Хочете заробляти гроші, нічого не роблячи? Додайте їх у внески і отримуйте дивіденди. Але перш ніж вибрати надійний банк, де будуть зберігатися ваш заощадження, спочатку потрібно визначитися з вибором вкладу. Видів і підвидів цього банківського продукту дуже багато, про них і піде мова в сьогоднішній статті.
Внесок - це кошти, які клієнт тимчасово розміщує в банківській організації з метою отримання прибутку. Ще недавно депозит в банку був найнадійнішим способом збереження і множення власних коштів. Однак сьогодні потрібно ретельніше вибирати як сам банк, де будуть зберігатися гроші, так і види банківських вкладів, які будуть відповідати вашим вимогам.
Строкові вклади розміщуються на певний строк, заздалегідь обумовлений у договорі. В основному переважають депозити на 3,6,9 і 12 місяців з ефективною річною ставкою на рівні 6-10% річних. Щоб отримати належні відсотки в повному розмірі можна достроково закривати вклад. В іншому випадку, банк виплатить депозит зі зниженою процентною ставкою. Деякі банківські організації взагалі позбавляють клієнта нарахованих відсотків за дострокове закриття депозиту, тому всі моменти краще дізнатися заздалегідь і прочитати договір уважніше.
Строкові депозити поділяються на:
- Ощадний депозит найбільш поширений. Його умови дуже категоричні, не можна здійснювати операції поповнення або часткового зняття готівки. Найвищі процентні ставки мають якраз подібні депозити.
- Накопичувальний депозит навпаки, має на увазі поповнення суми вкладу щомісячними, щоквартальними платежами. В принципі, вкладник може поповнювати депозит хоч кожен день, але зазвичай банки ставлять умови по мінімальній сумі поповнення, вона повинна перевищувати 1000 рублів.
- Розрахунковий або як його ще називають, універсальний депозит, має невелику річну ставку. Це обумовлюється можливістю повного контролю і розпорядження своїми грошима на рахунку, здійснюючи будь-які транзакції. Однак, зазвичай банки ставлять умови на мінімальну неспалену суму, яка завжди повинна залишатися на рахунку, знижувати її ліміт можна. До подібних депозитах можна віднести дебетові дохідні карти - наприклад, дебетову карту Тінькофф
Дуже вигідні з точки зору пропонованих відсотків сезонні строкові депозити. Як правило банки пропонують їх напередодні значущих свят або в певну пору року.
Валютні вклади поділяють на звичайні та мультивалютні. Тобто депозит відкривається не в російських рублях, а наприклад, в євро. За бажанням клієнт може відкрити мультивалютний вклад і зберігати гроші відразу в трьох валютах, змінюючи їх за бажанням. Є можливість конвертації грошей в рамках вкладу без обмежень і без втрати прибутковості. Наприклад, у банку ВТБ-24, Уралсиб і Промсвязьбанк можна змінювати валюту вкладу в режимі онлайн через мобільний банк або інтернет-банкінг. Процентна ставка по валютних внесках набагато нижче, ніж по рублевих. Це обумовлюється специфікою зростання валюти по відношенню до рубля.
Вклад на вимогу - це вид депозиту, який відкривається на невизначений час. Тобто в договорі не прописуються конкретні тимчасові рамки депозиту, тому клієнт має право вимагати повернення грошей в будь-яку секунду, хоч на наступний день після відкриття депозиту. Процентна ставка за цими типами вкладу мінімальна і не перевищує 1-1,5% на рік.
Цільові вклади мають поділ за призначенням. Як правило цільові депозити мають високу прибутковість і відкриваються на тривалий термін. Головне призначення цільових депозитів - накопичення певної суми коштів в дальносрочной перспективі. Наприклад, це можуть бути заощадження, необхідні до весілля або навчання дитини, на покупку дорогих речей і т.д.
Вклади з капіталізацією
Вклади відрізняють також за типом капіталізації відсотків. Капіталізація - спеціальний параметр, завдяки якому сплачені відсотки автоматично додаються до суми вкладу за умови, що вкладник не зніматиме їх з рахунку. Капіталізація відсотків може бути щомісячної, щоквартальної та т.д.
Наприклад, ви відкрили депозит під 12% річних в розмірі 100000 рублів з щомісячною капіталізацією відсотків. Це означає, що кожен місяць до загально суми вкладу буде додаватися 1%. Така сума буде, якщо поділити 12% річних на 12 місяців, відповідно по 1% щомісяця. І вже в наступний місяць 1% буде нараховуватися не на 100 000, які були спочатку, а на капіталізовані 101000 рублів і так далі. Вклади з капіталізацією відсотків найбільш вигідні при великих вкладах, коли відсоток найбільш відчутний. Порахувати такі вклади можна тут .
Вклади для юридичних осіб та ВП
Вклади для фізичних осіб відкриваються тільки для звичайних громадян і страхуються державою на випадок банкрутства банку. Максимальна сума для відшкодування становить 700 000 рублей.
Вклади для юр.осіб відкриваються на організації. З його допомогою компанії заробляють невелику прибуток на відсотках, вкладаючи вільні грошові кошти з капіталу або обороту. Як правило, такі вклади бувають короткостроковими по тривалості. Більш докладно про вклади юр. осіб тут .
Вклади для ІП - це депозити, які відкриваються в російських рублях або іноземній валюті на індивідуального підприємця. Банківські вклади індивідуальних підприємців з недавнього часу теж страхуються державою, але тільки при настанні страхового випадку після 1 січня 2014 року. Розмір грошової компенсації такої ж, як і для звичайних вкладників.
Різноманітність вкладів допомагає банківським організаціям залучати достатню кількість коштів в кредитний портфель. А клієнти отримують величезний вибір і можливість вибрати найбільш підходящий для себе вид банківського вкладу.
