Як взяти автокредит в ВТБ24 в 2019 році і на яких умовах

1. Стандартні програми надання автокредитів
2. Вимоги, що пред'являються до позичальника
3. Процентні ставки по автопозиках
4. Програми автокредитування зі стандартними умовами
5. Автокредитування на спеціальних умовах
6. Кредит на автомобіль із залишковим платежем
7. Як працює держпрограма субсидування автокредитів в ВТБ 24
8. Програма LADA Special
9. Чи обов'язкове придбання поліса КАСКО
10. Чи обов'язковий поліс страхування життя позичальника
11. З якими страховими компаніями співпрацює ВТБ
12. Умови та порядок дострокового погашення автокредиту
13. висновок

Час читання: 7 хвилин

Банк ВТБ 24 входить в число найбільших вітчизняних фінансових організацій, що спеціалізуються на наданні позик фізособам. У переліку його послуг присутні як нецільові, так і цільові кредитні програми. Вигідні умови привертають простих громадян. Автокредит в ВТБ 24 є одним з найбільш затребуваних продуктів в даному сегменті російського фінансового ринку. Широка лінійка пропозицій, розроблених фахівцями банку за участю автосалонів і офіційних дилерів, дозволяє вибрати оптимальний варіант в 2019 році.

Стандартні програми надання автокредитів

Одним з обов'язкових умов надання позики даного типу є відповідність претендента певним вимогам.

В цілому автокредитування в банку ВТБ базується на єдиному для більшості фінансових установ правилі: чим швидше і простіше видається позика, тим переплата буде більше.

Розглянемо ці питання докладніше.

Вимоги, що пред'являються до позичальника

Отримати автокредит за всіма базовими програмами можуть особи:

• не молодший 21 року і не старше 65 років на момент повного погашення позики;
• фактично проживають і мають постійну реєстрацію в регіоні присутності відділення банку;
• зі стажем роботи:
  • загальним - не менше 1 року;
  • на поточному місці працевлаштування - від 3 місяців;
• із середньомісячним доходом:
  • 30 000 рублів - для Москви і МО;
  • 20 000 рублів - для інших адміністративно-територіальних одиниць РФ.

І ще одна неодмінна до виконання вимога формулюється так: взяти автокредит в ВТБ 24 можуть громадяни, які мають не менше двох контактних телефонів (стаціонарний і мобільний).

Процентні ставки по автопозиках

Значення ставки якраз визначає обсяг переплат по кредиту. Максимальне значення цього показника становить 20,9% (програма «Заставний автомобіль в кредит»), а мінімальне - 8% за умови, що клієнт:

• бере позику на машину з пробігом;
• набуває поліс особистого добровільного страхування в одній з СК (тут і далі - страхова компанія), рекомендованих банком.

Якщо ж страховка КАСКО не оформлюється, процентна ставка зростає. На кінцеве значення цього параметра кредитування впливають і інші фактори. Наприклад, після оформлення особистого страхування, ставка складе від 10%, Ці умови поширюються на програму «Свобода вибору». Але така ж динаміка зміни процентної ставки характерна і інших позик від ВТБ 24 на придбання машини.

Програми автокредитування зі стандартними умовами

Щоб регулярні виплати по автокредиту не полягали непосильним тягарем на сімейний бюджет, важливо зіставити свої фінансові можливості з умовами чинних програм. Вивчення нижче розміщеної таблиці дозволить зробити правильний вибір банківського продукту.

ПрограмаОб'єкт кредитуванняУмовиДодаткова інформація

«АвтоЛайт» Нові автомобілі Підтвердження доходу не потрібно. Допускається залучення поручителя. Сума - до 5 млн руб. Мінімальний ПВ - 20%. Ставка: від 14,4%. «Заставні авто в кредит» Автомобілі, які стали власністю банку через втрату клієнтом платоспроможності Дохід підтверджувати потрібно. КАСКО-страхування обов'язково. Сума - до 5 млн руб. Мінімальний ПВ - 20%. Розмір ставки - 20,9%. При страхуванні можлива франшиза: не більше 50 тис руб. при вартості машини вище 1,5 млн руб .; 30 тис. Руб., Якщо ціна ТЗ менше 1,5 млн руб .; 20 тис. Руб., Якщо машина стоїть до 500 тис. Руб. «Автоекспрес» Автомобілі нові та з пробігом Оформлення по двох документах. Сума: мінімальна - 300 тис. Руб., Максимальна - 1,5 млн руб. Мінімальний ПВ - 20%. Ставка: при оформленні поліса страхування застави - від 14,4%; без страхування по КАСКО заставного ТЗ - від 14,8%. «Комерційний транспорт» Средньотоннажні вантажні автомобілі Сума - не більше 3 млн руб. Мінімальний розмір ПВ - 20%. Ставка кредитування - 16,8%. Перший місяць пільговий - виплачуються тільки відсотки. Схема нарахування платежів - аннуїтетная. При простроченні виплат за кредитом і відсотками щодня нараховується пеня в розмірі 0,1% від обсягу невиконаних зобов'язань.

Автокредитування на спеціальних умовах

Крім базових, в ВТБ24 розроблені спеціальні програми автокредитування. Для простоти сприйняття їх умови також представлені в табличній формі.

ПрограмаОб'єкт кредитуванняУмовиДодаткова інформація

«Свобода вибору» Старий автомобіль, що знаходиться у власності у фізичної особи Максимальна сума - 3 млн руб. Кредитування можливо без початкового внеску. Ставка: мінімальна - 8% за умови оформлення особистого добровільного страхування; максимальна - 10% без КАСКО і при оформленні по двох документах. Якщо страхування КАСКО не оформляється, ПВ проводиться в обсязі: 30% - при покупці ТС від вітчизняного автовиробника; 20% - якщо купується іномарка. «АвтоПрівілегія» Новий автомобіль від іноземного автовиробника, вартість якого перевищує 1,5 млн руб. Максимальна сума: 7 млн ​​руб., Якщо КАСКО оформлялося; 3 млн руб. - без поліса КАСКО. Мінімальна сума кредитування в обох випадках - 800 тис. Руб. Ставка: мінімальна - 10,1%, якщо клієнт оформить приватне добровільне страхування і карту «Автолюбитель»; 13,6% - при невиконанні цих умов. Допускається оформлення на поручителя. Термін кредитування: мінімальний - 1 рік; максимальний - 7 років. «Експресс'» Нове авто: іноземного виробництва (за винятком Daewoo і від китайських автовиробників); від вітчизняного автопрому - УАЗ, LADA Vesta, LADA XRAY. Сума: мінімальна - 300 тис. Руб .; максимальна - 1,5 млн руб. ПВ - 30%. Ставка: 15,6% - при терміні дії договору кредитування, що не перевищує 3 роки; 17,4% - якщо позика видається на 4-5 років. Можлива франшиза при страхуванні. Допускається страхування за вигідною програмою «Замість КАСКО», розробленої фахівцями ВТБ 24 "Автопробіг" Автомобіль з пробігом, на спеціальних умовах Максимальна сума - 5 млн руб. Розмір мінімального ПВ - 0/30% для Іноземна і вітчизняних автомобілів відповідно. Ставка при оформленні поліса КАСКО - 12,7%, якщо клієнт оформить КАСКО; 17,7% - без оформлення КАСКО.

Кредит на автомобіль із залишковим платежем

Автокредитування даного типу передбачає, що кожен місяць протягом дії договору позики клієнт проводить оплату боргу рівними частинами, а залишок повинен бути виплачений в зафіксовану дату останнього платежу одномоментно. Такі умови підходять автолюбителям, які відстежують новинки автоіндустрії і звикли досить часто міняти машину.

В даному випадку правила автокредитування фізичних осіб в ВТБ 24 мають на увазі проходження наступних етапів:

1. Внесення ПВ в розмірі 20% від вартості ТЗ.
2. Вибір суми залишкового (останнього) платежу. Його обсяг обмежений 20-50% від загального боргу.
3. Проведення щомісячних виплат.
4. Внесення залишкового платежу.

Щоб виконати останній пункт, позичальник може вибрати один з варіантів:

• внести власні кошти;
• реалізувати ТЗ через автосалон (при бажанні там же можна придбати нову машину);
• продовжити кредит на авто шляхом рефінансування залишкового платежу.

Цікаво, що оформити договір даного типу можна за двома документами. Буде потрібно оригінал паспорта, а другий документ (його копію) позичальник надає на свій розсуд з наступного списку:

• службове посвідчення (митні органи, ФСБ, МВС);
• посвідчення особи офіцера (військовий квиток);
• водійське посвідчення;
• закордонний паспорт.

Як працює держпрограма субсидування автокредитів в ВТБ 24

Впровадженням програми субсидування, держава прагне стимулювати попит на автомобілі, збірка яких здійснюється на території РФ. Вигідні умови та знижені ставки - основні плюси проекту.

Суть в тому, що до зниження банківської ставки до рівня 6,7% додалася 10-процентна одноразова знижка від вартості ТЗ.

Програма автокредитування з державним субсидуванням реалізується в ВТБ 24 на наступних умовах:

• сума позики - не більше 900 тис. руб .;
• мінімальний розмір авансового платежу - 10%;
• термін дії договору позики - до 7 років;
• в якості забезпечення кредиту виступає купується авто.

Ну і, звичайно, вищевказана знижка в розмірі 10% від вартості ТЗ теж застосовується. А з урахуванням ПВ видається кредит на покупку машини за ціною до 1 млн рублів.

Але державна програма передбачає і обмеження:

• гроші надаються на машину, випущену не раніше 2019 роки;
• здобувати ТС дозволяється лише в салонах офіційних дилерів автомобільних брендів;
• компенсація живими грошима не передбачена.

Програма LADA Special

Умови програми, дійсно, привабливі:

1. Якщо ПВ знаходиться в межах від 10%, ставка кредитування становить 14% - за умови укладення позичальником договору особистого добровільного страхування з рекомендованою банком СК і КАСКО; від 16,8% - для інших клієнтів.
2. При ПВ від 20% кредит видається фізичним особам під 13% річних, якщо громадянин укладе договір особистого добровільного страхування з рекомендованою банком СК і КАСКО; 16,8% - при відмові від добровільного особистого страхування та КАСКО.

У всіх випадках сума позики:

• мінімальна - 300 тис. руб .;
• максимальна - 1,5 млн руб.

Процедура оформлення позики передбачає наступні етапи:

1. Заповнюється заявка в центрі автокредитування або в автосалоні, який виступає партнером банку. Також можна зателефонувати на гарячу лінію фінустанови.
2. У центр автокредитування при особистому відвідуванні або через співробітника автосалону передається пакет необхідних документів.
3. Банк приймає рішення. На це він відводить собі від півгодини до 2 робочих днів.
4. Оформляється страховка купується машини.
5. З автосалону забираються копії таких документів:

• договору купівлі-продажу ТЗ;
• рахунку на оплату машини;
• ПТС.

1. У центрі автокредитування укладається договір позики з ВТБ 24.
2. Банк перераховує гроші в автосалон.

Після цього громадянин може забрати свою машину з автосалону.

Страхування КАСКО гарантує банку захист заставного ТЗ, а позичальникам дозволяє виключити позапланові витрати, що виникають при настанні страхового випадку.

Чи обов'язкове придбання поліса КАСКО

Чи необхідний поліс КАСКО - це питання цікавить багатьох потенційних клієнтів ВТБ 24 через неоднозначність формулювань на сайті банку. Так, у вкладці, присвяченій темі страхування, зазначено, що позичальник зобов'язаний застрахувати купується ТЗ. Але на сторінках таких програм, як «Експресс'», «АвтоПрівілегія», «Свобода вибору», розглядаються умови кредитування без КАСКО. А кредит «АвтоЛайт» можна оформити взагалі по двох документах.

Тому для позичальника, який планує обійтися без даного поліса, достатньо аргументів для доведення неправомірності відмови в наданні позики на такій умові. Однак не варто забувати про вигоди страхування для забезпечення своєї фінансової безпеки.

Чи обов'язковий поліс страхування життя позичальника

В даному випадку все однозначно: в Росії законом передбачено тільки одне обов'язкове страхування - заставного майна, в якості якого в нашому випадку виступає придбаний за рахунок позикових коштів автомобіль (ст. 343 ЦК України). Таким чином, відмовити в автокредиті позичальникові, який не має наміру страхувати своє життя і здоров'я, банк не має право.

Інша справа, що фінустанови не забороняється мотивувати громадянина на придбання такого поліса шляхом зміни умов позики.

ВТБ 24, як і інші банки, при відмові клієнта застрахувати свої життя і здоров'я підвищує ставку і / або скорочує термін дії договору кредитування. Наприклад, за програмою «Автопробіг» (див. Таблицю) різниця досягає 4 п.п. Спонукає банки до таких дій прагнення отримати гарантію повернення позичених коштів. Адже, втративши здоров'я, громадянин навряд чи зможе коректно обслуговувати взятий кредит.

Вартість поліса страхування здоров'я і життя визначається багатьма факторами, в числі яких:

• вік і стать страхувальника;
• сфера професійної діяльності;
• наявність хронічних захворювань.

Незважаючи на збільшення фінансового навантаження на бюджет позичальника, експерти все ж рекомендують купувати поліс, що покриває вищевказані страхові випадки. Адже погашати автокредит буде СК, а не родичі, яким машина перейде за правом спадкування

З якими страховими компаніями співпрацює ВТБ

Щоб отримати позику на придбання автомобіля, страхувати його краще в СК, рекомендованих ВТБ 24. Перш ніж включити страховика в список партнерів, фахівці банку ретельно оцінюють його фінансовий стан і перевіряють правоздатність.

У 2019 ВТБ 24 співпрацює з 27 СК. Їхні послуги доступні практично в будь-якому регіоні РФ. Перелік партнерів банку включає такі компанії:

• ТОВ «ВТБ Страхування»;
• ПАТ «Росгосстрах»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ВАТ «Альфа Страхування»;
• АТ «Согаз»;
• СК «Згода»;
• САО ТСК і інші.

Позичальник може укласти договір страхування з компанією, яка не значиться в списку ВТБ 24. Але банк схвалить цього страховика лише за умови його відповідності «Загальним вимогам до СК» і «Вимог до фінансової стійкості СК».

Умови та порядок дострокового погашення автокредиту

Банки, що видають кредити, в тому числі і на покупку авто, не вітають бажання позичальника достроково виплатити заборгованість, так як втрачають прибуток у вигляді процентних нарахувань. Однак згідно з чинним законодавством забороняти проведення даної фінансової операції вони не можуть.

При достроковому погашенні заборгованості по автокредиту в ВТБ 24 штрафи і комісійні збори не передбачені.

Порядок проведення цієї процедури наступний:

1. Позичальник подає заявку на дострокове погашення заборгованості. Зробити це можна в будь-якому офісі банку або через "ВТБ-Онлайн". У заявці необхідно вказати бажані умови перерахунку графіка регулярних платежів - через скорочення суми щомісячної виплати або терміну кредитування.
2. На мобільний телефон клієнта приходить СМС від ВТБ 24 з датою і сумою дострокового погашення.
3. Сума дострокового платежу перераховується на кредитний рахунок через сервіс «Золота корона, відділення банку," ВТБ-Онлайн "або банкомат ВТБ з функцією Cash-in.

Можна також зробити перерахування грошових коштів з іншого банку.

висновок

Підводячи підсумки, назвемо переваги і недоліки автокредитування від ВТБ 24. При цьому слід розуміти, що кожній програмі притаманні свої плюси і мінуси.

До переваг можна віднести наступні моменти:

• широкий вибір кредитних продуктів:
• низька ставка (від 8%);
• можливість покупки машини з пробігом у фізичної особи;
• термін дії договору кредитування до 7 років;
• можливість оформлення автопозиках по двох документах;
• співробітникам організацій, які є корпоративними клієнтами банку, позика на придбання ТЗ видається на більш лояльних умовах;
• ВТБ 24 входить в число учасників держпрограми субсидування автокредитів. Це означає, що клієнт не буде значно переплачувати за користування позиковими засобами.

З недоліків можна виділити:

• високі вимоги до претендентів позик на придбання машини;
• судячи з відгуків клієнтів банку, процес розгляду кредитної заявки нерідко надмірно затягується;
• за стандартними програмами необхідно надати значний пакет документів;
• придбане ТС виступає в якості забезпечення позики. Втім, такий підхід характерний для всіх банків-учасників даного сегмента вітчизняного фінансового ринку.

З поданої вище інформації можна зробити висновок: хоча умови автокредиту в ВТБ сьогодні одні з найвигідніших, широка лінійка продуктів вимагає ретельного аналізу умов кожної програми. Інакше регулярні платежі можуть стати непосильним тягарем для бюджету позичальника.

Кредит в ВТБ 24: відео