Найпростішим способом зберегти і примножити свої кошти є банківський вклад. Довіривши свої гроші банку, ви не тільки перекладіть відповідальність за їх збереження на цю організацію, але і зможете заробити за її рахунок. При цьому вам не доведеться нічого робити.
Звичайно, не факт, що номінальне збільшення суми вкладу перекриє зростання цін. Однак в найгіршому випадку виплати за відсотками пом'якшать знецінення ваших заощаджень. Якщо ви будете зберігати гроші «під матрацом», то втратите ще більше.
Причини популярності депозитів серед фізичних осіб
Вигоди зберігання грошей на депозитних рахунках роблять цю послугу дуже популярною серед фізичних осіб. Росіяни поступово починають довіряти банкам свої заощадження. Ключовим фактором, який сприяє зростанню популярності банківських вкладів серед фізичних осіб, є система гарантій, покликаних забезпечити повернення коштів. Вона складається з цілого ряду заходів, введених урядом. Всі банки зобов'язані робити внески до Фонду страхування вкладів.
Даний фонд, по суті, є спеціалізованою державною страховою компанією для банків. Коли у банку виникають труднощі з виконанням своїх зобов'язань, то Фонд страхування банківських вкладів виконує їх замість нього. Причини, за якими банк втратив здатність виконувати свої зобов'язання, можуть бути самими різними:
- Невиплата клієнтами платежів по кредитах і пені.
- Банківська паніка.
- Інше.
Зобов'язання фонду поширюються тільки на вклади фізичних осіб, які не перевищують одного мільйона чотирьох сотень тисяч рублів. Однак зазначена сума стосується лише вкладів в одному банку. Якщо фізична особа розділить свої заощадження між різними банками таким чином, щоб в кожному зберігалася сума, яка менше зазначеної вище, то воно отримає право на компенсації за всіма своїми вкладами.
Таким чином, фізичні особи в Росії мають дуже широкими гарантіями щодо збереження своїх банківських вкладів. Варто зазначити, що Фонд страхування вкладів може розраховувати на державну фінансову підтримку, якщо його власних коштів виявиться недостатньо. Таким чином, повернення депозиту гарантують:
- Резерви банку.
- Фонд страхування вкладів.
- Державний бюджет.
Середня процентна ставка за депозитами
Від величини процентної ставки і рівня інфляції залежить реальна прибутковість депозиту. Різниця між номінальною процентною ставкою по депозиту і рівнем інфляції є реальною ставкою депозиту. Саме цей показник вказує на вигідність депозиту, адже реальний відсоток за вкладом може виявитися і негативним, тобто інфляція може знецінювати ваші вкладення швидше, ніж вони будуть приростати.
Такий стан речей було звичним в Росії протягом дуже довгого часу. Розрахунок на збереження накопичень в банку, як правило, не виправдовувався. Однак є всі підстави вважати, що вже з наступного року реальні ставки в Росії стануть позитивними. До цього ставки вже були позитивними в 2013 і більшої частини 2014 року, однак сплеск інфляції, який почався в кінці 2014 року, повернув ставками по депозитах від'ємне значення.
Читайте також: Середній рівень тривалості життя в Росії серед жінок і чоловіків
Під кінець 2018 року інфляція сповільнилася, що дозволяє прогнозувати повернення плюсових ставок в 2019 році. Таким чином, незабаром росіяни отримають можливість примножувати розмір своїх накопичень, просто розмістивши останні на депозиті. На даний момент середні ставки депозитів коливаються в районі 9-10%, рівень інфляції за підсумками року складе близько 12.5%.
Таким чином, в 2018 році реальні ставки були негативними. На 2019 рік прогнозується інфляція на рівні істотно нижче 10%. Номінальні ставки в наступному році очікуються на рівні в 7-8% за довгостроковими депозитами. Слідом за зниженням інфляції можна розраховувати на зниження ставок за короткостроковими кредитами, а через деякий час - і за довгостроковими.
