Що таке агенство зі страхування вкладів? Як воно працює?

1. Як відбувається процес виплати страховки?

Останнім часом ЦБ РФ активно взявся за банки, відбираючи ліцензії направо і наліво. У пресі щотижня зустрічаються заголовки про позбавлення чергового банку права на здійснення банківської дійсності. І якщо з позичальниками цих організацій все більш-менш зрозуміло: їхні борги «йдуть» іншим банкам, то з вкладниками і простими клієнтами справи йдуть трохи інакше. Якщо в банку, у якого відкликали ліцензію, ви зберігали внесок або гроші на рахунку, в цілому не перевищує 700 тисяч руб., Можете не переживати, держава поверне ваші гроші.

Якщо ж на рахунку була велика сума, то повернуть вам лише все ті ж 700 тисяч. Виплата страховки проводиться через спеціальну компанію - Агентство зі страхування вкладів.

АСВ - це компанія, створена державою і покликана забезпечити роботу ССВ. АСВ здійснює свою діяльність, ґрунтуючись на законі під № 177. Пряме призначення держкорпорації - формування та накопичення страхового фонду, виплата страховки вкладникам банків, у яких відкликана ліцензія. Агентство працює тільки з банками, відшкодовуючи вклади і кошти на рахунках.

Крім іншого, агентство грає роль управлінця проблемних активів, займається ліквідацією банків і їх оздоровленням (санація).

Багато хто помилково припускають, що АСВ страхує тільки вклади, але це не так. Страхові випадки поширюються на всі грошові кошти фіз.осіб, які знаходяться в банківських вкладах або на рахунках. Єдина умова 100% виплати - банк повинен бути учасником ССВ. Для виплати компенсації можна звернутися в АСВ до моменту повної ліквідації банківської організації. Зазвичай, ця процедура триває не менше 2-х років.

Якщо ви не встигли отримати відшкодування за своїм вкладом у відведені терміни, можна звернутися в АСВ з відповідним листом. Агентство в свою чергу відновить вашу законну можливість, але лише в тому випадку, якщо ви доведете об'єктивність причин, за якими не змогли отримати гроші раніше. Наприклад, довго лежали в лікарні, були за кордоном і т.д.

страхуються:

1. Практично всі типи вкладів, навіть в іншій валюті. Якщо власником вкладу в Російському банку є іноземний громадянин, страховка виплачується на загальних умовах. Якщо вклад був оформлений у валюті (євро, долари), страхове відшкодування виплачується тільки в російських рублях, з конвертацією за курсом ЦБ на той день, коли у банку була відкликана ліцензія.
2. Всі рахунки клієнта, в тому числі ті, до яких прив'язані карти. Тип і статус карти ніяк не впливає на страховку.
3. З недавнього часу страхуються кошти рахунків ВП. Єдина умова: компенсація виплачується тільки в страхових випадках, що сталися з 1 січня 2014 року.

Відсотки за вкладом також страхуються і виплачуються разом зі страховкою. Їх підрахунок і нарахування відбувається за день, коли банк втратив права на здійснення діяльності.

Чи не страхуються:

1. Страховка не виплачується за рахунками юристів і адвокатів, з умовою, що рахунки відкривалися через їх професійною діяльністю.
2. Знеособлені вклади, тобто не іменні вклади, відкриті на пред'явника.
3. Якщо вклади або рахунки були відкриті в закордонних відділеннях російських банків, по ним теж не виплатять страховку.
4. Рахунки в дорогоцінних металах. Пам'ятайте, що страхуються тільки гроші, а за даних обставин мова йде про дорогоцінних металах.

Як відбувається процес виплати страховки?

• Крок 1. Центробанк відкликає ліцензію у банку, позбавляючи його права на будь-які операції. Після чого направляє інформацію про це в АСВ для подальшого оповіщення вкладників і виплати їм страховки.
• Крок 2. АСВ відправляє рекомендовані листи окремо для кожного вкладника, який значився в реєстрі збанкрутілого банку з персональною інформацією про страховку, сумі і пунктах видачі. Тобто, в листі вказується, що у такого-то банку відкликана ліцензія ЦБ РФ і вкладнику належить компенсація, вказується точний розмір грошових виплат і найменування банків-агентів, де можна отримати гроші. У листі додається пусте заяву про виплату страховки, яке потрібно заповнити і віднести в вибране відділення банку-агента. Якщо ви втратили або зіпсували заяву, в банку-агенті вам видадуть новий бланк, який доведеться заповнити заново. При зверненні в банк потрібно пред'явити паспорт громадянина РФ і заяву. Гроші виплачуються одноразово, в той же день, готівкою або переказом на рахунок клієнта, відкритий в будь-якому Російському банку.

Якщо з якихось причин немає можливості звернутися до відділення банку особисто, можна написати в АСВ лист-заяву. При страховому випадку більше 1000 руб. потрібно завірити підпис на заяві нотаріально. В цьому випадку, гроші можна отримати поштою, перекладом.

Якщо вкладник не згоден з сумою страховки, він все одно повинен отримати її за загальними правилами і тільки після цього можна написати відповідну заяву, яку буде розглядатися.

Примітно, що за відшкодуванням можуть звернутися спадкоємці вкладника, якщо сам вкладник раніше не отримав це відшкодування. Для спадкоємців діють ті ж правила, але додатково потрібно пред'явити документ, що підтверджує право успадкування.

Хочеться ще раз відзначити, що обов'язковому страхуванню підлягають тільки вклади і рахунки, відкриті в банківських організаціях, що входять в ССВ. Вклади в ПІФ, МФО і т.д. - не страхуються, так як ці організації не є банківськими і взагалі не мають законодавче право на здійснення подібних операцій. На сайтах багатьох НПФ і МФО є логотип Агентства зі страхування вкладів. Пам'ятайте, що це незаконно, так як страхуються тільки банківські рахунки і вклади.

Щоб не втратити свої кровні, краще вибирати банк ретельніше або розміщувати невеликі вклади в різних банках, щоб в страховому випадку отримати всі свої гроші в повному обсязі.

Серед найгучніших відгуків ліцензій можна назвати такі банки, як Банк24.ру, Західний банк, Інвестбанк, Майстер-банк і т.д. Це звичайно не акули сучасного банківського сектора, але ці організації мали досить розгалужену регіональну мережу.

Матеріали по темі