- Що таке банківський кредит
- Види кредитів та особливості їх надання
- державний кредит
- Міжнародний кредит
- Споживчий кредит
- комерційний кредит
- Банківський кредит
- Види банківських кредитів
Дізнаємося, які існують види кредитів. Розберемося, що означає поняття кредиту, в яких формах він надається і які має особливості. У статті більш детально розглянемо види кредитів банку виходячи з цілей надання, типу процентних ставок і форми забезпечення.
Ринок кредитування в РФ активно розвивається, і з'являються все нові продукти. Банки пропонують найрізноманітніші кредити: від короткострокових з погашенням протягом року до довгострокових іпотечних позик на період до 30 років.
У нашій статті ми розглянемо, що означає поняття «кредит» і в чому його суть, ви дізнаєтеся, які бувають основні види кредитування і в чому полягають їх особливості. А на те, які існують банківські кредити, ми зупинимося докладніше.
Що таке банківський кредит
Кредит - це зобов'язання однієї сторони повернути в майбутньому другій стороні позичені гроші з обумовленим відсотком. Тобто, це рух грошей між суб'єктами економіки на основі терміновості, платності і зворотності.
Кредит як економічна категорія - один з базисів перерозподілу тимчасово вільних ресурсів, капіталів в економічній системі. Кредит як банківський термін пов'язаний, в першу чергу, з наданням банками грошей під відсотки на певний термін.
Кредити обслуговуються виключно банками. Мікрофінансові організації та фізичні особи дають позики. У побуті ці терміни вживаються як синоніми, а істотні умови договорів кредиту й позики схожі.
Види кредитів та особливості їх надання
Виділяють безліч видів кредитів і їх підвидів залежно від характеристик і механізму здійснення кредитних операцій. наприклад:
- Цільові кредити, види яких різняться щодо призначення коштів.
- Серед кредитів юридичним особам розрізняють наступні види: синдикований, субординований, овердрафт, лізинг, інвестиційний і т. П.
- За часом кредитування: довго-, середньо- і короткостроковий.
Зупинимося на основних видах кредитів.
державний кредит
Гроші видаються з коштів бюджетів різних рівнів. Позичальниками можуть виступати регіони країни або комерційні банки. Держава може кредитувати або субсидувати міжнародні програми, пільгову іпотеку, розвиток бізнесу і окремі галузі господарства. Однак, механізм здійснення кредитних операцій такий, що гроші на всіх рівнях перерозподіляються через банки, т. Е. Банки виступають агентами державного кредитування.
Міжнародний кредит
Він може видаватися на різних рівнях: як державному, так і межфирменном, міжбанківському, споживчому. А суб'єктами кредитування виступають юридичні та фізичні особи - резиденти різних країн. Міжнародне кредитування може здійснюватися, наприклад, у формі покупки облігацій іноземної держави, комерційної відстрочки платежу, короткострокових або інвестиційних вкладень, надання іпотеки і т. Д.
Споживчий кредит
Видається на різні цілі: на невідкладні потреби, освіту, лікування, покупки т. П. До групи споживчого кредитування можна включити наступні види позик:
- іпотечний;
- кредитні картки;
- рефінансування.
Сторонами кредитних договорів є кредитори - кредитні організації та позичальники - фізичні особи. Споживчий позику - це найпоширеніший вид операцій комерційних банків.
Також прочитайте: Де вигідніше взяти споживчий кредит: умови ТОП-10 банків, документи на кредит готівкою і відгуки
комерційний кредит
Банк може виступати агентом в розрахунках між юр. особами - постачальниками товарів і покупцями. Надається кредит одним юр. особою іншій у формі відстрочки платежу за поставку. На рахунках продавця і покупця сума платежу відображається як дебіторська і кредиторська заборгованість, відповідно. Може мати форму вексель - борговий цінний папір.
Банківський кредит
Це все позички, що видаються кредитними організаціями. Вони можуть бути отримані фізичними особами на цілі особистого споживання, юридичними особами для розвитку бізнесу і ведення поточної господарської діяльності, а також кредитними організаціями у ЦБ.
Види банківських кредитів
Банківський позика є одним з основних видів кредитування. У свою чергу, є безліч критеріїв виділення банківських кредитів, наприклад.
За цілями:
- споживчі (видаються фізичним особам на різні побутові цілі);
- іпотечні (на покупку нерухомості і землі; може видаватися і фіз. особам, і бізнесу);
- рефінансування (погашення раніше виданих кредитів);
- пільгові (підтримка держпрограм, наприклад, Пошта Банк пропонує кредит на освоєння «далекосхідного гектара»);
- корпоративні (на відкриття і розвиток бізнесу ІП і компаній);
- овердрафт по розрахунковому рахунку (покриття касових розривів і фінансування поточної діяльності юр. осіб);
- кредити овернайт, РЕПО, овердрафт (на міжбанківському рівні для поповнення кредитних коштів і операцій з цінними паперами, як перевитрата за кореспондентськими рахунками) та т. д.
Великі банки намагаються розширювати перелік кредитних продуктів для залучення клієнтів. наприклад, Сбербанк і Россельхозбанк - великі організації, які надають всі види банківських послуг.
До позиками за формою надання відносять:
- карткові кредити (овердрафт за рахунком кредитної картки фіз. або юр. особи);
- розстрочка (оформляється на покупки фіз. особам на термін 1-12 місяців за договором з магазинами, повна вартість кредиту - 0%);
- позику в безготівковій формі (сума перераховується продавцю, наприклад, іпотека);
Розстрочка - новий продукт на банківському ринку, деякі кредитні організації поки його пропонують. Якщо порівнювати з іншими варіантами кредитування, у розстрочки є свої переваги (низькі відсотки або їх відсутність) і недоліки (стислі терміни погашення, невеликі суми). Карту розстрочки можна оформити, наприклад, в банку Хоум Кредит.
За типом річного відсотка видаються позики:
- за фіксованою ставкою (основний тип відсотка для кредитування фізичних осіб);
- за плаваючою ставкою (банк може змінювати її в разі зміни ключової ставки ЦБ);
- за пільговою ставкою (для цільових соціальних груп: пенсіонерів, багатодітних сімей і т. д.).
Також прочитайте: Умови кредитування пенсіонерів в Совкомбанк: ставки, документи та відгуки
За типом забезпечення:
- незабезпечені (з високим ступенем ризику неповернення);
- під заставу (приймається рухоме або нерухоме майно в якості матеріального забезпечення);
- під поручительство (зобов'язання третіх осіб погасити заборгованість);
- під гарантії (банківські, некомерційних організацій і державних інститутів).
Так чи інакше, банки працюють практично з усіма формами позик. А чим більше банк, тим більш широкий діапазон його послуг, і тим більше видів кредитів він пропонує позичальникам.
