Як перевіряють позичальника при видачі кредиту співробітники служби безпеки банку

1. скорингова система
2. Перевірка при отриманні споживчих кредитів
3. Перевірка при отриманні іпотеки
4. Перевірка при отриманні нецільової іпотеки
5. Як перевіряють позичальника в МФО
6. Перевіряються чи відрахування в пенсійний фонд?
7. Що запитують банки, коли дзвонять на роботу
8. підсумок

Перед оформленням кредиту персональні дані позичальників перевіряються. Банки цікавляться не тільки кредитною історією, а й особистим життям своїх клієнтів. Чим більше інформації вони отримають, тим точніше розрахують ризики і винесуть рішення про видачу позики.

Банки поділяють своїх клієнтів на дві групи:

1. Позичальники з мінімальним ризиком - люди, які брали кредит раніше і вчасно оплатили його. Ті, хто має хорошу кредитну історію. Допускаються позичальники з простроченням до 10 робочих днів. Це вважається кредитної нормою. Наявність офіційної зарплати і майна.
2. Позичальники в групі ризику - люди, жодного разу не брали кредит або з поганою платіжною історією.

Аналізуючи вихідні дані, банк вирішує:

• яку процентну ставку призначити;
• мінімальний платіж при цільовому кредиті;
• термін позики;
• сума, яку можуть позичити клієнту.

Важливо! Кредитні менеджери вручну обробляють заявки тільки для сум понад 70 тис. В інших випадках це роблять програми, за заданими алгоритмами.

скорингова система

Це комп'ютерна програма (ПО), яка самостійно перевіряє майбутнього клієнта банку.

У програму «забиті» різні питання що стосуються фінансово-майнового стану позичальника:

• наявність у клієнта рухомого або нерухомого майна;
• офіційне працевлаштування та загальний дохід;
• наявність простроченої заборгованості в банку-кредиторі;
• наявність судимостей.

Кредитний менеджер при запуску скорингу відзначає свою оцінку позичальника в програмі:

1. Зовнішні дані - брудний одяг відзначається в меню ПО, як негативний фактор збільшує ризик;
2. Манера спілкування - несвязная мова, неадекватна поведінка.

Важливо! Відмітка менеджера є головним фактором, що впливає на перевірку позичальника. На початку місяця банки набирають клієнтів, отримати кредит легше. В кінці підсилюють антіфрод системи.

Скоринг - легкий спосіб отримати невелику суму. Відсотки завищені через великих ризиків.

Банки використовують скоринговую систему, щоб не платити гроші за запити в бюро кредитних історій (БКІ). Кожна заявка на одну людину, обходиться банку в кілька сотень рублів. З огляду на кількість бажаючих, сума виходить значною.

Перевірка при отриманні споживчих кредитів

Позичальник зобов'язаний надати в банк пакет документів:

• паспорт;
• другий документ на вибір (права, закордонний паспорт, військовий квиток);
• довідка з місця роботи за формою 2 або 3 ПДФО (можливо, за формою банку);
• копію трудової книжки.

Служба безпеки перевіряє позичальника протягом декількох днів.

1. Можливо, подзвонять додому або на роботу (іноді цього не роблять).
2. Перевірка судимостей, при наявності 100% відмова.
3. Зроблять запит в БКІ.

Якщо перевірка пройшла, то кредиту привласнюють статус «попередньо схвалений». Клієнтові потрібно під'їхати до відділення банку і підписати договір. Потім отримати гроші.

важливо:

• Необхідно привезти оригінали документів в банк;
• Необхідно ознайомитися з відсотками і прихованими комісіями. Це можна зробити уважно вивчивши договір;
• Добровільна страховка. У разі відмови оформлення, кредит не дадуть;
• Дозвіл позичальника на передачу персональних даних третім особам.

Персональні дані можна частково відкликати .

Перевірка при отриманні іпотеки

Позичальник надає розширений пакет документів:

• паспорта РФ і закордонний;
• права;
• документи на майно (якщо воно є);
• довідки з місця роботи;
• картки інших банків.

Перевірка серйозніше, ніж при споживчому кредиті. Сума також буде немаленькою. Особливо ретельно перевіряють місце роботи, роблять кілька дзвінків. Спілкуються з колегами, бухгалтерами, начальством.

При зверненні за іпотекою, потрібен поручитель. Созаемщиком стає один з подружжя. Перевіряють його так само як і основного позичальника. Банк зажадає повний пакет документів і зробить запити по базах даних. Сьогодні порука відходить на другий план.

Проценти за іпотекою менше ніж для споживчого кредиту через забезпечення заставою.

Перевірка при отриманні нецільової іпотеки

Позичальник забезпечує ризики банку запорукою своєї нерухомості. Тому перевірка не настільки ретельна, і з мінімальним пакетом документів. Але все одно на роботу, подзвонять. Відсоткова ставка вище, ніж при цільової іпотеці.

Як перевіряють позичальника в МФО

У мікропозик, як і в звичайних банках людей перевіряють на наявність заборгованості перед іншими кредиторами. Це основний критерій видачі позики. Єдиною відмінністю є те, що вся інформація надходить менеджерам автоматично, а в деяких випадках все вирішує комп'ютерна програма.

Наприклад, поширені кредити онлайн, де гроші надходять відразу на карту клієнта. Причому все робиться протягом п'яти хвилин. Людина просто фізично не зможе обробити подібну інформацію за такий короткий відрізок часу.

Отже, комп'ютер вирішує, кому видавати гроші, а кому ні.

Перевіряються чи відрахування в пенсійний фонд?

Пенсійний фонд не перевіряється, якщо у вас простий споживчий кредит. У разі іпотеки служба безпеки банку буде запитувати дану інформацію у роботодавця, при вказівці вашої офіційної зарплати.

Відрахування в ПФ є відповідальність організації де ви працюєте. Також за вас повинні платити податки.

Подібного роду інформацію при бажанні СБ можуть перевірити для прийняття остаточного рішення.

Що запитують банки, коли дзвонять на роботу

Існує ряд питань, які задають працівники банку при дзвінку на роботу позичальника:

1. Чи працює цей чоловік?
2. Скільки працює за часом?
3. Офіційно або неофіційно.
4. Звіряється зазначена зарплата.
5. Звіряється посаду клієнта.

Зазвичай, СБ обмежується першим питанням, т. К. Все розуміють, що з / п працівника може бути сірою і жоден керівник не буде підставляти свою фірму відповідаючи на подібного роду питання.

Відео:

підсумок

Перевірка позичальника залежить від суми кредиту і застави. Потенційних клієнтів перевіряють:

1. Дзвінками на роботу і додому.
2. Роблять запити в БКІ.
3. Користуються базами даних - «Кронус» або «Спрут».
4. Звертаються за допомогою в поліцію, адже співробітники СБ банків, є колишніми співробітниками МВС.
5. Перевіряються заставне майно - нерухомість, автомобілі, предмети антикваріату.

У гонитві за клієнтами банки закривають очі на багато речей. Так що якщо відмовив один банк, інший скористається нагодою і видасть необхідну суму, навіть якщо у клієнта зіпсована кредитна історія або є судимість.

Якщо позичальник бере кредит в перший раз, то він в групі ризику для банку, як і неплатники. Адже банк про нього нічого не знає. Рекомендуємо перший кредит оформляти на невелику суму за скорингової програми.

Запит в банк, будь він онлайн або скоринг, відобразиться в БКІ. Залишайте кілька заявок протягом 2-3 днів.

Якщо виникають питання або потрібна консультація фахівця, опишіть свою ситуацію в коментарях до статті або зверніться до чергового юрітсу сайту в формі спливаючого вікна. Ми обов'язково зв'яжемося з Вами і допоможемо.