Що таке банківська гарантія простою мовою - зміст, види, вимоги

1. Що це таке
2. види
3. Для чого потрібна банківська гарантія простою мовою
4. етапи оформлення
5. Відео: Що потрібно знати учасникам
6. вимоги
7. зразок
8. Як перевірити в реєстрі гарантій
9. перелік банків
10. обгрунтованість отримання
11. Вартість і приклад її розрахунку

Банківська гарантія - це один з найбільш ефективних інструментів забезпечення безпеки угоди.

За своєю природою вона є кредитним продуктом, проте в багато разів дешевше грошового кредиту. За надання даних послуг банк бере свої відсотки - комісію.

Що це таке

Банківська гарантія - це письмове зобов'язання банку виплатити певну суму грошей замовнику в разі невиконання виконавцем умов контракту.

Даний інструмент забезпечує належне виконання договірних зобов'язань. Для деяких угод такий спосіб зниження ризиків є головною умовою співпраці.

В даному процесі бере участь три суб'єкти:

• гарант - фінансова установа, яка за певну плату (комісію) бере на себе зобов'язання;
• принципал - виконавець (боржник) за основним контрактом, ініціатор надання зобов'язання;
• бенефіціар - замовник (кредитор) за основним контрактом, інтереси якого захищаються.

види

Основна класифікація банківських гарантій виходить з поля зору забезпечується угоди.

Виділяють гарантії:

• тендерна (конкурсна) - знижує ризики замовника при відмові переможця тендера від подальшої співпраці;
• гарантія виконання - гарантує своєчасну і в повному обсязі постачання товару, виконання робіт або надання послуг;
• платіжна - забезпечує своєчасну оплату за виконані роботи або поставлені товари;
• авансова - гарантує повернення авансового платежу в разі невиконання умов угоди за обсягом або термінами;
• митна, податкова - забезпечує належне виконання зобов'язань перед даними держорганами.

Існують і інші види залежно від цілей основної угоди. Також поділяють банківські гарантії за іншими ознаками - відклична і безвідклична.

Для чого потрібна банківська гарантія простою мовою

Щоб пояснити, що таке банківська гарантія простою мовою, зручно використовувати приклад.

Схема роботи така:

• фірма Х (принципал) укладає контракт на поставку партії товару з фірмою Y (бенефіціаром), який є замовником або покупцем даного товару;
• фірма Y вимагає гарантій того, що умови контракту будуть виконані належним чином - товар буде поставлений в повному обсязі і в уговоренний термін;
• для цього фірма Х або виконавець за контрактом приваблює третю сторону - банк Z (гарант) за отриманням гарантії у вигляді письмового документа;
• банк-гарант за певну плату бере на себе зобов'язання виплатити формі Y обумовлену суму, наприклад, 30% від суми основного контракту в разі його невиконання фірмою Х;
• при настанні такого гарантійного випадку фірма Х має в письмовій формі вимагати виплату винагороди;
• банк Z виплатить обумовлену суму бенефіціару і вимагатиме у фірми X регресивного відшкодування сплачених грошових коштів.

Існує й інший спосіб убезпечити угоду - запорука в грошовій формі, однак для цього фірма виконавець має вилучити з обороту потрібну суму грошей. Це невигідно, тим більше, що часто необхідне залучення позикових коштів, що 8-10 разів дорожче.

етапи оформлення

Вся процедура оформлення описується в сім етапів:

1. виникнення необхідності в забезпеченні угоди;
2. пошук виконавцем за контрактом банку-гаранта;
3. написання заяви на видачу гарантії;
4. подача заяви та пакету документів в банк;
5. перевірка платоспроможності клієнта;
6. укладення угоди між банком і клієнтом;
7. оформлення гарантійного договору;

Пошук відповідного банку можна здійснити самостійно або через брокера. Також можна звернутися в будь-яке відділення Ощадбанку, який працює виключно безпосередньо без посередників.

Відео: Що потрібно знати учасникам

Пакет документів

Видаючи гарантійне зобов'язання, банк ризикує власними коштами, які потрібно сплатити при настанні гарантійного з л учая. Надалі ці кошти клієнт зобов'язаний повернути, тому банк повинен переконатися в тому, що клієнт платоспроможний.

Необхідний пакет документів залежить від конкретного банку, але основні його складові це:

• анкета, заява;
• копії ІПН, виписка з ЕРГЮЛ, видана не більше 30 днів тому;
• нотаріально завірена копія протоколу установчих зборів, копія свідоцтва про реєстрацію;
• актуальний перелік всіх учасників ТОВ і копії їх паспортів;
• копії ліцензій і сертифікатів;
• договору оренди або права власності на приміщення;
• копії документів, що уповноважують керівника і головного бухгалтера, а також їх паспортів;
• копія проекту забезпечується угоди;
• бухгалтерський баланс, звіт по прибутку і збитків за останній рік;
• фінансова звітність за останні півроку;
• при ССО потрібна декларація про доходи витратах за останній рік, при ЕНВД - декларація про податки;
• довідка про відсутність боргів;
• звіт про аудиторську перевірку і т. д.

Також банк може зажадати копії документації по успішно виконаним подібним контрактами і подібні підтвердження надійності компанії.

вимоги

Перед згодою банку на видачу гарантії клієнт буде перевірений на предмет фінансової стабільності.

Фірма принципал має відповідати таким вимогам:

• термін діяльності на ринку не менше 6 місяців;
• обороти повинні відповідати сумі зобов'язання;
• в звітності не повинно бути збиткових періодів за винятком сезонних;
• в кредитній історії не повинно бути пророченних боргів, а часом банк вимагає відсутності кредитів;

Часто потрібно мати розрахунковий рахунок в тому ж банку.

зразок

Закон РФ не диктує жорстких вимог щодо складання і зовнішнім виглядом договору банківської гарантії. Однак, нормативна база диктує основні положення, які обов'язково повинні бути в даному договорі.

Основні законодавчі документи:

• для державних і муніципальних контрактів - закон 44-ФЗ;
• для окремих видів юросіб - закон 223-ФЗ;
• п. 4 ст. 368 ч.1 ЦК України.

Зразки основних документів:

Як перевірити в реєстрі гарантій

Всі гарантії, видані на підставі закону 44-ФЗ, в обов'язковому порядку вносяться до Реєстру. Для перевірки потрібно відвідати портал Єдиної інформаційної системи в сфері закупівель. Згідно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ інформація повинна бути занесена в систему протягом одного дня з моменту оформлення гарантійного зобов'язання.

Інші гарантії, видані на підставі 223-ФЗ, не вносяться до реєстру, їх перевірка можлива на сайті ЦБ в розділі довідника кредитних організацій. Тут потрібно знайти банк, оборотну відомість і колонку №91 315 - обороти за гарантійними зобов'язаннями.

У колонці №91 325 ви побачите цифру, яку слід порівняти з сумою гарантійного зобов'язання:

• нуль або менше - оборот не відображає видачу гарантії;
• дорівнює або більше - банк видає гарантії.

Проте, при невеликих сумах дані дозволено вносити в кінці кварталу.

перелік банків

Мінфін щомісяця надає список банків, яким дозволено видавати банківські гарантії. Отже, знайти інформацію про перелік таких фінансових установ можна на сайті Мінфіну.

обгрунтованість отримання

Для того, щоб бенефіціар зміг отримати суму винагороди за гарантією, необхідні обґрунтування.

Такими підставою може бути:

• виконавець не виконав умови угоди;
• виконавець відмовляється надавати документи, що засвідчують належну виконання контракту;
• при порушенні умов основний угоди виконавцем.

Список необхідних документів повинен бути прописаний в гарантійному договорі.

Вартість і приклад її розрахунку

Остаточна вартість банківської гарантії залежить від багатьох параметрів угоди. Комісія багато в чому залежить від предмета, суми і терміну дії зобов'язання і становить 2-10%.

Важливим фактором є наявність забезпечення у вигляді майнового або грошової застави, а також поручительства. Відсутність забезпечення підвищує вартість цього кредитного продукту майже в два рази.

Часто банк встановлює мінімальну комісію в розмірі фіксованої суми, наприклад 10 тис. Рублів. Менше цієї суми комісія бути не може навіть при гарантійної сумі в 50 тис. Рублів.

приклад розрахунку

Сума контракту 10 000 000 рублів Сума гарантії (30% від суми контракту) 3 000 000 рублів термін 1 рік Річна ставка (комісія) 6% Вартість банківської гарантії (сума гарантії * 6% * 1) 180 000 рублей

Таким чином, винагорода банку - 180 тис. Рублів, за контрактом в 10 млн. Рублів і гарантійною сумою по ньому в 3 млн. Рублів.

З якого моменту банківська гарантія визнається дійсною? Читати статтю, банківська гарантія вступає в силу .

Про банківської гарантії від Приватбанку, дізнайтеся за посиланням .

Детальніше про банківську гарантію на забезпечення виконання контракту і її зразок знаходиться тут .

Банківська гарантія видається для забезпечення максимальної безпеки угоди. При здійсненні держзакупівель і тендерів така процедура є обов'язковою. Даний кредитний продукт є набагато вигіднішим, ніж кредит для застави по угоді.