Як можна отримати кредит з поганою кредитною історією?

1. Коротко про те, що таке кредитна історія
2. Особливості формування кредитної історії позичальника
3. Отримання кредиту з поганою кредитною історією
4. Зверніться до брокера
5. Заявка на кредитну картку
6. Терміновий мікропозик в МФО
7. Кредит в банку з поганою кредитною історією із забезпеченням
8. Де взяти кредит / позику з поганою КІ?
9. Як виправити кредитну історію і розплатитися за рахунками?

Прострочення по минулим кредитах можуть зіграти вирішальну роль при отриманні нової позики. Кожен раз при відправленні позичальником заявки в банк або іншу фінансову установу кредитор перевіряє його за допомогою скорингу. В результаті з'ясовується потенційна відповідальність і платоспроможність такого клієнта при виплаті нового боргу. Тут будемо обговорювати, чи можна отримати, наприклад, споживчий кредит з поганою кредитною історією, де це зробити і як виправити зіпсований раніше рейтинг?

Коротко про те, що таке кредитна історія

Кредитна історія - це сукупність даних про позичальника, яка містить в собі інформацію про суб'єкта щодо його зобов'язань перед банками, комунальними службами, податковими органами, державою, як в минулому, так і в даний час. Кредитна історія зберігається протягом 10 років в Бюро кредитних історій з дати останніх в ній змін.
Саме в цьому досьє знаходяться всі необхідні відомості для оцінки позичальника та кредитор в обов'язковому порядку їх перевіряє. У разі чого, банк може не видати гроші в кредит з поганою кредитною історією. КІ суб'єкта складається з:

Розділ, частина КІЗміст

Титульна Персональні дані громадянина: ПІБ, місце, дата народження, відомості з паспорта та ін. Основна Дані про минулі, поточних боргах з розбивкою по сумах, строками виплати, оформлений чи кредит з поручителем, созаемщиком, забезпеченням, чи є прострочення за платежами та ін. Також містить розмір заробітної плати суб'єкта, інформацію про місце його роботи. Додаткова (секретна частина) Список кредиторів, з якими раніше співпрацював позичальник або які коли-небудь зверталися до вашого досьє. Інформаційна (для фізичних осіб та ВП) Відомості про надання позик, можливих відмов по ним із зазначенням причини, про відсутність 2-х і більше платежів поспіль протягом 120 календарних днів.

Особливості формування кредитної історії позичальника

Центральний Банк РФ зобов'язав всі кредитні організації, МФО, кредитні кооперативи всю наявну інформацію про позичальника, що входить до складу КІ, передавати хоча б в одне Бюро кредитних історій. Тобто офіційне звернення до того чи іншого кредитору фіксується, а після - відправляється в БКІ, з яким співпрацює фінансова організація. Як правило, банки, МФО працюють з двома і більше бюро.

Вивчати свою кредитну історію самостійно не забороняється. Для цього потрібно знати, де саме вона зберігатися. Якщо ж місце її заощадження суб'єкту невідомо, слід подати запит в ЦККІ і заповнити форму, представлену на сайті. Припустимо також звернутися безпосередньо в банк, безпосередньо в БКІ, відділення поштового зв'язку, МФО, кредитний кооператив, до нотаріуса.

Відзначимо, що отримати своє досьє можна абсолютно безкоштовно, але тільки один раз в рік. Якщо потрібно частіше, то буде потрібно внести певну плату. Без документального згоди суб'єкта іншу особу не може подати запит на отримання КІ. У кредитну історію можуть вносити дані не тільки кредитори, а й оператори стільникового зв'язку, судові пристави, працівники житлово-комунального господарства.

Заплямувати свою репутацію сьогодні не представляє складнощів. У країні панує безробіття, ніхто не застрахований від форс-мажорних обставин, шахрайства, крадіжки або втрати своїх документів. Тому перевіряти свою КІ важливо і потрібно. Іноді кредитний рейтинг псується не з вини позичальника, а з причини, наприклад, збоїв в банку при оплаті боргу (заборгованість по внесках - прострочення), банальних помилок працівників фінансових установ та ін. В такому випадку ви можете довести свою правоту, надавши документальні тому підтвердження. Так, КІ буде виправлена, і ви зможете отримувати нові кредити вже без відмови.

Отримання кредиту з поганою кредитною історією

Отже, вам потрібна допомога. Ви бажаєте оформити кредит з поганою кредитною історією, але не знаєте, де і як це зробити? Є кілька перевірених способів, які відмінно працюють, а ви отримуєте необхідні гроші в борг майже без проблем.

Зверніться до брокера

Відвідування посередницької компанії (брокера) допоможе взяти кредит навіть з дуже поганою кредитною історією. Фахівці широкого профілю надають різні послуги з питання кредитування, наприклад:

1. Допомагають розібратися в вигідності наявних на ринку кредитних продуктів.
2. Сприяють при заповненні анкети позичальника.
3. Відповідають на всі ваші запитання.
4. Видають рекомендації щодо джерел фінансування осіб із зіпсованою КІ, роблять порівняльний аналіз банків, МФО і т.д.

Брокер здатний організувати угоду з кредитором від початку і до кінця. Політика конфіденційності в таких компаніях, як правило, дотримується. Однак врахуйте, що послуги цих помічників не безкоштовно. Середня вартість становить від 2 000 рублів або ж 1-1,5% від загальної суми кредиту (домовленість індивідуальна).

Заявка на кредитну картку

Отримати кредит готівкою з поганою кредитною історією складніше (практично неможливо), ніж оформити кредитну картку. Чи не дадуть і іпотеку, позику на авто особам із зіпсованою КІ. Тому, якщо потрібен терміновий саме банківську позику, спробуйте оформити кредитку.

Перевірка позичальників при видачі пластикових продуктів в деяких банківських організаціях проводиться поверхово. Якщо прострочення невелика, то кредитор може і не звернути на неї уваги. Пізніше ми розглянемо, куди краще звернутися в такій ситуації.

Терміновий мікропозик в МФО

Мікрофінансові організації знамениті своєю лояльністю, гнучким підходом до позичальників, цікавими умовами кредитування. Тут можна взяти гроші в борг різними способами, а саме:

1. Мікро кредит на карту з поганою кредитною історією.
2. На банківський рахунок.
3. На електронний гаманець.
4. Через систему грошових переказів.
5. Готівкою додому або в офісі.

Відвідувачі МФО отримують невеликі мікропозики (до 100 000 рублів) без довідок. Потрібен тільки паспорт і мобільний телефон. Можливо заповнення і отримання грошей повністю в режимі онлайн. Дозволяється подавати запит без доходів на офіційному місці роботи. Чи не відмовляють тут також студентам, пенсіонерам.

Увага: мікропозик від МФО є швидкими та зручними, але дорогими. Процентна ставка становить 0,5-3% в день. За прострочення нараховуються великі штрафи. Постійні клієнти компанії можуть претендувати на знижки: знижений відсоток, збільшений ліміт коштів, продовжений термін кредитування.

Кредит в банку з поганою кредитною історією із забезпеченням

Якщо банкіри відмовляють у видачі позики через погану КІ, запропонуйте кредитору в якості забезпечення, наприклад:

1. Транспортний засіб.
2. Нерухоме майно.
3. Цінні папери та ін.

Важливо, щоб ця цінність належала саме вам. Так, кредити з забезпеченням вимагають додаткової тяганини, адже в банк потрібно надати підтверджуючі наявність майна документи, зібрати різні довідки про доходи. Але тоді умови кредитування виявляться більш вигідними порівняно зі стандартними програмами. До того ж не забувайте, що у вас погана кредитна історія і кредитор має право себе якось підстрахувати.

Будьте обережні: У пошуках вигідного кредиту люди можуть зіткнутися з шахраями, які пропонують допомогу в отриманні кредиту з поганою КІ. Ніколи не вносите передоплату, не віддавайте свій паспорт, ІПН незнайомцям. Трапляється, що і самі працівники пропонують оформити невелику позику за окрему плату. Тобто при заповненні заявки можуть бути вказані невірні дані, що збільшують шанси на схвалення в скорингової програми. Не варто порушувати закон, подібні дії кримінально карані і ризиковий позичальник в такому випадку буде йти як співучасник.

Де взяти кредит / позику з поганою КІ?

Підкреслимо ще раз, що в банку складніше взяти кредит з поганою КІ, ніж, наприклад, в МФО. Однак є список банківських компаній, які видають кредитні картки, не здійснюючи глибокої перевірки позичальника. З більшою часткою ймовірності можна отримати кредитку в наступних установах:

Назва банкуЗагальні умови

« Тінькофф Банк »Ліміт - до 300 000 рублів, процентна ставка - від 12,9%, безвідсотковий період - до 55 днів, бонусна програма. « Совкомбанк »Ліміт - до 60 000 рублів, пільговий період - до 56 днів, річна ставка - від 29,9%. « Авангард »Ліміт - до 300 000 рублів, перший пільговий період - до 200 днів безкоштовно, наступні - до 50 днів, процентна ставка - від 21%. « ОТП банк »Ліміт - до 1 500 000 рублів, процентна ставка - від 19,9%, пільговий період - до 55 днів.

Що стосується МФО, де досить просто взяти кредит із зіпсованою репутацією, то список їх досить широкий. Тут же відзначимо найбільш великих мікрофінансістов:

«MoneyMan» Ліміт - до 70 000 рублей, процентна ставка - 0,76-1,85% в день, термін - до 30 днів. «Платіза» Ліміт - до 30 000 рублів, процентна ставка - 0,5-1% в день, термін - до 30 днів. «Домашні гроші» Ліміт - до 44 000 рублей, процентна ставка - 0,49-0,51%, термін - до 52 тижнів. «Мить Кредит» Ліміт - до 100 000 рублів, процентна ставка - 0,27-1,42%, термін - до 336 днів.

Як виправити кредитну історію і розплатитися за рахунками?

Не варто вдаватися в паніку, якщо у вас погана кредитна історія, банки відмовляють. При бажанні відновити чесне ім'я не представляє складнощів. Ось кілька дієвих варіантів:

1. Зверніться в МФО. У компаніях даного рівня перевіряють позичальників, але для осіб з зіпсованим рейтингом пропонують спеціальні умови кредитування. Можливо, буде призначений вищий відсоток або невелика сума грошових коштів на короткий термін. Є мікро кредитори, які розробляють спеціальні програми для проблемних позичальників. Успішне проходження всіх її етапів (своєчасне повернення) автоматично поліпшить стан вашої КІ. Адже як вже було зазначено, всі кредитні установи, включаючи МФО, передають відомості про своїх клієнтів в хоча б одне БКІ.
2. Оформіть кредитну карту банку з лояльними вимогами. Припустимо взяти кредит в формі карти для погашення вже існуючої заборгованості. Завдяки тривалому пільговим періодом, можливо, ви зможете розрахуватися з кредиторами з мінімальними витратами. Врахуйте, користуватися кредиткою слід правильно, відповідально, що поправить вашу кредитну історію.
3. Спробуйте домогтися реструктуризації боргу , Якщо у вас кілька відкритих позик. На російському ринку працює компанія під назвою «Рефінансіруй.рф». Вона вирішує досить складні проблеми позичальників, погашаючи до 5 його кредитів. На руки гроші вам не дадуть. Розрахунок з кредиторами відбувається безготівковим способом. Після, клієнт виплачує лише один новий займ за зниженою процентною ставкою на протязі 5 років.

Кредит - це відмінна можливість вирішити різного роду фінансові труднощі, знайти бажане, але це серйозна відповідальність. Тому не варто вплутуватися в борги, маючи низький заробіток. Перед оформленням позики зважуйте всі ризики, прораховують переплати, розмір щомісячного платежу і читайте уважно договір перед його підписанням. Не кидайтеся на супер вигідні пропозиції, «безкоштовний сир», як відомо, просто так не видається.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста