Чи можна повернути свої гроші за страховку після дострокового погашення кредиту?

1. Скачай безкоштовно!
2. І тепер про мій проект позовної заяви про повернення частини страхової премії в разі дострокового погашення...

Всім привіт. Тиждень наближається до кінця, і сьогодні я хотів би поговорити ось про що. Що Ви знаєте про повернення страхової премії, яку Ви оплатили за страховку свого кредиту? А якщо я скажу, що ці гроші, ну, принаймні їх частина, Ви можете повернути? Я думаю, це хороший привід прочитати статтю.

Насправді, і я відразу хочу Вас попередити, тема ця досить спірна. І далеко не завжди позичальник, який оплатив страховку свого кредиту, може зажадати ці гроші назад. Так, звичайно, він може спробувати оскаржити умова про страховку в кредитному договорі (Якщо він приєднався до колективного договору добровільного страхування) або п різнать недійсним договір страхування (Укладений між ним і страховою компанією), які були навязанность банком. Але чи є шанс повернути свої гроші у позичальника, який не заперечував страховку, а просто достроково погасив кредит? Ось про це ми і поговоримо з Вами сьогодні.

Отже, умови нашої задачі: позичальник оформив кредит і погодився на страховку. При цьому, страховка була оплачена повністю за рахунок кредитних ж грошей. І ось, о диво, позичальник погашає кредит достроково. Це відмінно! Банки люблять таких позичальників. Але що робити з договором страхування? З одного боку він продовжує діяти, з іншого боку, необхідність в ньому відпала.

Запам'ятайте першим! У подібній ситуації не поспішайте розривати договір! Якщо Ви напишіть в страхову компанію подібну заяву, вона, звичайно, припинить дію договору, але і гроші Вам не поверне. Обгрунтування: якщо в договорі страхування не передбачено, що при достроковому розірванні договору страхування страховик (страхова компанія) повертає страхувальникові (позичальникові) залишок невикористаного страхового винагороди, значить, гроші залишаються в страховій компанії.

Якщо така можливість в договорі передбачена, страхова компанія зобов'язана перерахувати суму, яку Ви внесли за страховку (загальна сума - період часу, коли діяв договір страхування), і повернути Вам залишок.

Запам'ятайте друге! Перш ніж робити які-небудь дії з повернення своїх грошей за страховку, уважно вивчіть договір страхування і Правила страхування, розроблені Вашою страховою компанією. Якщо Вам такі правила не видали, Ви зможете знайти їх в Інтернеті.

Що Ви повинні побачити в Правилах і Договорі? По-перше, підстави для припинення дії договору страхування, по-друге, можливість повернути частину своїх гроші в разі дострокового розірвання договору страхування. Ці пункти обов'язково повинні бути.

І тепер з приводу неоднозначності цієї теми. За великим рахунком, як я вже сказав, запорука Вашого успіху складається з двох критеріїв:

• Ви достроково погасили кредит;
• У Правилах страхування Вашої компанії міститься пункт, згідно з яким, у разі розірвання договору страхування унаслідок дострокового погашення кредиту, страхова компанія зобов'язана повернути Вам залишок страхової премії за вирахуванням вже використаної суми (тобто, Ваша сума мінус термін дії договору страхування до дати його розірвання ).

У більшості випадків, коли такий пункт є в Правилах страхування, страхова компанія виплачує позичальнику належну йому суму. Але, що робити, якщо страхова не повернула гроші?

І ось тут криється, на мій погляд, основний спірний момент. Судова практика у таких справах вкрай мізерна і суперечлива. Але, я знайшов для Вас один з небагатьох варіантів, який може вистрілити в Вашу користь. Зараз розповім Вам теоретичні викладки, а Ви можете або просто прийняти їх до відома, або спробувати з їхньою допомогою відновити справедливість в суді. В кінці статті, за традицією, я роздам всім бажаючим шоколадки, тобто, зразок потрібного позовної заяви.

Як і всі інші справи, пов'язані із захистом прав споживачів, ці так само не обкладаються держмитом, і розглядаються в суді за місцем проживання споживача, тобто, позичальника. Іншими словами, звернувшись з подібним позовом до суду, Ви нічого не втрачаєте, а ось придбати цілком можете.

Скачай безкоштовно!

Отже, згідно з пунктом 1 статті 958 Цивільного кодексу РФ, договір страхування припиняється до настання терміну, на який його було укладено, якщо після його вступу в силу можливість настання страхового випадку відпала й існування страхового ризику припинилося для розслідування обставин іншим, ніж страховий випадок. І це як раз випадок дострокового погашення кредиту. Іншими словами, погасивши кредит достроково, Ви створюєте умова для припинення та договору страхування.

І ось що говорить Закон з приводу страхової премії (Ваша плата за страховку). Згідно з пунктом 3 тієї ж статті 958 ЦК України, у разі дострокового припинення договору страхування за обставин, зазначених у пункті 1, страховик має право на частину страхової премії пропорційно часу, протягом якого діяло страхування. Тобто, страхова компанія має право залишити собі частину страхової премії, а решту грошей повинна повернути страхувальникові, тобто, позичальникові.

Крім того, на користь цієї позиції висловлюється і Закон Російської Федерації «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». Згідно з пунктом 7 статті 10 Закону, у разі розірвання договору страхування життя, що передбачає дожиття застрахованої особи до певного віку або строку або настання іншої події, страхувальнику повертається сума в межах сформованого в установленому порядку страхового резерву на день припинення договору страхування. Страхувальник - це позичальник, відповідно, він має право на отримання залишку невикористаних грошей.

І, нарешті, вже побічно, цю позицію підтверджує Лист Міністерства фінансів РФ від 08.05.2013 р № 03-04-05 / 4-420. Відповідно до цього листа, по-перше, страхова компанія зобов'язана повернути страхувальникові (позичальникові) частину невитраченої суми страхової премії за вирахуванням терміну дії договору страхування, і, по-друге, страхувальник (позичальник), не повинен платити з цієї суми ніякі податки. Іншими словами, вітер дме на користь позичальника.

Але, у всій цій справі є одне велике АЛЕ. Всі мої викладки впираються в Правила страхування, які у кожної окремої страхової компанії розрізняються. Тому, перш ніж затівати військові дії проти банків і страхових компаній, ознайомтеся уважно з цими самими правилами.

Звичайно, Ви можете спробувати і повоювати з ними в судовому порядку. Звичайно, я не закликаю Вам писати пачками позовні заяви по будь-якого приводу, але, якщо є що втрачати, і якщо Ви вважаєте, що готові битися, робіть це.

І тепер про мій проект позовної заяви про повернення частини страхової премії в разі дострокового погашення кредиту

На що посилається позовну заяву: По-перше, на статтю 958 ЦК РФ, вище я її вже приводив, і мова в ній йде про підставу припинення договору страхування, а саме, коли відпала сама можливість настання страхового випадку та існування страхового ризику припинилося для розслідування обставин іншим, ніж страховий випадок. Це нам підходить.

По-друге, я використовував статті 32 Закону РФ «Про захист прав споживачів», згідно з якою, споживач має право відмовитися від виконання договору про виконання робіт (надання послуг) у будь-який час за умови оплати виконавцю фактично понесених ним витрат, пов'язаних з виконанням зобов'язань по даного договору.

І, по-третє, ось таку форму: Свої зобов'язання за кредитним договором № ________ від ________ р я виконав 00.00.0000 року. Отже, існування страхового ризику припинилося, так як відповідно до умов договору страхування, у разі настання страхового випадку, страхова компанія повинна була сплатити заборгованість Позичальника перед Банком. А в даному випадку, так як кредит погашений достроково, страхова сума дорівнює нулю. Тому Відповідач зобов'язаний повернути мені грошову суму за договором страхування в розмірі ____________ рублів.

Ось, в загальних рисах і все. Перш ніж подавати позовну заяву, не забудьте направити в страхову компанію спочатку заяву про повернення невикористаної страхової премії в зв'язку з достроковим погашенням кредиту, а потім досудову претензію. Вони теж є в книзі. І я рекомендую переглянути відео на моєму каналі. У ньому я розповів про всю цю історію з зав'язаними страховками.

PS Так, до речі, я маю у своєму активі кілька позитивних рішень щодо таких спорів. Всі мої статті засновані на моїй реальній практиці. Один із прикладів є в книзі.