Кредитна карта Ак Барс Банку - ПроБізнес Онлайн

1. умови
2. Як оформити?
3. пропозиції банку
4. Як перевести гроші з картки на картку «Ак Барс» Банку?
5. ліміт
6. Чи можна зняти готівку?
7. Як перевірити баланс?
8. Вимоги до позичальників
9. документи
10. відсотки
11. терміни
12. Погашення заборгованості
13. Переваги і недоліки

«АК БАРС» Банк є потужним фінансовим інститутом Республіки Татарстан. Головний офіс компанії знаходиться в Казані. Серед банківських продуктів для приватних осіб окремим видом установа пропонує кредитування приватних осіб.

Серед його напрямків:

1. Споживчі кредити.
2. Іпотека.
3. Автокредити.
4. Кредити на особисте підсобне господарство.

Для зручності користувача під зазначені види банк випускає кредитні картки, Крім того, можливе відкриття кредитної лінії на зарплатну карту.

умови

Валюта кредитування - рублі РФ. Дія карти банк лімітує 2 роками або меншим терміном при наявності обмежень щодо терміну трудового договору або контракту на службу.

про час використання картки, дотримуючись умов банку, тримач продукту витрат не несе.

Додаткові оплати виникають при підключенні послуг «СМС-інформатор», «СМС-баланс», «АК БАРС Online» і невиконанні зобов'язань за договором:

• неустойка 20% річних за пропущений мінімальний платіж;
• неустойка 0,1% за кожен день при несвоєчасному або неповному поверненні належної суми кредитних коштів;
• неустойка 0,5% від кредитного ліміту за невиконання власником картки зобов'язань, зазначених в кредитному місті.

Детальніше про умови оформлення кредитних карт дивіться тут .

Як оформити?

Заявки приймаються в офісах і від партнерів «АК БАРС» Банку. Окремою заявки на надання кредитної картки у банківської установи немає.

При отриманні споживчих кредитів, кредитів на ЛПГ банківську установу перераховує кошти на спеціально оформляемую кредитну картку, яку може оформити громадянин, який має рахунок або дебетову карту «АК БАРС» Банку.

Розгляд стандартної заяви клієнта без звернення до Кредитний комітет триває від 5 хвилин до 12 годин.

При підключенні для прийняття рішення комітету до зазначеного часу необхідно додати до 16 годин, про результат співробітники банку повідомляють яка звернулася громадянину по телефону.

Заява-анкету можна роздрукувати тут .

В онлайн-режимі банк допускає подачу заявок за напрямками:

• споживче кредитування;
• придбання автомобіля;
• придбання нерухомості;
• ведення особистого підсобного господарства.

По всій видимості, в недалекому майбутньому, банк планує появу можливості оформлення онлайн окремо саме кредитних карт.

Хочете дізнатися, як оформити кредитну карту Ощадбанку безробітному? В нашої статті , Ви знайдете багато корисної інформації по даному питанню.

Чим відрізняється дебетова карта від кредитної картки, ви зможете дізнатися за такою засланні .

пропозиції банку

На сьогоднішній день «АК БАРС» Банк пропонує тільки один вид кредитної картки за тарифом «Довірчий».

Для цього потрібно звернутися у відділення (ДО, філія) банку і надати пакет необхідних документів.

У деяких випадках банк може зажадати додаткову інформацію. Відкривається кредитний ліміт не вимагає додаткового забезпечення.

Як перевести гроші з картки на картку «Ак Барс» Банку?

Використовувати сервіс можна цілодобово і в будь-якому місці, досить зайти на офіційний сайт.

Для здійснення переказу необхідно вказати в спеціальній формі, що з'являється після натискання кнопки «здійснити переклад»:

• номер карти особи, яка отримує переклад;
• реквізити карти особи, що відправляє переклад (№, кінцеву дату використання, тризначний код CVC2 / СVV2);
• суму і валюту переказу;
• ім'я та прізвище платника латиницею відповідно до карти, адресу електронної пошти.

У наступному віконці пропонується аутентифікація за технологією 3DSecure від платіжних систем Віза і Майстер Кард.

За її завершенні, виведений на екран результат операції можна роздрукувати за допомогою принтера. За здійснення переказу, з держателя картки стягується комісія 0,5% від коштів, що перераховуються, але не менше 35 р.

Карти, з яких переводяться гроші, не можуть використовувати дану операцію більше 8 разів на добу або 20 разів за чотири дні поспіль.

Ліміт фінансів для здійснення переказів становить 150 000 рублів за одну транзакцію, 540 000 рублей при проведенні операцій протягом 4 днів поспіль або 1 500 000 рублів протягом місяця.

Якщо перекази здійснюються між сторонніми російськими банками, але з використанням пристроїв самообслуговування «АК БАРС» Банку, то ліміти на проведення операцій залишаться такими ж.

Комісія, що знімається з карти, що перераховує гроші, зросте до 1,7%, але не менше 60 рублів.

Операція проводиться банком для дебетових і кредитних карт в тому випадку, якщо по ним відсутні заборони на виконання переказів за допомогою електронних платежів.

Зарахування грошей залежить від банку, що емітував пластик одержувача. Може пройти миттєво або зайняти кілька днів.

ліміт

Кредитна картка оформлюється на суму від 10 000 до 300 000 рублів. У разі запиту кредиту (овердрафту) на зарплатну карту? від 3 000 до 100 000 рублів.

Вивчити детально останню позицію можна тут .

Чи можна зняти готівку?

Як і з будь-якої карти, Віза або Майстер Кард, з кредитної картки можна зняти готівку.

При знятті, в межах добового ліміту, готівки в банкоматах або термінальних пристроях кас «АК БАРС» Банку і сторонніх банків комісія не встановлена.

У разі перевищення лімітованої суми комісія банку складе 1%. Єдиний нюанс - суму, що перевищує ліміт, можна отримати тільки через касу.

Для кредитних карт ліміт складає - 100 000 рублів. При знятті готівки в касах будь-яких банків не по термінальним пристроям, комісія складе 1% від суми зняття.

Детальніше з параметрами оплати зняття готівки можна ознайомитися тут .

Як перевірити баланс?

Баланс по карті можна перевірити в банкоматах або інформаційних кіосках, в касах «АК БАРС» Банку та інших банківських установ.

Крім того, залишок коштів можна відстежити при підключенні послуг СМС-баланс і СМС-інформатор, використанні програми «АК БАРС Online».

Запит залишку у всіх випадках платний, за винятком використання пристроїв обслуговування банку і відправки щомісячного звіту на адресу електронної пошти власника картки.

Вимоги до позичальників

Не кожному з обертаються клієнтів банківської установи дає добро на видачу кредиту, і наступне за цим дозволом оформлення кредитної картки.

Основні вимоги банку такі:

• громадянство Росії;
• реєстрація постійного місця проживання в регіоні наявності додаткових офісів або філій банку;
• постійне отримання офіційних доходів;

• офіційне працевлаштування (стаж на крайньому місці роботи - 1 рік і більше);

• вік 25 - 60 років (повне виконання клієнтів договірних зобов'язань не може бути пізніше настання 60 років);
• наявність мобільного та домашнього (робочого) телефону.

документи

Банк зажадає при оформленні кредитної угоди мінімальний перелік документів, а саме:

1. Заповнений бланк заявки банківської установи.

2. Російський паспорт.

3. Інший документ за вибором клієнта:

• документ (крім паспорта), що підтверджує російське громадянство;
• російський закордонний паспорт громадянина РФ;
• індивідуальний податковий номер;
• посвідчення водія;
• військовий квиток або прирівняна до нього посвідчення;
• страхової номер індивідуального особового рахунку в ПФ РФ;
• свідоцтво про шлюб;
• для військовослужбовців - оригінал контракту.

4. Оригінали документів про доходи (згідно з переліком, який приймається установою до розгляду) можна вивчити тут .

5. Якщо пенсійні відрахування клієнта акумулюються і управляються КК «АК БАРС КАПІТАЛ», то він підтверджує наявність договору довідкою зазначеного НПФ.

Схожі вимоги пред'являються при оформленні кредитного овердрафту на дебетові карти. Для отримання більшої суми кредитного ліміту банк дозволяє наявність поручителів.

Ними можуть бути як подружжя (для обліку спільного доходу), так і фізичні особи, що не перебувають у родинних відносинах із заявником.

У цьому випадку буде потрібно довідка, що підтверджує дохід поручителів, а також повний пакет документів, які вимагаються від позичальників.

відсотки

Процентна ставка по кредитній карті відповідно до тарифу «Довірчий» становить 27%. Банк стягує комісію за певні платіжні доручення, як з дебетових, так і з кредитних карт.

Зведемо дані в таблицю:

Запит інформації в Росреестра 15 р. Оплата послуг ЖКГ 0,5%, але не менше 50 р. Оплата штрафів ГИБДД 30 р. Оплата за послуги закладів дошкільної, середньої, середньої спеціальної та вищої образо-вання 0,5%, але не менше 30 р. і не більше 300 р. Інші платежі за договором отримувача коштів з банком 1%, але не менше 50 р. Інші платежі без договору одержувача з банком 1,5%, але не менше 50 р.

Оплата через інформаційні кіоски і банкомати банку здійснюється безкоштовно:

• на користь організацій, зазначених банком в окремому списку (дивитися тут );

• при погашенні кредитної заборгованості перед банком «АК БАРС»;
• в рахунок податкових зобов'язань та держмита;
• для добровільних пожертвувань на благодійність, добровільних внесків на накопичувальну пенсію в ПФ РФ;
• при покупці паїв та переказ коштів для довірчого управління УК «АК БАРС КАПІТАЛ»;
• для придбання квитків на заходи Льодового палацу спорту TATNEFT ARENA;
• для погашення заборгованості з послуг зв'язку, інтернет і TV;
• для поповнення транспортної та соціальної карт «АК БАРС» Банку.

терміни

Термін дії карти не перевищує два роки. Банк може спочатку призначити менший термін дії. Наприклад, в разі більш раннього закінчення терміну контракту у військовослужбовця або трудової угоди у працівника підприємства.

Банківська установа може закрити кредитну лінію по кредитці самостійно, якщо по ній більше півроку не проходили операції і відсутня заборгованість перед банком.

Про зміну персональних даних (отримання нового паспорта), місця проживання або роботи (навчання), номера мобільного або стаціонарного телефону, зміни громадянства протягом 5 днів необхідно повідомити банк-кредитор. В іншому випадку позичальника очікує штраф 0,5% від суми кредитного ліміту.

Хочете дізнатися, як оформити термінову кредитну карту без перевірки кредитної історії? Тоді вам необхідно ознайомитися з інформацією .

Де можна оформити соціальну карту пенсіонерам, дізнаєтеся за наступною засланні .

А дізнатися, як оформити кредитну карту Юникредит банку, можна по засланні .

Погашення заборгованості

Щоб користуватися кредитною лінією безкоштовно, потрібно повністю погашати заборгованість протягом пільгового періоду (56 днів).

При неможливості такої оплати, банк встановлює мінімальний платіж в розмірі 5% від суми витрачених кредитних коштів.

Якщо такий платіж прострочений, установа накладає штрафні санкції? 20% річних, а також вводить неустойку 0,1% за кожен день несплати мінімального платежу або оплаченої не в повному обсязі суми заборгованості.

Зарахування коштів на карту можна провести через банкомати з функцією кеш-ін та інформаційні кіоски банку, в касах «АК БАРС» та інших банківських установ, за допомогою перекладу на кредитну карту з рахунку або іншого банківської картки (за переклади з карти на карту стягується комісія ).

При зверненні в сторонні банки враховуйте їх комісію за проведення платежів.

Переваги і недоліки

До переваг кредитної картки можна віднести можливість прискореної процедури отримання, якщо в людини яка звернулася за кредиткою особи буде стандартна для банку ситуація, наявність системи онлайн-банкінгу з доступом через персональний комп'ютер або додаток в мобільному телефоні.

Також плюсом стає можливість збільшення кредитного ліміту при додаванні поручителів і обліку спільного доходу подружжя, відсутність неустойки за виникнення технічного овердрафту.

Як мінус, слід зазначити малий термін дії кредитної угоди, оформлення його тільки для клієнтів банківської установи, наявність комісій при використанні кредитної картки для електронних платежів навіть всередині банківської установи.