Страхування іпотеки порівняння тарифів: 2019

1. Що таке страхування іпотеки і для чого воно служить?
2. Які існують види страховки при укладанні іпотеки?
3. Який вид страхового іпотечного поліса краще вибрати?
4. То якого страховика слід вибрати?

У сьогоднішній статті ми розглянемо таку важливу для багатьох тему, як страхування іпотеки - порівняння тарифів і умов. Безумовно, практично кожна людина, яка вже мав справу з іпотекою або ж тільки цікавиться цим питанням, чув і про іпотечному страхуванні.

Що таке страхування іпотеки і для чого воно служить?

Якщо говорити в загальних рисах, то висновок такого договору набагато потрібніше самому банку, який видав кредит, ніж особі, його виплачує - адже в разі, якщо станеться якась страхова ситуація, то все грошове відшкодування буде перераховано саме на користь банку (і піде на погашення частини або ж всієї суми іпотечного кредиту. Саме з цієї причини ряд банків повністю відмовляється схвалювати іпотеку в разі, якщо громадянин відмовляється оформляти іпотечний страховий поліс (а деякі з банків працюють тільки з обмеженим количес вом страховиків або навіть тільки з одним - з тим, який вважається банком найбільш надійним).

Які існують види страховки при укладанні іпотеки?

На даний момент у кожній окремій страховій компанії існують свої певні правила і умови, які висуваються при оформленні поліса, але при цьому все укладені договори можна розділити на три основні головні групи:

1. страхування майна (від пошкодження до знищення);
2. страхування здоров'я або життя;
3. так зване «титульне» страхування (в разі, якщо можлива втрата різних прав на майно з незалежних від страхувальника причин).

З усіх цих трьох типів страхування дійсно обов'язковим є лише перший (а страхування титулу і здоров'я може бути оформлено лише за бажанням клієнта).

Правда, на практиці дуже часто існують виключення, і банки відмовляються видавати іпотеку, якщо їх клієнт не оформив страхові поліси відразу за двома (а то і всім трьом) вищепереліченим пунктам.

Крім цього, кожен з цих пунктів має свої особливості при розрахунку кінцевих сум - так, страхування майна залежить від його середньої ринкової вартості, місцезнаходження, від того, куплено воно на вторинному ринку або від забудовника, загальної площі будівлі, матеріалу, з якого будівля виготовлено (варто відразу зазначити дуже важливий момент - ряд страхових фірм відмовляється видавати поліси на дерев'яні будинки на увазі високу пожежну небезпеку в порівнянні з кам'яними будівлями), а також інших.
Що стосується другого з- них, то кінцева страхова сума також залежить від дуже великої низки чинників - стану здоров'я (до речі, для цієї мети страховик може зобов'язати свого клієнта пройти спеціальну диспансеризацію), віку, статі, і навіть таких показників як небезпечна або шкідлива для здоров'я робота або ж наявність у страхувальника надмірної ваги (що також розцінюється як підвищене навантаження на здоров'я - в ряді випадків страхова фірма може відмовити навіть при наявності тільки цього фактора).
Титульне ж страхування зустрічається рідше, і не у всіх страховиків - у деяких цього пункту просто немає. Як правило, воно включає в себе пункти про можливу повної або часткової втрати прав на майно з тих чи інших причин (не залежних безпосередньо від бажання власника).

Який вид страхового іпотечного поліса краще вибрати?

Як вже було сказано вище, обов'язковим є виключно страхування власності. Всі інші типи є умовно добровільними. Саме тому, якщо банк не наполягає на оформленні всіх можливих видів страховок, а клієнта влаштовує тільки страхування власності, то в такому випадку оформленням цього поліса і можна обмежитися.

У ситуації ж, коли банк наполегливо вимагає наявності поліса за всіма трьома показниками, від їх оформлення відмовитися вже не вдасться. Правда, в більшості випадків страхові фірми пропонують своїм клієнтам придбати не три окремих поліса, а один комплексний, який включає в себе відразу всі три типи страхування, необхідних для оформлення іпотечного кредиту. Як правило, такий поліс коштує дешевше, ніж три окремих, а його підсумкова ціна не перевищує 1% від суми передбачуваного кредиту.

То якого страховика слід вибрати?

Перед тим, як розглянути список найбільш популярних страхових фірм, до яких можна буде звернутися при оформленні іпотеки в 2018 році, слід нагадати, що спочатку варто взяти в банку список його акредитованих страховиків - як уже говорилося, деякі банки співпрацюють виключно з однією-двома компаніями і не схвалять іпотеку навіть в разі наявності поліса від будь-якого іншого великого страховика.
Отже, на даний момент список найбільш популярних фірм, у яких можна застрахувати іпотеку, виглядає наступним чином:

1. Сбербанк-страхування;
2. ВТБ-страхування;
3. Альянс (Росяно);
4. ТСК Страховий дім;
5. РЕСО;
6. Ингосстрах;
7. Росгосстрах;
8. Альфа-страхування;
9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхування - якщо ви оформляєте поліс для іпотеки саме в цій компанії, то вартість страхування майна складе всього 0.25% від загальної суми кредиту. Ця величина буде автоматично додаватися до залишку заборгованості по іпотеці в кінці кожного року. Крім цього, якщо сам кредит оформляється також в Ощадбанку, то страхування майна буде досить - оформляти комплексний поліс не буде потрібно.

ВТБ - надає оформлення полісів як на окремі види страхування, так і комплексно. Останній варіант обійдеться в середньому приблизно в 1% від суми кредиту. В середньому - тому що при оформленні документів враховуються дуже багато чинників (а також надається знижка, якщо страховка оформлена на тривалий час).

Альянс (Росяно) - також дозволяє вибрати між комплексної страховкою і окремими її видами. Так, страхування здоров'я обійдеться в 0,87%, майна - в 0.16%, а титули - в 0.18%. Слід уточнити, що на даний момент поліси від цієї компанії приймають далеко не всі банки (в їх числі і Ощадбанк). До плюсів же можна віднести той факт, що, оформляючи в Альянсі іпотечну страховку, клієнт отримує значну знижку на оформлення інших, додаткових страховок.

ТСК - має досить обмежений вибір страховок - оформити комплексний поліс не вдасться, титульне страхування також відсутня. Застрахувати здоров'я буде коштувати близько 0.55% від суми іпотеки (в разі, якщо її розмір перевищує 4 млн, то буде потрібно пройти комплексне медичне обстеження), а сума страховки нерухомості дорівнює 0.43% (це номінально, проживання на першому або останньому поверсі, наявність газового, а не парового опалення, а також багато інших чинників - можуть значно збільшити цю суму).

РЕСО - надає можливість оформити поліси зі страхування здоров'я в сумі близько 1% від величини іпотеки, зі страхування майна - близько 0.1% і титулу - близько 0.25% (відразу слід уточнити, що величина ця залежить від того банку, де оформляється іпотека - для одних вона трохи вище, для інших - трохи менше).

Ингосстрах - також має серйозні відмінності у вартості страховки в залежності від банків, що видають кредит. В середньому ж кожен з видів полісів буде коштувати 0.2% від загальної суми (також можливо і комплексне оформлення).

Росгосстрах - має досить вигідні умови. Так, страховка майна обійдеться в 0.17%, життя - 0.28% і титулу - в 0.15%. Крім цього, звернення в цю компанію вигідно тим, що вона є акредитованою у більшості банків.

Альфа-страхування - дозволить застрахувати майно і титульні права зі ставкою 0.15%, життя - трохи дорожче. Також, можливо і оформлення комплексного поліса (правда, варто відзначити, що вони приймаються далеко не всіма банками, в числі яких і Ощадбанк).

СОГАЗ - одна з найбільш вигідних страхових фірм - її ставки складають всього: здоров'я - 0.17%, майно - 0.1% і права власності - 0.08%. Крім цього, ця компанія також дозволяє придбати і комплексну страховку.

Підводячи підсумок, наведемо таблицю, яка коротко описує всі ставки у вищенаведених банків (в середньому, для осіб з однаковими показниками доходу і здоров'я):

Банк Майно Здоров'я Титул Сбербанк-страхування 0,25 1 не доступно ВТБ-страхування 0,33 0,33 0,33 Альянс (Росяно) 0,16 0,66 0,18 ТСК Страховий дім 0,43 0,55 не доступно РЕСО 0,1 0,26 0,25 Ингосстрах 0,14 0,23 0,2 Росгосстрах 0,17 0,28 0,15 Альфа 0,15 0,36 0,15 СОГАЗ від 0,1 0,17

0,08

Прочитайте також: Страхування житла при іпотеці в Ощадбанку: обов'язково чи ні?

© 2017, Все про фінанси . Всі права захищені. Копіювання матеріалів тільки з дозволу автора.