- Що таке система страхування вкладів
- Порядок і розмір отримання відшкодування за вкладами відповідно до Федерального закону «Про страхування...
- Чи не є застрахованими грошові кошти:
- 2. Страховий випадок
- 3. Розмір відшкодування за вкладами
- 4. Порядок звернення вкладника за відшкодуванням за вкладами
- 5. Порядок виплати відшкодування за вкладами
- 6. Право вкладника вимагати від банку виплати суми, що перевищує отримане від Агентства відшкодування...
- Реквізити Агентства зі страхування вкладів
- Повідомлення для вкладників і власників банківських рахунків
- Ми відкриті для вашої думки
24 лютого 2005 року Державна корпорація «Агентство зі страхування вкладів» (АСВ) включило «ІНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Товариство з обмеженою відповідальністю) в реєстр банків-учасників системи обов'язкового страхування вкладів під номером 700.
Банком отримано офіційне Свідоцтво про включення до реєстру
Що таке система страхування вкладів
«Агентство зі страхування вкладів» створено в січні 2004 року на підставі Федерального закону від 23 грудня 2003 року № 177-ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації».
З метою забезпечення функціонування системи страхування вкладів Агентство здійснює виплату вкладникам відшкодувань за вкладами при настанні страхового випадку; веде реєстр банків-учасників системи страхування вкладів; контролює формування фонду страхування вкладів, в тому числі за рахунок внесків банків; управляє коштами фонду страхування вкладів.
Число банків-учасників: 834 (дані на 8 квітня 2016 г.).
Розмір фонду: 84.7 млрд. (Дані на 30 березня 2015 г.).
Страхових випадків: 308 (дані на 1 березня 2016 г.).
З прийняттям Федерального закону від 20 серпня 2004 року № 121-ФЗ «Про внесення змін до Федерального закону« Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій »і визнання такими, що втратили чинність, деяких законодавчих актів (положень законодавчих актів) Російської Федерації» в Росії запроваджено інститут корпоративного конкурсного керуючого неспроможних банків, функції якого покладені на Агентство. Кількість ліквідаційних процедур щодо банків: 395, кількість завершених ліквідаційних процедур: 211.
27 жовтня 2008 року було прийнято Федеральний закон № 175-Ф3 «Про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи в період до 31 грудня 2014 року», згідно з яким АСВ було наділене ще й функціями щодо фінансового оздоровлення банків. Кількість проектів санації банків, в яких Агентство прийняло участь: 27.
Відповідно до Федерального закону від 28.12.2013 року № 422-ФЗ «Про гарантування прав застрахованих осіб в системі обов'язкового пенсійного страхування Російської Федерації при формуванні та інвестуванні коштів пенсійних накопичень, встановленні та здійсненні виплат за рахунок коштів пенсійних накопичень», який набрав чинності з 1 січня 2014 року, створюється система гарантування прав застрахованих осіб в системі обов'язкового пенсійного страхування. Адміністратором системи призначено Агентство зі страхування вкладів.
Порядок і розмір отримання відшкодування за вкладами відповідно до Федерального закону «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації» 1. Вклади, що підлягають страхуванню
Відповідно до Федерального закону від 23 грудня 2003 № 177- ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації» (далі - Федеральний закон) застрахованими є грошові кошти в рублях і іноземній валюті, розміщувані фізичними особами або на їх користь в банку на території Російської Федерації на підставі договору банківського вкладу або договору банківського рахунку, включаючи капіталізовані (зараховані) відсотки на суму вкладу, в тому числі грошові кошти, розміщені:
у внесках (до запитання і термінових)
на банківських рахунках, призначених для отримання зарплат, пенсій, стипендій та соціальних виплат, в тому числі, якщо операції по цих рахунках здійснюються з використанням банківських карт
на рахунках (вкладах) індивідуальних підприємців, відкритих для здійснення підприємницької діяльності (для страхових випадків, які настали з 1 січня 2014)
на номінальних рахунках опікунів або піклувальників, бенефіціарами (вигодонабувачами) яких є підопічні (для страхових випадків, які настали з 23 грудня 2014 року)
рахунках ескроу, відкритих фізичними особами для розрахунків по операціях з нерухомим майном, на період, встановлений Федеральним законом (для страхових випадків, які настали с 2 квітня 2015)
Чи не є застрахованими грошові кошти:
розміщені на банківських рахунках (у вкладах) адвокатів, нотаріусів та інших осіб, якщо такі рахунки (вклади) відкриті для здійснення передбаченої Федеральним законом професійної діяльності
розміщені фізичними особами в банківські вклади на пред'явника, в тому числі засвідчені ощадним сертифікатом і (або) ощадною книжкою на пред'явника
передані фізичними особами банкам в довірче управління
розміщені у внески в філіях банків РФ, що знаходяться за межами території Російської Федерації
є електронними грошима
розміщені на номінальних рахунках, за винятком окремих номінальних рахунків, які відкриваються опікунам або піклувальникам і бенефіціарами (вигодонабувачами) за якими є підопічні, заставних рахунках і рахунках ескроу, якщо інше не встановлено Федеральним законом
2. Страховий випадок
Право вкладника на отримання відшкодування за вкладами виникає з дня настання страхового випадку. Страховим випадком є одна з таких обставин:
відгук (анулювання) у банку ліцензії ЦБ РФ на здійснення банківських операцій, якщо не реалізований план участі Агентства у врегулюванні зобов'язань банку відповідно до Федерального закону від 26 жовтня 2002 № 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)»
введення Банком Росії мораторію на задоволення вимог кредиторів банку
3. Розмір відшкодування за вкладами
Відшкодування за вкладами у банку, відносно якого наступив страховий випадок, виплачується вкладнику в розмірі 100 відсотків суми вкладів в банку, але не більше 1,4 млн рублів (для страхових випадків, які настали після 29 грудня 2014 г.).
Якщо вкладник має декілька внесків в одному банку, то відшкодування виплачується по кожному з внесків пропорційно їх розмірам, але не більше 1,4 млн рублів в сукупності. Ця умова діє щодо всіх вкладів, внесених вкладником (на користь вкладника) в один банк, в тому числі вкладів, внесених у зв'язку із здійсненням передбаченої Федеральним законом підприємницької діяльності (за винятком рахунків ескроу, відкритих фізичними особами для розрахунків по операціях з нерухомим майном ).
Відшкодування за договором рахунки ескроу, відкритого для розрахунків по операціях купівлі-продажу нерухомого майна, виплачується в розмірі 100 відсотків суми, що знаходиться на зазначеному рахунку на момент настання страхового випадку, але не більше 10 млн рублів. Відшкодування за договором рахунки ескроу розраховується і виплачується окремо від відшкодування по іншим вкладами.
У разі якщо вклад розміщений в іноземній валюті, сума відшкодування за вкладами розраховується в рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день настання страхового випадку.
Виплата відшкодування за вкладами проводиться в рублях.
Якщо банк виступав по відношенню до вкладника також як кредитор (видав вкладникові кредит), то розмір відшкодування за вкладами визначається виходячи з різниці між сумою зобов'язань банку перед вкладником і сумою стрічних вимог цього банку до вкладника, що виникли до дня настання страхового випадку.
4. Порядок звернення вкладника за відшкодуванням за вкладами
Для отримання відшкодування за вкладами вкладник (його представник) або спадкоємець (представник спадкоємця) має право звернутися до Державної корпорації «Агентство зі страхування вкладів» або в банк-агент, в разі його залучення до виплат відшкодування за вкладами. Таке право може бути реалізоване вкладником з дня настання страхового випадку до дня завершення процедури банкрутства банку, а при введенні Банком Росії мораторію на задоволення вимог кредиторів - до дня закінчення дії мораторію.
У разі пропуску зазначеного строку з заявою вкладника (його спадкоємця), він може бути відновлений рішенням правління Агентства при наявності обставин, зазначених у Федеральному законі.
Спадкоємець має право скористатися правами померлого вкладника, передбаченими Федеральним законом, з моменту видачі спадкоємцю відповідного свідоцтва про право на спадщину чи іншого документа, що підтверджує його право на спадщину або право використання грошових коштів спадкодавця.
При зверненні в Агентство (банк-агент) з вимогою про виплату відшкодування за вкладами вкладник (спадкоємець) надає:
заяву за формою, визначеною Агентством
документи, що засвідчують його особу, а при зверненні спадкоємця також документи, що підтверджують його право на спадщину або право використання грошових коштів спадкодавця. У реєстрі вказуються реквізити документа, на підставі якого вкладником були укладені договори банківського вкладу та (або) договори банківського рахунку з банком, або реквізити документа, інформація про яку є в банку (у разі заміни вкладником документа, що засвідчує його особу, та інформування банку про даний факт)
Представник вкладника (спадкоємця) поряд з вищевказаними документами надає також нотаріально посвідчену довіреність, що підтверджує право представника звертатися з вимогою про виплату відшкодування за вкладами.
Зазначені документи надаються вкладником (його представником) або спадкоємцем (його представником) поштою, через експедицію або вручаються безпосередньо посадовій особі, уповноваженому розглядати документи.
5. Порядок виплати відшкодування за вкладами
Виплата відшкодування за вкладами проводиться Агентством відповідно до реєстру зобов'язань банку перед вкладниками протягом 3 робочих днів з дня подання вкладником в Агентство необхідних документів, але не раніше 14 днів з дня настання страхового випадку.
При наданні вкладником в Агентство документів йому видається виписка з реєстру зобов'язань банку перед вкладниками із зазначенням розміру відшкодування за його вкладами.
Повідомлення про місце, час, форму та порядок прийому заяв вкладників Агентство направляє в банк, відносно якого наступив страховий випадок, і публікує в «Віснику Банку Росії», друкованому органі за місцем розташування банку та інформаційно-телекомунікаційної мережі Інтернет.
Протягом місяця з дня отримання з банку реєстру зобов'язань банку перед вкладниками відповідне повідомлення направляється вкладникам банку, інформація про яких міститься в реєстрі, в індивідуальному порядку.
Виплата відшкодування за вкладами може здійснюватися за заявою вкладника як готівковими коштами, так і шляхом перерахування грошових коштів на рахунок в банку, зазначений вкладником.
Виплата відшкодування за банківськими рахунками (вкладами) індивідуальних підприємців, відкритим для здійснення підприємницької діяльності, здійснюється шляхом перерахування грошових коштів на рахунок в банку, відкритий для здійснення підприємницької діяльності.
Прийом від вкладників заяв про виплату відшкодування за вкладами та інших необхідних документів, а також виплата відшкодування за вкладами можуть здійснюватися Агентством через банки-агенти, що діють від його імені і за його рахунок.
6. Право вкладника вимагати від банку виплати суми, що перевищує отримане від Агентства відшкодування за вкладами
Вкладник, який отримав від Агентства відшкодування за вкладами, розміщеними в банку, відносно якого наступив страховий випадок, зберігає право вимоги до даного банку на суму, яка визначається як різницю між розміром вимог вкладника до даного банку і сумою виплаченого йому відшкодування за вкладами в даному банку, в порядку, визначеному цивільним законодавством.
З питань, що виникають у вкладників в зв'язку з дією системи страхування вкладів звертайтеся в Агентство зі страхування вкладів по телефону «гарячої лінії»: 8 (800) 200-08-05 (дзвінок по Росії безкоштовний).
Відповіді на деякі важливі питання про систему страхування вкладів ви можете знайти на сайті ГК «Агентство зі страхування вкладів» .
Реквізити Агентства зі страхування вкладів
Повне найменування:
Державна корпорація «Агентство зі страхування вкладів»
Фактична адреса: 109240, г. Москва, ул. Висоцького, д. 4
Поштова адреса: 127055, Москва, Лісова вулиця, д. 59, стр. 2
Телефон: +7 (495) 777-24-30
Гаряча лінія: 8 (800) 200-08-05 (дзвінок по Росії безкоштовний)
[email protected]
www.asv.org.ru
Повідомлення для вкладників і власників банківських рахунків
Вкладникам (власникам банківських рахунків) рекомендується своєчасно надавати в Банк інформацію про зміни в представлених при укладанні Договору банківського вкладу або договору банківського рахунку відомостях (ПІБ, адреса реєстрації, поштову адресу, вид і реквізити документів, що засвідчують особу).
У разі невиконання вищезазначених вимог з боку вкладника (власника банківського рахунку) і настання страхового випадку відповідно до Федерального Закону Російської Федерації від 23 грудня 2003 року № 177-ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації» можуть виникнути негативні наслідки для вкладника (власника банківського рахунку), зокрема:
збільшення строків розгляду вимоги вкладника (власника банківського рахунку) про виплату відшкодування за вкладами (банківських рахунків)
відмова про виплату страхового відшкодування при неможливості ідентифікувати агентством особистість вкладника (власника банківського рахунку)
Питання та відповіді
Ми відкриті для вашої думки
У вас є пропозиція або відгук? Дайте нам знати. Ми розвиваємося, щоб створювати найкорисніші послуги і сервіси, і ви можете нам в цьому допомогти.
