- тарифи
- Замовлення та отримання карти
- річне обслуговування
- Кешбек
- Способи поповнення карти
- Грейс-період
- Інтернет-банк і мобільний додаток
- Техпідтримка
- Безпека
- висновок
- Посилання по темі
Вітаю вас, шановні читачі. У минулому випуску я проводив голосування на тему сьогоднішнього вихідного. З невеликим відривом перемогла порівняння операторських карт, однак таке порівняння займе дуже багато часу і не має сенсу з багатьох причин, наприклад, всі три карти від великої трійки позиціонуються абсолютно по-різному і призначені для різних цілей. Плюс знайшов дуже детальну інфографіку на banki.ru , Яка наочно показує переваги і недоліки кожної з цих карт.
Друга причина, чому я вирішив розповісти саме про «Все відразу» - вигідна акція до кінця червня і зміна умов для клієнтів, які оформили карту в липні. Але докладніше про це в ув'язненні. А почнемо ми традиційно з тарифів.
тарифи
Кредитна Платіжна система VISA Gold PayWave Річне обслуговування 1 490 рублів Додаткові карти 500 рублів SMS-інформування 60 рублів за основний і 45 по додатковій карті Зняття готівки 3% від суми зняття + 300 рублів (і виліт з Грейса) Зовнішні банківські перекази Ні Способи поповнення Міжбанк , card2card через інтернет-банк, у відділеннях Кешбек до 5% за всі операції Мобільний додаток Android, iOS Оплата телефоном Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
Тарифи на офіційному сайті банку
Замовлення та отримання карти
Оформити картку можна двома способами: залишивши заявку по цим посиланням або в офісі банку. При оформленні по посиланню ви зможете отримати карту або в офісі, або кур'єром. На відміну від Тінькофф або Рокетбанка, кур'єр Райффайзен банку не приїжджає до вас додому або в офіс, передбачається, що ви зустрінетеся з ним біля метро.
Для отримання карти вам обов'язково знадобляться довідка 2-ПДФО і паспорт. Спочатку вам видається неіменна VISA Gold, через тиждень можна поміняти її на іменну. Після того, як кур'єр привезе документи в банк, ви отримаєте смску з інформацією про кредитний ліміт і активації. У мене багато кредиток, тому банк схвалив всього 50 000 рублів. У відгуках я читав, що в відділеннях вам можуть почати впарювати страховку, стверджуючи, ніби вона є обов'язковою для оформлення. Я рекомендую в цьому випадку кликати директора відділення і просити його підтвердити слова консультантів. Уважно читайте договір і ставте галочку на відмову від страховки!
Я отримував карту кур'єром, але мені з цим трохи не пощастило. Я зробив довідку в кінці квітня, в результаті вона була до березня місяця, кур'єр забрав документи на початку травня, а служба перевірки документів змусила надати й інформацію за останній місяць. Через це я був змушений зустрічатися з кур'єром двічі. Я працюю вдома, спеціально їздити до метро мені було незручно, я насварив зайву вимогливість Райффайзена на banki.ru, в результаті вони схвалили мені половину ліміту без додаткового візиту. Служба підтримки в твіттері спочатку обіцяла, що повний ліміт буде схвалений після надання довідки за останній місяць і інших документів, але коли я залишив у відділенні всі потрібні документи, хлопці просто забрали свої слова назад, тому що «кредитний відділ не підтвердив». Взагалі, на моменті активації і замовлення карти вони мені неабияк нервів пошарпали. Все дуже повільно, неповоротко, і хоча всі намагаються допомогти, складається відчуття, що права нога не знає, що робить ліва.
Якби отримував картку зараз, то забирав би її у відділенні, мені здається, що проблем в цьому випадку було б менше.
річне обслуговування
Основна карта коштує 1 490 рублів на рік, додаткова - 500 рублів. При цьому смски за основною карткою і допке оплачуються окремо (60 і 45 рублів відповідно). До кінця червня діє акція - вам повертають плату за обслуговування за перший рік, подробиці тут . Не лякайтеся, якщо гроші все ж спишуть, банк їх саме повертає, а не скасовує комісію. На допку ця акція не поширюється.
Кешбек
Переходимо до найцікавішого, Кешбек 5% на всі покупки. Зрозуміло в умовах є свої нюанси. За кожні 50 рублів ви отримуєте один бал Кешбек, бали округлюються в меншу сторону.
За допомогою балів можна компенсувати різні винагороди. Найбільш вигідне з них - повернення 50 000 рублів. Однак, щоб накопичити на нього, знадобиться 20 000 балів, тобто доведеться витратити близько мільйона рублів.
Почну з позитивних моментів: Кешбек нараховується практично за всі операції, в тому числі за оплату через інтернет-банк, оплату ЖКГ і зв'язку, оплату в салонах зв'язку та інші покупки, які в винятки у інших банків. В цьому плані карта мені дуже подобається, мало того, що я отримую Кешбек в непопулярних категоріях, так ще й цілих 5%. А вже оплата в інтернет-банку і зовсім подарунок. Наприклад, у мене щомісячні витрати це:
- 4 300 рублів - квартплата
- 1 200 рублів - інтернет
- 600 рублів - домашній телефон
- 300 рублів - мобільний телефон
- 800 рублів - світло
Разом - 7 200 рублів за тими операціями, за які майже ніхто не нараховує Кешбек. Ось вам вже майже 100 000 рублів за рік.
Крім того тепер не потрібно переживати, випали вам потрібні категорії чи ні, ви просто платите і отримуєте свої бали, це ще один плюс карти.
А тепер переходимо до мінусів. Ліміт нарахування балів - не більше 50 000 рублів в одній точці і не більше 40 000 балів за рік (тобто оборот не вище двох мільйонів рублів) А для тих, хто оформить карту з 1 липня, умови будуть ще гірше - по карті будуть нараховувати не більше 1 500 балів на місяць (тобто невигідно буде витрачати понад 75 000 рублів на місяць). Тому я рекомендую оформити карту зараз, щоб потрапити на старі умови.
І дозвольте трохи побухтеть на цю тему: подібні погіршення умов (раніше ліміту на 50 000 рублів теж не було) пов'язані з тим, що з'явилося багато «розумників», прокручувати місячні ліміти у операторів, а потім тупо повертають гроші. Мене нескінченно засмучує, що через декілька хитрих і жадібних людей страждають звичайні користувачі. Кожен раз, коли з'являються вигідні пропозиції у банків, такі клієнти починають ними зловживати, а в результаті ми отримуємо ось такі ось погіршення тарифу.
Але Райффайзен Банк теж не ликом шитий, бачачи такі зловживання, він просто відключає розумників від програми лояльності. А далі починається ниття на banki.ru, що вони не винні і 50 000 рублів на оплату мобільного зв'язку - це, взагалі-то, щомісячні витрати!
Мій досвід спілкування з Райфом в твіттері показує, що банк адекватний і готовий до діалогу, тому якщо вас раптом незаслужено відключать від програми лояльності, має сенс з ними поговорити і пояснити характер тих чи інших витрат.
Способи поповнення карти
Карту «Все відразу» можна поповнювати безкоштовним card2card-перекладом прямо через інтернет-банк. Єдина умова - карта, з якою ви «тягнете» гроші, повинна належати вам. Такі операції можна позначити як вибраний і потім досить буде ввести CVV-код. А ось в мобільному додатку повторити такий шаблон не вийде.
Також карту легко поповнити міжбанківським переказом за реквізитами або в банкоматах і відділеннях Райффайзен Банку.
Грейс-період
Грейс-період по карті складає 50 днів, але зроблений дуже незручно. Давайте на прикладі:
Розрахункова дата для всіх клієнтів єдина - 7 число місяця. Це означає, що за всі покупки з 7 квітня по 7 травня вам треба буде заплатити до 27 травня. А за покупки з 7 травня по 7 червня - до 27 червня.
Чому це незручно? Ось дивіться. Більшості з вас зарплата приходить на початку місяця. Користуючись кредиткою, ми ці гроші відразу кидаємо на накопичувальний рахунок, щоб гроші працювали. Але от невдача: замість того, щоб тримати зарплату весь календарний місяць і трошки зверху, я змушений пам'ятати, що за покупки до 7 червня треба заплатити до 27 червня, а за покупки після 7 червня - до 27 липня. При цьому Райф не дає вам налаштовувати цю дату, на відміну від того ж Тінькофф Банку.
Нагадую, що на зняття готівки грейс-період не поширюється і я не рекомендую знімати їх з будь-якої кредитки. Також я раджу вам оплачувати всю заборгованість в період Грейс, що інакше вся вигода карти буде поступово випаровуватися. Ніяких мінімальних платежів, тільки повне погашення!
Інтернет-банк і мобільний додаток
У Райффайзен Банку недавно оновився інтернет-банкінг, тепер він виглядає красиво і сучасно. ІБ може похвалитися великою кількістю партнерів для оплати, наочної статистикою і зручним збереженням шаблонів.
На цьому його переваги закінчуються. Переходимо до недоліків. Я звик, що в Тінькофф Банку є єдина стрічка транзакцій в хронологічному порядку і я відразу можу подивитися, скільки грошей витратилася на місяць по рахунку кредитки або дебетової карти.
У Райфайзен Банку потрібно замовляти виписку, при цьому вона окрема для основної і додаткової карт, а ще є окрема виписка за операціями в інтернет-банку. Я не можу передати, як це дратує після зручних стрічок операцій в Тінькофф, рокети і безлічі інших банків.
Мобільні додатки, хоч і виглядають красиво, теж не дуже радують функціональністю. Наприклад, вони не підтягують шаблони про поповнення зі сторонніх карт, знову ж таки немає єдиної виписки і т.д.
Техпідтримка
Дзвонити в колл-центр я не рекомендую взагалі. Коли мені потрібно було активувати карту, я провисів десять хвилин на лінії, а на фахівця так і не переключили. Куди краще ситуація в соціальних мережах, хлопці доброзичливі і дуже охочі допомогти, проте як тільки у них починається взаємодія з іншими департаментами (кредитним відділом, наприклад), ситуація відразу постає в ступор. Видно, що хочуть допомогти, але через неквапливих колег не можуть.
Якщо у вас трапиться якийсь форс-мажор, то я рекомендую звертатися саме в соціальні мережі, тому що по інших каналах ви допомоги не дочекаєтеся. Навіть на banki.ru банк досить ліниво відповідає (мій другий відгук вже місяць висить без відповіді, наприклад).
Безпека
В інтернет-банку ви можете налаштувати добові ліміти на покупки і на видачу готівки, а також включити / відключити операції за кордоном. Добові ліміти зручніше місячних, так що передаю привіт друзям з Тінькофф Банку, які вже третій рік не можуть їх реалізувати.
висновок
Ще один недолік карти Райффайзен Банку - комісія 1.65% за операції в іноземній валюті, додамо до цього кінський курс конвертації, і ось наші п'ять відсотків вже і загубилися. Для покупок в іншій валюті я рекомендую Кукурудзу (я все ніяк не розповім про неї окремо, а треба б).
До кінця червня діє акція з поверненням 1500 рублів за річне обслуговування, плюс ви також не будете обмежені лімітом на 1500 балів в місяць, тому якщо карта вас зацікавила, рекомендую оформити її в найближчі дні, щоб отримати більш вигідні умови.
Отже, давайте підведемо підсумки по карті.
Сильні сторони
- Високий% Кешбек по всіх операціях
- Миттєва видача карти
- Кешбек навіть за оплату в інтернет-банку
- Зручні добові ліміти
Слабкі сторони
- Високий оборот для досягнення 5% Кешбек
- Незручна дата розрахункового періоду
- Незручний інтернет-банк
- Ризик зміни програми лояльності
Перш за все вам треба визначитися з тим, за який термін ви зможете провести мільйонний оборот по карті. Тут, звичайно ж, відразу почнуться обурення, що в регіонах взагалі по 10 000 рублів отримують і про що ви таке кажете. Однак давайте згадаємо, що бали діють три роки, виходить, вам треба витратити 330 000 рублів за рік або приблизно 30 тисяч в місяць. І це при тому, що за ЖКГ і інтернет Кешбек теж йде.
Але от невдача, за цей час Райф може істотно погіршити програму лояльності, відключити її зовсім або забанити вас. Інший варіант - вам самим набридне ця карта і ви вирішите її закрити. Що ви втратите в цьому випадку? Я пропоную дивитися на інші винагороди: так, за 4 000 балів (оборот в 200 000 рублів) можна взяти сертифікат в Озоне на 6 000 рублів, що дає нам 3% Кешбек. Або ж можна взяти грошовий сертифікат на 4 000 рублів, які будуть рівні 2% Кешбек. Навіть такі цифри цілком собі добре виглядають.
Однак я, швидше за все, накопичена на невелику винагороду і карту закрию. Чому?
- У мене маленький ліміт, доводиться поповнювати карту кілька разів за місяць
- Незручна дата формування рахунок-виписки
- Незручне відображення статистики операцій
За два місяці використання карти я раптом усвідомив, що не можна орієнтуватися тільки на вигоду, картою і банком має бути зручно користуватися. Так ось, Райффайзен Банком мені користуватися незручно.
З іншого боку, мої зауваження - це скоріше причіпки, якщо поглянути об'єктивно, то пропозиція дуже вигідне, Ельдар Муртазін вже давно користується цією картою і цілком собі задоволений.
PS Велике спасибі вам за ваші листи, подяки, поради та коментарі, я дуже радий, що випуски банківського вихідного допомогли комусь заощадити або користуватися картками з великою зручністю. Зізнаюся чесно, коли я тільки починав писати про банки, то не очікував, що для наших читачів тема виявиться настільки актуальною.
Посилання по темі
Поділитися:
Ми в соціальних мережах:
Є, що додати ?! Пишіть ... [email protected]
Чому це незручно?Що ви втратите в цьому випадку?
Чому?
