?
Чому в Москві і Петербурзі немає ніяких питань?
Через рішень на користь недобросовісних Автоюрист?
Що ж, в Челябінську і Мурманську процес уже запущений, на черзі - Татарстан?
