Відмінна карта від Росгосстрах банк

1. Основні тарифи
2. Відсоток на залишок
3. Кешбек за покупки
4. Зняття і поповнення
5. Особливості Відмінною карти
6. Відгуки користувачів про мапі
7. Висновки і власну думку

Відмінна карта від Росгосстрах банку дає Кешбек 5% за покупки в супермаркетах і продуктів харчування. З її допомогою легко можна економити більше 10 тисяч рублів на рік! Звучить заманливо. Але якщо ви хочете замовити шуканий пластик, раджу дізнатися всі умови по карті більш докладно.

Банки просто так не будуть давати такий хороший повернення за покупки. І, напевно, є приховані умови, про що не пишуть великими буквами.

Що ж, давайте розбиратися.

На порядку денному будуть такі питання.

Карта Відмінна від Росгосстрах:

• повні умови і тарифи;
• достоїнства і недоліки;
• відгуки користувачів;
• вердикт про вигідність використання.

УВАГА! З лютого 2019 року карта більше не випускається.

З березня 2019 року банк згорнув програму лояльності для старих власників карт: Кешбек і відсоток на залишок не нараховується.

Основні тарифи

На головній сторінці сайту, банком озвучені головні умови по карті:

• cash back 5% за покупки в продовольчих магазинах;
• 1% по іншим витратам;
• 5% на залишок по картці;
• зняття готівки до 50 тисяч в місяць без комісії;
• миттєве оформлення і отримання карти;
• мобільний та інтернет-банк - безкоштовно.

Як ми розуміємо, потрібно копнути глибше і розібратися більш детально.

Отже поїхали ... ..

Карта дебетова, неіменна. Видається протягом 5 хвилин (як обіцяє банк). На практиці виходить трохи довше. Для оформлення потрібен тільки паспорт.

Моє відвідування відділення тривало більше години. Хвилин 40 сидів у черзі. Потім банківський працівник оформляла мені пластик. Постійно відволікаючись на дзвінки клієнтів і інші «важливі» справи. У теорії - так. Карта видається швидко. За фактом час збільшується в рази. Мене оформляли півгодини.

У відділенні зіткнувся з «хитрістю» банківських співробітників.

Спеціаліст сказала,, що вчора відбулася зміна тарифів. І тепер карта коштує 500 рублів (замість 300). Я при ній зайшов з телефону на офіційний сайт. Ніякої інформації про зміну не було. На це співробітник з незворушним виглядом відповіла, що тарифи просто ще не встигли поміняти.

Добре. Покажіть мені документ, на підставі якого у вас інформації про збільшення плати за обслуговування.

Відповідь: документа у неї немає. Він у старшого. Але його теж на місці немає. І тому подібне.

Ну добре. Давайте за 500 рублів. Не особливо велика різниця, з огляду на «плюшки» карти.

Після проходження процедури оформлення - на руки мені дають Золоту карту.

Трохи поясню.

Карта випускається в двох варіантах:

• стандарт;
• золото.

Різниця тільки у вартості випуску: 300 і 500 рублів за річне обслуговування. Більше ніяких відмінностей.

Як ви зрозуміли, просто впарили більш дороге золото. І звичайно ж, у них закінчився стандарт за 300. І коли привезуть невідомо.

Можна було б звичайно відмовитися. І почекати звичайну карту. Але як то не хотілося повторювати всю процедуру оформлення заново. Тому взяв золото.

Підсумок: термін дії карти - 5 років. Вартість обслуговування - 500 рублів на рік.

Відсоток на залишок

По карті нараховують відсоток на середньомісячний залишок за ставкою 5% річних.

Начебто не дуже багато. Є пластики з більш вигідним відсотком. Але як на мене, карта створена не для цього. Це швидше за все просто деякий додаткове гідність. Основний причина для замовлення карти - це отримання хорошого Кешбек.

Що таке середньомісячний залишок (СМО)?

Розраховується як сума залишків на карті за кожен день і ділиться на число днів у місяці.

Наприклад. Поповнили карту на 30 000 рублів. А на наступний день все витратили (або зняли). Середньомісячний залишок складе 1 000 рублів. І на цю суму буде нараховано відсоток за місяць.

Або на карті протягом 20 днів лежали 60 000 рублів. На 21 день ви витратили половину.

Разом отримуємо СМО - (20 днів х 60 000+ 10 днів х 30 000) / 30 днів у місяці = 50 000 рублів.

Це набагато вигідніше, ніж нарахування на мінімальний залишок на карті протягом місяця. Яке практикують багато банків. Наприклад, Тінькофф або Сбербанк.

Навіть якщо ставка по відсотку вище, реальні виплати буде нижче.

За 8% ставкою річних, але на мінімальну суму протягом місяця, за вищевказаними прикладів ви отримаєте 0 і 66 рублів. За Відмінною карті отримуємо - 4,5 і 200 рублів.

Дрібничка, а приємно!

Кешбек за покупки

За карту наливають кашу реальними грошима, а не якимись фантиками і незрозумілими балами.

Повернення здійснюється в першій половині наступного місяця. Гроші капають на картковий рахунок.

рекомендую: рейтинг карт з високим Кешбек за продукти харчування

Відразу звертаю увагу на важливі пункти і умови:

1. Cash back нараховується тільки за покупки від 100 рублів.
2. Максимальний розмір каші за місяць - 1000 рублів за покупки в підвищених категоріях (продукти)
3. За звичайні витрати (з 1% Кешбек) - сума повернення без обмежень.
4. Для отримання винагороди (5%), потрібно підтримувати середньомісячний залишок на карті не менше 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Для отримання максимального розміру Кешбек за місяць потрібно витрачати 20 000 рублів в продуктових магазинах.

При перевищенні - йде нарахування за ставкою 1%.

Якщо середньомісячний залишок складе менше 20 тисяч - cash back буде дорівнює 1% за всі покупки.

Банк люб'язно перерахував категорії (МСС-коди), за якими йде нарахування підвищеної Кешбек.

Якщо розшифрувати - це буде значить наступне:

• 5411 - бакалійні магазини і супермаркети;
• 5422 - продаж м'яса і морепродуктів;
• 5441 - кондитерські;
• 5451 - молочні магазини;
• 5462 - хлібні точки;
• 5499 - інші продовольчі магазини;
• 5993 - тютюнові магазини.

Дізнатися значення будь-якого МСС-коду, а також які коди передає торгова точка (Пятерочка, Ашан, Стрічка, Магніт) можна на сайті http://mcc-code.ru.

Зняття і поповнення

Найголовніший мінус карти і банку зокрема. Внести або зняти гроші ціла проблема. Мережа відділень і банкоматів до того не розвинена, що навіть у великих містах їх кількість обчислюється навіть не десятками (про сотні взагалі мовчу), а одиницями.

Банкомати з функцією видачі готівки ще можна знайти. А ось на прийом - на вагу золота.

Можна звичайно поповнювати карту через касу відділень банку (без комісії). Але тут як пощастить. Можна нарватися на чергу і втратити ДУЖЕ багато часу (в такі моменти починаєш замислюватися - а чи потрібен мені цей Кешбек в 5%, при такому розкладі).

Знімати без комісії можна до 50 тисяч на місяць в «рідних» банкоматах.

При перевищенні ліміту «здеруть» 1,5% (але мінімум 150 рублів за операцію). Аналогічно з «чужими» банкоматами - 1,5% з суми переведення в готівку.

З Відмінною карти можна стягувати гроші на інші банки. Без комісії. Але врахуйте, ці операції враховуються банком як зняття готівки. І перевищення місячного ліміту в 50 тисяч, виллється в горезвісні 1,5% комісії.

А ось повнити карту за допомогою інтернету (особистий кабінет, інтернет-банк) безкоштовно не вийде.

Банк відщипує собі відсоток за поповнення власних карт зі сторонніх банків.

0,5% від суми переказу, але не менше 30 рублів.

Безкоштовні тільки перекази всередині Росгосстраха.

Особливості Відмінною карти

1. При закритті рахунку (карти), банк стягує комісію в розмірі залишку на рахунку (але не більше 200 рублів). Тому раджу спочатку обнулити пластик, а потім вже закривати рахунок. Ця особливість прописана в договорі.
2. При оформленні та отриманні картки, на руки ви отримаєте тільки сам пластик і конверт з пін-кодом. Ніяких документів, договорів та тарифів вам не видадуть. На цілком резонне питання, а де решта - відповідають, такі правила банку. А вся інформація є на сайті.
3. Незручний мобільний та інтернет банк. Підключення до нього - це ціла епопея. Для отримання доступу потрібно пройти реєстрацію. Потім зателефонувати на гарячу лінію (можна провисеть в черзі кілька хвилин). Продиктувати дані зі всіх документів (номер карти, дані паспорта, номер телефону та інше). І тільки потім вам нададуть доступ. У мене це все зайняло хвилин 15.
4. СМС-послуги за 50 рублів. Перші 3 місяці безкоштовно. Для мінімізації витрат, я завжди відключаю. Всі дані є в особистому кабінеті.
5. Банк може змінювати умови. За останній рік було вже декількох змін. Спочатку для отримання 5% не потрібно було виконувати никах умов. Потім ввели мінімальну суму витрат в продуктових категоріях - 10 000 рублів. В останній (напевно доречно буде слово «крайньою») версії - підтримка середньомісячного залишку в 20 тисяч.
6. Технічний овердрафт. Плата 0,15% за кожен день.

Що таке технічний овердрафт?

Якщо простими словами, то це виглядає приблизно так.

Ви поповнюєте рахунок (готівкою, через касу, банкомат або грошовим переказом). Збільшення балансу карти ще не означає, що гроші надійшли на рахунок. Іноді може утворитися затримка. І якщо в цей час ви робите покупку по карті (а вірніше витрачаєте не тільки старий залишок, але ще й не надійшли гроші) - утворюється технічний овердрафт. Тобто гроші на рахунку як би є, але їх ще немає. І операції списування за покупки йдуть за рахунок коштів самого банку.

Вихід один. Або тримати на мапі певну суму коштів. Або поповнювати рахунок за пару днів до запланованих великих покупок.

Технічний овердрафт є у всіх банків.

Відгуки користувачів про мапі

Навіть вивчивши всі умови по Відмінною карті можна упустити важливі моменти. Реальні власники карти можуть виступити експертами. І висловити власну думку і доцільності використання пластику.

Відгуки про карту Росгосстраха в більшості позитивні. Всі задоволені головною «фішкою» продукту - високим розміром cash back. Виплачується чесно і без затримок.

Багато претензій до якості банківського обслуговування. Непродуманий і примітивний інтернет-банк, технічні збої, зміна умов обслуговування без повідомлення клієнтів. І найголовніше - необхідність тримати на мапі кілька десятків тисяч для отримання 5% за покупки.

Винесемо найцікавіші відгуки на загальний огляд.

Висновки і власну думку

Карта Відмінна - досить цікавий продукт. Не часто зустрінеш банк, який наливає високий Кешбек за продукти харчування.

До недоліків карти відносяться:

• незручність поповнення;
• необхідність підтримувати середньомісячний залишок у 20 000 рублів;
• платне річне обслуговування 300 або 500 рублів.

Але при все при цьому, її гідності геть перекривають всі мінуси:

• напевно найвищий розмір Cash back за покупки в супермаркетах - 5%. Уже в перший місяць можна легко відбити вартість річного обслуговування і плату за СМС (якщо не відключили). А далі, як то кажуть, йде чистий профіт.
• відсоток на залишок. Більшість карт з Кешбек не нараховують відсотки за рахунком. А тут, хоч і невеликий, але прибуток. І гроші не будуть лежати мертвим вантажем.

Продукт ідеально підійде сім'ям, що витрачають чималі суми на продукти харчування. З огляду на повернення за покупки і невеликий відсоток за залишок - вигода від використання може досягати 15 тисяч рублів на рік !!!!

Карту я собі оформив. 5% зайві не бувають. Для мене величезним мінусом карти було незручність поповнення. Благо є відділення поруч з будинком. І грошики можна вносити через банкомат.

Для інших, раджу спочатку дізнатися про наявність та розташування банкоматів або відділень в вашому місті. Або можна змиритися з втратою 0,5% за поповнення. Правда тоді реальний Кешбек знизиться до 4,5% і 0,5%.

Як варіант безкоштовного поповнення балансу карти можна використовувати 2 способи:

• перекази через соціальну мережу Вконтакте;
• отримати безкоштовні карти, що дозволяють виштовхувати гроші за номером картки (теж без комісії).

рекомендую: Як перевести гроші з карту на карту безкоштовно.

Всім великих і жирних Кешбек!