Топ новостей


РЕКЛАМА



Календарь

Экономика мира » Новости »

Як вкласти гроші в Накопичувальні програми - Інвестиції в Накопичувальні програми - рентабельність і ризики інвестицій в Накопичувальні програми на Invest Rating

  1. Об'єкт інвестування в накопичувальні програми
  2. Класифікація інвестування в накопичувальні програми
  3. Цілі і завдання інвестування в накопичувальні програми
  4. Способи і ризики інвестування в накопичувальні програми
  5. Результат інвестування в накопичувальні програми

В останні роки широке поширення одержали різні недержавні фонди, що пропонують своїм клієнтам послуги страхування, а також накопичення коштів в рахунок майбутньої пенсії

В останні роки широке поширення одержали різні недержавні фонди, що пропонують своїм клієнтам послуги страхування, а також накопичення коштів в рахунок майбутньої пенсії. Деякі недержавні пенсійні фонди (НПФ) поєднують дві ці послуги - клієнт фонду може і застрахувати своє життя, і забезпечити собі безбідну старість.

Вкладення в накопичувальні програми стали популярним видом інвестування, однак збільшення кількості НПФ змушує поставитися з обережністю до вибору підходящого для вкладень фонду.

Об'єкт інвестування в накопичувальні програми

Недержавний пенсійний фонд являє собою особливу форму організації соціального забезпечення. Основа його діяльності - недержавне пенсійне забезпечення вкладників, яке здійснюється відповідно до укладених договорів. Правовою базою для діяльності таких фондів є Федеральний закон №75-ФЗ від 07.05.1998 «Про недержавні пенсійні фонди».

Суть роботи НПФ зводиться до накопичення внесків, розміщення пенсійних резервів згідно з чинним законодавством, а також розподілу доходу шляхом оформлення виплат вкладникам фонду.

Класифікація інвестування в накопичувальні програми

Перерахування коштів в НПФ виробляється на базі пенсійного договору, при укладанні якого вкладник відразу вибирає пенсійну схему. Відповідно до цієї схеми будуть накопичуватися кошти вкладника, і оформлятися виплати йому.

Існує кілька класифікацій пенсійних схем:

  • за способами формування зобов'язань фонду перед вкладником - за цим критерієм схеми поділяються на страхові, ощадні і змішані.

Страхові схеми дають можливість вкладнику отримувати регулярні пенсійні виплати після досягнення певного віку. Для цих схем не передбачено спадкування або передача прав іншій особі.

Ощадні моделі дозволяють вкладнику отримувати пенсію протягом заздалегідь обумовленого терміну. У тому випадку, якщо вкладника більш немає в живих, що залишилися на його рахунку накопичення можуть бути виплачені його спадкоємцям або правонаступникам.

Змішані схеми є комбінованим варіантом двох попередніх моделей. Передача майнових прав на такі вклади можлива, частіше за все, виключно в період накопичення коштів вкладником.

  • за умовами розрахунків - можливі два види схем: з встановленими виплатами і встановленими внесками.
  • з обліку пенсійних зобов'язань НПФ виділяються інвестиційні схеми з урахуванням на іменних або на солідарних рахунках. Для вкладників - фізичних осіб - передбачений облік внесків на іменному рахунку, для підприємств і юридичних осіб - на солідарному рахунку.

За підсумками обліку коштів на солідарному або іменному рахунку пенсійний фонд формує резерв. Більшість фондів, в свою чергу, інвестують ці резерви в надійні активи. Таким чином, фонд виступає в якості посередника між його учасниками (вкладниками) і великими компаніями, в активи яких направляються резерви. Дохід, який отриманий фондом за підсумками інвестування в активи, розподіляється по рахунках вкладників, що і збільшує їх майбутній дохід. Однак на рахунки вкладників перераховуються не всі засоби - частина з них відраховується керуючому, а також витрачається на утримання фонду і на поповнення страхового резерву організації.

Цілі і завдання інвестування в накопичувальні програми

Інвестиції в накопичувальні програми отримали популярність в розвинених і країнах, що розвиваються, оскільки дають можливість не просто «розвантажити» бюджет країни, а й забезпечити вкладників стабільними підвищеними виплатами.

Суть інвестування в накопичувальні програми досить проста. Сам внесок можна умовно розбити на два етапи.

На першому етапі відбувається накопичення коштів. Вкладник регулярно відраховує кошти на свій рахунок у фонді. Накопичення ведеться протягом декількох років, що дозволяє в підсумку зібрати досить солідну суму.

Другий етап настає, коли термін накопичувальної програми добігає кінця або при настанні пенсійного віку вкладника. З цього моменту накопичені кошти починають виплачуватися вкладникові щомісячно. Більшість програм передбачає довічну виплату коштів.

Крім збільшення пенсії, інвестиції в фонди дають можливість отримати більш надійний страховий захист, ніж та, яка передбачається обов'язковим страхуванням. Засоби, які інвестор перераховує до страхового фонду, відкладаються з нарахуванням відсотків. Поліс, що видається компанією вкладнику, дозволяє гарантувати виплати при нещасних випадках, серйозної хвороби або ж виплату членам сім'ї в разі смерті вкладника. Це дозволяє гарантувати захист не тільки самому вкладникові, але і його рідним і близьким.

Способи і ризики інвестування в накопичувальні програми

У Росії існує величезна кількість фондів, в які можна інвестувати кошти. Більшість з них надають у відкритому доступі інформацію про прибутковість і надійність фонду. За багатьма великими фондами стоять солідні компанії - ВАТ «РЖД», «Лукойл» і т.д. Як активи таких фондів виступають цінні папери, дорогоцінні метали, нерухомість і т.п. Для вкладників вигода роботи з такими фондами полягає, перш за все, в отриманні доходу вище поточного рівня інфляції.

При виборі фонду для вкладень бажано зупинитися на великій організації, яка добре зарекомендувала себе в плані прибутковості, надійності і грамотності управління коштами вкладників. Більшість фондів дозволяють вкладникам контролювати свої рахунки в режимі онлайн, отримуючи в будь-який зручний момент вичерпну інформацію про стан рахунку. Для порівняння - державний пенсійний фонд надсилає листи-звіти всього один раз в рік.

У тому випадку, якщо вкладник з якоїсь причини незадоволений роботою фонду, він може перевести свої накопичення до іншого фонду - перед укладенням договору слід уточнити, чи є така можливість. Ризик в даному випадку полягає в тому, що фонд може зажадати частину накопичених коштів в якості компенсації.

При виборі фонду слід спиратися на такі критерії надійності, як:

  • склад засновників фонду,
  • розмір резерву фонду,
  • загальна кількість учасників фонду,
  • обсяг внесків і обсяг виплачених накопичень,
  • розмір майна фонду, який призначений для забезпечення його статутної діяльності.

Фонд повинен надавати у відкритому доступі всю інформацію про свої фінансові показники, а також про наявні схемах накопичення грошових коштів.

Результат інвестування в накопичувальні програми

Найбільш очевидним результатом вкладень в фонд стає можливість отримання додаткового доходу, а також грошового «резерву» на випадок непередбачених обставин.

Крім того, фонди дають можливість вкладникам відкривати рахунки на ім'я дітей - до моменту повноліття дитини на його рахунку вже буде накопичено солідна сума, яку він зможе витратити на отримання освіти, на організацію весілля або на відкриття власної справи.

Інвестиції в Накопичувальні програми - всі матеріали Як буде нараховуватися накопичувальна пенсія з 2017 року

Вихід на заслужений відпочинок після довгих років роботи стане для вас дійсно нагородою, якщо вчасно задуматися про те, як забезпечити себе гідною пенсією. Страхова пенсія є довічною виплатою, яка щорічно індексується державою, накопичувальна пенсія нараховується один раз на певний ..

Як забезпечити собі гідну старість

Постійний перегляд правил державного пенсійного забезпечення в останні роки остаточно розвіює ілюзію громадян про гідної пенсії від держави. Те, що пенсійними накопиченнями в державному утриманні можна помітно збільшити пенсію, - це міф ...

До чого призведе пенсійна реформа?

У п'ятницю ввечері бюджетна комісія уряду схвалила продовження ще на три роки мораторію на формування пенсійних накопичень. Сталося це на тлі обговорення запропонованого Мінфіном і Центральним банком впровадження в російську пенсійну систему так званого індивідуального пенсійного капіталу ...

До чого призведе пенсійна реформа?

Реклама



Новости