Як зробити повернення відсотків за споживчим кредитом? (+ Відео)

Сьогодні багато хто звертається в банк за кредитом. Адже потреба в грошах час від часу з'являється у багатьох. Це відмінна можливість залагодити свої фінансові проблеми, а ось відсотки при його погашенні можуть зіпсувати життя кому завгодно.

Чи можна повернути відсотки по кредиту?

Погодьтеся, що кредитування в фінансових організаціях - далеко не саме вигідна справа для позичальника, дуже багато доводиться переплачувати за рахунок високої ставки, страховки та інших послуг. Але далеко не всі знають, що частина виплачених грошей можна повернути, здійснивши повернення% за позикою, як тільки борг перед кредитором буде погашений.

Робиться це в такий спосіб:

• за рахунок податкового вирахування. Детальніше про це ви можете прочитати тут ;
• в разі погашення достроково. Про процес закриття договору раніше терміну розповідаємо по цій засланні ;

Закон говорить! Клієнт має право достроково розірвати договір позики в односторонньому порядку, сплативши весь залишок позики. Банківська організація не повинна його штрафувати, утримувати будь-які зайві комісії та пені, або якось перешкоджати реалізації прав позичальника.

Однак, клієнт повинен повідомити кредитора про свій намір за певний час до повного розрахунку по заборгованості:

• товару, який був придбаний за позикові кошти. Більше про повернення речі, купленої в кредит, читайте в цьому огляді .
• за рахунок коштів, сплачених за послугу страхування. В цій статті розповідаємо про те, як відмовитися від страховки після підписання паперів.
• наявність додаткових прихованих комісій або плата за відкриття рахунку при оформленні кредиту, так як вилучення таких коштів є незаконним і може бути оскаржене в суді.

Чи можна отримати податкове вирахування за споживчим позикою?

Відповідь тут буде однозначним - ні, не можна. Вся справа в тому, що для цього існує одна важлива умова - займ повинен бути цільовим, наприклад, іпотечний . Тоді можна розраховувати, що вам виплатять належні за законом 13%.

Ще раз уточнимо: споживчу позику не є цільовим, по ньому отримати% не можна! Згідно із законом, якщо житло ви купуєте в перший раз, то вам покладено податкове вирахування. Його можна отримати в податковій або на роботі.

Важливо: розраховувати на відрахування можуть тільки ті люди, які працевлаштовані офіційно, і отримують "білу" заробітну плату. Саме на її основі буде вестися розрахунок виплати, яку ви будете отримувати щорічно. Домогосподарки, пенсіонери, мами в декреті - не можуть розраховувати на таке відшкодування.

Відшкодування складається з двох частин:

• 13% від розміру іпотеки, її можна отримати одноразово. При цьому максимальна сума житлової позики становить 2 млн рублів. Тобто, розраховувати можна не більше 260 тисяч.
• 13% від розміру виплачених%. Розраховувати на гроші можна в кінці терміну, після повної оплати заборгованості. Або ж отримувати відрахування на роботі, з вас просто не будуть брати прибутковий податок до тих пір, поки ці 13% не покриють постійну і змінну частини.

Чому люди прагнуть повернути%?

Багато досвідчених боржники не з чуток знають, що таке важкий тягар кредитного боргу. Фінансові компанії ж часто ведуть нечесну гру, часто шахраюють при нарахуванні%. Викрити банківську компанію в цьому безпосередньо боржник не може. До того ж, людина в першу чергу платить відсотки, і лише потім виплачує тіло позики. Однак варто розрізняти аннуїтетную і диференційовану системи платежів, повернення заборгованості проводиться по-різному. Детальніше про це говоримо тут .

Як правило, зараз всюди використовують аннуїтетную систему. У початкових платежах більшу частину займає сума погашення%, вона рівномірно зменшується до кінця терміну. При цьому кредитні організації не повідомляють про те, що оплата за ставкою перевищує реальну вартість основного боргу.

Але боржник може зажадати повернути переплачені при достроковому погашенні. Як показує судова практика, якщо в кредитному договорі зазначено, що позичальник має право розрахуватися за позикою раніше терміну, то він може отримати переплату.

Тому, коли клієнт приходить в офіс з метою погашення раніше терміну, він стикається з тим, що залишок не зменшився, а залишився колишнім. Виходить, що весь час людина платить тільки нараховані%. з цієї статті ви дізнаєтеся про те, як правильно погашати позику частинами або відразу весь.

процедура повернення

Прийнято вважати, що цей процес відрізняється особливою складністю. Якщо ж розібратися, то це завдання цілком вирішувана.

1. Для початку потрібно відправитися в офіс, де ви оформляли договір. Також можна звернутися в центральний офіс кредитної установи. Як варіант, можна відразу піти в суд. Для цього потрібно подати заяву в судовий орган за місцем проживання.
2. У заяві слід вказати розмір відшкодування, на яку ви бажаєте отримати виплату, сюди можна включити вимогу про моральну компенсацію, вказавши потрібну суму.
3. Якщо ви зверталися за допомогою до юриста, то це також вказується в заяві, приклавши всі необхідні докази. Термін цієї заяви становитиме три роки. Варто зазначити, що не потрібно відразу поспішати в суд.

Алгоритм дій в тому випадку, коли за кожен місяць здійснювалися рівні платежі, буде наступним.

1. Вам потрібно закрити борг повністю звичним для вас чином.
2. У той день, коли підходить дата чергового платежу, вам потрібно відправитися в офіс, де ви отримали позику.
3. Банківський фахівець перерахує вам заборгованість, склавши новий графік, якщо ви оплатили борг частково. Також кредитор може повністю звільнити від сплати заборгованості.

Якщо ви щомісяця платите різні суми, то алгоритм дій повинен бути трохи іншим.

1. Необхідно поповнити ваш рахунок будь-яким найбільш зручним для вас способом.
2. Потім слід прийти у відділення, де ви брали позику із заявою. Там необхідно підписати договір на дострокове погашення. Будь-який великий банк зробить вам перерахунок, якщо ви погасили достроково часткову суму боргу. Також вам буде перерахований графік платежів.

При повному або частковому погашенні необхідно дізнатися, скільки на даний момент ви повинні. Зробити це можна за допомогою онлайн сервісів, які сьогодні є у кожного банку. Способи дізнатися суму для закриття договору представлені в цій статті .

нюанси

Незважаючи на всю простоту описаних вище схем, в цій справі є і свої нюанси.

• Перш, ніж звертатися з заявою, уточніть, прописана у вашому договорі можливість дострокового погашення. Деякі компанії навмисно не дають позичальникам зробити це. Вони встановлюють так званий мораторій, про який розповідаємо тут .
• При зверненні вам бажано самостійно розрахувати виплату, яку ви хочете отримати на законних підставах. Для цього вам потрібно розрахувати співвідношення нарахованих до вже погашеним%, а потім вирахувати то кількість грошей, яку ви сплачуєте щомісяця.
• Згідно з рішенням Вищого арбітражного суду, позичальник повинен сплачувати% тільки за період з моменту видачі до моменту його повного погашення. Не можна вимагати гроші за той час, поки боржник фактично не використав кошти.

Що робити, якщо банк відмовляє вам

Якщо кредитор висловлює небажання повертати кошти, то можна подати позов до суду. Його можна підготувати самостійно, за допомогою юриста або товариства захисту прав споживачів.

Як правило, заявники виграють такі справи, а всі витрати на судовий розгляд оплачує банківська компанія. Увага! При складанні позовної заяви можна включити вимогу, що стосується моральної компенсації.

Таким чином, повернути відсотки за споживчим кредитом цілком реально. Нічого складного в цій процедурі немає. Важливо тільки з усією відповідальністю підійти до цього, самостійно перерахувавши все, і не поспішати зі зверненням до суду.