- Особливості
- Необхідні заходи
- як діяти
- нюанси процесу
- Алгоритм в допомогу
- Чи можна зберегти машину
- Можливі проблеми з судом по автокредиту
- випадок прострочення
- арешт транспорту
- терміни
- Як зменшити суму
За умовами автокредитів купується за рахунок позикових коштів автомобіль вважається запорукою до повного погашення кредитної заборгованості. Відповідно, при простроченні банк може забрати заставне майно. Але банк просто так не може конфіскувати автомобіль: для цього потрібно пройти певну процедуру.
Як правило, при простроченнях з автокредитів банки не звертаються до колекторів, а відразу пред'являють позовну заяву в суд через 3-4 місяці після прострочення.
Особливості
По суті, судовий розгляд по автокредитах практично нічим не відрізняється від стандартного судового процесу по стягненню кредитної заборгованості. Спершу проводяться кілька засідань у суді першої інстанції, після при необхідності можна оскаржити судове рішення у вищестоящий суд.
Тривалість судового процесу залежить від багатьох різних факторів. Даний процес може тривати до 9 місяців.
Судовий розгляд по автокредиту має ряд особливостей. Зокрема, при поданні позовної заяви банк також попросить суд накласти арешт на заставне майно з метою запобігання вчиненню будь-яких угод з ним. На практиці суди задовольняють подібні клопотання. Це означає, що з моменту прийняття даного рішення, позичальник не зможе продати, подарувати автомобіль.
ВАТ НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК ТРАСТ, АВТОКРЕДИТ ІБК ПРО ЗАХИСТ ПРАВ СПОЖИВАЧІВ
В ході судового розгляду по автокредиту банки, як правило, не йдуть на переговори і не укладають мирову угоду. Це пояснюється тим, що, наприклад, споживчий кредит видається без забезпечення, і банку вигідніше отримати від клієнта хоч якусь суму грошей, а при авокредітованіі продаж заставного майна - прекрасний спосіб для банку повернути свої гроші. Але це не означає, що домовитися з банком неможливо.
У позовній заяві банк вимагає не тільки виплати суми кредиту, але і неустойки і різних штрафів, передбачених у договорі кредитування. Присудження подібних штрафів збільшує суму боргу в кілька разів.
Судовий процес по автокредитах може затягнутися на довгий термін, адже подібна ситуація виникає, наприклад, в тих випадках, коли боржник не згоден з оціночною вартістю автомобіля
Необхідні заходи
Якщо банк подав до суду для стягнення боргу по автокредиту, позичальник повинен вжити певних заходів, щоб розв'язати проблемну ситуацію.
як діяти
Суд по автокредиту за несплату, як правило, рідко проходить без оцінки вартості автомобіля. Оцінка здійснюється з метою визначення реальної вартості транспортного засобу. Для цього суд призначає спеціальну експертизу.
Проведення подібної експертизи може затягнути судовий розгляд на досить тривалий час. Якщо позичальник хоче отримати додатковий час і зібрати потрібну суму грошей, він може клопотати про призначення судової експертизи. Звичайно, в цьому випадку всі витрати, пов'язані з проведенням даної експертизи, будуть покладені на нього, але це - незначна сума грошей.
Відповідно до чинного законодавства позичальник може висунути і запропонувати кандидатуру експерта або центр експертиз. Для цього достатньо отримати від відповідного експерта або експертної установи гарантійний лист. Як правило, суд задовольняє подібні клопотання, і експертизу проводить обраний відповідачем експерт.
Автокредит без КАСКО в ВТБ24 зазвичай супроводжується підвищеною процентною ставкою по кредиту, тому слід ретельно прорахувати своїх витрати в двох варіантах.
Основні умови по видачі автокредитів в Альфа банку розглянуті по засланні .
нюанси процесу
Якщо банк подав до суду з метою стягнення заборгованості по автокредиту, то позичальник повинен бути готовий до того, що суд накладе арешт на автомобіль. Крім того банки, як правило, вимагають виплати значно великої суми: до суми кредиту додаються також штрафні санкції.
Відповідно до чинного законодавства пристав не може продати заставне майно нижче 75% його вартості. Але оцінити майно можна реально нижче його ринкової вартості. І якщо залишити все на самоплив, може виникнути така ситуація: банк вимагає стягнути дуже велику суму грошей, а автомобіль оцінений значно нижче своєї ринкової вартості.
У подібних випадках гроші, отримані від продажу автомобіля, можуть не покрити суму боргу повністю. Це означає, що решту суми боргу повинні стягнути за рахунок іншого майна боржника, і судові пристави можуть накласти арешт на зарплату, банківські рахунки позичальника.
Алгоритм в допомогу
Прострочення не завжди означає судовий розгляд: як правило, банки не звертаються до суду після першої прострочення. Зокрема, при затримці 1-7 днів банк сповіщає клієнта про наявність простроченої кредитної заборгованості.
Банки використовують такі способи оповіщення:
- смс;
- дзвінок;
- відправка листа на ел.пошту.
Банки з розумінням ставляться до настільки незначним затримок і як правило, не роблять більш серйозних заходів. Але за кожен день прострочення нараховується пеня.
Якщо позичальник затримав виплату по кредиту більше 1 місяця, то його справа передається службі безпеки банку. Працівники банку більш наполегливо дзвонять клієнту, можуть зателефонувати його родичам, сусідам.
Також можуть надходити дзвінки на роботу і т.д. Може бути надіслано листа з вимогою про погашення заборгованості. Деякі банки звертаються по допомогу до колекторів.
Русфінанс БАНК, АВТОКРЕДИТ ЗРАЗОК ПОЗОВНОЇ ЗАЯВИ ПРО ПОВЕРНЕННЯ СТРАХОВКИ
Якщо затримка платежів становить понад 60 днів, то банк звертається до суду. Позичальник в цьому випадку отримує повістку з суду, в якій вказані час і місце проведення судового засідання.
Чи можна зберегти машину
Після розгляду справи суд виносить відповідне рішення. У даному рішенні вказується сума заборгованості. У рішенні суду також буде сказано про стягнення автомобіля. Якщо позичальник хоче зберегти свою машину, він повинен виплатити суму заборгованості повністю до початку виконавчого провадження.
Після суду по автокредиту банку видається виконавчий лист, на підставі якого порушується виконавче виробництво. Судовий пристав конфіскує машину, щоб її продати. На практиці заставне майно оцінюється нижче своєї ринкової вартості. Звичайно, це може бути вигідно для позичальника, якщо він хоче викупити машин назад за допомогою третьої особи.
Але якщо сума, отримана від продажу автомобіля, не покриє суму заборгованості, стягнення підлягає інше майно боржника. Якщо ж автомобіль був проданий за високою ціною, то різниця в сумі буде повернута позичальнику після повного погашення заборгованості.
Якщо позичальник хоче зберегти свою машину, він повинен вжити активних заходів уже в ході судового розгляду. У цьому випадку велика ймовірність укладення мирової угоди з банком.
Можливі проблеми з судом по автокредиту
А які можуть виникнути проблеми в ході судового розгляду і як вирішити питання про стягнення заборгованості?
випадок прострочення
Головна мета банку - отримати назад свої кошти. Випадок прострочення - підстава для пред'явлення позовної заяви. Але наявність задоволеного позову і порушеної виконавчого провадження не означають повернення грошей банку. Якщо позичальник не має будь-якого майна, банківських рахунків і не працює, а автомобіль, наприклад, викрали, то шансів повернути свої кошти у банку практично немає.
Відповідно до чинного законодавства неможливо продати єдине житло позичальника. Якщо автомобіль неможливо знайти, а у позичальника немає будь-яких інших засобів, то можна сказати, що банк втратив свої гроші.
арешт транспорту
Арешт на автомобіль може бути покладено в 2 випадках:
- У договорі кредитування чітко вказано, що позичальник не може продати або передати третій особі автомобіль до повного погашення кредиту. У цьому випадку разом з позовом банк пред'являє клопотання про покладання арешту на транспортний засіб. Звичайно, машина не буде конфіскована до закінчення судового розгляду, але позичальник не зможе її продати.
- Після прийняття судом відповідного рішення, на підставі якого видається виконавчий лист і пристави конфіскують автомобіль, щоб продати його.
Покладання арешту на транспортний засіб - крайній захід, яка необхідна для захисту прав і законних інтересів фінансової установи, адже на практиці чимало випадків, коли недобросовісні позичальники роблять певні заходи, щоб перешкодити конфіскації автомобіля
терміни
Законодавством не передбачено максимальний термін розгляду справи про стягнення заборгованості по кредиту. Саме тому на практиці бувають випадки, коли подібні справи затягуються на досить довгий час.
Багатьох цікавить питання про те, скільки часу можна відкладати і скільки можна затягнути процес? Законодавство передбачає кілька підстав для перенесення судового засідання, і досвідчений юрист зможе таким чином затягнути судовий процес на кілька місяців.
Ще один спосіб затягнути процес - судова експертиза, проведення якої може зайняти досить тривалий час. Завдяки подібному підходу позичальник зможе знайти кошти, щоб погасити заборгованість повністю.
Як зменшити суму
А що робити в подібних ситуаціях і як зменшити суму заборгованості. В першу чергу можна спробувати домогтися перегляду і реструктуризації боргу. На практиці багато банків йдуть назустріч клієнтам, надаючи їм додатковий час для погашення заборгованості.
Наприклад, якщо позичальникові видав кредит Сетел банк і з яких-небудь причин він не може його погасити, можна спробувати отримати реструктуризацію боргу, тим самим отримавши додатковий час, а іноді і зниження суми заборгованості за рахунок поступки штрафів.
Ще один спосіб зменшить суму заборгованості - знайти порушення законодавства з боку банку. Але для цього позичальнику потрібно звернутися за допомогою до кваліфікованого юриста.
Найвигідніший автокредит в 2019 році пропонують банки з пільговими програмами кредитування, а також компанії-виробники, що запустили власну лінійку кредитів на свої авто.
Як взяти кредит під заставу автомобіля в Ощадбанку, можна дізнатися з цієї статті .
Читайте також тут про те, чи можливо рефінансування автокредиту без КАСКО.
