Взяти автокредит з поганою кредитною історією

1. Причини відмови в кредитуванні, і чому КІ зіпсована
2. Що робити, якщо кредитна історія зіпсована?
3. Як отримати кредит на авто, маючи погану кредитну історію
4. Де шукати кредитора?
5. Як отримати кредит, якщо КІ відсутня

Погана кредитна історія - це одна з перших причин відмови вам у наданні кредиту. Якщо трапилося так, що ваша репутація для кредиторів зіпсована, то не варто впадати у відчай! Це не означає, що абсолютно всі двері для вас закриті.

Існує безліч можливостей виправити ситуацію і отримати необхідний позику на покупку бажаного товару. Всім відомо, що чим краще кредитна історія, тим більше шансів отримати позику в банку без жодних проблем. Але якщо КІ вже безнадійно зіпсована, чи є хоч якісь шанси виправити ситуацію? Кредитор, швидше за все, знайдеться, але поставить для вас такі умови, що погоджуватися на них навряд чи захочеться. Але якщо у вас немає інших варіантів, то доведеться погодитися. Як же взяти автокредит з поганою кредитною історією, якщо в банку вам відмовили?

Причини відмови в кредитуванні, і чому КІ зіпсована

Погана кредитна історія свідчить про те, що в минулому вами були порушені умови банку з погашення заборгованості.

Коли кредитор згоден дати вам фінансові кошти в борг під відсоток, існують певні правила, яких слід дотримуватися.

Найперше і головне з них - це вчасно і в повному обсязі погашати щомісячні платежі. Якщо з будь-якої з причин вам не вдалося своєчасно виконати свої зобов'язання перед банком, то ви автоматично потрапляєте в чорний список.

Навіть якщо ви в наступний раз зверніться в іншу організацію, бажаючи отримати позику, то навряд чи у вас це вийде, адже існує Бюро кредитних історій (БКІ). Це єдина система, якою користуються практично всі банки з метою перевірки кожного клієнта на предмет порядності по відношенню до фінансових зобов'язань.

Тобто, коли ви хочете оформити черговий позику, то спочатку вашу історію кредитів ретельно перевірять і з'ясують, чи не було у вас раніше проблем. Щоб взяти автокредит з поганою кредитною історією, потрібно шукати інші можливості, крім комерційних банків.

Причини прострочення платежів можуть бути різними, наприклад, позичальник просто забув про день оплати, але після повністю погасив необхідну суму, або ж, навпаки, злісний неплатник навмисно відмовлявся розраховуватися з боргами. Все це абсолютно не хвилює кредитора, і він навряд чи піде вам назустріч.

Що робити, якщо кредитна історія зіпсована?

Вихід є завжди! Існують організації, які, все ж підуть вам назустріч, і ви отримаєте бажаний займ. Найчастіше це мікрофінансові організації (МФО), вони відрізняються від банків тим, що обслуговують клієнтів, яким відмовили в попередніх місцях.

Якщо ж ви без проблем розрахуєтеся по розстрочці, то нова інформація одразу ж надійде в БКІ, і ваша кредитна історія буде відновлюватися, відкриваючи для вас нові можливості.

Але і тут не все так просто. Існує кілька ступенів зіпсованої КІ:

• Перша - легша, це невелика затримка платежу. Якщо така інформація вже присутня у вашій історії, то в наступний раз банк вже не захоче з вами співпрацювати, або ж змінить умови договору шляхом підвищення відсоткової ставки за кредитом (для зниження ризику невиплати), що ще більше зіпсує відносини між позичальником і кредитором.
• Наступна ступінь - більш складна, вона настає, якщо ви систематично не погашає заборгованість або затримували платежі. Ви можете довго пояснювати, що на той були причини сімейного характеру. Можливо, були затримки виплати заробітної плати, або ви зовсім втратили роботу - все це не цікавить кредитора, адже йому не вигідно входити в ваше становище і втрачати кошти. Його мета - це якомога швидше отримати залишок позики і більше не мати з вами ніяких справ. Спроби домовитися з співробітниками не заповнювати вашу кредитну історію ні до чого доброго не приведуть, інформація гарантовано потрапить в БКІ.
• Найскладніша ступінь - коли ви не в змозі погасити поточний позику і звертаєтеся в банк з проханням оформити ще один, для погашення попереднього. У такій ситуації шанси, практично, нульові. Якщо ви не можете погасити один кредит, то ніхто вам не дасть інший, і ваша кредитна історія буде остаточно зіпсована на наступні 15 років (такий термін зберігання інформації в бюро кредитних історій).

Це ускладнює вашу основну задачу: як взяти автокредит з поганою кредитною історією, і зменшує шанси на отримання позики. Але, як відомо, на території Росії існує кілька БКІ, що допоможе вам вирішити проблему.

Вам необхідно проаналізувати, в якому банку у вас була найкраща історія погашення розстрочки, і уточнити з яким саме бюро він співпрацює. Таким чином, ви можете звернутися за наступним позикою в фінансову організацію, яка обслуговується в тому самому БКІ.

Але не слід знову псувати свою історію платежів. Сумлінно виконуйте умови по кредиту, і у вас не буде ніяких проблем надалі.

Як отримати кредит на авто, маючи погану кредитну історію

Звертатися в банк в такій ситуації - безглуздо, це не принесе результату. Мікрофінансові організації надають лише дрібні кредити на дуже короткий термін і під великі відсотки. Купити автомобіль на такий позику не вийде. Як же тоді оформити автокредит з поганою кредитною історією і повернути собі репутацію надійного клієнта і платника?

Зазвичай, кредит на автомобіль, маючи погану КІ, вам не видасть жоден автосалон. Адже продавці не власноруч видають фінансові кошти в розстрочку, а співпрацюють з банками, за допомогою яких це відбувається. Спочатку переконайтеся, що вам і в правду необхідно отримати позику на покупку автомобіля.

Якщо він вам дійсно потрібен, а в банку, що обслуговує автосалон, вам відмовили, то ви маєте можливість виправити вашу історію кредитів. Необхідно лише подати прохання, завірене нотаріусом, про зміну даних в БКІ. Це може спрацювати, якщо ви дійсно не згодні з вашою кредитною історією, і вважаєте, що інформація була введена помилково, невірно або незаконно.

Спроба оскаржити КІ може завершитися успіхом. Бюро кредитних історій протягом місяця зобов'язується перевірити всю інформацію про вас, зв'язатися з банками, де вас обслуговували, і при виявленні розбіжностей внести зміни. Такий документ можна відправити навіть поштою. Відповідь ви можете отримати на електронну адресу за бажанням.

Якщо ж така перевірка ні до чого не привела, а ви впевнені у вашій правоті, то далі слід звернутися із заявою до суду. Щоб надалі уникнути таких проблем і несподіванок, намагайтеся регулярно стежити за своєю кредитною історією. Ви можете щороку запитувати інформацію в БКІ і перевіряти її на наявність помилок або недостовірних даних.

Завжди своєчасно вносите зміни, якщо це необхідно, і перед покупкою ще раз перевірте вашу історію. І тільки тоді йдіть в автосалон за транспортним засобом. В такому випадку ви будете впевненими, що вам не відмовлять, і протягом декількох днів ви зможете отримати бажаний автомобіль.

Де шукати кредитора?

Якщо вам необхідна допомога в отриманні автокредиту з поганою кредитною історією, не падайте духом. Отримати такий позику цілком можливо. У різних кредиторів будуть і різні вимоги до позичальників. Зібравши необхідну інформацію про фінансують організаціях, ви зможете знайти потрібного вам кредитора.

Його умови будуть більш жорсткими і завищеними, ніж у інших, але якщо вам і справді необхідний автомобіль саме зараз, то ви, швидше за все, погодьтеся і виконайте всі необхідні вимоги.

Альтернативою банкам є МФО, але такі організації не займаються великими сумами і не зможуть дати вам кредит на тривалий термін. Але нинішній фінансовий ринок швидко розвивається, і зовсім скоро такі установи вийдуть на новий рівень з можливістю забезпечувати кредити до 1 000 000 рублів.

Перед покупкою спробуйте прорахувати кредит самостійно. Марку машини ви, швидше за все, вже вибрали. Підготуйте всі необхідні довідки, а також документи і обчисліть максимальну суму платежу по відношенню до вашої заробітної плати (він не повинен перевищувати 40% від вашого сумарного доходу - це вимога всіх банків).

Також визначіться з вартістю покупки і кредитним періодом. Заздалегідь підготуйте вашу кредитну історію і зробіть все необхідне, щоб виправити її в кращу сторону. Залишилося всього лише вибрати банк, вимоги якого вам підійдуть.

Як отримати кредит, якщо КІ відсутня

Отримати авто в кредит з поганою кредитною історією безсумнівно складно, і можна прийти до висновку, що якщо немає КІ, то і немає проблем. Це не так. У чому ж причина? Якщо ви раніше не брали кредити, то, за логікою, банки повинні ставитися до вас як до «чистого» потенційному клієнту. Але вони, в свою чергу, мають іншу думку.

Це великий ризик - давати позику людині, у якого немає кредитної історії. Адже банк не має про вас ніяких подань. Ви можете виявитися як добросовісним позичальником, так і злісним неплатником.

Вихід з такої ситуації один: ви можете для початку взяти кілька дрібних кредитів в мікрофінансових організаціях на мінімальний період. Своєчасно погашаючи платежі в повному обсязі, ваша кредитна історія буде заповнена вигідною для вас інформацією. Після цього ви можете сміливо звертатися в банк за отриманням розстрочки на придбання автомобіля.

Виправити зіпсовану КІ можна, але це займе багато часу і сил, і не факт, що ви досягнете бажаного. Тому самому створити собі гарну кредитну історію - вірний крок, який ви самі ж оціните в майбутньому.

Існує ще один перевірений спосіб отримати автокредит з поганою КІ. Як відомо, не всі банки і МФО користуються інформацією з БКІ. Ця послуга є не дешевою, і не всі можуть собі її дозволити. Ви можете знайти інформацію про тих фінансових організаціях, які не перевіряють кредитну історію перед видачею позики, а цікавляться лише вашим нинішнім фінансовим становищем.

Надалі, якщо кредит погашений без прострочень, ви можете подати запит на внесення даних в вашу кредитну історію. Існує безліч способів отримати кредит на автомобіль, навіть з поганою кредитною історією. Але не варто самому собі «ставити палиці в колеса».

Якщо ви не впевнені, що зможете без проблем повністю погасити кредит, то краще зовсім не брати його. Безсумнівно, можуть трапитися непередбачені обставини. Тому перед оформленням позики варто заручитися підтримкою рідних і близьких, щоб уникнути проблем в майбутньому і не зіпсувати свою кредитну історію.