Чи обов'язково страхування каско за автокредитом?

1. Автокредит без страхування КАСКО - можливо?
2. Де оформити страхування КАСКО?
3. Нарешті ...

Термін КАСКО давно і звично увійшов в життя автомобілістів, але багато хто думає, що це якась абревіатура і намагаються розшифрувати. Страхові компанії, якщо і пояснюють значення цього терміна, то називають його Комплексним Автомобільним Страхуванням, Крім Відповідальності. Так запам'ятати суть страхового продукту дещо простіше. Насправді термін має італійське коріння і бере початок в слові casco - "щит", так як історія його почалася з часів, коли страхували вантажні судна.

Якщо Ви вирішили отримати в банку автокредит , З великою часткою ймовірності головною вимогою при його оформленні буде покупка поліса КАСКО. Ця умова пояснюється тим, що відповідно до договору кредитування автомобіль є майном банку, поки позичальник повністю не погасить заборгованість за кредитом. Якщо у позичальника виникли проблеми з виплатами і він не може виконати зобов'язання, то автомобіль, який є заставним майном фінансової установи, вилучається у позичальника і реалізується.

Звичайно, банки намагаються уникнути різних ситуацій, пов'язаних з втратою автомобіля або зменшенням його ринкової вартості в результаті пошкоджень, ДТП, дій третіх осіб. Якщо машина не застрахована, то ремонтувати її буде позичальник, а він може відмовитися від автомобіля, що постраждав в аварії. У цій ситуації банк отримує некондиційний автомобіль і проблеми з позичальником.

Автокредит без страхування КАСКО - можливо?

Вищеописане пояснює, чому страховка - одна з необхідних умов отримання автокредиту для більшості банків. У великих банках взагалі не передбачено програм автокредитування без поліса КАСКО. Тільки в списку кредитних продуктів ВТБ 24 є один, дозволяє отримати кредит , Не оформляючи страховки.

Сума страхової премії (внесок, який необхідно сплатити компанії-страховика) за КАСКО складається з багатьох чинників, куди можуть включатися характеристики автомобіля і характеристики самого водія (вік, стаж водіння). І цифра ця може бути значною, досягаючи за рік 10 і більше відсотків від вартості транспортного засобу. Найчастіше позичальники починають питати: чи дійсно потрібен поліс КАСКО при отриманні автокредиту? Так, можливо обійтися без нього, але далеко не всі банки погоджуються на це. Іноді вони готові піти на поступки потенційному позичальникові і видають автокредит, не вимагаючи при цьому оформлення поліса КАСКО.

Підписуючи такий договір, потрібно пам'ятати про деякі підводні камені:

1) максимальна сума кредиту знижується в 2 рази. Тобто зменшується можливість вибрати вподобану модель автомобіля. Новий позашляховик купити вже не вийде.

2) Зменшується термін виплати кредиту. Якщо при оформленні страхового поліса можна було розраховувати на 5, або навіть 7 років погашення кредиту, то без КАСКО зобов'язання перед банком потрібно буде виконати максимум за 3 роки. Відповідно, щомісячний платіж збільшується. Існують фінансові організації, готові надати кредит на термін більше трьох років, але інші умови таких контор не надто вже привабливі, що практично зводить на "ні" економію на страховці.

3) Банки погоджуються на відмову позичальника від страхування за автокредитом з умовою збільшення процентної ставки по кредиту вдвічі. Сума початкового внеску також збільшується до 50% від повної вартості автомобіля.

Необхідні документи:

При оформленні кредитного договору без поліса КАСКО Вам, крім паспорта і другого документа (зазвичай водійські права або СНІЛС ), Знадобляться:

• завірена (підписом керівника та печаткою організації) копія трудової книжки, яка підтверджує, що потенційний позичальник офіційно працевлаштований і трудиться в компанії півроку або більше;

• довідка, що підтверджує доходи за останній рік (за формою банку або форма 2-ПДФО). Вона необхідна, щоб банк міг оцінити, чи має позичальник достатні кошти для своєчасного погашення заборгованості.

Якщо позичальник вже є клієнтом цього банку, йому нададуть пільги, особливо банки цінують власників дебетових карт, підключених до зарплатного проекту. Але і в цьому випадку кредит без КАСКО не стане таким вже привабливим. Частина банків ще додають в кредитний договір пункт, що забороняє дострокову виплату кредиту, або великі штрафи за дострокове погашення.

Чи потрібен поліс КАСКО при отриманні автокредиту - кожен вирішує самостійно. Якщо у банку є програма, яка передбачає таку можливість, то її можна обдумати, але якщо подивитися на обмеження, які накладаються, а також на додаткові витрати, які доведеться понести, виникає питання: чи є відмова від страхування реальною економією? Чи є сенс відмовлятися від поліса? Може, краще купити страховку, забезпечивши собі цим додаткову впевненість?

Де оформити страхування КАСКО?

У цьому питанні банки надають потенційному клієнту відносну свободу. Він може оформити поліс КАСКО самостійно, а може вдатися до допомоги банку - тоді потрібно сплатити додаткову комісію. Зараз не бракує в філіях страхових компаній, де можна протягом півгодини отримати страховий поліс, надавши мінімальний пакет документів.

КАСКО можна не платити зі своєї кишені, а доручити банку оплачувати страхові внески з позикових коштів. Сума кредиту при цьому, природно, збільшується, банк стягує за послугу додаткову комісію, але плюсом при цьому є те, що Ви не забудете вчасно оплатити страховку і уникнете штрафних санкцій.

Нарешті ...

Бувають ситуації, коли позичальник не справляється з кредитним навантаженням і намагається переоформити кредит в іншій фінансовій установі. Рефінансувати автокредит без поліса КАСКО дуже складно. Банк, викуповує борги клієнта, ризикує, не маючи гарантії, що позичальник зможе своєчасно, в повному обсязі виплачувати кредит. Тому заставне майно має бути застраховане від максимальної кількості ризиків, щоб в разі, коли позичальник перестане виконувати зобов'язання, воно продовжувало залишатися ліквідним.

Всі ці моменти вказують на те, що простіше і вигідніше оформити поліс КАСКО, ніж нести додаткові витрати і намагатися умовити представників банку видати кредит на Ваших умовах.

Як отримати автокредит без страхування КАСКО?