Як повернути страховку по кредиту після погашення кредиту

1. Порядок повернення страховки після погашення кредиту
2. Відмова від повернення коштів
3. Часткове повернення коштів
4. Повне повернення коштів
5. Повернення при споживчому позику
6. Повернення при достроковому погашенні
7. Що робити, якщо немає відповіді від страхової компанії?

Оформляючи банківську позику, нерідко доводиться оформляти страховий поліс (добровільного або обов'язкового характеру). Багато ж стикаються з проблемою, як повернути страховку по кредиту після погашення кредиту, адже виконання зобов'язань можна зробити і в достроковому порядку. Давайте обговоримо все детальніше.

Порядок повернення страховки після погашення кредиту

Відразу відзначимо, що перш ніж підписувати договір про страхування, слід все зважити, обміркувати, вивчити документацію. Необхідно визначитися з умовами, на яких укладається угода. Пам'ятайте, банк не є страхувальником. Це тільки посередник між клієнтом і страховою компанією. У договорі з банківською організацією повинні бути прописані такі умови, які є основними щодо страховки:

1. Добровільна згода клієнта (без тиску, примусу, погроз).
2. Вартість страхового поліса.
3. Графік виплати страхових внесків.

Можливо також наявність додаткового пункту, де вказується обов'язкове внесення внесків навіть після дострокового погашення позики, але даний розділ не є обов'язковим.

Отже, розглядаючи тему, чи можна повернути страховку після погашення кредиту, підкреслимо, що сьогодні існує безліч способів повернення грошей по страховці. Великих проблем у процедурі не передбачено, проте є деякі особливості.

Порядок і умови здійснення окремих видів добровільного страхування відображені в Вказівці Банку Росії № 3854 . Спираючись на діючий закон, клієнт має право тепер в 14-денний (раніше в 5-денний) період після отримання позики зробити відмову від страховки, але, якщо в договорі є окремий пункт про повернення, умови подачі заяви дотримані, а факт настання страхового випадку Відсутнє. Протягом 10 днів страховик зобов'язаний повернути гроші за непотрібну клієнту послугу.

Відмова від повернення коштів

Найпоширенішим варіантом розвитку ситуації є, на жаль, саме відмова банку в поверненні грошей за страховкою. Тому люди і сумніваються, чи повернуть страховку після погашення кредиту. Справа в тому, що страховики вміють грамотно складати договори і не прописують в ньому можливе повернення грошових коштів позичальнику. Таким чином, вони нібито захищають клієнта від форс-мажорних обставин під час одержання ним кредиту.

У більшості випадків, люди просто не читають умови, сліпо погоджуючись на всі пункти. Якщо ви опинилися в подібній ситуації, зверніться до кваліфікованого фахівця. Необов'язково оплачувати послуги юриста за місцем проживання. Можна зв'язатися з ним в режимі он-лайн на спеціалізованих порталах інтернет мережі.

Ще одним аргументом для законного відмови в поверненні страховки може послужити укладений договір про іпотечне кредитування. В даному випадку страховка виступає обов'язковою - заставної, що відображено в законі № 102-ФЗ . І, якщо заяву на повернення премії подано пізніше 1 місяця після настання страхового випадку, компанія теж однозначно відмовить.

Часткове повернення коштів

Якщо докладніше говорити про те, після погашення кредиту - чи можна повернути страховку, слід зазначити відносно сприятливий момент в процедурі - це часткове повернення грошової премії. Як правило, подібне реально, якщо з моменту підписання кредитного договору не пройшло більше 6 місяців, але знову повторимося, все залежить від умов угоди з клієнтом Механізм виплат може бути наступним:

Період подачі заяви на повернення страховкиРозмір премії до повернення

Звернення протягом 30 днів 100% До 3-х місяців 75% До 6 місяців 50%

Поясненням тільки часткової виплати з боку страхової компанії може стати факт утримання певної суми для забезпечення адміністративних витрат. Якщо розмір неповерненої страховки виявиться значним, варто попросити у фахівця документ, що містить перелік таких витрат. Тоді повернути страховку після погашення кредиту реально в повному обсязі. Правда, без судових розглядів тут не обійтися.

Повне повернення коштів

Ідеальний результат подій - це повне повернення страховки після погашення кредиту в різних кредитних установах. Таке реально, якщо позичальник зумів повернути позику в перші кілька місяців після підписання договору з банком. Звертатися для цього до суду, швидше за все, не буде потрібно. В даному випадку буде доречним є запитання, чи можна повернути страховку після дострокового погашення кредиту, адже займ може бути оформлений на 1 рік, а виплачений вже через 3 місяці. Клієнту потрібно лише звернутися в банк або страхову компанію і вимагати повернення всієї суми, внесеної за страховку. Аргументів, чому страховик не може виконати вимогу буде недостатньо, тому відмовити вам не зможуть. В іншому випадку позичальник завжди може подати скаргу, звернутися до суду.

Повернення при споживчому позику

А тепер розберемо - чи повинні повернути страховку після погашення кредиту споживчого, адже страхування в даному виді кредитування є виключно добровільною послугою. Проблеми тут виникають, тому що багато кредиторів користуються відсутністю досвіду у своїх клієнтів, можливо низькою фінансовою грамотністю і змушують таким чином приймати необдумане рішення, підписувати договір на їх умовах. Для виходу з такої ситуації юристи висувають такі рекомендації:

Поради юристівОсобливості

Змиритися і використовувати вигоди від страхування У разі настання страхового випадку, клієнт отримає певне відшкодування згідно з договором. Відмовитися від страховки і продовжити платити кредит Це можливо, якщо з дня підписання договору минуло не більше 14 днів ( «період охолодження»). Оформити офіційну відмову і забрати частину коштів Для здійснення даної процедури слід звернутися в банк або страхову компанію і написати заяву. Якщо клієнтові відмовляють у поверненні грошей, подати позов до суду на компанію.

Відзначимо, що деякі страховики дають позичальникам можливість відмовитися від страховки протягом перших 30 днів з дня підписання договору. У багатьох банках видається зразок заяви на відмову від добровільного страхування. Єдиної для всіх форми звернення не існує, можливий також довільний варіант складання документа.

Повернення при достроковому погашенні

Варто приділити окрему увагу темі - чи можливо повернути страховку після погашення кредиту в достроковому порядку. Поліс спочатку оформляється на весь термін кредитного зобов'язання. Якщо позичальник зможе погасити позику достроково, тоді отримати назад, хоча б частину своїх грошей по страховці він має повне право.

наприклад:

1. Кредит оформлений на 2 роки.
2. Страховка за весь період склала 40 000 рублів.
3. Уже через рік позика була закрита.
4. До повернення належить 20 000 рублів.

Після виплати кредиту раніше терміну слід відразу звернутися в банк - написати заяву на повернення страховки. Припустимо його також написати, підписуючи заяву на дострокове погашення позики. Банківський фахівець має право направити клієнта безпосередньо в страхову компанію для вирішення його питання.

Пам'ятайте, якщо просто припинити виплату страховки, погасивши кредит достроково, договір може бути закритий автоматично, але подібне може стати наслідком нарахування штрафів і пені. Тому краще зробити все грамотно і офіційно. Крім заяви страховикам будуть потрібні такі документи як:

1. Копія кредитного договору.
2. Паспорт.
3. Довідка про погашення кредиту.
4. Чеки, що відображають повну виплату кредиту.
5. Поліс страхування.

Повна виплата страховки можлива, якщо клієнт, наприклад:

• перестав займатися підприємницькою діяльністю (цей випадок вважається страховим),
• термін подачі заяви пропущений,
• дію договору закінчилася,
• оформлювач страхового поліса помер.

це передбачено ст. 958 ГК РФ . Однак при достроковому відмову сплачена сума підлягає поверненню, якщо інше не прописано в страховому договорі. Ось і вся заковика.

Що робити, якщо немає відповіді від страхової компанії?

Іноді трапляється, що клієнт погасив кредит в банку і спробував повернути страховку. Написав заяву, виконав всі вимоги, доклав необхідний список документів, а страхова компанія мовчить, хоча в 10-денний період зобов'язана повернути гроші на розрахунковий рахунок клієнта. Подібне може тривати протягом декількох місяців, що викликає подив.

При обставинах, що склалися, слід звернутися в страхову компанію повторно, відмінно буде, якщо проконсультуватися з юристом з цього питання. Якщо кваліфікований фахівець переконає вас у вашій правоті, останнім етапом може стати подача позову до суду на страхувальника. На вашому боці ст. 11 ГК РФ . Правда, судові витрати ляжуть на плечі позичальника.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста