Банківські картки для дітей: вибираємо кращу

1. Бінбанк Jumior
2. Дитяча карта Райффайзенбанку
3. Молодіжні карти Ощадбанку
4. карти Рокетбанка
5. Яка дитяча карта краще?

Банківські картки для дітей: вибираємо кращу

5 (100%) 2 votes

Робити щеплення дитині фінансову грамотність змолоду - справа не тільки розвиває, прогресивне, але і неймовірно зручне як для батьків, так і для самих дітей. Для батьків - тим, що тепер всі витрати чада під контролем, на певні покупки можна зробити заборону, обмежити або розширити витрати, і в миттєвому режимі перевести дитині відсутню суму без готівкової тяганини. Для дитини - самим фактом того, що у нього в руках сучасний платіжний інструмент з практично безмежними можливостями - почуття «взрослоті» і важливості буде позамежним. Які карти пропонують дітям сучасні банки і скільки це коштує - розповімо в цьому огляді.

Банки все активніше освоюють всілякі сегменти споживачів, і діти - дуже перспективний споживчий сегмент, на який орієнтуються все більше кредитних організацій. Переваг користування карткою дитиною для батька більш ніж очевидні:

1. Контроль за витратами дитини;
2. Можливість установки лімітів на покупки, переклади та зняття готівки;
3. Можливість миттєвого переказу грошей на карту дитини в будь-яких ситуаціях;
4. Зручність користування - більше не потрібно носити з собою готівку і переживати за те, що чадо може їх де-небудь упустити або втратити;
5. Можливість зняття готівки в банкоматі при необхідності;
6. Підтримка безконтактних технологій: дитині навіть не обов'язково носити пластик з собою - він може всюди розраховуватися смартфоном або розумними годинами;
7. Завдяки все тієї ж підтримки безконтактних технологій - це ще миттєвий квиток в метро, ​​автобус, трамвай або тролейбус (в містах з розвиненою інфраструктурою) - досить одного дотику карти турнікета або терміналу. Батькам більше не потрібно заводити 10 карток для розрахунку в тому чи іншому місці;
8. Прозорість всіх оборотів, витрат і надходжень - яку б операцію по карті дитина не скоїла, Ви завжди про це дізнаєтеся по СМС або у виписці;
9. Можливість обмежувати покупки дитини в небажаних місцях - наприклад, в ресторанах швидкого харчування (фаст-фуд), якщо Ви контролюєте харчування дитини;
10. Підвищення фінансової грамотності дитини, можливість користуватися високотехнологічним зручним банківським продуктом змолоду.

Безумовно, з чимось з того, що ми перерахували, Ви можете посперечатися, вважаючи щось не потрібним, а щось навіть шкідливим. Всі сім'ї і батьки різні - у кожного своя «стратегія» виховання дитини, в яку може взагалі не вкладатися ідея користування дитиною банківськими картами - ми сперечатися з цим і розвивати дискусію на цю тему не будемо. Ми лише зібрали самі очевидні переваги, якими, на нашу думку, можуть і повинні полегшити фінансову сторону питання при вихованні дитини та які, на наш погляд, жодним чином не можуть зашкодити ні дитині, ні батькам.

Перш ніж ми почнемо оглядати актуальні пропозиції банківських карт для дітей, наявні на ринку в даний момент (станом на 04.10.2017), необхідно коротко освятити законодавчу сторону питання, що стосуються можливості відкриття карти для дитини:

• Діти молодше 6 років згідно із законом не можуть володіти банківськими картами - на них не можуть відкриватися карткові рахунки, на них не можна відкривати додаткові картки;
• Для дитини у віці від 6 до 14 років, згідно зі ст. 26 і 28 Цивільного кодексу РФ, вже можна відкрити банківську картку, але тільки в якості додаткової до карти батька. Відповідно, рахунок у карти буде один - батьківський, але розпоряджатися грошима при відповідних обмеженнях, встановленим батькам, вже може дитина персональної додаткової банківський картою;
• Починаючи з 14 років, дитина вважається дієздатним в частині фінансових відносин і має право відкрити вже основну карту, на своє ім'я, але тільки за письмовою згодою батьків. Без цієї згоди Банек відкрити карту на ім'я дитини не може. Або продовжувати користуватися додатковою карткою, прив'язаною до основної картки батька. Також починаючи з 14 років дитина має право самостійно, без дозволу батьків, користуватися заробітком, який він отримав у вигляді стипендій чи інших доходів, передбачених законом. В такому випадку він має право без згоди батьків, самостійно користуватися картою, яка буде відкрита банком для перерахування таких доходів. Також починаючи з 14 років, дитина може самостійно відкривати вклади в банках і розпоряджатися ними;
• При настанні повноліття (18 років) знімаються всі обмеження на використання та розпорядження грошима. Людина стає повноцінним громадянином і може користуватися будь-якими банківськими продуктами, несучи повну персоніфіковану відповідальність.

Таким чином, вже починаючи з 6-річного віку, будь-яка додаткова карта може стати дитячої - досить лише оформити її в тому банку, де у Вас є основна карта (якщо випуск додаткових карт передбачений Вашим тарифом). Але в даному огляді ми поговоримо не просто про додаткові або основним картах, а саме про повноцінні, спеціалізованих дитячих банківських продуктах. Це карти зі своїм дизайном, своїм тарифом, мобільним додатком і розвиваючими програмами підвищення фінансової грамотності дитини.

У світлі того, що в залежності від віку, можуть бути встановлені обмеження на випуск і користування картами, про яких згадано вище, різні банки пропонують продукти для різного порогового віку - якісь банки розробили програми вже для дітей з 6 років, якісь - з 14. Ми поговоримо і про тих, і про інші пропозиції.

Бінбанк Jumior

Дуже комплексно і повноцінно до сімейного банківського обслуговування підійшов Бінбанк, розробивши продукт Junior:

Карта може бути видана дитині, починаючи з 6-річного віку (як додаткова до основного рахунку одного з батьків):

Замовити карту можна в будь-якому офісі Банку або на сайті :

Карта неіменна, на ній не буде ні Вашого імені, ні імені дитини.

Основні переваги карти Junior Бінбанк описує так:

Карта Junior - це карта з барвистим мультяшним дизайном категорії Visa Classic, без підтримки модуля безконтактної оплати:

Обслуговування карти становить 50 рублів на місяць:

Крім можливості настройки лімітів безпосередньо батьком, сам тариф за замовчуванням вельми обмежує як кількість, так і обсяг знять:

Знімати готівку без комісії можна не тільки в банкоматах і касах Бінбанку, але і в банкоматах банків-партнерів:

Список банків партнерів у Бінбанку солідний: дитина, перебуваючи практично в будь-якому місці міста, зможе знайти найближчий банкомат з безкоштовним зняттям.

Карта Junior Бінбанку дозволяє дитині ще й заробляти на розміщенні грошей на карті:

на залишок по рахунку карти нараховується 7% річних:

Але і за витрати по карті теж можна заробляти. Карту Junior можна підключити до бонусної програмі Бінбонус, вибрати улюблену категорію і отримувати за це 5% від суми покупки в цій категорії бонусами:

За покупки поза улюбленої категорії Кешбек становить 1%. Отриманими бонусами можна компенсувати покупку, бонусів повинно вистачати, щоб повністю компенсувати покупку.

Ще одним істотним плюсом карти є безкоштовне СМС-інформування:

Інтернет-банк Бінбанк онлайн підключається безкоштовно, але, на жаль, в ньому не можна налаштувати ліміти по карті - тільки за заявою батьків в офісі.

Для дітей окремого інтернет-банку або мобільного застосування у карти Junior немає. Зате Бінбанк відвів для проекту цілий веб-сайт https://junior.binbank.ru/ , На якому в доброзичливій для дитини формі розміщуються комікси для розвитку у дитини фінансової грамотності, акції, поради.

Також у проекту Junoir Бінбанку є своя група ВКонтакте , Дитині досить корисно буде в неї вступити. У ній спеціально для дітей в яскравій формі публікуються різні пости, які розповідають про карту, про те, як діяти в тій чи іншій ситуації при користуванні карткою:

Або, наприклад, ось такі:

Хоч карта і не підтримує PayWave, її можна додати в будь-який сервіс безконтактних мобільних платежів: Samsung pay , android pay і apple pay . Таким чином, якщо у Вашої дитини є будь-який сучасний мобільний девайс, він може розраховуватися карткою без самої карти, дотиком телефону.

У проекту Junior немає виділеної телефонної лінії для звернення дітей з питань продукту, дзвонити доведеться за основним номером гарячої лінії, що може збентежити дитини.

По-цілому, карта цікава, а з урахуванням того, що емітент карти - Бінбанк, - взагалі прорив. При невисокій вартості обслуговування карта має досить солідними умовами: відсоток на залишок, Кешбек за все покупки, окрема група Вконтакте , Спеціальні дитячі навчальні матеріали на спеціалізованому сайті junior.binbank.ru . Шкода, що Банк не подбав розробкою окремого мобільного застосування для дітей і не виділив спеціальну телефонну лінію. Швидше за все, дитина просто злякається, зателефонувавши на загальну гарячу лінію, а до дорослого інтернет-Банку його краще не допускати.

Дитяча карта Райффайзенбанку

Райффайзенбанк теж розробив цікавий картковий продукт для дітей:

Як і у Бінбанку, дитяча карта Райффайзенбанку може бути видана дитині, починаючи з 6-річного віку:

Оформити картку можна як оффлайн в будь-якому офісі Банку, так і на сайті Райффайзенбанку .

Карта іменна, на дитячій (додаткової) карті буде нанесено ім'я дитини, на Вашу (основний) - Ваше ім'я (ім'я основного власника рахунку).

Вартість обслуговування карти Mastercard World з функцією безконтактної оплати PayPass варто 490 рублів на рік, при цьому на вибір можна надається два варіанти дизайну:

Таким чином, карта Райффайзенбанку дешевше аналогічної карти Бінбанку на 10 рублів на рік.

Основними перевагами своєї дитячої карти Райффайзенбанк виділяє наступні:

Ліміт на зняття готівки по таріфу- 30000 рублів як на добу, так і на місяць:

Але і їх можна зменшити в батьківському Райффайзенбанк-Онлайн в будь-який зручний час.

У Райффайзенбанку теж дуже широка партнерська мережа банкоматів з безкоштовним зняттям готівки. Крім банкоматів самого «Райффа», без комісії гроші можна знімати в банкоматах банків:

СМС-інформування по карті платне:

Є ще один важливий момент, про який необхідно повідомити:

при внесенні готівки через касу Банку в сумі менше 10 000 рублів, стягується комісія в розмірі 100 рублів:

Таким чином, краще всього карту поповнювати готівкою через банкомати Райфайзенбанку, міжбанківським переказом з іншого Банку або з карти іншого Банку в інтернет Банку або мобільному додатку. гроші, «Стягнуті» на карту Райффайзенбанк з карти іншого Банку доступні на рахунку відразу ж.

Але головною «фішкою» у даного продукту є те, що Райффайзенбанк підготував спеціальне дитяче мобільний додаток Райффайзен-Start:

Додаток неймовірно барвисте, насичене, інтуїтивно дуже привабливе. Райффайзенбанк, розробляючи цей додаток, постарався на славу: тут можна вибрати фінансового помічника у вигляді вподобаного тварини, відзначати скільки грошей було витрачено і на що, заводити «скарбнички» і розбивати їх при необхідності, створювати списки бажань, розглядати аналітику витрат і багато іншого:

Інтерфейс програми дуже дружній, користуватися дитині таким додатком буде дуже комфортно.

Для того, щоб дитина змогла зареєструвати свою дитячу банківську карту в додатку і повноцінно ним користуватись, батько повинен включити цю опцію в своєму Райффайзенбанк-Онлайн та в будь-який необхідний момент вимкнути. Таким чином, без Вашої згоди, дитина користуватися додатком не зможе. У будь-якому випадку, ніяких переказів грошових коштів в додатку немає, ризики помилково перевести гроші з картки - мінімальні, адже всі переклади як з карти, так і на карту, доступні тільки в батьківському Райффайзенбанк-Онлайн.

Також для цього проекту Райффайзенбанк виділив спеціальну телефонну лінію для дітей. Там спеціально навчені фахівці дадуть відповідь на будь-яке питання дитини з питань обслуговування його дитячої карти:

Кешбек за покупки по даній карті немає, як і немає ніякого відсотка на залишок.

Зате саме для даного проекту Райффайзенбанк виділив спеціальних, «дитячих» партнерів, за покупки у яких надаються знижки або подарунки:

З повним списком всіх партнерів можна ознайомитися на офіційному сайті програми знижок Райффайзенбанку.

Дитячу карту Райффайзенбанку можна додати в Apple Pay , Samsung Pay або Android Pay і не носити її з собою для оплати більшості покупок.

До речі, буквально днями Райффайзенбанк оголосив, що збирається розвивати концепцію сімейного банку:

Тому, можливо, вже найближчим часом ми побачимо ще більш якісний розвиток даного проекту.

Резюмуючи, можна сказати, що дитяча карта Райффайзенбанку - продукт дуже ефектний, потужний, продуманий. Все враховано до дрібниць: і можливість вибору дизайну карти, і великолепнейшее дитяче мобільний додаток, і виділена телефонна лінія, і спеціальні партнери, при оплаті покупок у яких можна отримати хорошу знижку або навіть подарунок.

Якщо порівнювати дитячу карту Райффайзенбанку з конкуренткою з Бінбанку, то у Райффа акцент ставиться саме на специфікації продукту - того, що він дитячий, і в другу чергу, як фінансовий. У Біна ж навпаки: карта насамперед грамотно вибудувана з точки зору грошей і їх заробляння: тут і відсоток на залишок, і хороший Кешбек завдяки бонусної програмі - то, чого якраз немає у дитячій карти Райффайзенбанку. І тільки в другу чергу - спрямованість на дітей.

Ми спеціально підібрали для порівняння саме ці два продукти, щоб кожен батько в міру своїх потреб визначився, що важливіше при виборі банківської карти для дитини: до дрібниць пророблений в плані якості обслуговування саме для дітей Райф, або в першу чергу прибутковий банківський продукт з можливістю заробляти , як у Біна, і тільки в другу - дитячий.

Молодіжні карти Ощадбанку

Близько п'яти років тому на ринок і Ощадбанк вийшов на ринок надання послуг молодому поколінню, випустивши молодіжні карти. З тих пір, до речі кажучи, нічого особливо у «Ощад» в цьому напрямку і не змінилося.

Молодіжні карти Ощадбанк видає особам у віці від 14 до 25 років, тобто на дитячий ринок (6 +) Банк не орієнтований. У зв'язку з цим, карта відразу випускається як основна, держатель картки - сам підліток / молода людина.

Нічим особливо примітним молодіжні дебетові карти Ощадбанку від всіх інших дебетових карт Ощадбанку не відрізняються: це точно така ж карта категорії Master Card Standart / Visa Classic з абсолютно стандартним Сберовскім тарифікаційну набором на борту. Відмінності лише в тому що:

1. Обслуговування карти становить всього 150 рублів на рік - це найдешевші класичні карти Ощадбанку, при цьому їх функціонал і можливості точно такі ж, як у будь-якої іншої платної класичної карти Ощадбанку;
2. Спеціальний молодіжний дизайн карти (безкоштовний), але і його можна поміняти на свій, правда, доплативши за це одноразово при випуску і кожному перевипуску картки;
3. підвищений нарахування бонусів Дякую в спеціальних, «молодіжних» місцях:

Наприклад, Сбербанк дуже любить роздавати від 15 до 40% у вигляді бонусів Дякую від всіх покупок, зроблених в мережі ресторанів швидкого харчування Бургер Кінг - такі акції Банк влаштовує із завидною постійністю.

У міру дорослішання молодої людини, Банк може пропонувати карти та інші, в тому числі небанківські продукти, наприклад, страхові програми, вклади зі спеціальною ставкою і кредитні карти:

Але є у молодіжних карти Ощадбанку один «лайфхак», про який мало хто знає:

Хоч програма і розрахована на вік від 14 до 25 років, фактично карта продовжує діяти і перевипускає і після 25 років, причому на тих же тарифні умови (всього 150 рублів на рік), що і для молоді. Після настання 25 років Банк не дивиться на фактичний вік клієнта, а перевипускає карту і продовжує обслуговувати її по молодіжним тарифом до тих пір, поки клієнт сам не закриє карту.

Це приємний плюс і бездоганний ознака лояльності Банку до тих клієнтів, які змолоду вирішили стати його клієнтами.

Окремої інтернет-Банку або мобільного додатка по молодіжній програмі у Ощадбанку немає. Зате молодіжні карти можна легко додати в Apple Pay , Samsung Pay або Android Pay:

Також, починаючи з осені 2017 року, все знову випускаються і перевипускає карти Ощадбанку забезпечені модулем безконтактної оплати PayPass / PayWave.

карти Рокетбанка

Не так давно вирішив відрізати шматочок дитячого пирога і хіпстерскій Рокетбанк:

Як і Ощадбанк, Рокетбанк не видає карти дітям молодше 14 років. Карта відкривається відразу на дитину, він і є основним власником рахунку.

Ніяких відмінностей «дитяча» карта Рокетбанка від «дорослої» не несе. Тут все також: абсолютно безкоштовне обслуговування, Кешбек 1% за всі покупки і до 10% в «улюблених місцях», мінливих щомісяця, 5 безкоштовних знять в будь-яких банкоматах світу в місяць і 5 безкоштовних міжбанківських переказів в місяць.

Детально описувати карту Рокетбанка ми не будемо, для цього у нас є спеціальний огляд .

Нагадаємо лише, що при оформленні карти по спеціальному посиланню від Деньгомера , Ви гарантовано отримуєте 500 рокетрублей після першого поповнення карти :)

Яка дитяча карта краще?

Очевидно, що сімейний сегмент обслуговування в російські банки тільки розвивається. Але вже зараз є солідні гравці, які пропонують цілком цікаві пропозиції як для зовсім маленьких (Бінбанк, Райффайзенбанк), так і для підлітків (Сбербанк, Рокетбанк).

Для тих батьків, яким при виборі дитячої карти важлива наявність спеціально виділеного дитячого банківського обслуговування, ідеально підійде дитяча карта Райффайзенбанку.

Ті батьки, які б хотіли, щоб дитяча карта була не тільки дитячої, але заробляла, швидше за все, виберуть карту Junoir Бінбанку.

Ну а вже підлітки від 14 років, швидше за все, самі визначаться, як молодіжний проект їм до душі - від Ощадбанку або Рокетбанка.

А який дитячий проект для своєї дитини вибрали б Ви?

Дільник своїми думками в коментарях до цього посту і обов'язково підпісуйтесь на вихід наших нових оглядів, щоб не пропустити найцікавіше!