Порівняння умов споживчого та автокредиту в 2017 році. Поради позичальникам

1. Що краще взяти автокредит або споживчий кредит
2. Автокредит або споживчий кредит: порівняння умов
3. Що краще автокредит або споживчий кредит відгуки
4. Поради позичальникам

Володіти власним автомобілем мріють багато, але не кожен має можливість придбати транспортний засіб відразу або накопичити потрібну суму за короткий період. Саме в такій ситуації одним з варіантів вирішення зазначеної проблеми є звернення до кредитну організацію для оформлення позики. На сьогоднішній день існує можливість оформити як споживчу позику, так і автокредит для покупки машини. Але важливо пам'ятати, що кредитор зацікавлений в отриманні прибутку за рахунок процентних ставок і інших платежів, які клієнт вносить за використання позикових грошей. Розібратися в тому, який кредит у 2017 році вигідніше і краще, а також отримати поради досвідчених фахівців читачеві допоможе ця стаття.

Що краще взяти автокредит або споживчий кредит

Залежно від мети, на яку позичальник бажає взяти гроші, розрізняють позички:

• цільові;
• нецільові.

Одним з варіантів цільової позики є автокредит. Як і в разі оформлення іншої подібної позики при автокредитуванні клієнт не зможе навіть побачити позикових грошей. Справа в тому, що зазначена в договорі сума переводиться на розрахунковий рахунок автосалону, в якому запланована покупка машини.

нецільової або споживчу позику передбачає перерахування грошей на рахунок клієнта, які він має право використовувати на свій розсуд, у тому числі і придбати транспортний засіб.

Для визначення більш вигідного варіанту позики для покупки машини зіставляються деякі фактори:

1. Величина початкового внеску.
   Автокредит вигідніше брати тоді, коли клієнт своєму розпорядженні невелику суму для першого внеску, що становить від 15% вартості машини. Якщо ж накопичені кошти досягають межі 70-80% від ціни авто, то вигідніше оформити споживчий кредит. В такому випадку машина не буде знаходитися в заставі у банку і позичальник зможе в будь-який час її продати.
2. Період позики.
   Даний показник безпосередньо залежить від величини початкового внеску і всієї суми позики. Чим коротше термін, тим вигідніше оформлення споживчого позики.
3. Страхування.
   Страхування застави є обов'язковим при будь-якому з варіантів кредитування. Практично в 100% випадків при оформленні автокредиту необхідно оплачувати КАСКО. В цьому відношенні споживчу позику більш вигідний . Однак при оформленні споживчого кредиту, запорукою якого стане автомобіль, оформлення КАСКО також буде неминучим. При цьому мета позики може бути будь-хто.
4. Відсоткова ставка за рік.
   Процентні ставки по автокредиту в більшості банків трохи нижче, ніж по споживчому. Однак при обліку додаткових витрат на страхування ситуація змінюється на користь споживчого позики.
5. Можливість дострокового погашення.
   Тут все залежить від умов кредитних програм конкретної фінансової установи.

« без забезпечення », Сбербанк від 45 тис. Р. до 1,5 млн р. 15,9% 5 років

• зарплатні клієнти банку користуються пільгами;
• відсутня комісія за обслуговування та оформлення позики

• 21 - 65 років;
• досвід роботи більше півроку на нинішньому робочому місці;
• безперервний трудовий стаж більше 12 міс. протягом 5 останніх років

В офісі " без забезпечення », Россельхозбанк від 10 тис. Р. до 750 тис. р. 23,75% 5 років

• клієнт вибирає схему погашення заборгованості;
• відсутня комісія за обслуговування та оформлення позики;
• можливо взяти велику суму в борг за умови залучення созаемщиков

• 23 - 65 років;
• прописка в регіоні, де знаходиться відділення банку;
• загальний стаж праці - понад 12 міс. і не менше півроку - на нинішньому місці роботи;
• регулярний щомісячний дохід

« готівкою », Локо-Банк від 100 тис. Р. до 1,5 млн р. 16,4% 7 років

• відсутня комісія при дострокової виплати заборгованості;
• за бажанням клієнта оформляється страхування

• 21 - 68 років;
• прописка в регіоні, де знаходиться офіс банку;
• стабільний щомісячний дохід;
• стаж на останньому місці роботи - більше 4 міс;
• загальний стаж роботи - більше 2 років

« готівкою », Альфа-Банк від 50 тис. Р. до 1 млн р. 23,99% 3 роки

• безкоштовне відкриття та обслуговування рахунку;
• дату погашення визначає позичальник

• для офіційно працевлаштованих клієнтів старше 21 років;
• стабільний щомісячний дохід - від 10 тис. р;
• робочий стаж понад півроку;
• безперервна прописка в регіоні, де знаходиться відділення банку

« особливі відносини », Промсвязьбанк від 100 тис. Р. до 1,5 млн. р. 19,9% 7 років

• позика оформляється на робочому місці клієнта в максимально короткий термін;
• співробітникам акредитованих компаній надаються пільги

• 23 - 65 років;
• безперервна прописка в регіоні розміщення банку;
• тривалість трудового стажу не менше 12 міс, в тому числі не менше 4 міс. на нинішньому місці роботи;
• офіційне працевлаштування

« готівкою », Банк Москви від 100 тис. Р. до 3 млн р. 16,9% 7 років

• процентна ставка знижується з кожним місяцем;
• зарплатні клієнти банку користуються пільгами;
• при виникненні непередбачених фінансових труднощів позичальник має можливість оформити «кредитні канікули»

• 21 - 70 років;
• стаж на нинішньому місці роботи більше 3 міс;
• немає заведених справ про банкрутство клієнта

« Споживчий кредит », Відкриття від 20 тис. Р. до 1,5 млн р. 17% 5 років

• відсутня комісія за обслуговування та оформлення позики,
• можливість погасити кредит раніше строку ,
• оформлення тільки за паспортом РФ,
• зарплатні клієнти банку користуються пільгами,

• 23 - 68 років;
• дохід позичальника в місяць повинен перевищувати 12 тис. р .;
• тривалість трудового стажу - не менше 12 міс, в тому числі не менше 4 міс. на нинішньому місці роботи

В офісі

Автокредит або споживчий кредит: порівняння умов

Не можна з упевненістю заявити, що якийсь із кредитів краще і однозначно вигідніше. Залежить все від певних умов, в яких знаходиться позичальник, що бажає придбати автомобіль.

Розглядаючи вимоги по автокредиту , Слід зазначити основні недоліки:

• обов'язкове внесення початкового внеску;
• передача ПТС банку;
• оформлення КАСКО в обов'язковому порядку.

Одне тільки страхування по КАСКО обійдеться позичальникові в 6-9% від ціни автомобіля. Але при цьому автомобіль клієнта застрахований від усіх можливих ризиків, що дуже актуально для початківців водіїв.

Недоліки споживчого кредиту наступні:

• більш високі процентні ставки;
• надання застави або поручительства при бажанні отримати більшу суму.

З іншого боку привабливі позитивні сторони споживчого позики:

• відсутність обов'язкового оформлення страхового поліса КАСКО;
• немає початкового внеску.

Щоб порівняти споживчу позику з автокредитом, варто розглянути наочний приклад. Позичальникові не вистачає 400 тис. Р. для придбання нової машини вартістю 900 тис. р. Оформивши автокредит, йому необхідно зробити одноразовий перший внесок в розмірі 500 тис. Р., Що відповідає 56%. При цьому річна процентна ставка складе 19%. За 1 рік позичальник переплатить 76 тис. Р. При обліку вартості КАСКО (8%) виходить сума 72 + 76 = 148 тис. Р.

Якби позичальник оформив споживчий кредит на суму 400 тис. Р. в середньому під 22% річних, то сума переплати склала б близько 88 тис. р. Однак відсутність дорогої страховки робить цей кредит дешевше.

При покупці уживаного авто в кредит і наявності хорошого досвіду водіння КАСКО може і не знадобиться. В такому випадку краще будуть умови споживчої позики.

Інший приклад: у позичальника накопичені гроші в розмірі 15% від ціни машини і він бажає оформити позику для придбання автомобіля на термін не більше 5 років. Величина переплати буде дуже великий як в першому, так і в другому випадку. Проте по автокредиту сума переплати буде меншою навіть з урахуванням КАСКО.

« відмінна можливість », Русфінанс від 50 тис. Р. до 6,5 млн р. 15,5% 5 років від 20% з обов'язковим оформленням КАСКО

• 23 - 65 років;
• обов'язкове зазначення 2-х і більше номерів телефонів;
• не менше 4-х міс. робочого стажу на нинішньому місці праці

« Абсолютно для всіх », Абсолют від 100 тис. Р. до 4 млн р. 21,5% 4 роки від 40% з оформленням КАСКО

• офіційно працевлаштованим клієнтам;
• вік: від 23 до 55 років для жінок і від 23 до 60 років - для чоловіків;
• безперервна прописка в регіоні розміщення банку;
• чоловікам до 27 років - обов'язково надання документа про врегулювання питання про проходження служби;
• трудовий стаж клієнта перевищує 12 міс.

« Формула Авто-Преміум », Відкриття від 100 тис. Р. до 4,5 млн р. 19,9% 5 років від 10% з оформленням КАСКО

• офіційно працевлаштованим клієнтам у віці від 18 до 55 років - для жінок і від 18 до 60 - для чоловіків;
• безперервна прпіска в регіоні розміщення банку;
• стаж - не менше півроку, включаючи мінімум 3 міс. на нинішньому місці роботи

В офісі Кредит " на автомобіль », Уралсиб від 80 тис. Р. до 3 млн р. 19% 5 років від 20% з обов'язковим страхуванням від всіх варіантів ушкоджень і втрати

• 23 - 60 років;
• безперервна прописка в регіоні розміщення банку;
• стаж на нинішньому місці праці - більше півроку;
• організація роботодавця повинна існувати більше 12 міс.

В офісі Автокредит « З початковим внеском від 20% », Російський Капітал від 150 тис до 3,5 млн р. 19,9% 5 років від 20% з оформленням КАСКО

• надається жінкам від 21 до 55 років і чоловікам від 21 до 60 років;
• безперервна прописка в будь-якому населеному пункті Росії;
• обов'язково фактичне проживання в регіоні розміщення банку;
• стаж праці на нинішньому місці роботи - більше 3 міс.

автокредит « Придбання нового автомобіля », Газпромбанк від 100 тис. Р. до 4,5 млн р. 15% 7 років від 15% з обов'язковим оформленням КАСКО

• позичальникам з позитивною кредитною характеристикою;
• вік: від 20 до 65 років - чоловікам і від 20 до 60 років - жінкам;
• стаж роботи повинен перевищувати 12 місяців, в тому числі понад 4 міс. - на нинішньому місці праці;
• проживання та прописка на території Росії

автокредит « На новий авто », Локо-Банк до 5 млн р. 10,66% 7 років від 20% з оформленням КАСКО

• 21 - 68 років;
• безперервна реєстрація в регіоні знаходження банку;
• стабільне джерело щомісячного доходу;
• стаж на нинішньому місці роботи - не менше 4 міс;
• трудовий стаж - від 2 років

Що краще автокредит або споживчий кредит відгуки

Олександр: «Погасивши недавно автокредит, я хочу сказати, що плюс у нього тільки один. Якщо на те, щоб накопичити необхідну суму, немає терпіння, то автомобіль буде у вас швидше. В іншому - одні мінуси. На покупку авто бажано брати споживчий кредит, а ще краще попередньо до його оформлення підкоп грошей, тоді буде ще вигідніше. »

Валентин: «Автокредит - хороша продумана штука. Відсоткова ставка нижче інфляції, тому сам автомобіль виходить дешевше в порівнянні з тим, якщо збирати на нього більше 3 років. Ось тільки по КАСКО багато переплачувати треба, зате можна не боятися за свою нову машину. »

Петро: «Взяв автокредит під 26% річних. Платив два роки по 40 тис. Р. І ні про що не шкодую. Накопичувати я не вмію, а машина на себе заробляє. Головне - розрахувати правильно свої можливості і вибирати надійний і чесний банк. »

Поради позичальникам

1. Автокредит більш вигідний в разі, коли позичальникові необхідно виплатити велику частину вартості автомобіля. При купівлі нового або вживаного авто споживчу позику з якої бракує сумою, що становить до 10% від вартості машини, краще.
2. При оформленні автокредиту особлива увага приділяється страхуванню, так як це одна з обов'язкових умов надання позики. Страховий поліс КАСКО оформляється щорічно, поки позичальник не погасить заборгованість по автокредиту. При цьому в перший рік сума страхування може бути включена у вартість, а за другий рік і далі страховку клієнт повинен виплачувати додатково до основної суми позики.
3. Вибір банку-кредитора грає величезну роль як для оформлення автокредиту, так і споживчого позики. Великі і відомі російські кредитні організації дорожать своєю репутацією і гарантують чесність у відносинах з клієнтом.
4. Бажаючи оформити кредит на покупку автомобіля, рекомендується стежити за Автоновини і курсом долара, вивчаючи зміни ставок митних зборів та інші нюанси законодавства. Ця інформація допоможе зорієнтуватися з тенденціями зростання або спаду цін на автомобілі, щоб визначити, коли вигідніше купувати машину - зараз або через деякий час.

Дата актуалізації даних - березень 2016 р

Автор: Соколовська А.А.

Детальна інформація про банках: Абсолют Банк , Альфа Банк , банк Москви , Газпромбанк , Локо-Банк , банк Відкриття , Промсвязьбанк , Россельхозбанк , російський Капітал , Русфінанс Банк , Ощадбанк Росії , Уралсиб .

Читайте також