Банк Росії готується розширити фронт робіт по санації
фото: Fotolia / Olexandr 13 грудня Держдума прийняла в першому читанні законопроект про санацію страховиків. Він «змальований» з механізму санації банків, вже випробуваного на «Відкритті» і Бинбанке. Прийнято документ одноголосно, але із застереженням: до другого читання ЦБ повинен конкретизувати, кого і за що будуть санувати.
«По аналогії з банками»
Законопроект вносить поправки до законів «Про організацію страхової справи», «Про Центральний банк» і «Про банкрутство», що стосуються санації страхових організацій. І, по суті, дає в руки Центробанку цілий арсенал інструментів, що дозволяє втручатися в життя комерційних організацій - страховиків «при наявності ознак нестабільної фінансової ситуації», ризику банкрутства або відходу компанії з ринку, а також загрози стабільності на фінансовому ринку.
Як підкреслив заступник голови профільного комітету Держдуми Юрій Олейников під час пленарного засідання Держдуми, до цього моменту Банк Росії міг тільки обмежити, призупинити або відкликати ліцензію у страховика. Якщо ж законопроект буде прийнятий, то регулятор зможе «вивчати активи і пасиви» компанії, жорстко регламентувати розміщення страхових активів, забороняти певного розміру угоди і т. П.
«Для стабілізації страхової діяльності (регулятор. - Прим. Банкі.ру) наділяється правом вводити тимчасове управління в ті страхові компанії, які викликають тривогу. Після спеціальних перевірок групи професіоналів можуть зробити висновок про те, що насувається банкрутство або ліквідація страхової компанії, яка може спричинити за собою серйозні соціальні проблеми », - підкреслив Олейников в своїй доповіді на засіданні Держдуми. Він також зазначив, що законопроект вводить обов'язок страховиків інвестувати вільні кошти на умовах диверсифікації, ліквідності, зворотності і прибутковості, а також виникає заборона на ризиковані операції. Вже є напрацювання в банківській сфері, які будуть використані. Сформульовано вже і «матриці вимог до страховиків» - за аналогією з банками, зазначив Юрій Олейников.
У числі заходів щодо запобігання банкрутству страхової організації передбачається і її дофінансування до необхідного для фінансової стійкості рівня з коштів Фонду консолідації - того ж, що і для банківської системи з тієї ж керуючої командою. Як раніше зазначав заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін, відміну механізму санації страховиків від аналогічної процедури для банків полягає в тому, що у страховиків передбачена актуарна оцінка перед прийняттям рішення про передачу компанії на санацію, якої немає у кредитних організацій. Тимчасова адміністрація може вводитися на строк до року, на аналіз фінансового стану надається 55 календарних днів.
Раніше Володимир Чистюхін також заявляв, що санація найбільш актуальна для «чутливих сегментів ринку: ОСАГО і страхування забудовників». При цьому заступник голови ЦБ не виключав участі в процедурі санатора без державної участі - якщо такий знайдеться.
Для запобігання банкрутству ЦБ зможе видавати санатора (якщо раптом їм стане стороння організація) кредити без забезпечення на строк до десяти років або надавати фінансову допомогу безпосередньо страхової компанії - за умови консолідації 75% їх акцій у своїй власності. Санація, як і обіцяв ЦБ, не зачепить виплат громадянам, але фізичні особи та МСП не зможуть розірвати договір і повернути премії в ході санації. Це положення нинішньої версії законопроекту викликає невдоволення Мінфіну, який, по всій видимості, розробить і внесе до другого читання свої поправки.
Заключним етапом процедури санації страхової організації після її докапіталізації повинна стати продаж новому власнику. При цьому Банк Росії наділяється правом здійснювати продаж акцій (часток у статутному капіталі) страхових організацій, в тому числі за ціною, нижчою від ціни їх придбання регулятором, - як і для кредитних організацій.
Кого стратити, кого санувати?
Проект федерального закону «Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації в частині санації страхових організацій» був внесений 10 листопада 2017 року і досить швидко - вже 7 грудня - схвалений профільним комітетом, не дивлячись на вельми стримане ставлення страхового співтовариства. Спочатку законопроект викликав легкий шок в учасників ринку: бентежила непрозорість критеріїв застосування механізму санації і можливість для санатора надмірно втручатися в діяльність комерційних організацій - страховиків. Страховики вважають повноваження ЦБ, які він отримує, входячи в компанію, яку передбачається санувати, занадто «великими і жорсткими».
При цьому Всеросійський союз страховиків (ВСС) в цілому підтримує введення механізму санації, вважає його необхідним. «Санація - потрібний механізм, особливо в момент, коли економіка переживає не кращі часи. Якщо системоутворююча компанія з великою кількістю клієнтів, які вклалися на багато років зі страхування життя, наприклад, стає проблемною, то, звичайно, треба санувати », - зазначає президент ВСС Ігор Юргенс. У той же час він вважає, що внесений до Держдуми законопроект потребує доопрацювання, оскільки залишає деяку кількість питань.
«У законопроекті відсутня прозорість механізмів, які передбачається застосовувати до компаній. Так, зокрема, немає критеріїв, що таке системна значущість компанії. Системна значимість компаній може змінюватися з кожним днем, тому потрібні чіткі критерії вибору компанії для санації, - коментує Юргенс. - Інше питання пов'язаний із застосуванням механізму мотивованого судження тими співробітниками, які будуть займатися санацією. Тут теж ми не бачимо прозорості та ясності, як буде прийматися рішення про санацію компанії, про те, що вона є фінансово нестійкою. Адже санацією буде займатися не одна людина, тому не відпрацьовані критерії - це потенційна загроза для майбутнього ».
До першого читання в Держдумі питання, як буде визначатися, кого санувати, а кого ні, хто і на якій підставі буде приймати рішення, чи є «ознаки фінансової нестійкості», так і не було вирішено. Хто і на якій підставі потрапить в список системно значущих страховиків, також поки залишається неясним. Раніше представники ЦБ зізнавалися, що такий список готується, але в деталі вдаватися відмовлялися.
Автори законопроекту повинні вирішити це питання до другого читання і підготувати проект нормативного документа, що регламентує ці моменти. «Без цього ми не будемо приймати закон у другому читанні, - підкреслив глава думського комітету з фінансового ринку Анатолій Аксаков. - Обов'язково деталі будуть відповідним чином прописані, а ми будемо вимагати від ЦБ цього ».
Глава комітету з фінансового ринку також зазначив, що законодавці прагнуть системно вирішувати проблеми, що виникають на фінансових ринках. Зокрема 14 грудня буде розглядатися законопроект про аудиторську діяльність, що має на увазі підвищення відповідальності аудиторів за те, що вони не сигналізують регулятору про виявлені порушення.
«Росгосстрах» - перший кандидат
«У нас перед очима немає страхових компаній, які могли б піддатися цій процедурі, - зазначив Анатолій Аксаков, - але нам важливо дати Центробанку можливість застосувати цю процедуру, якщо раптом страхові компанії зіткнуться з якимись проблемами».
Цікаво, що самі страховики в більшості своїй переконані, що вельми оперативна розробка і прийняття закону про санацію страховиків має на меті порятунок однієї-єдиної страхової компанії - «Росгосстраха», що зазнало аварії флагмана індустрії. За підсумками 2016 року компанія показала збиток до оподаткування в сумі 20,6 млрд рублів. А за підсумками дев'яти місяців 2017 року «Росгосстрах» отримав чистий збиток за РСБО в розмірі 35,32 мільярда рублів, що на 60% більше чистого збитку за аналогічний період минулого року. За 2017 рік компанія всіма правдами і неправдами втричі скоротила присутність на ринку ОСАЦВ, збитковість якого і привела в результаті до її фінансових проблем.
У серпні 2017 року «Росгосстрах» фактично перейшов під контроль ЦБ, будучи придбаним холдингом «Відкриття» незадовго до того, як сам банк «Відкриття» потрапив під санацію. Причому регулятор, схвалюючи угоду, прекрасно розумів, що і покупець, і продавець перебувають не в кращому становищі, - в цьому визнавалася глава ЦБ Ельвіра Набіулліна. І в підсумку, мабуть, вирішив санувати обох одних махом. В кінці минулого тижня стало відомо, що Центробанк витратить на докапіталізацію санованого банку «ФК Відкриття» 456,2 мільярда рублів, причому значна частина піде на підтримку «Росгосстраха».
25 листопада компанія «Росгосстрах» повністю оновила склад ради директорів, куди увійшов в тому числі і Михайло Задорнов, який з нового року очолить «ФК Відкриття». За словами директора департаменту страхового ринку Банку Росії Ігоря Жука, «Росгосстрах» продовжує працювати в штатному режимі, ЦБ поки вивчає ситуацію.
Тим часом на початку жовтня «Росгосстрах» отримав від свого акціонера (читай: від ЦБ) близько 10 млрд рублів. Ці кошти, за запевненням страховика, підуть на збільшення чистих активів «Росгосстраха», що дозволить відповідати регуляторним нормативам і мати істотний запас за капіталом. «У« Росгосстраха »з першої половини 2017 року реалізується антикризова стратегія, спрямована на боротьбу зі збитковістю в ОСАГО, яка вже дає перші результати. І в наступному році ми чекаємо принципового поліпшення ситуації », - повідомив тоді генеральний директор компанії Ніколаус Фрай.
Схоже, не дивлячись на запевнення Анатолія Аксакова, фактична санація «Росгосстраха» почалася ще до того, як був написаний і прийнятий закон. Чим застосування нового механізму оздоровлення ринку обернеться для страховика і його акціонера - «ФК Відкриття», поки неясно - не тільки ринку, але, здається, і самому регулятору.
А тим часом поправки до закону про санацію страховиків повинні бути внесені в Держдуму до 12 січня 2018 года ...
Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru
