У страховиків існує два показника КБМ - це КБМ «страхувальника», коли, наприклад, особа здійснює керування транспортними засобами за дорученням, і КБМ «власника». У зв'язку з цим з'являється безліч запитань - а по кому ж вважається коефіцієнт, по водієві або по власнику.
Отже, визначимося з тими поняттями, які існують у страховиків.
- «КБМ водія» - це той коефіцієнт, який визначається для кожного конкретного водія, який допущений до водіння автомбіль.
- Так само існує таке поняття, як «КБМ власника» - цей коефіцієнт визначається для власника застрахованого автомобіля.
У випадку з оформленням поліса ОСАЦВ все набагато простіше, і не виникає питань, хто з них двох може оформити поліс. Так, власник і страхувальник - це в полісі два абсолютно різних особи. Відповідно, і в самому бланку для них виділено 2-е різні графи. Це означає, що ОСАГО без власника може оформити і інша людина. Наприклад, це може бути будь-який з водіїв, який допущений до транспортного засобу. З цього можна зробити висновок, що при оформленні страхового поліса присутність власника зовсім не обов'язково. Однак ім'я такого обов'язково вписується в поліс автоцивілки. Страхувальником ж стає та людина, яка оформляє поліс і вносить оплату. Така особа автоматично стає водієм, якого вписують в поліс, тобто на нього так само поширюється страхове покриття.
З оформленням ми розібралася, але як же визначити КБМ, якщо в страховий поліс вписано відразу кілька водіїв, або він і зовсім оформлений «без обмеження осіб, допущених до управління»?
Так, якщо в поліс прописується відразу кілька водіїв, то для розрахунку КБМ береться той водій, чий КБМ самий максимальний. Тому, коли до досвідченим водіям, у який до цих пір не було аварійних ситуацій, прикріплюється в страховому полісі «новачок», потрібно бути готовим до того, що страховка істотно зросте в ціні.
Важливий і ще один момент. Так, при аварії коефіцієнт збільшиться лише у того водія, який потрапив в ДТП, і дійсно був визнаний винним. Всі ж інші особи можуть бути спокійні - на їх КБМ це ніяк не вплине і, відповідно, свої знижки вони збережуть. Тому якщо на майбутній рік ви вирішите не вписувати «винуватця торжества», то вам, як і належить, буде знижка в розмірі 5% від суми.
Якщо ж страховка оформляється за умови, що до керування ТЗ допущені будь-які водії, то показник буде враховуватися по власнику ТЗ. Саме така інформація зазначена на сайті РСА http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp .
Причому зовсім неважливо, а чи вміє взагалі власник «тримати кермо в руках» - можливо, власником взагалі є ваша бабуся з села. Просто показник КБМ просто нема до кого більше прив'язати, крім як саме до власника. І тут не можна враховувати страхувальника, адже він - всього лише особа, яка оплачує поліс і визначає умови страхування.
Крім усього іншого, при оформленні страхового поліса не на власника все подальші зміни вносить саме страхувальник, а не власник транспортного засобу. Тобто коли, наприклад, в страховий поліс потрібно вписати ще кілька водіїв, в страхову компанію потрібно їхати саме страхувальнику, а не власнику машини. Але при цьому на руках потрібно обов'язково мати довіреність на зміну відомостей в поліс, який виписується власником транспортного засобу. Точно такий же документ страхувальнику знадобиться і при оформленні ОСАЦВ.
До слова, якщо в цей раз ви вирішили оформити поліс на необмежену кількість осіб, хоча раніше він оформлявся на обмежену кількість водіїв, то КБМ все одно буде вважатися по власнику. Більш докладно вся інформація вказана на сайті РСА .
З оформленням ми розібралася, але як же визначити КБМ, якщо в страховий поліс вписано відразу кілька водіїв, або він і зовсім оформлений «без обмеження осіб, допущених до управління»?
