Процентна ставка по автокредиту - в різних банках, на сьогодні, під скільки дають

1. базові вимоги
2. Нюанси процентної ставки по автокредиту
3. що впливає
4. суміжні платежі
5. Показники від банків
6. особливості розрахунку

Банки пропонують отримати автокредит під невеликий відсоток. Така умова пояснюється тим, що кредитна установа надає гроші під заставу - транспортний засіб. Завдяки цьому клієнт отримує можливість скоротити витрати по переплат і комісій.

Однак у даного кредитного продукту є недоліки. Власник авто не зможе вільно продавати і здійснювати інші операції з відчуження своєї власності, яка знаходиться в заставі у банку. Другим недоліком є ​​розбіжність рекламної процентної ставки і фактичної.

Банки заявляють в рекламних повідомленнях про мінімальну переплату. Часто реальні витрати стають набагато вище.

Це пов'язано з тим, що клієнту може бути виставлений рахунок за додаткові послуги, в тому числі відкриття рахунку, інформування по sms-повідомленнями та ін. До того ж він зобов'язаний оформити поліс КАСКО.

Договір на КАСКО

базові вимоги

Проаналізувавши основні пропозиції на ринку автокредитування, представляємо основні вимоги, які висуває банк:

• термін кредиту до 7 років;
• початковий внесок - 10-20% від вартості автомобіля;
• страхування КАСКО;
• підтвердження офіційного доходу шляхом надання довідки;
• середня процентна ставка - 12%;
• переплата по кредиту приблизно 20-30%.

Процентна ставка по кредиту може бути і менше. Сьогодні багато банків співпрацюють з виробниками автомобілів і пропонують спеціальні умови при придбанні ТС певної марки або моделі. У такій ситуації процентна ставка може становити 6-7%.

Зазвичай такі вигідні умови надаються при дотриманні додаткових вимог: більший початковий внесок (50-70%), менший термін кредиту (до 1 року).

Такі вимоги зазвичай висувають до клієнтів, які бажають придбати авто високої цінової категорії. Стільки жорсткі умови рідко застосовуються до автомобіля, ціна яких не перевищує 750 тис. Рублів.

Нюанси процентної ставки по автокредиту

Процентна ставка по автокредиту в різних банках нижче, ніж при споживчому кредитуванні. На дану обставину впливає головним чином наявність застави - автомобіля.

Після отримання грошей і покупки авто клієнт передає до кредитної установи оригінал ПТС. До тих пір, поки він повністю не оплатив суму боргу, власник авто не має права розпоряджатися нею. Машина є запорукою банку.

Завдяки тому, що кредитна установа страхує свої ризики, воно може представити своїм клієнтам вигідні умови. Сьогодні можна зустріти багато рекламних оголошень про заманливо низькою процентною ставкою.

Не варто сліпо довіряти їм. Як показує практика, реальна процентна ставка завжди вище, ніж та, що заявлена в рекламі.

Ми вже згадували, що деякі банки мають домовленість з виробника авто і пропонують вигідні умови кредитування. Іноді вони діють на всі моделі ТС певної марки, а в деяких випадках тільки при придбанні конкретного авто.

Конкретні умови кредитування будуть залежати від багатьох умов, які нададуть безпосередній вплив на розмір процентної ставки

що впливає

Процентні ставки по автокредитах можуть варіюватися від 10 до 20% річних. Конкретний розмір затверджується банком при розгляді заявки клієнта.

Яка процентна ставка по автокредиту буде представлена конкретному клієнтові залежить від наступних факторів:

Традиційно попит на автомобілі підвищується навесні та восени. Саме тому в даний період з'являється багато цікавих пропозицій від банків. Якщо ви бажаєте взяти авто в кредит, то слід звернути уваги на цю тенденцію. Термін автокредиту Тут діє зрозуміле правило - чим менший термін, тим менше і процентна ставка. Нове авто або підтримане авто хоче купити клієнт Банки лояльніше ставляться до автомобілів, які ще не експлуатувалися. Клієнт в такій ситуації отримує меншу відсоткову ставку. Підтвердження доходів Деякі банки пропонують можливість отримати автокредит без надання довідки про дохід. Але в такій ситуації вони не мають можливості перестрахувати свої ризики. Саме тому, якщо кредит надається без довідки про доходи, клієнту буде запропонована висока процентна ставка.

суміжні платежі

При оформленні кредиту клієнт сподіватися отримати гроші під мінімальну процентну ставку. Саме ту, яка фігурує в рекламній оголошенні. Але, як правило, в реальності розмір переплати вище.

Банки прагнуть не тільки отримати максимум вигоди, але і забезпечити мінімальні ризики з неповернення боргу. Так, вони оформляють кредит на умовах страховки застави - автомобіля. Поліс КАСКО - обов'язкова вимога. Його вартість не закладена в процентну ставку.

Оформити страховку клієнт зобов'язаний за свій рахунок. Отримувати поліс йому належить щорічно до повного розрахунку повної суми боргу по автокредиту. Банки пропонують надати гроші на КАСКО в борг. На ці кошти також будуть нараховуватися відсотки.

Така практика застосовується не тільки в Росії, але і за кордоном. Проте багато покупців і сьогодні дивуються, коли дізнаються, що автомобіль обійде їм на кілька тисяч дорожче.

Страховка знадобиться не тільки автомобілю, а й самому позичальникові. Так, банки можуть вимагати застрахувати життя і здоров'я майбутнього автовласника. У деяких випадках страховка оформляється на випадок втрати роботи, тобто постійного заробітку.

Страхове відшкодування в такій ситуації виплачується, тільки якщо співробітник був скорочений. Слід розуміти, що страхові компанії ретельно розслідують подібні випадки з метою попередження дій шахраїв.

При автокредитуванні банк також може надавати додаткові платні послуги, в тому числі sms-інформування. Вартість таких опцій невелика, то в разі заборгованості на них також будуть нараховані штрафні санкції.

Умови по автокредиту в Бистробанке лояльніші, ніж в інших установах, зокрема, мінімальний стаж роботи на останньому місці складає всього 1 місяць.

Особливості оформлення автокредиту в Ніссан банку, розглянуті по засланні .

Показники від банків

Сьогодні практично всі кредитні установи пропонують автокредитування. Висока конкуренція призводить до того, що банки прагнуть залучити клієнтів вигідними умовами і цікавими пропозиціями.

У таблиці наведені показники від деяких кредитних установ - скільки дають вони грошових коштів і під який відсоток:

Не потрібно Не потрібно Обов'язково Обов'язково Залежить від кредитного продукту Розмір кредиту До 5 млн. Руб До 800 тис. Руб До 800 тис. Руб До 3 млн. Руб До 3 млн. Руб Термін кредитування До 5 років До 3 років До 3 років До 5 років До 3 років% ставка Від 13,5% 12,76% 11% Від 19% Від 11.67% Мінімальний внесок 15% 20% 20% 25% 20%

особливості розрахунку

Отже, на сьогодні пропонують різні кредитні продукти. Процентна ставка може варіюватися від 11% до 30%. Така різниця пояснюється багатьма факторами. Частина з них ми розглянули вище.

Уявімо ще раз ключові з них:

• термін кредитування;
• розмір початкового внеску;
• сума кредиту.

При визначенні конкретного розміру процентної ставки банк буде орієнтуватися на політику ЦБ і економічну ситуацію в країні. Так, якщо в момент оформлення кредиту високі інфляційні очікування, то процентна ставка буде вище.

При визначенні розміру переплати буде враховуватися не тільки цей показник. Слід розуміти, що в неї включаються і додаткові комісії, наприклад, за оформлення кредиту, відкриття і обслуговування рахунку та ін. Найчастіше клієнту стає відомо про такі платежі тільки в процесі розрахунку з боргом.

Саме тому перед підписанням документів уважно ознайомтеся з договором та іншими документами. Перерахуйте суму всіх щомісячних платежів, так ви зможете виявити приховані комісії.

Зразок договору

При отриманні кредиту рекомендуємо звернути в різні банки. Так, клієнт матиме змогу виявити і скористатися найбільш вигідною пропозицією від кредитних установ.

Сьогодні кредитні калькулятори розміщені на офіційний сайтах банків. Розрахунок, які будуть виробляти клієнт є лише початковим і може відрізнятися від реального. Як правило, в дійсності розмір платежу і переплати завжди вище.