Кредит для ІП (без застави) - 10 способів + інструкція як взяти кредит підприємцям

1. 1. Особливості кредитування ІП
2. 2. Які кредити для ІП пропонують банки - 4 основні види
3. Вид 1. Кредит на поповнення оборотних коштів
4. Вид 2. Овердрафт
5. Вид 3. Споживчий кредит для ВП
6. Вид 4. Цільовий кредит
7. 3. На які параметри звертають увагу банки при видачі кредиту індивідуальним підприємцям
8. Параметр 1. Кредитна історія
9. Параметр 2. Дотримання законодавства
10. Параметр 3. Розмір доходів
11. Параметр 4. Загальна тривалість ведення діяльності
12. 4. Як взяти кредит для ІП з нуля - 5 основних етапів отримання позики підприємцю
13. Етап 1. Реєстрація бізнесу
14. Етап 2. Підготовка бізнес-плану
15. Етап 3. Вибір кредитної організації і подача заявки
16. Етап 4. Підготовка пакету документів для оформлення кредиту ІП
17. Етап 5. Отримання позикових грошей
18. 5. Де взяти кредит для ВП на відкриття та розвиток бізнесу - ТОП-3 кращих банку
19. 1) Сбербанк
20. 2) ВТБ Банк Москви
21. 3) Альфа-Банк
22. 6. Які умови отримання кредиту готівкою для ІП
23. 7. Де і як отримати кредит для ВП без застави та поручителів на великий термін - огляд ТОП-10 варіантів
24. Варіант 1. Звернення в обслуговуючий банк
25. Варіант 2. Оформлення споживчого кредиту як фізичній особі
26. Варіант 3. Позика під заставу
27. Варіант 4. Лізинг
28. Варіант 5. Інвестиційні фонди
29. Варіант 6. Допомога кредитних брокерів
30. Варіант 7. Позику у близьких людей
31. Варіант 8. Приватні інвестори
32. Варіант 9. Овердрафт
33. Варіант 10. Отримання субсидій від держави
34. 8. Як зменшити відсоток по кредиту для ІП - ТОП-3 ради для початківців індивідуальних підприємців
35. Рада 1. Залучіть поручителів
36. Порада 2. Запропонуйте банку майно в заставу
37. Порада 3. Користуйтеся програмами цільового кредитування
38. 9. Відповіді на типові запитання від RichPro.ru
39. Питання 1. Де можна взяти кредит для ВП під заставу нерухомості?
40. Питання 2. Як отримати споживчий кредит для ВП?
41. Питання 3. Чи варто брати позики індивідуальним підприємцям у приватних осіб?
42. 10. Висновок + відео по темі

📝 Автор статті: Редакція сайту

Привіт, шановні читачі бізнес-журналу «RichPro.ru»! У цій статті ми розповімо, як отримати кредит для ВП на відкриття та розвиток бізнесу, в тому числі без застави та поручителів готівкою / безготівковими грошима.

Прочитавши представлену публікацію від початку до кінця, ви дізнаєтеся:

• Які види кредитів для індивідуальних підприємців пропонують банки;
• Які етапи доведеться подолати, щоб взяти кредит ІП;
• Де можна оформити кредит підприємцям без застави та поручителя.

В кінці статті ми традиційно наводимо відповіді на часто виникаючі питання.

Стаття буде корисна не тільки самим підприємцям, а й тим, хто тільки планує ними стати. Не обов'язково вже мати плани з оформлення кредиту, але вивчити публікацію і бути підготовленим в даному питанні буде незайвим. Тому приступайте до читання прямо зараз - в майбутньому напевно стане в нагоді!

Про те, як взяти кредит для індивідуальних підприємців і де можна отримати позику для ВП без застави та поручителя готівкою - читайте в цьому випуску

1. Особливості кредитування ІП

Індивідуальні підприємці (ІП) в Росії мають особливий статус:

• По-перше, вони є звичайними фізичними особами, тому мають їх права та обов'язки;
• По-друге, IP виступають власниками бізнесу, ведуть підприємницьку діяльність задля отримання доходу.

У різних ситуаціях такий подвійний статус може приносити користь або створювати труднощі підприємцю.

З одного боку, при оформленні кредиту ІП, як фізичні особи, можуть розраховувати на відповідні програми. Однак, перевірка платоспроможності підприємців здійснюється більш строго. Банки нерідко відмовляють тим ІП, які не зуміли довести, що їх бізнес надійний.

Виходить, що видача позик ІП являє собою непросту і непередбачувану область кредитування. Складно розібратися, з якої причини кредитори деяким підприємцям відразу відмовляють, а іншим без додатка ними особливих зусиль видають позики на велику суму.

Далеко не всі розуміють, на чому ґрунтуються рішення банків за заявками на кредит, що подається індивідуальними підприємцями. Саме тому важливо вивчити, які існують способи збільшити ↑ ймовірність позитивного рішення.

Одним з основних вимог банків до індивідуальних підприємців в процесі розгляду заявки виступає тривалість ведення діяльності. Одні кредитори вимагають, щоб стаж був не менше року, іншим достатньо й кількох місяців. Одна вимога залишається незмінною - бізнес повинен приносити стабільний прибуток.

Якщо громадянин ще недавно працював за наймом або значився безробітним, йому майже напевно відмовлять у видачі позики на цілі ведення бізнесу. У подібних ситуаціях набагато легше отримати нецільовий кредит для фізичних осіб.

Однак варто враховувати, що розмір нецільового позики і термін, на який він видається, будуть мінімальні. Більш того, в цьому випадку підприємець позбавляється можливості почати позитивну історію кредитування як ІП. Таким чином, доступ до цільового кредитування малого бізнесу буде закритий.

Індивідуальний підприємець повинен мати на увазі, що для оформлення позики на велику суму доведеться надати забезпечення. Воно стане для банку підтвердженням платоспроможності.

В якості застави кредитори приймають наступне майно:

• транспортні засоби;
• нерухомість;
• земельні ділянки;
• обладнання;
• спеціалізовану техніку;
• матеріальні запаси;
• цінні папери.

Після подачі підприємцем заявки на кредит банк проводить повний аналіз фінансово-господарської діяльності, що має відношення до його бізнесу. Якщо він буде визнаний прибутковим і успішним, ймовірність схвалення заявки підвищиться ↑.

Складнощі з оформленням позики виникають, якщо підприємець тільки недавно відкрив бізнес . У цьому випадку дохід показати не вийде. Набагато краще, якщо підприємець в змозі документально підтвердити факт вкладення коштів в бізнес, а також надати грамотно складений бізнес-план.

Від підприємця банк може зажадати надати:

• різні платіжні документи (квитанції, чеки), що підтверджують придбання основних і оборотних коштів - матеріалів, обладнання та інших;
• свідоцтво про власність або договір оренди нерухомості, необхідної для ведення підприємницької діяльності;
• виписки з банківських рахунків, що підтверджують перекази грошей, спрямовані на розвиток бізнесу;
• поручителів зі стабільним доходом, які можуть бути як співробітниками компаній, так і успішними індивідуальними підприємцями.

Для кредитування бізнесу, в тому числі індивідуальних підприємців, найчастіше використовуються наступні види позик:

• факторинг;
• інвестиційний займ;
• акредитив;
• лізинг .

Важливо грамотно вибрати спосіб кредитування. При відсутності достатнього обсягу фінансових знань можна звернутися до професійних кредитних брокерів.

Важливо відзначити, що індивідуальні підприємці, на відміну від звичайних фізичних осіб, не надто приваблюють банки в якості клієнтів. Це пов'язано з високим ризиком, який бере на себе фінансова організація при видачі позики.

З одного боку, у банків зазвичай не викликають питань мети отримання позики фізособою. Як правило, це велика покупка, ремонт житла, подорож і інші. Більш того, працівники за наймом мають гарантований дохід у вигляді заробітної плати.

У той же час, цілі кредитування ІП не є такими очевидними. Їх прибуток нічим не забезпечена і немає ніяких гарантій її сталості.

Ведення власного бізнесу завжди пов'язане з ризиком. Багато підприємців стикаються з крахом ще ДО моменту окупності. Саме тому банки вимагають надання майна в заставу або підтвердження успішності бізнесу.

Великі кредитори нерідко пропонують підприємцям спеціалізовані програми позик. Справа в тому, що такі послуги є важливою рядком в дохідної частини бюджету кредитних організацій.

Однак варто враховувати, що пріоритет у схваленні заявок на позики мають підприємці, які успішно працюють у своїй сфері протягом декількох років.

Для початківців ІП, бажаючих отримати кредит, існує 2 варіанти дій:

1. отримати споживчий займ або кредитну карту як фізичній особі;
2. Не впадайте у відчай і продовжувати шукати програму для індивідуальних підприємців.

Виходить, що ІП оформити кредит буває непросто. Тому фахівці рекомендують ретельно вивчити всі нюанси таких позик заздалегідь.

Читайте також нашу статтю про те, як і де можна взяти кредит на розвиток малого бізнесу з нуля .

Види банківських кредитів для індивідуальних підприємців

2. Які кредити для ІП пропонують банки - 4 основні види

Банки кредитують індивідуальних підприємців декількома способами. Нижче описані 4 найпопулярніших виду кредитів для ВП.

Вид 1. Кредит на поповнення оборотних коштів

Такі кредити використовуються з метою поповнення обіговими коштами процесу виробництва.

Причинами для оформлення подібної позики, як правило, служать:

• інтенсивне зростання виробництва, наприклад в сезон;
• бажання купити значну партію сировини, матеріалів або товару за вигідною ціною, але відсутність коштів на це.

Традиційно термін повернення заборгованості за позиками такого типу не перевищує 2-х років. Для його оформлення підприємцю доведеться підтвердити свою платоспроможність. З цією метою банки зазвичай просять подати звіт про ведення діяльності.

Після підписання кредитного договору підприємцю видають на руки графік погашення. Важливо точно слідувати йому, вносити платежі вчасно і в повному обсязі.

При цьому нерідко підприємцям надається розстрочка на 3 місяці (особливо це стосується сезонного бізнесу). За цей час зазвичай починається надходження коштів на розрахунковий рахунок ІП.

Вид 2. Овердрафт

Заявку на таку позику можна подавати 1 раз в рік. Після цього кошти можна використовувати в будь-який зручний момент.

У більшості випадків овердрафт пропонують банки, які ведуть розрахунковий рахунок підприємця. Якщо обороти досить високі, забезпечення для оформлення такої позики не буде потрібно.

Слід уважно вивчити кредитний договір. Одним з найважливіших параметрів овердрафту є період повернення заборгованості. Він може становити один або кілька місяців.

Коли заборгованість буде повністю погашена, гроші можна знову зайняти. Такий принцип використовується протягом всього року.

Вид 3. Споживчий кредит для ВП

Особливістю такого типу позик є нецільовий характер. Виходить, що банк не перевіряє напрям використання коштів. Такий підхід суттєво спрощує оформлення та підвищує ймовірність схвалення позики.

Слід мати на увазі, що споживчий кредит видається тільки фізичним особам. Однак, через особливого статусу ІП деякі банки можуть відмовити їм в оформленні подібного кредиту.

У більшості випадків сума споживчого кредиту не перевищує 100 000 рублів. Для збільшення позики буде потрібно залучити поручителя або созаемщика. Це дозволить отримати до 500 000 рублі й. Якщо ж буде потрібно ще більша сума, доведеться надати якісний заставу.

Вид 4. Цільовий кредит

Цей вид позики оформляється на конкретні цілі - розширення торгівлі і виробництва, покупка транспортного засобу.

Банк в обов'язковому порядку вимагатиме підтвердити напрямок витрачання коштів. Для цього можна надати чеки, платіжні доручення, ПТС і інші документи.

Зазвичай сума такої позики близько 1 мільйона рублів, а термін погашення - близько 5 років.

Ми розповіли про 4-х основних видах кредитів для індивідуальних підприємців. Не варто забувати, що кожен банк пропонує власні умови.

Тому слід вивчити максимум пропозицій, що діють на ринку, порівняти їх. Тільки в цьому випадку вдасться вибрати найкращий варіант.

Які чинники впливають на схвалення кредиту для ІП

3. На які параметри звертають увагу банки при видачі кредиту індивідуальним підприємцям

Кожен банк самостійно розробляє вимоги, що пред'являються їм до потенційних позичальників. Проте, можна виділити ряд параметрів, які бере до уваги кожна фінансова організація при оформленні кредиту для ВП.

Параметр 1. Кредитна історія

В ході розгляду заявки на кредит індивідуальних підприємців банк вивчає кредитну історію . Це пояснюється тим, що ІП є фізичною особою.

Проблем з отриманням позики не виникне, якщо будуть дотримані наступні умови:

• відсутні прострочення по позиках;
• ІП не оголошував себе банкрутом;
• раніше отримані кредити вчасно закриті;
• немає діючих позик, або вони невеликі;
• претензії з боку податкової інспекції відсутні.

Слід враховувати, що повна відсутність кредитної історії (коли позики що раніше не оформлялися) не гарантує схвалення.

Для створення позитивної репутації можна оформити швидкий позику через МФО і закрити його в строк. Важливо, щоб використовувана для кредитування компанія передавала інформацію в БКІ (бюро кредитних історій).

Параметр 2. Дотримання законодавства

Банк при розгляді заявок завжди вивчає правовий статус підприємця. Для цього обов'язково проведуть перевірку наявності заборгованості перед бюджетом по перерахуванню податків, а також боргів перед контрагентами.

Крім того, банк враховує наступні моменти:

• своєчасність виплати заробітної плати працівникам підприємця;
• відсутність адміністративних і кримінальних правопорушень;
• майно, що належить підприємцю, не повинно бути заарештовано.

Параметр 3. Розмір доходів

Одним з основних ознак платоспроможності традиційно вважається рівень доходу. Підтвердити його громадянам, які працюють за наймом, неважко - досить запросити в бухгалтерії роботодавця відповідну довідку.

Однак, підприємець подібний документ уявити не може, тому йому доведеться ознайомити банк з бухгалтерськими звітами про свою діяльність мінімум за 6 місяців.

Важливо! Рівень платоспроможності потенційних позичальників виступає найважливішою вимогою кредитних організацій. Тому підприємцю доведеться переконати банк у тому, що він здатний отримувати регулярну стабільний прибуток.

Однак, високий дохід сьогодні не є гарантією того, що бізнес залишиться успішним. Тому деякі банки вважають бухгалтерську звітність недостатньою підставою для схвалення позики.

Додатково можуть знадобитися такі докази платоспроможності:

• первинна документація;
• звіти аудиторів;
• непрямі підтвердження рівня платоспроможності (наприклад документи на дороге ліквідне майно - транспортні засоби, нерухомість).

Параметр 4. Загальна тривалість ведення діяльності

Якщо державна реєстрація індивідуального підприємця була проведена незадовго до моменту подачі заявки на кредит, схвалення чекати не варто. Єдиний шанс стати позичальником в цьому випадку - залучити поручителя або надати ліквідну заставу.

Банки ніколи не були благодійними організаціями. Для них важливо без проблем повернути видані в борг кошти з відсотками.

Тим часом, оцінити ймовірність повернення кредиту, виданого підприємцю, який працює недавно, неможливо. Саме тому стаж ведення бізнесу в більшості випадків повинен бути не менше 6 місяців.

Банки в обов'язковому порядку вимагають від потенційних позичальників гарантій повернення коштів. Підприємці для отримання кредиту повинні підтвердити рівень платоспроможності. Описані вище обставини необхідні саме для цього.

Як отримати кредит ІП - керівництво для початківця підприємця

4. Як взяти кредит для ІП з нуля - 5 основних етапів отримання позики підприємцю

Однією з умов оформлення позик індивідуальними підприємцями є наявність розрахункового рахунку. Без нього складно відстежити надходження грошових коштів.

Однак укласти договір на рахунок недостатньо. Щоб отримати кредит, доведеться зробити цілий ряд дій. Нижче представлена інструкція, розроблена фахівцями.

Етап 1. Реєстрація бізнесу

Зареєструватися в якості індивідуального підприємця має право будь-який російський громадянин, який досяг повноліття.

Також важливими умовами є те, що майбутній підприємець не повинен:

• перебувати на держслужбі;
• бути визнаний банкрутом менше 12 місяців тому.

Для реєстрації підприємництва слід сплатити державне мито, розмір якої становить 800 рублів.

Якщо громадянин з будь-яких причин не бажає реєструвати бізнес самостійно, він може звернутися до спеціалізованої фірми. Природно, в цьому випадку витрати збільшаться.

Одним з документів, необхідних для реєстрації, є заява. Форма його законодавчо встановлена. Заповнювати заяву важливо максимально уважно - помилки і помилки не допускаються. Важливо заздалегідь вивчити його, щоб знати, які дані доведеться вказати.

Підприємець повинен розуміти, що в заяву вносяться так звані коди діяльності.

Варто завчасно вирішити, чим буде займатися підприємець. Після цього важливо вивчити законодавчі акти і підібрати відповідні коди.

Ще одним важливим етапом реєстрації є вибір системи оподаткування. Якщо підприємець не має достатніх знань щодо бухгалтерського обліку, фахівці рекомендують йому розглянути варіант використання спрощеної системи оподаткування.

Індивідуальному підприємцю не обов'язково використовувати в діяльності друк. Однак при бажанні можна замовити її. Вартість відрізняється в залежності від регіону, виробника і складності дизайну.

Більш докладно про те як відкрити ІП , Ми писали в минулому випуску.

Етап 2. Підготовка бізнес-плану

Імовірність схвалення заявки істотно підвищується, якщо підприємець надає в банк якісний бізнес-план. Не варто ставитися до нього легковажно - це цілком серйозний документ.

Саме бізнес-план демонструє банку:

• яким чином в майбутньому підприємець планує розвивати свій бізнес;
• куди будуть витрачені видані в кредит кошти.

Важливо представити на розгляд фінансової організації лаконічний і, в той же час, не викликає питань бізнес-план. Ідеальний обсяг - не більше ніж 10 сторінок.

Читайте окрему статтю на цю тему - « Як скласти бізнес план - зразок з розрахунками ».

Етап 3. Вибір кредитної організації і подача заявки

Найвідповідальнішим кроком оформлення кредиту багато хто називає вибір банку. Сьогодні величезна кількість кредиторів пропонують програми, призначені малому бізнесу. Завданням підприємця на цьому етапі є вибір оптимального варіанту.

В ідеалі слід віддавати перевагу великим надійним банкам, які мають бездоганну репутацію. Важливо також, щоб місце розташування офісів було максимально зручним.

Є й інші важливі критерії вибору кращого банку:

• термін здійснення діяльності на російському фінансовому ринку;
• умови програм кредитування для індивідуальних підприємців;
• пропоновані ставки;
• відгуки підприємців, які вже оформляли позику в конкретному банку.

Сьогодні для подачі заявки не обов'язково відвідувати офіс банку. Більшість великих кредитних організацій пропонують зробити це на їхньому сайті в режимі онлайн. Цей варіант дозволяє сумнівається підприємцям відправити заявку відразу в кілька банків.

Представлені відомості перевіряються співробітниками Служби Безпеки. Після цього банк виносить остаточний вердикт по заявці. Якщо буде отримано схвалення, підприємець повинен звернутися з необхідними документами до найближчого відділення банку.

Етап 4. Підготовка пакету документів для оформлення кредиту ІП

Фахівці рекомендують підготувати пакет документів заздалегідь. Незважаючи на те, що кожен банк самостійно розробляє перелік, є певні папери, які вимагають все.

Слід запам'ятати просте правило - чим більше кількість документів, тим вище ↑ шанси на позитивне рішення.

Найчастіше від індивідуальних підприємців банки вимагають:

• громадянський паспорт;
• свідоцтво про постановку на податковий облік (по-простому, ІПН);
• виписка з ЕГРІП повинна бути досить свіжої, зазвичай отримана не більше 1 місяця тому;
• виписка з розрахункового рахунку, що підтверджує всі рухи по ньому;
• податкова декларація за попередній звітний період;
• може також знадобитися первинна документація.

В ході перевірки поданої інформації банк нерідко запитує додаткові документи.

Варто враховувати! Отримати кредит без підтвердження доходів підприємцю практично нереально.

Навіть якщо такий займ видадуть, ставка по ньому буде мінімум на 5% вище, ніж за традиційним.

Етап 5. Отримання позикових грошей

Індивідуальному підприємцю отримати кредит готівкою навряд чи вдасться. Гроші за кредитним договором переведуть на розрахунковий рахунок.

Якщо ж позику цільової, кошти відразу перерахують в оплату за придбані транспортні засоби, нерухомість, обладнання або сировину.

Якщо чітко слідувати інструкції, розробленої професійними фінансистами, кредит вийде оформити набагато швидше.

5. Де взяти кредит для ВП на відкриття та розвиток бізнесу - ТОП-3 кращих банку

При виборі кредитної організації індивідуальному підприємцеві не варто забувати, що він може скористатися програмами не тільки для ІП, але і для фізичних осіб.

В умовах величезної кількості пропозицій непросто вибрати кращий варіант. Допомогти може огляд кращих пропозицій від банків, складений фахівцями.

1) Сбербанк

Сбербанк традиційно користується найбільшою популярністю у росіян. Він здійснює кредитування як фізичних, так і юридичних осіб, а також індивідуальних підприємців.

Не можна залишити без уваги програму, яка називається «Довіра». Вона призначена для кредитування малого бізнесу та ВП.

Сума позики за даній програмі може становити від 30 000 до 3 мільйонів рублів. Максимальний термін повернення заборгованості становить 36 місяців. Надавати забезпечення для отримання позики не потрібно. Ставка становить від 16% річних.

Серед основних вимог до позичальника можна виділити наступні:

• вік не менше 23 і не більше 60 років;
• мінімальний термін діяльності в якості індивідуального підприємця - півроку.

2) ВТБ Банк Москви

Тим, хто тільки планує організувати власний бізнес, найкраще оформити споживчий кредит. ВТБ Банк Москви пропонує чимало програм, які відрізняються умовами та вимогами. Отримані за подібними позиками кошти можуть бути витрачені на будь-які потреби.

Крім того, тут розроблені кілька програм, призначених для кредитування індивідуальних підприємців.

Найпопулярнішими є - «Оборот», «Перспектива для бізнесу», «Овердрафт». Ставка по ним починається від 14% річних.

3) Альфа-Банк

Тим підприємцям, яким кошти потрібні в найкоротші терміни, фахівці рекомендують звернути увагу на кредитні карти цього банку.

За ним діє досить великий пільговий період. Це означає, що при поверненні боргу протягом 100 днів відсотки платити не доведеться. При цьому пільговий період діє і в разі зняття з карти готівки.

Цікавою пропозицією є карта «Близнюки». Вона поєднує в собі дебетову і кредитну карту. Максимальний ліміт кредитування становить 500 000 рублів.

Також Альфа-Банк пропонує і спеціалізовані програми, призначені для кредитування ВП. На більш лояльне ставлення і максимально вигідні умови можуть розраховувати постійні клієнти банку.

Для більш комфортного порівняння представлених банків основні умови кредитування зведені в таблицю.

Таблиця банків з їх умовами кредитування ІП:

Кредитна організаціяМаксимальний розмір позикиСтавкаСбербанк

від 3 000 000 рублів Від 16% річних ВТБ Банк Москви від 3 000 000 і більше Від 14% річних Альфа-Банк від 500 000 рублів від 23% річних по кредитній карті при неповерненні боргу протягом пільгового періоду

6. Які умови отримання кредиту готівкою для ІП

При подачі заявки на кредит готівкою до індивідуальних підприємців, як і до будь-яким іншим позичальникам, пред'являється цілий ряд вимог.

Незважаючи на те, що кожен банк має право розробляти їх самотужки, можна назвати і загальні обов'язкові умови.

Основними вимогами до позичальника є:

1. вік від 21 року до 60 років;
2. відсутність заборгованості по різним відрахувань на користь держави, в тому числі по податках;
3. реєстрація в якості ІП не менше 12 місяців;
4. досвід підприємницької діяльності більше півроку.

Для банку видача кредиту індивідуальним підприємцям пов'язана з високим ступенем ризику. Саме тому умови позики стають більш жорсткими. Так, ставка буде не менше 17% річних.

На розмір позики впливає наявність застави:

• при його відсутності в більшості випадків максимальний розмір кредиту буде не більше 1 мільйона рублів.
• при забезпеченні у вигляді ліквідного майна сума кредиту буде залежати від його вартості.

Термін, протягом якого потрібно повернути заборгованість, в середньому дорівнює 3 5 років. Максимально він може досягати 10 років.

В цілому слід мати на увазі, що умови надання коштів найчастіше встановлюються індивідуально. Все залежить від характеристик позичальника, а також наявності забезпечення, в тому числі застави і поручителів.

Способи отримання кредиту для індивідуальних підприємців без застави та поручителя

7. Де і як отримати кредит для ВП без застави та поручителів на великий термін - огляд ТОП-10 варіантів

Отримати гроші в банку вдається далеко не всім підприємцям. Процес цей тривалий і не гарантує успіху. Тим часом, існують і інші способи отримання грошей в кредит. Нижче узагальнені всі можливі варіанти.

Варіант 1. Звернення в обслуговуючий банк

Звернення в банк, який веде розрахунковий рахунок ІП або в якому у нього відкритий депозит, істотно збільшує ↑ ймовірність позитивного рішення.

Ці кредитні організації мають відомості, які можуть бути використані в якості підтвердження платоспроможності.

Варіант 2. Оформлення споживчого кредиту як фізичній особі

Багато банків пропонують споживчі кредити за спрощеною процедурою оформлення. Подібні позики дозволяють використовувати отримані кошти на свій розсуд.

Однак варто враховувати, що такі програми дозволяють отримати невелику суму кредиту.

Варіант 3. Позика під заставу

Одним з найбільш реальних способів, що дозволяють отримати кредит індивідуальному підприємцю, є кредит під заставу майна. В забезпечення можуть прийняти нерухомість, транспортний засіб, цінні папери та інше майно.

Важливо, щоб майно належало позичальнику на праві власності і було високоліквідним.

Варіант 4. Лізинг

Лізинг по-іншому називають фінансовою орендою. Він дозволяє отримати обладнання, транспортні засоби в оренду з подальшим викупом.

Шанс отримати лізинг у ІП досить великий, адже до моменту виплати боргу майно знаходиться у власності лізингодавця.

Детальніше про лізинг авто для фізичних та юридичних осіб читайте в спеціальному випуску.

Варіант 5. Інвестиційні фонди

Досить рідко, але все-таки зустрічаються спеціалізовані фонди, які спрямовують свої кошти на розвиток малого бізнесу.

Однак в більшості випадків вони інвестують в унікальну і високотехнологічну діяльність.

Варіант 6. Допомога кредитних брокерів

Брокери являють собою посередників між кредитором і позичальником. З їх допомогою можна підібрати найкращий варіант, а також підготувати заявку на позику.

Природно, брокери за свою роботу беруть комісію. Важливо не вносити її до отримання результату, інакше можна втратити гроші і не добитися отримання позики.

Варіант 7. Позику у близьких людей

У пошуках коштів важливо вивчити всі можливі варіанти. Не варто соромитися спробувати зайняти гроші у друзів, рідних і знайомих.

В цьому випадку не доведеться доводити свою платоспроможність, готувати документи, чекати розгляду. Однак сьогодні не всі погодяться дати гроші в борг без відсотків.

Варіант 8. Приватні інвестори

Сьогодні чимало осіб, які згодні віддати свої гроші на розвиток бізнесу. Знайти їх можна на спеціальних інтернет-форумах.

Але слід мати на увазі, що цей варіант відрізняється занадто високими ставками.

Варіант 9. Овердрафт

Індивідуальний підприємець може оформити овердрафт в 2-х варіантах:

1. до розрахункового рахунку;
2. до дебетової картки, відкритої на фізичну особу.

Зручність овердрафту полягає в його возобновляемости. Досить укласти договір 1 раз, щоб потім повертати і знову позичати гроші.

Інакше кажучи, банк дозволяє підприємцю витратити гроші понад наявного на рахунку або карті залишку в межах встановленого ліміту, який залежить від грошового обороту за останні півроку.

Варіант 10. Отримання субсидій від держави

Субсидія є цільову допомогу держави малому бізнесу і індивідуальних підприємців. Найчастіше вони представлені муніципальними і федеральними програмами, а також бізнес-інкубаторами.

Не варто забувати, що незабаром після отримання субсидії доведеться представити документальне підтвердження цільового використання коштів.

Якщо сума буде витрачена не в повному обсязі, доведеться повернути залишок державі. За нецільові розтрати підприємцю загрожує кримінальна відповідальність.

ІП повинен розглядати всі можливі варіанти отримання коштів в борг. Це дозволяє істотно збільшити шанс на позитивне рішення.

Рекомендуємо також прочитати нашу статтю про те, як можна взяти кредит без довідок і поручителів навіть з поганою кредитною історією.

Корисні поради як можна знизити ставку по кредиту для початківця ІП

8. Як зменшити відсоток по кредиту для ІП - ТОП-3 ради для початківців індивідуальних підприємців

При оформленні кредиту важливо використовувати всі доступні способи для зниження ставки. Особливо це стосується великих позик на довгий термін. У цьому випадку навіть кілька відсотків дозволяють економити по кілька тисяч рублів щорічно.

Нижче наведено поради фахівців про те, як домогтися зниження процентної ставки.

Рада 1. Залучіть поручителів

Поручителі є один з видів забезпечення. Як них можуть виступати:

• фізичні особи, які працюють за наймом і мають стабільний дохід;
• успішні індивідуальні підприємці;
• юридичні особи.

Поручителя також доведеться підготувати документи відповідно до переліку, розробленим банком. Наявність майна, вкладів та інших активів варто документально підтвердити.

Слід пам'ятати, що при відмові позичальника від оплати кредиту, поручитель також несе відповідальність за повернення боргу і ризикує своєю кредитною історією. Тому підприємцям не варто підводити людей, тих, хто поручився за них.

Порада 2. Запропонуйте банку майно в заставу

Застава допомагає переконати банк у платоспроможності, а також підтвердити намір вчасно повернути борг.

Кредитори без проблем приймають в якості забезпечення об'єкти нерухомості, транспортні засоби, дороге обладнання.

Порада 3. Користуйтеся програмами цільового кредитування

Якщо ІП планує витратити позикові кошти на конкретні цілі - придбання устаткування, оборотних коштів, на розширення бізнесу, варто скористатися цільовим позикою.

Такі програми зустрічаються нечасто, але ставка по ним зазвичай нижче на кілька відсотків.

Якщо скористатися представленими тут порадами, можна значно підвищити ймовірність отримання більш вигідної ставки.

9. Відповіді на типові запитання від RichPro.ru

Тематика кредитування індивідуальних підприємців досить широка. Тому висвітлити її повністю в рамках однієї публікації неможливо.

Однак питань виникає чимало. Щоб заощадити нашим читачам час, ми наводимо відповіді на найпопулярніші з них.

Питання 1. Де можна взяти кредит для ВП під заставу нерухомості?

Наявність застави дозволяє підвищити ймовірність отримання схвалення за заявкою на позику.

Банки пропонують підприємцям кілька варіантів кредитів під заставу:

1. Споживчі кредити для фізичних осіб. Їх розмір залежить від вартості наданого в забезпечення майна. При покупці на отримані кошти нерухомості термін повернення може перевищувати 20 років. Однак деякі банки не надають такі позики індивідуальним підприємцям.
2. Експрес-кредити. Їх перевагою є висока швидкість схвалення і видачі. Однак їх також характеризують високі процентні ставки і невелика сума позики.
3. Кредити, розроблені безпосередньо для ВП. Доведеться уявити досить великий пакет документів, що включає в тому числі фінансову звітність. Унаслідок високого ризику ставки за такими програмами досить високі.

Позики в банках завжди найвигідніші. Однак є й інші учасники фінансового ринку, які видають гроші в борг:

1. Ломбард може видати гроші під заставу. Особливостями такого позики є висока ставка і занижена оцінна вартість майна. Якщо не повернути кредит вчасно, право власності на заставлене майно перейде ломбарду.
2. Кредитна спілка - кооператив, який має статус некомерційної організації. Вступати в нього варто, якщо передбачаються регулярні потреби в грошових коштах. Позики членам кооперативу видаються по заниженій ставці.
3. Мікрофінансові організації видають гроші досить швидко практично всім, не проводячи серйозну перевірку. Однак ставки тут дуже високі і можуть досягати 1% в день.
4. Приватні інвестори представляють собою фізичних осіб, які дають свої гроші в борг на заздалегідь обговорених умовах. Однак в сфері приватного кредитування діє досить багато шахраїв.

Читайте також статтю по темі - « Кредит під заставу нерухомості ».

Питання 2. Як отримати споживчий кредит для ВП?

Кредити, призначені спеціально для підприємців, відрізняються досить великим пакетом документів. Далеко не кожен ІП бажає збирати так багато паперів, тому вони вирішуються на оформлення споживчого кредиту.

Однак традиційну процедуру перевірки платоспроможності при видачі подібних позик до ІП застосувати неможливо. Деякі банки навіть обговорюють в умовах споживчих кредитів, що вони не призначені для підприємців.

Ситуація значно спрощується, якщо ІП одночасно працює за наймом. В цьому випадку можна в заявці вказати саме це місце роботи.

В іншому випадку, швидше за все, доведеться шукати програми, спеціально призначені для власників бізнесу. Однак в цьому випадку будуть потрібні додаткові документи і забезпечення.

Більше інформації про надання споживчого кредиту в нашій спеціальній публікації.

Питання 3. Чи варто брати позики індивідуальним підприємцям у приватних осіб?

Сьогодні далеко не всі індивідуальні підприємці з різних причин можуть отримати гроші в борг у банках та інших організаціях. Тому актуальність приватних позик безперервно зростає.

Привабливість позик для ІП від приватних осіб полягає у високій швидкості і простоті процедури отримання грошей. Однак у даній сфері кредитування досить високий відсоток шахрайства.

Найчастіше приватні позики видаються з використанням наступних документів: розписка і кредитний договір. У них обов'язково повинна міститися наступна інформація:

• дані паспорта кредитора і позичальника;
• сума позики і валюта кредитування;
• процентна ставка, а також спосіб її розрахунку;
• срок повернення позики;
• залучення застави.

При отриманні кредиту у приватної особи підприємець повинен бути готовим до високої процентної ставки.

Позичальник заздалегідь повинен прорахувати всі витрати і зрозуміти, чи зможе він вчасно повернути позику. Особливо це стосується кредитів під заставу, адже тут є ризик втрати майна.

Крім того, до оформлення кредиту слід вивчити максимум інформації про шахрайство в сфері приватного кредитування. Важливо зрозуміти, які методи застосовують зловмисники і навчитися їх обчислювати.

10. Висновок + відео по темі

Для деяких індивідуальних підприємців (ІП) кредит стає єдиним способом розширити (розвинути) існуючий бізнес або відкрити власну справу. Перш ніж позичати гроші, важливо ретельно прорахувати наслідки такого дії.

На завершення радимо подивитися відеоролик на тему:

На цьому у нас все!

Команда сайту «РічПро.ru» бажає своїм читачам високих прибутків і вигідних кредитів!

Залишайте свої коментарі, діліться особистим досвідом, питайте. Ми будемо дуже раді, якщо ви поділитеся статтею в соціальних мережах зі своїми друзями. До нових зустрічей на сторінках нашого бізнес-журналу!