Глава ЕНПФ про сьогодення і майбутнє пенсійної системи в країні

На початку травня ц.р. в Central Asia Monitor була опублікована стаття "ЕНПФ: залишити як є або знову реформувати?" . У ній містилися думки експертів, які спробували розібратися в тому, наскільки обгрунтовані тривоги казахстанців за свої пенсійні накопичення. Сьогодні на ці ж питання ми попросили відповісти самого голови правління ЕНПФ Руслана Ерденаева.

Гарантії для вкладників

- Громадяни всерйоз занепокоїлися долею своїх пенсійних накопичень після того, як було прийнято рішення направити в 2016 році 1,4 трлн тенге з ЕНПФ на потреби економіки. Руслан Серіковіч, розкажіть докладніше про механізм повернення цих грошей і гарантії їх збереження.

- Приводів для занепокоєння у казахстанців бути не повинно. Згідно зі статтею 5 Закону РК "Про пенсійне забезпечення", "держава гарантує одержувачам збереження обов'язкових пенсійних внесків, обов'язкових професійних пенсійних внесків в ЕНПФ в розмірі фактично внесених обов'язкових пенсійних внесків, обов'язкових професійних пенсійних внесків з урахуванням рівня інфляції на момент придбання одержувачем права на пенсійні виплати ".

Іншими словами, пенсійні накопичення вкладників мають бути не менше суми внесків, які були зроблені протягом трудового життя, плюс накопичена інфляція за цей період. Якщо накопичення менше цієї суми, то держава безпосередньо виплачує гарантію.

Сума в 1 трлн 450 млрд тенге, яку президент країни доручив інвестувати по ряду напрямків - це той обсяг коштів, який надійде в ЕНПФ до кінця 2016 року з внесків вкладників і погашень за фінансовими інструментами (ДЦП, облігації, погашення депозитів БВУ і ін.) , щорічний приріст пенсійних активів становить близько 20%.

Відповідно до Закону "Про пенсійне забезпечення в РК" довірче управління пенсійними активами ЕНПФ здійснюється Нацбанком. Він приймає інвестиційні рішення відповідно до Інвестиційної декларації ЕНПФ (затверджена постановою правління НБ РК № 86 18 березня 2016 року). Крім того, з 1 січня 2016 року функції з вироблення пропозицій щодо підвищення ефективності управління пенсійними активами передані Раді з управління Національним фондом, який очолює глава держави.

На сьогоднішній день пенсійні активи інвестуються в державні цінні папери, папери квазідержавного сектора, розміщуються на депозитах в банках на відкритій конкурсній основі, а також в інструменти надійних зарубіжних емітентів. Інформація про інвестиційну діяльність регулярно публікується на сайті www.enpf.kz .

Що стосується інвестування коштів, що надходять в 2016 році, то близько 350 млрд. Тенге направляється на покупку державних цінних паперів, до 500 млрд. Тенге - на придбання цінних паперів надійних зарубіжних емітентів в іноземній валюті на зовнішніх ринках з метою забезпечення диверсифікації портфеля ЕНПФ і підвищення прибутковості пенсійних накопичень громадян, близько 600 млрд. тенге - на придбання обумовлених облігацій банків другого рівня (близько 200 млрд.), нацхолдінгов і квазідержавних компаній для фінансування реальної еко номіки. Інвестиції будуть направлятися в фінансові інструменти, які дозволять підтримати бізнес через БВУ і нацхолдінгі, створити і розвинути інфраструктурні проекти.

Інвестування пенсійних активів ЕНПФ в фінансові інструменти суб'єктів квазідержавного сектору та БВУ здійснюється на поворотній основі за ринковими відсотковими ставками. Отримані від ЕНПФ кошти будуть спрямовані на фінансування ряду конкретних проектів в Казахстані. Зокрема на фінансування потреб малого та середнього бізнесу в рефінансуванні позик і оборотному капіталі. З метою здійснення моніторингу і контролю освоєння та цільового використання банками другого рівня інвестованих коштів планується залучити АТ "ФРП" Даму ", яке має значний досвід в даній області.

вплив девальвації

- У той же час казахстанські підприємці скаржаться, що банки, які отримали пенсійні гроші, не ведуть кредитування МСБ. Чи існує насправді така проблема? Під який відсоток банки беруть пенсійні гроші, і як вони їх будуть повертати?

- З пропонованих до освоєння банкам 200 млрд. Тенге на даний момент освоєно лише 94,4 млрд. Поки банки не проявили достатнього попиту на надані ресурси, тому ці кошти може бути перерозподілені по інших напрямках. Необхідні рішення будуть прийняті Національним банком, Радою з управління Нацфонд і урядом.

Що ж стосується спрямованих банкам коштів, то програма кредитування МСБ тільки почалася, перші транші пішли, скоро буде інформація про те, кому і скільки було видано. Треба ще раз відзначити, що ці кошти мають строго обумовлений характер і повинні бути спрямовані виключно на кредитування МСБ. Зараз банки роблять оцінку потенційних позичальників, того, наскільки їх проекти реальні і життєздатні.

- Нещодавно мажілісвумен Гульжан Карагусова заявила, що в Казахстані для покриття державного бюджету можна використовувати пенсійні накопичення. Це теж викликало помітне невдоволення громадськості (особливо в соцмережах). Як ви прокоментуєте цю заяву?

- Покриття дефіциту бюджету проводиться на поворотній основі у вигляді придбання пенсійним фондом державних цінних паперів, випущених в основному Міністерством фінансів РК. На поточний момент в інвестиційному портфелі ЕНПФ більше 41% казахстанських державних цінних паперів.

- Казахстанців також турбує той факт, що девальвація "з'їла" частина пенсійних накопичень. Про яку суму (втраченої) йде мова? І як ЕНПФ намір захищати пенсійні гроші від майбутніх девальвацій?

- Як уже говорилося, механізм захисту пенсійних накопичень громадян і їх індексації закладено в Законі РК "Про пенсійне забезпечення в РК". Держава взяла на себе відповідальність за їх збереження з урахуванням рівня інфляції в казахстанській економіці. Стаття 5 цього Закону (про яку я згадував на самому початку) вже застосовувалася і застосовується в разі, якщо рівень накопиченої прибутковості по пенсійні нагромадження нижче рівня накопиченої інфляції. Громадяни, які мають право на виплати, отримують відповідні компенсації з державного бюджету.

Ця гарантія захисту всієї суми пенсійних накопичень з урахуванням рівня інфляції відрізняється від гарантії по банківських депозитах, де сума гарантії становить 10 мільйонів тенге без урахування відсотків і інфляційних змін.

Крім того, як я вже говорив, довірче управління пенсійними активами ЕНПФ здійснюється Нацбанком. Відповідно до Закону, вони можуть бути використані виключно з метою розміщення в фінансові інструменти (акції, облігації, депозити, цінні папери зарубіжних компаній та ін.), Перелік яких визначається інвестиційною декларацією. У зв'язку із цим НБРК як інвестиційний керуючий пенсійними активами вживає всіх заходів щодо їх захисту від можливих ризиків, підвищенню якості портфеля, ефективності та здатності генерувати дохід. Однією з таких заходів є диверсифікація, тобто придбання різних фінансових інструментів, в тому числі номінованих в іноземній валюті.

Дострокове використання накопичень

- Як відомо, ЕНПФ розглядає можливість того, щоб громадяни могли використати частину своїх пенсійних накопичень (при достатніх сумах) на лікування важких захворювань, отримання освіти і придбання нерухомості. На якій стадії знаходиться це питання?

- У рамках чинного законодавства одержання пенсійних виплат з ЕНПФ можливо тільки при настанні певних умов, передбачених Законом РК "Про пенсійне забезпечення", перш за все, при настанні пенсійного віку. При достатності сум є можливість купити пенсійний ануїтет і почати отримувати пенсійні виплати раніше: жінкам - в 50 років, чоловікам - у 55.

У пенсійних грошей строго певний стратегічне призначення - забезпечення життя після виходу на пенсію. Можливість погашення кредиту, покупки нерухомості, лікування, навчання і т.д. за рахунок пенсійних накопичень в ЕНПФ чинним законодавством не передбачено.

У той же час пенсійна модель розвивається. Постійно ведуться аналіз надходять звернень вкладників і моніторинг внесків, виробляються актуарні розрахунки, вивчається світовий досвід. Але говорити про конкретні терміни введення норми, що допускає можливість дострокового використання пенсійних накопичень, передчасно.

Зараз ми вивчаємо досвід Сінгапуру, Малайзії, сусідніх держав, що входять в Євразійський економічний союз. У зарубіжних пенсійних системах неодмінною умовою використання пенсійних накопичень до виходу на пенсію є цільове спрямування їх на забезпечення добробуту вкладників, під яким розуміється, перш за все, здоров'я і житло. Також обов'язковою умовою є достатність коштів на рахунку вкладника. Під поняттям "достатність» розглядається рівень заощаджень, необхідний для забезпечення мінімальної пенсії, що відповідає мінімальному прожитковому рівню життя людини на пенсії: можливість купувати необхідні продукти харчування, оплачувати житло, купувати ліки та інші товари першої необхідності, мати можливість користуватися громадським транспортом. При цьому для формування заощаджень на рівні "достатності" у міжнародній практиці активно застосовуються добровільні пенсійні плани.

На даному етапі і у нас доцільно говорити про розвиток добровільних накопичувальних пенсійних планів. Реалізуючи їх, вкладники отримають можливість підвищити рівень своїх накопичень, які в перспективі можна буде використовувати в певних випадках.

Підкреслимо, що це одне з можливих напрямків модернізації пенсійної системи, яке тільки обговорюється па основі прикладів міжнародної практики. Внесення якихось конкретних пропозицій - це довгострокова перспектива. Також необхідно відзначити, що дострокове використання пенсійних накопичень неможливо без повного залучення в накопичувальну пенсійну систему всього працюючого населення та належного розвитку добровільних накопичень, оскільки головне завдання обов'язкових накопичень залишається незмінною - це забезпечення потреб життя на пенсії. А все, що понад, зажадає додаткових заощаджень.

- Більше року пройшло з того моменту, як Нацбанк зробив заяву про передачу з 2016 року частини активів ЕНПФ в управління приватним керуючим. Чому цей процес затягнувся? Які критерії будуть враховуватися при виборі керуючих? І скільки коштів ЕНПФ їм буде виділено?

- Доручення про передачу частини активів ЕНПФ в управління приватним компаніям дав глава держави Нурсултан Назарбаєв у своєму Посланні народу Казахстану 30 листопада 2015 року. Це складний процес, над яким зараз веде велику роботу Національний банк. Для введення механізмів передачі пенсійних активів керуючим компаніям буде потрібно внесення змін до низки законів та нормативно-правових актів, що займе певний час.

За оцінками фахівців, необхідні законодавчі та нормативні зміни будуть підготовлені в другому півріччі 2016 року, після чого потрібно буде підготувати всю необхідну інфраструктуру і тільки потім очікувати передачі активів, яка буде проходити, найімовірніше, на конкурсній основі.

Основними критеріями при відборі компаній будуть надійність і запропонована інвестиційна стратегія, яка повинна поєднувати в собі можливість отримання хорошого доходу і забезпечення збереження пенсійних активів. Інвестиційна діяльність керуючих компаній буде моніториться на постійній основі, і якщо результати будь-якої з них не будуть відповідати обіцяним (прибутковість буде нижчою від заявленої, дуже високі інвестиційні ризики і т.п.), то питання щодо вибору такої компанії, що управляє буде переглядатися.

Погляд у майбутнє

- Яким ви самі бачите майбутнє ЕНПФ?

- Пенсійна система постійно розвивається. Зараз із пріоритетних напрямків можна виділити введення з 2018 року умовно-накопичувального компонента або обов'язкових пенсійних внесків роботодавця (ОПBP). Для цього в ЕНПФ будуть відкриті умовні пенсійні рахунки на кожного працівника (незалежно від умов праці), куди роботодавець за рахунок власних коштів буде перераховувати ОПBP в розмірі 5% від щомісячного доходу працівника. Головною перевагою нових ТПЛР є те, що пенсіонер, за якого роботодавець здійснював ці внески, отримуватиме пенсію з цього компонента довічно, навіть якщо кошти на його умовному пенсійному рахунку будуть вичерпані (за умови перерахування ТПЛР в сукупності не менше 60 календарних місяців).

Це джерело вводиться в першу чергу для того, щоб з часом замінити солідарну складову пенсії (яка виплачується з бюджету людям, які мають стаж до 1998 року). В цілому це підвищить рівень пенсійного забезпечення, доведе його до міжнародних стандартів, згідно з якими рівень пенсії становить близько 40% від заробітної плати.

Інший напрямок - розвиток добровільних пенсійних внесків. Наші розрахунки показують, що й будучи мінімальними, але виробленими регулярно, вони дозволяють відчутно збільшити пенсійні накопичення. При цьому суми добровільних пенсійних внесків звільняються від оподаткування при перерахуванні на пенсійний рахунок. Крім того, добровільні внески можна перераховувати на користь своїх рідних і близьких (третіх осіб, так би мовити в законодавстві), а скористатися ними можна буде набагато раніше настання загальноприйнятого пенсійного віку. Зараз ми працюємо над тим, щоб зробити цей продукт зручним і вигідним для вкладника.

І звичайно, продовжиться робота над тим, щоб в накопичувальну пенсійну систему було залучено всі працююче населення Казахстану. Поки кількість вкладників, регулярно перераховують внески в ЕНПФ, становить 6,4 млн осіб, або всього 75% від зайнятого населення. Зараз з самозайнятими, з людьми, які отримують зарплату готівкою в конверті працюють податкові органи. Ми зі свого боку працюємо над стратегічним завданням підвищення фінансової грамотності громадян.

Казахстанська пенсійна модель передбачає активну участь в системі трьох боків: держави, роботодавця і самого вкладника. Держава берег на себе відповідальність за базовий рівень пенсії, гарантію збереження пенсійних накопичень, діяльність ЕНПФ. Не менша відповідальність лежить на роботодавця за своєчасне та повне перерахування обов'язкових пенсійних внесків і поповнення умовно-накопичувальних рахунків працівника, а також на кожному вкладника, тобто на кожному з нас. Зараз ми розробили кілька курсів по пенсійній системі, які будуть роз'яснювати громадянам, чому потрібно, важливо, вигідно робити регулярно і в повному обсязі пенсійні внески.

Продумуючи пропозиції щодо подальшого розвитку пенсійної системи, ЕНПФ насамперед керується інтересами і побажаннями вкладників. Ми не залишаємо без уваги жодне звернення, яке надходить через колл-центр, операційні зали, наш сайт, ЗМІ, аналізуємо всі пропозиції, побажання, питання і працюємо над їх вирішенням.

Якщо говорити про перспективи розвитку ЕНПФ, то наша основна стратегічна мета - формування надійного оператора накопичувальної пенсійної системи, який надає послуги, які відповідають міжнародним стандартам. Досягти її можна через якісне обслуговування і забезпечення доступності через різні канали комунікацій. Оскільки на сьогоднішній день найпопулярнішим каналом залишається особисте звернення вкладника в офіс фонду, ми створили широку регіональну мережу. По всій території республіки ЕНПФ представлений 236 підрозділами в різних регіонах республіки: 18 філій, 21 відділення і 197 центрів обслуговування. Причому офіси фонду відкриті не тільки в великих, але і в невеликих населених пунктах.

Інший канал взаємодії з ЕНПФ, через яких ми бачимо майбутнє завдяки його доступності та економічності - це інтернет. Він дозволяє істотно економити час. Через сайт фонду - www.enpf.kz - 24 години на добу сім днів на тиждень вкладники можуть отримувати інформацію про його роботу та стан свого пенсійного рахунку. Власними силами Фонду розроблено та стало популярним мобільний додаток "ENPF" для всіх найбільш поширених моделей смартфонів і планшетів, як на базі iOS, так і Android. Зараз наші фахівці працюють над тим, щоб у вкладників була можливість не приходячи в офіси фонду, в режимі онлайн укладати договори пенсійного забезпечення, отримувати свої пенсійні виплати, змінювати реквізити і т.д.

В недалекому майбутньому ми бачимо ЕНПФ як соціально орієнтовану і в той же час високотехнологічну організацію, постійно розвиваючу дистанційні послуги з метою максимально спростити процедури для вкладників.