Де відкрити розрахунковий рахунок для ТОВ (в якому банку і на якому тарифі вигідніше)

1. Як оцінити фінансовий стан банку
2. Кращі російські банки

Підприємство, якщо воно працює і платить податки, не може виконувати обов'язки платника податків без розрахункового рахунку. Причина - вимога статті 45 (3) НК РФ. Згідно з цією нормою обов'язок зі сплати податку вважається виконаним з моменту пред'явлення доручення на перерахування до бюджету. Якщо суспільство після реєстрації ще не приступило до реальної діяльності, а на балансі немає майна, оподатковуваного податком, то якийсь час без візиту в банк можна обійтися. Але рано чи пізно перед керівником фірми постане питання - в якому банку відкрити розрахунковий рахунок для ТОВ?

Перерахуємо критерії, які потенційні клієнти вважають важливими при відкритті розрахункового рахунку:

• популярність кредитної установи на фінансовому ринку;
• широка мережа філій і відділень;
• швидкість оформлення договору та інших документів (в ідеалі - за 1 день або візит);
• вигідні тарифи обслуговування;
• зручний і зрозумілий інтерфейс онлайн-банкінгу;
• швидкість проходження транзакцій;
• клієнтоорієнтованість.

Безперечно, все це має важливе значення для зручності проведення безготівкових платежів. Але вирішуючи, в якому банку краще відкрити рахунок організації, звертати увагу треба в першу чергу на його надійність і стійке фінансове становище.

Якщо у банку, в якому відкрито рахунки ТОВ, відкличуть ліцензію , То юридична особа виявиться в більш складному становищі, ніж ВП. З 2014 року індивідуальні підприємці, як банківські клієнти, прирівняні до звичайних фізичним особам. Це означає, що на них поширюється гарантія повернення коштів, що знаходяться на розрахунковому рахунку, в сумі не більше 1,4 млн рублів. ТОВ ж відносять до кредиторам третьої черги, тому гроші будуть повернуті тільки після задоволення вимог кредиторів першої та другої черги. Безумовно, існує високий ризик, що до юросіб виплати так і не дійдуть.

Чи буде вас хвилювати швидкість відкриття рахунку або ввічливість банківського персоналу, якщо кредитний рейтинг банку критично низький, а ризик відкликання ліцензії - високий?

Як оцінити фінансовий стан банку

Всі кредитні установи зобов'язані відкрито публікувати інформацію про свою діяльність. На сайті Центробанку у вільному доступі розміщується звітність банків: про фінансові та податкові результати, розмір капіталу, дотриманні обов'язкових нормативів.

Але хоча інформація відкрита, розібратися в ній без спеціальної освіти досить складно. Вибираючи, де відкрити розрахунковий рахунок для компанії, можна звернутися до рейтингів, які складають незалежні професійні агентства:

• міжнародні (S & P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
• російські (Рус-Рейтинг, Експерт РА, НРА, AK & M).

При виборі організацій для відкриття розрахункового рахунку ТОВ ми орієнтувалися на три важливі критерії:

1. Розмір активів нетто (в рублях). Це сума власного капіталу банку і зобов'язань (гроші клієнтів-фізичних і юридичних осіб, міжбанківські кредити та інші залучені кошти).
2. Кредитоспроможність. Це здатність банку видавати кредити на короткі і довгі терміни з урахуванням процентної ставки, цільового спрямування та умов видачі кредитів. Показник кредитоспроможності різні рейтингові агентства оцінюють за своєю шкалою. Найчастіше рейтинг позначається латинськими буквами А, В, C, D з додаванням знаків «+» і «-» і прогнозу (негативний або стабільний).
3. Кошти підприємств (в рублях). Чим вище з боку бізнесу ступінь довіри певного банківській установі, тим більше власних грошей розміщують в ньому юрособи та ВП. Це свого роду голосування рублем в питанні, де відкрити розрахунковий рахунок в банку.

Кращі російські банки

З топ-30 російських банків за версією порталу banki.ru ми вибрали 5 кредитних установ, які, на нашу думку, найкраще підходять для відкриття рахунку ТОВ.

Альфа Банк. Надає повний комплекс банківських послуг для всіх категорій клієнтів, але особливо лояльно ставиться до малих підприємств, які тільки починають свій бізнес. Для них навіть розроблений спеціальний тарифний план «стартап» з безкоштовним оформленням рахунку ТОВ і картки із зразками підписів. При оплаті банківського обслуговування авансом можна заощадити від 17% до 25% вартості тарифів.

Відкриття. За версією banki.ru визнаний «Банком 2015 року». В рамках програми лояльності для користувачів 1С-Старт пропонує безкоштовно відкрити рахунок в банку для ТОВ. Безкоштовними будуть також перших три місяці обслуговування і користування онлайн-банкінгом. Якщо ж сюди додати ще й бонуси партнерів, то цю фінансову корпорацію можна назвати номером один в категорії «Де вигідніше відкрити розрахунковий рахунок в банку».

Ощадбанк Росії. Якщо в питанні, який банк вибрати для підприємства, ви орієнтуєтеся насамперед на розмір активів, то лідером, звичайно, буде Сбербанк. Це найбільша кредитна установа в Росії і СНД, з самої розгалуженою мережею філій і підрозділів. 50% статутного капіталу Ощадбанку плюс одна голосуюча акція належать ЦБ РФ. Останні роки керівництво акціонерного товариства активно працює над поліпшенням сервісного обслуговування. Позитивні відгуки клієнтів дозволили Ощадбанку отримати титул установи з кращого клієнтською підтримкою 2015 року з версії banki.ru.

ВТБ. Ще один банк з державною участю. Стабільно входить в ТОП-5 банків Росії за всіма значущим критеріям. Для представників бізнесу, які беруть участь у держзакупівлях, надає гарантії для забезпечення зобов'язань за контрактами.

«Тінькофф Банк». Посідає перше місце в рейтингу Business Banking Fees Rank 2017 по вартості обслуговування малого бізнесу і перше місце за вартістю обслуговування B2B сервісу. Друге місце в незалежному народному рейтингу банків на banki.ru за якістю послуг. Ідеальний для початківців організацій і для всіх тих, хто не готовий до серйозних витрат на банківське обслуговування. У вартість тарифних планів входить не тільки ведення розрахункового рахунку, але онлайн-бухгалтерія.

Все ще думаєте, де краще відкрити рахунок для вашої компанії? Ознайомтеся з пропозиціями наших партнерів Альфа-Банк і Відкриття і дізнайтеся, які при цьому додаткові бонуси ви отримаєте від компанії 1С-Старт.