Як крадуть гроші у клієнтів Ощадбанку і як захиститися від шахраїв

2. Чому у клієнтів Ощадбанку крадуть більше?
3. Як захиститися від скіммінгу?
4. Що робити, якщо у вас вкрали гроші?
5. Чи повернуть гроші?
6. Фішинг і соціальна інженерія
7. Чому в Ощадбанку таке відбувається частіше?
8. Як не попастися на вудку?
9. Що робити?
10. Чи повернуть гроші?
11. Досить знати номер карти
12. Чому Сбербанк небезпечніше?
13. Як зберегти дані карти в секреті?
14. Шанси на повернення
15. Мобільний банк - чорна діра
16. Варіант 1
17. Варіант 2
18. варіант 3
19. Чому з клієнтами Ощадбанку це трапляється частіше?
20. Новий тренд - заміна СІМ-карти
21. Чому Сбербанк?
22. Чи повернуть гроші?

19.08.2015

Зберігати гроші в Ощадбанку здається найнадійнішим варіантом в той час як Центробанк щодня закриває по кілька банків. Зеленого Слона вже точно не позбавлять ліцензії. Але часто Зелений Слон виявляється небезпечніше Зеленого Змія, а його клієнти залишаються з обнуленими рахунками. Якщо у банку відкликають ліцензію, ви отримуєте до 1,4 млн від АСВ, якщо шахраї знімають гроші з ваших рахунків в Ощадбанку - шанси 50 на 50.

У дідуся зняли пенсію ще до того, як він отримав дебетову карту, а у молодої мами, яка продавала коляску на Авито, зняли всі гроші з вкладу. У кризові часи злодійство грошей з рахунків Ощадбанку приймає масовий характер. Давайте подивимося, як найчастіше виводяться гроші, хто в цьому винен - ​​Сбербанк, клієнти або хитрі шахраї. Що потрібно робити, щоб не стати жертвою зловмисників, а також, куди бігти, якщо з вашого рахунку стрімко летять гроші.

Скіммінг - все витонченішими

Скиммери - це зчитувальні пристрої, які шахраї встановлюють на банкомати, щоб потім створити дублікат карти і зняти з неї гроші. Крім дубліката магнітної смуги шахраї прагнуть дістати ПІН-код, найчастіше за допомогою мікроскопічної камери. Втім і без ПІН-коду дані карти можна використовувати, щоб вивести з неї кошти.

"Я була на роботі, коли мені прийшло повідомлення про блокування моєї картки Visa. Я тут же подзвонила в Ощадбанк і мені сказали, що карта заблокована через можливі шахрайські дії. Звичайно, я вирушила в банк, написала заяву на перевипуск і заспокоїлася. про зникнення грошових коштів я дізналася через 2 дня, коли виявила, що на карті Моментум з'явилася значна сума 149 000 рублей, яку я встигла зняти, шахраї закрили внесок на ощадкнижці, при цьому Ощадбанк зняв свою комісію 9434,62 за дострокове розірвання договору вкладу " упр вляй ", і перерахували 413286,44 на карту Momentum, шахраї зняли 5 разів по 3000 рублів, потім по 100 000 рублів, 150 000 рублів - всього знято 265 000 рублів ..."

Чому у клієнтів Ощадбанку крадуть більше?

Велике число банкоматів і клієнтів призводить до того, що вони частіше стають жертвами шахраїв, але є й інші об'єктивні причини.

Здавалося б чип на карті повинен захищати від скімерів, адже його складніше скопіювати. Всі карти в Росії оснащені чіпами, але далеко не всі банкомати їх зчитують. У більшості банкоматів Ощадбанку, як раз можна зняти гроші з дубліката картки без чипа. Навіть якщо зняти гроші не вийде, по дублікату карти шахраї можуть підключити свій номер телефону до мобільного банку, отримати доступ до інтернернет-банку і одноразові паролі для підтвердження транзакцій.

Випадки скіммінгу останнім часом почастішали і жертвами стають клієнти всіх банків. Однак, доступ до карти Сбербнка дає доступ до всіх рахунків клієнта і дозволяє не тільки обнулити карту, але і вивести гроші з вкладу, ощадкнижки і кредитної карти.

Як захиститися від скіммінгу?

• Вибирати банкомати у відділенні банку, а не в темному кутку магазину або на вулиці.
• Оглядати картоприймач і клавіатуру і відмовлятися від операції, якщо щось хитається, видно сліди клею або вид банкомату викликає підозри.
• Прикривати рукою клавіатуру при введенні ПІН-коду.
• прочитати статтю про те, як визначити банкомат зі скімерів.
• При перших підозрах, що карта скомпрометована, дзвонити в банк і блокувати карту.

Що робити, якщо у вас вкрали гроші?

Якщо гроші вже вкрадено, після блокування карти, швидше бігти в банк і писати заяву.

Чи повернуть гроші?

У більшості випадків Сбербанк повертає гроші, якщо ви стали жертвою скімерів, а оригінал карти при цьому знаходиться у вас. Головне скласти заявку на повернення коштів негайно. Але врахуйте, що термін повернення за фактом може зайняти від 45 днів до півроку.

Фішинг і соціальна інженерія

Класичний приклад фішингу - ви отримуєте лист від банку по електронній пошті, проходите по посиланню і потрапляєте на зовсім інший сайт, який дуже схожий на сайт банку. Логін і пароль тут же переходить до зловмисників, а гроші перетікають в їхні кишені. Підміна сторінки входу в інтернет-банк може статися, якщо комп'ютер або смартфон заражений вірусами.

Втім сьогоднішні клієнти Ощадбанку більше страждають не від хакерів, що створюють підроблені сторінки, а від тих, хто хитрістю виманює дані для доступу до інтернет-банку. Наприклад, вам може прийти СМС про блокування картки. Ви телефонуйте з СМС, а трубку бере шахрай і просить для підтвердження особи ввести одноразовий пароль.

Інша часта ситуація: покупець з Авито хоче відправити вам передоплату на карту Ощадбанку. Ви повідомляєте номер карти і термін її дії, через деякий час покупець передзвонює і просить повідомити код з смс, називаючи різні причини - гроші пішли не туди, він зняв замість того, щоб відправити і хоче повернути ...

"Я вирішила зайти до Ощадбанку Онлайн, але увійти не вийшло, тому що Сбербанк приносив свої вибачення за технічні роботи і обіцяв відновити роботу найближчим часом. О 13.30 я знову увійшла до Ощадбанку Онлайн. На цей раз все було нормально, мені прийшла СМС про успішне вході в систему, але відкрилося вікно із запитом моїх персональних даних (у зв'язку зі збоєм в системі безпеки банку) я ввела, т. к. все відбувалося на офіційному сайті Ощадбанку. І тут щось почалося. відкрилося вікно з проханням скасувати операцію (мені відправлено СМС з паролем для скасування). Я хотіла подзвонити в Ощадбанк, але мені подзвонив чоловік, представився працівником Ощадбанку і сказав, що стався збій і потрібно слідувати інструкціям, що з'являються на екрані і приходять по СМС повідомлень. Так як одне відповідало іншому, я ввела пароль для скасування операції. Вікно вивалилося знову, знову прийшло СМС, так повторилося ще три рази. не витримавши, я вийшла з Ощадбанку Онлайн, спробувала увійти знову, але не змогла. Тоді я зателефонувала працівнику банку який мені дзвонив, але його телефон виявився заблокований. Я звірила телефон з телефоном Ощадбанку, і виявилося, що він відрізняється від ощадбанківського однією цифрою. У Ощадбанку нулик після шести п'ятірок, а тут спочатку. Я додзвонилася до Ощадбанку і тут мене вбили наповал. З МОЄЇ КАРТИ вийшло близько 700 ТИСЯЧ РУБЛІВ! "

Чому в Ощадбанку таке відбувається частіше?

Велике число клієнтів, які не самі вибирали банк - пенсіонери, зарплатні клієнти. Часто це люди не дуже підковані технічно, а значить їх легше заплутати, щоб отримати потрібну інформацію. Але є й інша причина.

Знаючи номер карти і номер телефону, до якого вона прив'язана, можна знову зареєструватися в Ощадбанк Онлайн - шахраєві залишається тільки отримати коди з СМС. Можна створити шаблон платежу і виводити з нього гроші без СМС-підтвердження. Особливо небезпечним є те, що через Ощадбанк онлайн шахраї отримують доступ до всіх рахунків, а не тільки до карткових.

Як не попастися на вудку?

Щоб не стати жертвою шахраїв, потрібно бути дуже уважним і підозрілим:

• При вході в інтернет-банк звертати увагу на правильність написання адреси сайту і безпечне з'єднання - https://online.sberbank.ru/
• Якщо при вході в інтернет-банк, потрібно ввести щось крім логіна і пароля / одноразового пароля - це не сайт Ощадбанку.
• Чи не повідомляти нікому коди з СМС, хай там що говорять на тому кінці дроту. Сбербанк ніколи не вимагає коди для скасування або анулювання операції - такої можливості просто немає.
• Чи не повідомляти номер своєї картки незнайомим людям, а термін дії не кажіть нікому і ніколи - щоб відправити переказ з картки на картку, не потрібен термін її дії.
• Якщо вам зателефонували з Ощадбанку, напружтеся - це ваша «привілей» дзвонити в колл-центр і чекати на дроті. Сбербанк дзвонить, тільки якщо хоче щось вам продати.

Що робити?

Блокувати карту, писати заяву в банк і в міліцію.

Чи повернуть гроші?

Якщо ви самі повідомили код з СМС зловмисникам, то дали їм свою згоду на списання. В цьому випадку Сбербанк гроші не поверне.

Досить знати номер карти

Номер картки, термін її дії та CVV код дозволяють розплачуватися за покупки через інтернет і робити грошові перекази через спеціальні сервіси. Номер картки може бути скомпрометований, наприклад, при оплаті в кафе, коли офіціант забрав вашу карту за стійку бару, щоб провести оплату. Номери карт Ощадбанку люди з легкістю повідомляють один одному для відправлення переказів з картки на картку, наприклад, при здійсненні покупок на Авито, З рук в руки або на форумах. Якщо ви скористалися банкоматом з встановленим скиммером (див. Перший пункт), дані карти теж потраплять в руки зловмисників.

Знаючи тільки номер карти зловмисники можуть підібрати термін її дії та здійснити покупку на деяких сайтах, де не потрібно CVV-код (наприклад, Amazon.com), крім того код на зворотному боці карти не потрібно для проведення невеликих платежів, наприклад, для оплати стільникового зв'язку. На телефонні номери абонентів Білайн йдуть не малі суми з карт Ощадбанку.

Більшість інтернет-магазинів приймають платежі через протокол 3D-secure. В цьому випадку операцію потрібно підтвердити одноразовим паролем з СМС. Але по-перше, це потрібно не скрізь. По-друге, зафіксований ряд випадків, коли зловмисники якимось чином отримували одноразові паролі. Або витік на стороні банку, або на стороні оператора ...

"Моя історія така: на безкоштовному сайті було написано мною оголошення про продаж дитячої коляски. Сьогодні зателефонував молодий чоловік і сказав, що він готовий купити даний товар, але оплатить перекладом на карту Ощад. Попросив мене продиктувати номер моєї картки, благо дала номер карти чоловіка , там було близько 500 руб. Значить тільки сказали номер карти, як на тел. чоловіка прийшло смс про те, що сума 7 руб. 50 коп, була знята через RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Я, природно, відразу здогадалася, в чому справа, але через 15 секунд 100 руб. пішли, потім знову 200 і знову 100. Так у нас залишилося 75 р уб. на картковий рахунок! "

Чому Сбербанк небезпечніше?

Клієнти Ощадбанку страждають частіше через те, що дуже зручно переводити платежі з карти на карту Ощадбанку без комісії за номером картки. Через інтернет-банк або банкомат. Тому номер карти розкривають кожного потенційного покупця.

Як зберегти дані карти в секреті?

• Чи не повідомляти номер карти третім особам.
• Не робити покупки в підозрілих інтернет-магазинах, що б не скомпрометувати номер.
• Блокувати карту, якщо вона втрачена.
• Встановити ліміти на видаткові операції в інтернеті і заборона на платежі за кордоном.

Якщо гроші забрали

Писати заяву в банк і в міліцію.

Шанси на повернення

Якщо була операція з 3D-secure, гроші банк добровільно не поверне. Якщо без - швидше за все рішення буде на вашу користь.

Мобільний банк - чорна діра

Тут мова піде тільки про Ощадбанку.

Пакет мобільного банку Ощадбанку - це смс-інформування про всі операції плюс можливість відправляти короткі команди на спеціальні номери для здійснення платежів (за телефон, переклад з карти на карту і т.д.). Економ пакет повідомляє тільки про вхід до Ощадбанку онлайн, надсилає одноразові паролі і також дає можливість здійснювати платежі через СМС, але вже з більш високою комісії. Підключення мобільного банку - обов'язкова умова для доступу до дистанційного банківського обслуговування (до інтернет-банку, простіше кажучи). Ще одна обов'язкова умова - наявність карти і висновок УДБО (універсальний договір банківського обслуговування), який пов'язує всі ваші рахунки і прив'язує їх до номера мобільного телефону. Ось тут і починаються чудеса.

Варіант 1

До мобільному банку може бути прив'язаний інший номер - зовсім не той, який був зазначений в письмовій заяві або відрізняється від нього на одну цифру. Як правило, тут помилка співробітника - випадкова чи навмисна.

Ставши «щасливим власником» чийогось мобільного банку, людина може потроху виводити собі гроші на телефон. А власник рахунку про це навіть не буде підозрювати, адже СМС-ки йому не приходять.

Можливо, при отриманні карти ви не написали заяву на підключення мобільного банку. А його все-таки підключили на невідомий вам номер, не без участі співробітників банку.

Якщо є письмове підтвердження, що номер виявився іншим, гроші вам повернуть, але доведеться це доводити.

Часто буває, що смс-ки приходили-приходили, а потім раз - і перестали. Збій програми або? У будь-якому випадку привід насторожитися і відправитися в банк.

Варіант 2

До мобільному банку може бути прив'язаний другий номер. Підключити другий номер можна через банкомат, наприклад, по копії карти (див. Перший пункт). При цьому на перший - основний номер більше не будуть приходити повідомлення.

варіант 3

Ви змінили номер телефону або оператор передав його іншому абоненту, а заяву на відключення старого і підключення нового номера ви не написали. Або співробітник прийняв заяву на відключення, але забув натиснути на клавішу.

Можливо, ви закрили всі карти і втратили телефон, а через рік знову завели карту Ощадбанку. Ось тут і сплив старий номер, про який ви вже забули. Виведення грошей через старі номери, прив'язані до мобільного банку зустрічається досить часто.

Зверніть увагу, що при зміні номера телефону потрібно писати 2 заяви! На відключення старого і підключення нового. В іншому випадку до мобільного банку може бути прив'язане до 8 телефонних номерів!

Сумна новина: банк не поверне вам гроші, виведені таким чином. Єдиний варіант - якщо вдасться довести, що заява на відключення дійсно було, але співробітники номер не відключили.

Чому з клієнтами Ощадбанку це трапляється частіше?

СМС-інформування та мобільний банк влаштовані по різному в різних банках, але клієнти Ощадбанку страждають частіше з кількох причин:

• Через мобільний банк дуже легко здійснювати платежі на великі суми. При цьому навіть не потрібно знати дані карти.
• Складно встояти від спокуси вивести гроші з чужої карти, якщо тобі день і ніч сиплються СМС-ки, навіть якщо ти спочатку не планував когось обікрасти.
• Співробітники отримують бонуси за підключення додаткових послуг, тому підключають мобільний банк і тим, хто не просив.
• Мобільний банк підключають всім і кожному, хоча користуються ним в основному шахраї.

Новий тренд - заміна СІМ-карти

Ваша SIM-ка перестає працювати, гроші з рахунків пропадають, а потім з'ясовується, що хтось отримав нову СІМ-карту в одному з офісів Білайну, МТС або іншого оператора ...

Іноді у зловмисників вже є ваші паспортні дані (витік може бути в салоні зв'язку), номер картки (скімінг) і доступ до Сбербанк онлайн, іноді вони використовують мобільний банк, щоб вивести через нього то, що встигнуть, потім підключають інтернет-банк і виводять інше.

Гроші дуже швидко виводяться через сервіси для перекладу з карти на карту стороннього банку (шахраєві досить знати номер карти і підібрати термін дії), на передплачену карту Кукурудза (потрібно знати всі реквізити карти), на карту Ощадбанку (потрібно мати або відновити дані для входу в Сбербанк онлайн).

Цікаво, що Ощадбанк блокує карту лише на наступний день. Звичайно, тут величезна діра на стороні операторів стільникового зв'язку - вони перевипускають карти за підробленими паспортами, дорученнями, пенсійними посвідченнями без заяви, без спроби зв'язатися зі справжнім власником СІМ-карти. Та й співробітники часто бувають замішані. Але і Ощадбанк не без дірок.

"Вкрали гроші з карти дружини. Все, як у таких же бідолах: до стільникового оператора є один чоловік, і змінює сімку на себе. Потім у людини пропадає зв'язок з банком, поки зловмисники переводять гроші на Кукурудзу (в моєму випадку - в Новосибірськ). На наступний (!!!) день Сбербанк надсилає СМС, що рахунок блокований. Але грошей на ньому вже немає. Логін-пароль, за словами Ощад, зловмисники знали. "

Вам сподобається:

Чому Сбербанк?

• При заміні SIM-карти номер телефону залишається колишнім, а IMSI код сім карти змінюється. Згідно із законом банки повинні його відстежувати, але працює цей процес дуже криво - то блокують доступ до Сбербанк Онлайн тим, хто СІМ-карту не міняв, або блокують через 3 місяці після заміни, а число шахрайств, пов'язаних із заміною сім-карти стрімко зростає. Є думка, що перевірка IMSI коду в Ощадбанку просто відключена, в той час як в ряді інших банків прекрасно працює.
• Стрімке виведення коштів з усіх рахунків декількома транзакціями чомусь не викликає підозр і у банку і не призводить до своєчасної блокування картки. Це говорить про те, що антіфродовая система працює дуже погано.

Що робити?

Порядок дії потерпілого стандартний - блокування карти, заяву в банк, а потім, швидше за все, до суду - на оператора стільникового зв'язку і на банк.

Чи повернуть гроші?

Добровільно повертають рідко, через суд практика суперечлива. Якщо шахраї використовували ваш логін і пароль для доступу до інтернет-банку, то гроші, швидше за все, не повернуть.

У статті використані реальні відгуки клієнтів Ощадбанку, опубліковані ними на Banki.ru.