Топ новостей


РЕКЛАМА



Календарь

Экономика мира » Новости »

В якому банку найнижчий відсоток на автокредит

  1. Як отримати автокредит під низький відсоток?
  2. 1. Клієнти банку з хорошою репутацією
  3. 2. Клієнти, які отримують заробітну плату на картку банку
  4. 3. Клієнти банку, які мають там депозит
  5. 1. Внести високу суму авансового платежу
  6. 2. Надати ліквідну заставу
  7. 3. Порука фізичної особи
  8. Програми автокредитування Росбанка
  9. кептивні банки

Питання покупки автомобіля в кредит завжди залишається актуальним. Але більш актуальним залишається питання про вартість кредитів на придбання машин. Часом переплата по автокредиту може скласти половину вартості автомобіля, не дивлячись на те, що позику пропонують під 17% на рік. Загальна сума переплати складається не тільки з процентної ставки, зазначеної в рекламі і кредитному договорі. У неї так само входять всі додаткові комісії банку, можливі штрафи та неустойки, які не завжди вказані в договорі доступним для простого позичальника мовою.

По-перше, умови кредитних договорів прописують грамотні люди, тому і зрозуміти їх правильно здатні тільки фахівці. По-друге, більшість додаткових комісій, можливих неустойок, пені та штрафів, часто позначені в договорах на автокредити де-небудь знизу дуже дрібним шрифтом. Практика показує, що дані умови є найбільш важливими для позичальників, але їх мало хто читає. При цьому кожен намагається знайти дешеву програму автокредитування і часто помиляється в своєму виборі тільки тому, що не вивчив досконально всі умови договору, а зрадівши низькому відсотку, відразу його підписав. Для того щоб отримати позику на вигідних умовах, важливо знати не тільки про те, в якому банку найнижчий відсоток на автокредит, а й умови, на яких встановлюється така ставка.

У більшості випадків, автокредит під рекламовані, наприклад, 10%, можна отримати тільки при сумі авансового платежу, що дорівнює половині вартості машини.

Ну, або при наявності платоспроможного поручителя, довідки за формою 2НДФЛ з щомісячним доходом, в 5, а то в 10 разів перевищує прожитковий мінімум і на інших умовах, які зможе виконати далеко не кожен позичальник.

Як отримати автокредит під низький відсоток?

З огляду на нинішню економічну ситуацію в країні не дивно, що ставки зросли за всіма кредитними продуктами банків, і автокредитування не є тут винятком. Зараз мало фінансових установ пропонує низькі ставки по автокредитах, але в умовах конкуренції, все ж можна знайти найбільш вигідну позику. Варто почати з того, що жоден банк просто так не видасть автокредит під дуже низький відсоток, фінансовій установі потрібні гарантії повернення позикових коштів не дивлячись на те, що купується позичальником автомобіль і так в більшості випадків стає забезпеченням позики.

Існує кілька способів отримати автокредит, процентна ставка по якому, буде невеликою. Розглянемо в першу чергу потенційних позичальників, яким банки можуть запропонувати низьку процентну ставку.

1. Клієнти банку з хорошою репутацією

Це люди, які раніше вже не раз користувалися послугами конкретного банку в сфері кредитування. При цьому вони не мають відкритих кредитних договорів, а свої зобов'язання в минулому виконували належним чином, до того ж мають ідеальну кредитну історію. Якщо ви є таким клієнтом і банк, послугами якого ви постійно користуєтеся, має в своєму портфелі програми автокредитування - можете сміливо звертатися туди. В повніше ймовірно, що банк запропонує вам, як постійному, сумлінному і благонадійності клієнта, індивідуальну програму автокредитування на вигідних умовах і зі зниженою процентною ставкою.

2. Клієнти, які отримують заробітну плату на картку банку

Якщо роботодавець протягом вже декількох років перераховує вам зарплату на карту певного банку, ви можете без проблем оформити там автокредит під низький відсоток.

Великим плюсом в даному випадку буде високий розмір, що перераховується заробітної плати. Але тут важливу роль так само грає і кредитна історія. Якщо вона у вас, хоча б трохи заплямована, ні на які спеціальні пропозиції банку, а тим більше на низький відсоток по автокредиту, можете не розраховувати.

3. Клієнти банку, які мають там депозит

Таким позичальникам той же можуть запропонувати оформити кредит на авто на вигідних умовах. Особливо якщо сума депозиту велика, і ви готові оформити її в якості додаткової застави, що гарантує повернення позикових коштів. Якщо на додачу до депозиту у вас ще й ідеальна кредитна історія, можете розраховувати на мінімальний відсоток, автокредит в даному випадку буде особливо вигідним.

Якщо ж ви не підходите до жодного з вищеописаних кандидатур, отримати автокредит з низькою процентною ставкою буде набагато складніше. В даному випадку доведеться виконувати всі умови банківських програм автокредитування, звичайно тільки в тому випадку, якщо у вас є на це можливість.

Отже, що необхідно зробити для того, щоб банк знизив ставку по автокредиту?

1. Внести високу суму авансового платежу

Найчастіше при пропозиціях по автокредитах з низькою ставкою однією з умов банку є високий початковий внесок. Його сума зазвичай починається від 40% вартості авто. Деякі банки хочуть все 50%, а зовсім при мінімальній ставці можуть зажадати і 70%. Якщо у вас є половина вартості бажаного автомобіля, ви отримуєте можливість оформити автокредит під низький відсоток. Як правило, чим більше грошей ви платите зі своєї кишені, тим більшу довіру вселяє банку.

2. Надати ліквідну заставу

Не дивлячись на те, що купується позичальником автомобіль і так в більшості випадків є запорукою, фінансовій установі потрібні додаткові гарантії. Спробуйте запропонувати кредитору нерухомість в якості забезпечення позики. Такі угоди укладаються вкрай рідко, але в даному випадку банк не може не знизити ставку, так як нерухомість найчастіше коштує набагато дорожче автомобіля, та й реалізувати її можна набагато швидше. Особливо з огляду на нинішню економічну ситуацію в країні, більшість людей намагаються вкласти свої гроші саме в нерухомість. Варто так само відзначити, що найнижчі відсотки по автокредиту можна отримати тільки при оформленні ліквідного дорогого застави.

3. Порука фізичної особи

Як показує практика, для зниження ставки по автокредитах однієї високої платоспроможності потенційного позичальника мало.

Банки охоче видають кредити на авто з низьким відсотком під поручительство фізичної особи. Крім того, поручитель повинен бути не менше платоспроможним, і підтвердити свій дохід довідкою за формою 2НДФЛ.

Від позичальника банк в даному випадку теж потребують таку довідку, але крім неї знадобиться ще багато документів.

Варто також додати, що автокредити під низький відсоток (5-6% річних) або взагалі без відсотків видаються в рамках проведених час від часу спеціальних програм та акцій. Але, як правило, такі програми зазвичай стартують всього на місяць, а вимоги досить жорсткі. До них в першу чергу відноситься високий авансовий платіж і короткий термін кредитування - максимум 2 роки. Чи не кожен автолюбитель зможе брати участь в подібній програмі. По-перше, за короткий скок важко знайти половину вартості бажаного автомобіля, якщо тільки оформити споживчий нецільової позику. Але тоді у вас вийде два кредити, і вся вигода від покупки авто за акції зійдеться нанівець. По-друге, короткий термін автокредитування робить щомісячний платіж високим, що по кишені далеко не кожному споживачеві.

Продовжуючи говорити про низьких процентних ставках по кредитах на покупку автомобілів, варто розглянути пропозиції Росбанка. Саме в даному фінансовій установі була виявлена ​​найнижча процентна ставка по автокредиту в одній з програм.

Програми автокредитування Росбанка

Росбанк має в своїй лінійці 4 програми автокредитування, дві з яких видаються під низькі процентні ставки. Обидва продукти однакові і розрізняються лише розміром ставки в залежності від наявності додаткової страховки. Іншими словами, можна сказати, що це одна програма автокредитування, але банк розділив її на 2 підвиди. Тобто при оформленні автокредиту з КАСКО і страхуванням здоров'я і життя, процентна ставка варіюється від 11,83 до 12,83%. За умови, що буде куплено тільки КАСКО, ставка знаходиться в межах 12,83-13,83%, тобто на 1-2 пункти вище при відмові від страхування життя і здоров'я. Решта умов обох програм такі:

  • мінімальний термін кредиту 6 місяців, максимальний - 36;
  • автокредит видається громадянам РФ у віці від 22 років, які мають постійну реєстрацію в присутності відділення банку;
  • офіційне працевлаштування з безперервним стажем від 3 місяців.

З документів необхідний паспорт позичальника та другий документ на вибір зі списку банку. Особи призовного віку повинні надати документ про відстрочку від строкової служби. Так само банк вимагає копії посвідчень водіїв всіх осіб, які будуть допущені до управління кредитним автомобілем. Що стосується підтвердження доходу, то при сумі автокредиту до 600 000 рублей можна надати довідку за формою банку. Якщо сума фінансування перевищує 600 000 рублей, потрібна довідка за формою 2НДФЛ. Якщо ви не можете уявити такий документ, банк прийме довідку за формою банку, але в цьому випадку буде потрібно принести і копію трудової книжки.

Вище зазначено, що процентна ставка не фіксована, так як знаходиться в межах від 11,83% до 13, 83% в залежності від придбаних страхових полюсів. Насправді, це не єдиний критерій, який впливає на її розмір. Велику роль тут відіграє сума авансового платежу і термін автокредитування. Від цих критеріїв теж залежить, який відсоток на автокредит буде встановлено при оформленні.

  • Якщо ви оформляєте автокредит з мінімальним авансовим платежем - 20% вартості авто на термін до року, відсоток складе 12,33.
  • Якщо термін при такому ж першому внеску варіюється від 13 до 36 місяців, ставка складе 12,83% в рік.
  • Позичальникам, які можуть внести первинний внесок, рівний 50% вартості автомобіля і візьмуть позику на 12 місяців, банк встановить мінімальну ставку - 11,83%.
  • Якщо термін автокредитування складе більше року, ставка буде дорівнює 12,33% в рік.

Все елі цифри наведені з урахуванням покупки всіх страхових полісів. У разі придбання тільки КАСКО, максимальна ставка по автокредиту буде дорівнює 13,83% в рік, за умови внесення 20% першого внеску і оформлення позики на термін більше року.

Основною перевагою даних програм автокредитування є можливість отримати державне субсидування при оформленні. В даному випадку, ви зможете отримати автокредит тільки на новий автомобіль 2015 року випуску, вартість якого не перевищує 1 000 000 рублів. Субсидування від держави ви отримаєте у вигляді знижки на процентну ставку. Дана знижка складе 7,67% від початкового відсотка по автокредиту. У підсумку, якщо ви оформляєте автокредит в Росбанку за даною програмою без додаткових страховок, на максимальний термін і з сумою авансового платежу в 20%, ваша ставка складе 13,83% в рік.

При державному субсидуванні ви отримаєте автокредит під 6,16% в рік.

Варто додати, що автокредити з державним субсидуванням видає не тільки Росбанк, є ще багато фінансових установ працюють з даною програмою.

кептивні банки

Продовжуючи говорити про те, в якому банку найнижчий відсоток на автокредит, не можна не згадати про кептивних банках. Такі організації можуть стати чудовою альтернативою всім комерційним і державним фінансовою установою. Кептивними банками володіють різні виробники автомобілів і періодично запускають програми автокредитування на вигідних умовах. При цьому умови таких банків як, наприклад, «Тойота Банк» або «БМВ Банк» часто дозволяють купити машину в кредит практично кожному бажаючому. Вони рідко вимагають високий перший внесок, не знизять термінів і більш лояльно ставляться до своїх клієнтів.

Єдиним обмеженням для автолюбителів може бути те, що в конкретному банку можна отримати автокредит тільки на ту марку авто, яку випускає виробник - власник кредитної організації. Так, наприклад, «Мерседес-Бенц Банк Рус» не зможе видати вам гроші на покупку автомобіля марки «БМВ» чи «Тойота». За конкретними марками авто потрібно вирушати в банк їх виробника. Але ж далеко не всі виробники автомобілів мають власний банк, саме тому в даному випадку вибір автомобілів, занадто обмежений.

Що стосується ставки, то в таких кредитних закладах вона часто не перевищує 10% на рік. Але варто пам'ятати про те, що кептивні банки, так само як і всі інші, вимагають хорошу кредитну історію і платоспроможність, підтвердження доходів і додаткові гарантії повернення позики.


Як отримати автокредит під низький відсоток?
Як отримати автокредит під низький відсоток?
Отже, що необхідно зробити для того, щоб банк знизив ставку по автокредиту?

Реклама



Новости