Топ новостей


РЕКЛАМА



Календарь

Экономика мира » Новости »

Кредит на відкриття бізнесу - з нуля, Сбербанк, як взяти, по франшизі, Россельхозбанк, умови

Сьогодні в Росії досить складно починати бізнес, не маю достатньої кількості обігових коштів. Цим пояснюється необхідність попереднього отримання грошового траншу для відкриття бізнесу. З'являється можливість додатково маневрувати коштами, відкриваючи свою справу.

При видачі кредитів підприємствам на розвиток бізнесу російські банки висувають одержувачам наступні умови:

  1. Термін ведення підприємницької діяльності одержувача кредиту має становити від року до двох років.
  2. Обороти по рахунках підприємства повинні бути більше 400 000 рублів.

    У тому випадку, якщо обороти підприємства менше зазначеного порога, найчастіше банки не розглядають заявки на отримання кредитів.

  3. Обов'язковий заставу у вигляді товару або майна одержувача. Беззаставні кредити на сьогоднішній день видаються незначною кількістю банків.
  4. При першій подачі заяви на отримання кредиту для бізнесу на її розгляд та затвердження йде до трьох тижнів.

Одержувачем кредиту для його розгляду і затвердження повинен бути зібраний певний пакет документів. Він іде в руки банківським співробітникам.

Для того щоб взяти кредит на відкриття власного бізнесу, перш за все слід визначитися з вибором банку для отримання позики.

Також необхідно грамотно підготувати всі необхідні матеріали для подачі заявки на отримання кредиту. У цьому випадку велика ймовірність отримання позитивного рішення.

Перш за все слід визначитися з сумою кредиту. Для цього бажано мати заздалегідь чітку бізнес-план, щоб бачити всі розрахунки. Рекомендується подавати заявку на отримання кредиту в кілька банків одночасно.

У банк має бути поданий на розгляд всі необхідні документи. Їх перелік встановлюється співробітниками банку.

Бажано при подачі заяви на отримання кредиту мати кількох поручителів. Це істотно підвищує шанси на отримання кредиту.

Особливу увагу слід приділяти бізнес-плану. Часто буває так, що банки відмовляють в отриманні кредиту саме через відсутність у його одержувача чіткої стратегії подальшого погашення взятого позики.

Способи оформлення банківського кредиту можуть бути різними. Перш за все це особистий візит в банк одержувача коштів.

При цьому при собі необхідно мати заздалегідь підготовлений ми узгоджений з співробітниками банку перелік документів для завершення угоди.

Обов'язкова подача одержувачем коштів заяви, заповненої відповідно до встановленої форми. Воно повинно містити інформацію про одержувача кредиту, а також терміни погашення позики і його обсяг.

Розгляд заявки на отримання кредиту займає деякий час, після чого працівники банку повідомляють клієнту про прийняте рішення. При позитивному результаті йому належить з'явитися в банк для завершення всіх необхідних формальностей.

Іншим способом оформлення кредиту є подача клієнтом заяви в режимі онлайн на сайті обраного ним банку.

Саме на сайті він зможе подати заявку на отримання коштів, а також вказати всю необхідну співробітникам банку інформацію.

Після розгляду заявки клієнта буде повідомлено про прийняте рішення і якщо банк вирішить далі співпрацювати з ним, йому належить з'явитися у відділення банку для завершення угоди.

При собі до того моменту клієнт повинен мати всі матеріали, які вимагають співробітники банку для підписання кредитного договору.

На сьогоднішній день на ринку банківських послуг представлені різні пропозиції на отримання кредитів.

Наведена нижче таблиця містить інформацію про деякі з них.

Інформація орієнтована на потенційних клієнтів банків, ще не визначилися з вибором організації для отримання кредиту.

БанкСума кредитуТерміни наданих-тавления кредитуПроцентна ставкаУмови банку

Сбербанк Від 50000 до 15000000 рублів Від 3 до 15 років 17,5-18,5% річних у рублях Можливість дострокового погашення заборгованості за погодженням сторін ВТБ 24 Від 100000 до 16000000 рублів Від півроку до десяти років 18-20,5% річних в рублях Обсяг процентної ставки може варіюватися протягом терміну дії угоди за погодженням з клієнтом Россель-хозбанк Від 200000 до 18000000 рублів Від 2 до 15 років 22-25% річних в рублях Обов'язкове забезпечення за кредитом , наявність комісії за оформлені е угоди

Основною проблемою при взятті кредиту на відкриття бізнесу з нуля є відсутність кредитної історії у початківця свою діяльність підприємства.

Це при тому, що саме вона грає важливу роль при ухваленні рішення про видачу кредитів представникам бізнес-структур.

Працівники банків вже давно розробили і впровадили схему видачі кредитів представникам різних гілок бізнесу.

Високий обсяг прибутку в даному випадку буде служити обгрунтуванням високих процентних ставок по кредиту.

Мету отримання кредиту на розвиток бізнесу з нуля можуть бути різними. Це і додавання коштів в оборот і придбання необхідної техніки та обладнання. Початкові інвестиції практично завжди необхідні початківцю бізнесу.

Немає можливості отримати кредит на розвиток бізнесу з нуля в тому випадку, якщо відсутні поручителі по кредиту і можливість внести заставу. Банки не бажають ризикувати власними коштами в таких випадках.

Єдиним виходом у такій ситуації є підвищення процентної ставки по кредиту. У деяких випадках розмір процентних ставок залежить від регіону, в якому видається кредит.

Сьогодні в Росії досить складно починати бізнес, не маю достатньої кількості обігових коштів

Хочете дізнатися, чим відрізняється лізинг від кредиту і що вигідніше? В нашої статті , Наведено порівняльний аналіз обох понять і представлені найбільш вигідні варіанти.

Якщо ж ви хочете дізнатися, на яких умовах видається обладнання в лізинг для юридичних осіб , То ми рекомендуємо прочитати нашу статтю.

Для ІП в останні роки в Росії набули широку доступність так звані швидкі кредити.

Вони досить швидко і просто оформляються і для їх отримання не потрібна наявність поручителів або заставу власного майна.

Заявка розглядається за один тиждень, що досить швидко. Хвилин таких кредитів полягає в високих процентних ставках по ним.

Крім того, нерідко приватні підприємці вдаються до послуг кредитних брокерів для отримання кредиту.

Ці фахівці в змозі провести аналіз діяльності банків з тим, щоб видати оптимальний варіант для отримання кредиту в них.

Оформляючи кредит в банку за стандартною схемою, IP має бути поданий в банк забезпечення по угоді.

Це може бути майно позичальника, транспортний засіб або нерухомість. У деяких випадках в якості застави приймаються товари з обороту підприємства.

Деякими банками застосовуються схеми видачі позичальникові кредитних коштів для старту бізнесу по франчайзингу.

Основні умови в такому випадку такі:

  • покупка франшизи передбачає виплату внеску в обсязі від 10000 до 1000000 рублів;
  • застосовуючи франшизу одержувач кредиту повинен платити комісійні.

Термін дії програми інвестування розрахований на період часу до трьох місяців, при цьому кошти виділяються також і на покриття додаткових витрат.

На отримання кредиту на відкриття бізнесу по франшизі мають право претендувати громадяни Росії у віці від 21 року до 60 років. Термін їх реєстрації в регіоні ведення бізнесу повинен бути не менше, ніж півроку.

Банки висувають такі вимоги до позичальників при видачі кредитів на розвиток бізнесу:

  1. Обов'язкова наявність у позичальника позитивної кредитної історії.
  2. Позичальник повинен мати громадянство Росії.
  3. У позичальника обов'язково повинна бути постійна прописка за місцем ведення ним бізнесу.

  4. Позичальник зобов'язаний подати максимально повну інформацію про себе і свій бізнес.
  5. Обов'язково надання позичальником забезпечення по угоді.
  6. Банку повинні бути представлені всі дані про плани розвитку підприємства.

Для отримання кредиту на відкриття бізнесу в банк слід подати такі документи:

  • заявка на отримання кредиту;
  • довідка, що підтверджує наявність позитивної кредитної історії заявника;

  • документи на майно застави;
  • паспорт заявника;
  • індивідуальний податковий код позичальника;
  • проект здійснення діяльності підприємства.

Величина процентних ставок по кредиту на відкриття бізнесу визначається прийнятою політикою кожного конкретного банку.

Середній розмір цього показника по країні знаходиться в межах від 17,5 до 25% річних в рублях.

Обсяг сум кредиту, що видається на розвиток бізнесу визначається забезпеченням по угоді, терміном кредиту і процентними ставками банку.

Середнє значення мінімальної суми кредиту по країні знаходиться в межах від 50 000 до 200 000 рублів залежно від банку і регіону Росії.

Розмір максимальної суми кредитів даного роду знаходиться в межах 12 000 000 - 18 000 000 рублів.

Терміни видачі кредитів на відкриття бізнесу обумовлюються індивідуально в кожним клієнтом банку. Діапазон їх значень коливається від трьох місяців до п'ятнадцяти років.

Способи погашення заборгованості по видається кредиту банк визначає індивідуально в кожному конкретному кредитній угоді.

Залежно від суми кредиту, що видається і плану розвитку підприємства способи погашення можуть бути наступними:

  • оплата готівкою в касу банку;
  • перерахування безготівкових коштів з рахунку підприємства;
  • внесення обумовлених угодою платежів в банкомат обраного клієнтом банку або будь-якого іншого;

  • дострокове погашення всієї наявний заборгованості, якщо така можливість передбачена угодою.

Хочете дізнатися більше про лізинг персоналу? Тоді ми рекомендуємо прочитати статтю, в якій розглядається досвід і проблеми використання лізингу персоналу .

Що являє собою зворотний лізинг, ви зможете дізнатися тут .

Якщо ж вас цікавить питання отримання технічного овердрафту по зарплатній картці, то вам варто прочитати це .

Отримання банківських кредитів на відкриття власного бізнесу має свої переваги і недоліки.

До плюсів банківського кредитування відносяться такі чинники:

  1. Можливість отримання в розпорядження якої бракує суми оборотних коштів.
  2. Порівняльна швидкість і простота подачі заявки і її розгляду.
  3. Погашати заборгованість можна різними способами.
  4. Для постійних клієнтів банками пропонуються поліпшені умови отримання кредитів.

  5. Терміни надання кредитів встановлюються за погодженням з клієнтом.
  6. У деяких випадках є можливість дострокового погашення позики.

Мінуси отримання банківських кредитів:

  1. Необхідність надання поручителів по угоді або заставного майна.
  2. За результатами укладеної угоди клієнт зобов'язаний регулярно виплачувати певну суму коштів в рахунок погашення заборгованості.

  3. Високі процентні ставки по кредитах без забезпечення.
  4. Необхідність надання максимально повної інформації в банк про бізнес, під який береться кредит.
  5. Необхідність наявності позитивної кредитної історії для отримання кредиту.

Хочете дізнатися, чим відрізняється лізинг від кредиту і що вигідніше?
Хочете дізнатися більше про лізинг персоналу?

Реклама



Новости